宁波市产品责任保险

产品责任保险人保财险宁波市分公司责任险事业部2014.9.20一、基础知识二、承保实务三、营销实务四、注意事项基础知识产品及产品责任的定义产品的定义很多。通常讲，一切工业、农业、手工业生产、制造供人们消费、使用的物品，都是产品。我国产品质量法对产品的定义是：本法所称产品是指经过加工、制作，用于销售的产品。产品责任是指由于产品存在缺陷，使消费者或用户在其消费、使用过程中发生意外，造成消费者、使用者或第三者的人身伤害或财产损失，依法应由制造商或销售商承担的经济赔偿责任。基础知识产品存在缺陷缺陷产品造成了损害事实损害致因与结果存在客观的因果关系设计缺陷原材料缺陷制造装配缺陷使用指示缺陷产品责任构成要件基础知识产品责任的损害赔偿AddyourtitleinhereAddyourtitleinhere医疗费用、收入损失、精神痛苦或情感伤害、丧失的未来赚钱的能力、后续康复/护理费用……保险人为应付索赔所支出的费用受害人为寻求赔偿所支出的法律费用受害人的人身伤害与财产损失受害人支出的成本和费用诉讼费用基础知识产品责任险发展概况始于1910年前后的英美等国保险市场上的毒品责任保险1970年代以来，产品责任险在西方国家的需求急剧扩大010203业务量最大、赔案数量最多、赔款金额最多的是美国，其次是澳洲、欧洲、日本二、承保实务一、基础知识三、营销实务四、注意事项承保实务被保险人的确定被保险人必须在大陆有地址只能向下扩展投保，不能向上扩展投保集团制造商分销商批发商零售销售点承保实务应谨慎承保的若干产品玩具类：婴儿玩具，滑板，滑板车，乘上/玩具，弹射玩具，枪和手枪，帐篷，剧场，游泳池配件，救生设备，水上游乐设备，气球，压路机和飞镖套装，蹦床家用：饮水机、水暖阀门服装类：睡衣家具类：折叠家具，摇摆家具，婴儿家具，梯子，双层床休闲用品：狩猎物品，燃气烤炉，燃气单缸吊床，健身器材所有汽车相关用品承保实务根据产品风险的高低，设置相适应的费率与免赔额圣诞饰品（10%带电，90%不带电）带电的3万美金，不带电的5000美金销售额费率免陪带电的1.28%，不带电的0.34%承保实务：保单形式/保单触发方式期内索赔式和追溯期期内索赔式追溯期也称以索赔提出为基础，是指以损害事故索赔提出的时间为基础，计算责任事故的有效期。只要首次正式提出索赔的时间在保险单有效期内，保险人就要承担赔偿责任指规范保险责任的期限，即根据保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定，保险人承担保险合同保险期限外一定责任的期间。保险人仅承保从追溯期开始至保险期满为止期间发生的责任事故，并将在保险有效期内提出索赔作为承担赔偿责任的前提承保实务：期内索赔和期内发生期内索赔式保单实例承保实务：期内索赔和期内发生期内发生式和报告期期内发生式报告期也称以事故发生为基础，是指责任事故必须发生在保险期间内，保险人才依照保险合同承担赔偿责任。以损害事故发生的时间为基础，计算责任事故的有效期。保险人不考虑责任事故发现时间或者提出索赔的具体时间是否在保险期间内，只要责任事故发生在保险单有限期内，保险人就要承担赔偿责任指限制保险责任的期限，即根据保险合同约定，保险人仅承担索赔报告日前提出的赔偿请求，并以此作为承担赔偿责任的前提承保实务：期内索赔和期内发生期内发生式保单实例承保实务司法管辖发生承保的产品质量事故后，保险人认可哪国/地区法院受理案件和最终审判产品责任保单中的司法管辖承保实务保险责任1995版被保险人的产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任，经被保险人在保险期限内提出索赔时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限内内予以赔偿被保险人为上述事故所支付的诉讼费用及其他事先经本公司书面同意支付的费用，本公司予以赔偿。本公司支付的这些费用是在损害赔偿金以内的1993版在保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限承保实务除外责任1995版在港、澳、台地区以及中华人民共和国境外使用产品，发生的损害赔偿和费用，以及向上述地区的法院、仲裁机构提起诉讼或仲裁而产生的赔偿和费用1993版保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任保险产品造成对飞机或轮船的损害责任由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接责任罚款、罚金、惩罚性赔款免赔额承保实务被保险人的义务93版条款和95版条款关于被保险人义务部分的最大区别在于：95版条款有“保险期满后，被保险人应将保险期间生产、出售的产品或商品的总值书面 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 本公司，作为计算实际保险费的依据。实际保险费若高于预收保险费，被保险人应补交其差额，反之，若预收保险费高于实际保险费，本公司退还其差额，但实际保险费不得低于所规定的最低保险费”的约定，而93版条款却没有承保实务附加条款的使用已报备38个，其中中文附加条款3个，英文附加条款35个同时适用于93版和95版产品责任保险条款所有索赔处理费用（适用自负额）包含在赔偿限额内战争及恐怖主义除外条款绝对污染除外条款绝对石棉污染除外条款核能责任除外条款铅除外条款同一原因引起的一系列事故视作一次事故电磁波辐射及无线电波除外条款责任险2000年问题除外条款模具除外条款基因改变除外条款过敏症除外条款传染病除外条款以事故发生为基础批单（期内发生式）功效除外条款硅或硅产品除外条款霉菌除外条款惩罚性赔偿/罚金除外条款销售商扩展条款（指定经销商）销售商扩展条款（不指定经销商）产品完工条款（维修商扩展条款）雇员人身伤害除外条款恐怖主义除外条款IT说明条款网络风险除外职业责任除外法律费用条款A法律费用条款B法律费用条款C提前通知取消保单条款指定公估人条款交叉责任条款产品召回/保证除外条款因恐怖主义引起的污染爆炸除外条款最低保险费定金与保证金条款电子数据责任除外条款承保实务销售额如何确定预收保费=当年预计销售额X费率实收保费=当年实际销售额X费率，实收保费与预收保费相比较，多还少补对于第一次投保且销售额较小的客户，可约定只保某一订单项下的货物，此前及此后生产的产品均不在保障范围内应告知客户：故意少报销售额可能影响其保险权益，引导客户申报真实的销售额可根据外经贸、海关等部门发布的数据推断客户真实的出口数字承保实务责任限额如何确定93版国内产品责任险：一般累计责任限额不高于RMB100万，每次事故责任限额为累计责任限额的二分之一或者四分之一，并可设定每次事故财产损失责任限额及每次事故人身伤亡责任限额。95版涉外产品责任险：（1）被保险人的下游客户有限额要求，例如累计$500万、累计200万等（2）若没有明确要求，根据其产品销售额的大小及产品单价情况，一般建议销售额为$100万-$200万承保实务免赔额如何确定93版国内产品责任险：￥5000-￥2万，或损失金额的10%，二者以高者为准95版涉外产品责任险：Deductible与SIR的区别OurobligationtopaythesupplementarypaymentsappliesonlyinexcessofanySelfInsuredRetentionamountsstatedintheDeclarations.先支付与后支付的区别采用SIR理赔更快速采用SIR可减小我司损失采用Deductible面临追不回免赔额的风险承保实务：产品费率如何厘定产品类型承保区域司法管辖质量管理体系以往损失情况赔偿限额免陪条件年营业额召回 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 客户的投诉和反馈承保实务:实例-文具的国内产品责任险宁波某文具公司，生产某种型号教学仪器，销售额1380万保险 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 如下：1、保险标的：某种型号教学仪器2、销售区域：中国3、承保基础：索赔发生制，无追溯期（新保）4、司法管辖：中国5、赔偿限额：累计赔偿限额：RMB60万每次事故赔偿限额：RMB15万每次事故每人人身伤亡责任限额RMB10万每次事故财产损失责任限额RMB5万6、保费：RMB20000免赔：每次事故绝对免赔RMB1000或损失金额的5%，两者以高者为准。承保实务:实例-电暖宝的国内产品责任险电暖宝在国内属于高风险产品宁波某电器公司，生产某种型号电暖宝保险方案如下：1、保险标的：某种型号电暖宝2、销售区域：中国3、承保基础：索赔发生制，无追溯期（新保）4、司法管辖：中国5、赔偿限额：累计赔偿限额：RMB20万每次事故赔偿限额：RMB5万每次事故财产损失责任限额RMB2.5万6、保费：RMB20000免赔：每次事故绝对免赔RMB2000或损失金额的20%，两者以高者为准。承保实务:实例-童车的出口产品责任险宁波一家生产手推婴儿车的公司，每年销售额为250万美元，要求赔偿限额200万美元。制定的承保方案如下：1、使用公司统颁条款（1995），加批索赔提出为基础条款；2、追溯期：无（新保、续保时为2年）；3、被保险产品及销售额：手推婴儿车，预计销售额：USD250万；4、销售区域/司法：美国、加拿大；5、赔偿限额：每次及累计USD200万；6、免赔额：USD10000（偏低）;7、费率：0.972%;8、保险费：USD24300.00;9、特别约定和附加条款：-被保险产品与其他产品应能明确区分；-Warrantedthattheinsuredproductsareinfullcompliancetomandatory/voluntarysafetystandardandotherapplicableregulationswheretheproductsdistributedto-AllCostsInclusivetoLimitofLiabilitysubjecttoSelfInsuredRetention(SIR)童车属于高风险产品，费率较高承保实务:实例-电热水壶的出口产品责任险销售额非常低的产品，保费接近最低收费 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 宁波某电器公司，生产某种型号的电热水壶，销售地区为美加，年销售额USD50万。保险方案如下：1、保险标的：某种型号的电热水壶2、销售区域：世界范围（含美加地区）3、承保基础：索赔发生制，无追溯期（新保）4、司法管辖：世界司法管辖（含美加）5、销售金额：USD50万6、赔偿限额：累计赔偿限额：USD200万每次事故赔偿限额：USD100万由于销售额非常小，保费在最低收费附近徘徊，最终倒算费率为1.2%7、保费：USD6000免赔：每次事故绝对免赔USD5000或损失金额的10%，两者以高者为准。承保实务:实例-音响柜的出口产品责任险宁波某音响制品公司，生产某种型号的音响柜，销售地区为美加，年销售额USD180万，该产品2011年3月份通过国家UL认证。保险方案如下：1、保险标的：某种型号的音响柜2、销售区域：世界范围（含美加地区）3、承保基础：事故发生制，报告期1年（新保）4、司法管辖：世界司法管辖（含美加）5、销售金额：USD180万6、赔偿限额：累计赔偿限额：USD500万每次事故赔偿限额：USD500万考虑到该产品自身风险情况及赔偿限额，最终费率确定为1%。7、保费：USD1800000×1%=USD18000元免赔：每次事故绝对免赔USD20000或损失金额的10%，两者以高者为准。产品本身风险一般，但赔偿限额高承保实务:实例-点火枪的出口产品责任险宁波某公司，生产某种型号的点火枪，销售地区为美加，年销售额USD165万，该产品2011年3月份通过国家UL认证。保险方案如下：1、保险标的：点火枪2、销售区域：世界范围（含美加地区）3、承保基础：事故发生制，报告期2年（新保）4、司法管辖：世界司法管辖（含美加）5、销售金额：USD165万6、赔偿限额：累计赔偿限额：USD1000万每次事故赔偿限额：USD1000万考虑到该产品自身风险情况及赔偿限额，最终费率确定为25‰。7、保费：4.2万美金免赔：每次事故绝对免赔USD10000或损失金额的10%，两者以高者为准。8、再保安排情况：实际自留额7.5%，协议20%，瑞再42.5%，ACR30%（五洲）产品本身风险一般，但赔偿限额高承保实务:实例-电器插座的出口产品责任险宁波某电器公司，生产某种型号的电器插座，销售地区为美加，年销售额USD500万。保险方案如下：1、保险标的：某种型号的电器插座2、销售区域：世界范围（含美加地区）3、承保基础：索赔发生制，无追溯期（新保）4、司法管辖：世界司法管辖（含美加）5、销售金额：USD500万6、赔偿限额：累计赔偿限额：USD200万每次事故赔偿限额：USD200万考虑到该产品自身风险情况，最终费率确定为0.26%7、保费：USD13000免赔：每次事故绝对免赔USD50000电器类产品小案子较多，通过提高免赔可以降费率承保实务再保险框架临时分保合约分保自留额协议分保20％事故发生式成数合约60%索赔发生式成数合约60%实际自留额：32%承保实务最大自留额（2014年）美加司法管辖的业务，最大自留额为累计责任限额2040万人民币世界范围(非美加)司法管辖的业务，最大自留额为累计责任限额2400万人民币对于国内司法管辖的产品责任险业务，最大自留额为每次/累计3000万人民币承保实务承保能力国内产品责任险分保合约除外及事先申报产品，累计赔偿限额人民币2000万元及以下或等值外币；其他产品累计赔偿限额人民币8500万元及以下或等值外币。出口产品责任险：期内索赔式：分保合约除外及事先申报产品，累计赔偿限额人民币1200万元及以下或等值外币；其他产品累计赔偿限额人民币6000万元及以下或等值外币。期内发生式：在加批“日落条款”，将报告期限制在从起保日起5年内的前提下：分保合约除外及事先申报产品累计赔偿限额人民币1200万元及以下或等值外币；其他产品累计赔偿限额人民币2500万元及以下或等值外币。三、营销实务一、基础知识二、承保实务四、注意事项营销实务15432一旦发生产品责任事故，他们可能面临消费者巨额的索赔及没完没了的法律诉讼如果法庭作出不利的高额判决，他们将被要求支付一大笔赔偿金额。这笔额外的资金负担无疑对将来的生产经营起到负面、甚至灾害性的影响经过新闻媒体报道的一件索赔案，有可能招致连锁反应，引发更多的索赔出口产品的声誉将因此受损，产品在该市场的开拓前景受阻外方要求必须投保产品责任保险（关于A.Mbest评级）？企业为什么需要购买产品责任保险？营销实务保险需求在美国，以Wal-Mart为代表的大型零售商通常会要求国外供货商提供产品责任险保单，并将其列为共同被保险人，共享保险利益，以此作为贸易订单的前提条件（见右图Wal-Mart的保险要求）。营销实务如何为客户设计保险方案CertificateOfInsurance:Acopyofyourcurrentcertificateofinsurancemustbeattachedwiththefollowing（保险要求）requirements:1.CertificateholdershouldreadMenard,Inc.5106OldMillCenterEauClaire,WI547032.COMMERCIALGENERALLIABILITY:Productsandcompletedoperationswithcertificateholdernamedasadditionalinsuredasevidencedbytheattachedendorsement.（投保产品责任是合同的一部分）Limits:$2,000,000peroccurrence（每次事故200万元美金以上）$5,000,000peroccurrenceifdeterminedbyMenardsasahighriskvendor.（高风险的每次事故500万元美金以上）3.InsurersprovidingcoveragemustbelocatedintheUnitedStates.（保险公司必须在美国）4.Noticeofcancellationmustbefor30days（30天内必须回复）营销实务如何帮客户准备投保资料投保单产品检测报告产品和企业情况介绍产品认证营销实务投保单、风险闻讯表、企业生产经营许可证投保单产品检测报告产品认证产品和企业情况介绍产品质量鉴定书、产品质量检验合格证书、产品安全资格许可证、出口产品当地检验认证证书产品说明书、图片、包装、印刷品等，企业背景、简介、网站、联系方式等UL（美国）、TUV（德国）CE（欧共体）、BSI（英国）、VDE（德国）、GS（德国）CSA（加拿大）、JIS（日本）、AS（澳大利亚）、SIS（瑞典）四、注意事项一、基础知识二、营销实务三、承保实务注意事项零件供应商成品组装商贸易商采购商品牌商零售商分销商消费者贸易阶段生产阶段销售阶段使用阶段中资保险人外资经纪外资保险人目标客户在哪儿？注意事项commercialgeneralliabilityinsuranceoccurrencebasisclaim-madebasis“AdditionalInsured-Vendors”/"AdditionalInsured-Vendors”endorsementaggregatelimitumbrella/excessliabilitySubrogationCertificateHolderself-insuredretentionsdeductiblesKEYWORDS注意事项LossAdjusterTMCA,NewYork217BroadwaySte.600NewYorkNY10007Attn.Mr.DavidTan, CPCUAMIM,Esq.Tel:Fax: 公估人注意事项维生素E、童车、安全头盔&自行车配件、恩诺沙星（药品）汽车门板内饰件总成、落水槽和立柱、奶粉母婴（国内）、法兰、用于电厂的钢管和模块、电壁炉（煤油除外）、乳胶鞋、钕铁硼永磁体、气动工具零配件、美工刀、宠物用具、电梯部件、电热毯&电热披肩非机动车车架，自行车车架，山地车车架等、卡钳和汽车制动总阀产品：