车辆抵押贷款信保业务档案管理办法

车辆抵押贷款信保业务档案管理办法一、适用对象所有客户申请及签约资料（以下简称“资料”）。二、总则1.业务档案是指在服务、理赔等业务活动中形成的各种文件：包括客户申请资料、相关业务协议、影像资料（照片、录音、录像等）、图 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf （报表、台账等）及其他具有查证性质的原始凭证。2.业务档案采用动态管理模式，即分段管理、按时移交、定期检查。1)分段管理，即按业务档案状态，将形成中的业务资料和某一 流程 快递问题件怎么处理流程河南自建厂房流程下载关于规范招聘需求审批流程制作流程表下载邮件下载流程设计 办理完结的业务档案分开管理。每段设置不同的档案管理责任人。2)按时移交，即业务档案每月10日向第三方档案托管机构移交一次，同时填写《业务档案移交清单》(附件3)。3)每月10日检查，即总部及分部档案管理员、信用保证险部定期对业务档案管理工作进行规律性的检查或抽查。3.档案管理员由风控经理担任。客户经理、客户经理负责实时收集各类业务资料，并及时移交至档案管理员。4.每月10日经理对本级档案管理工作应进行抽检。检查客户资料是否与影像一致，并且完整、清晰、无破损。每次抽检至少检查不同客户经理经办的客户资料2份以上，检查完成后填写《资料抽查表》（附件2）。5.具体操作流程和实施细则参见下述流程图及节点描述。备注：新开，初始检查/抽查为业务开展后第一个季度内。三、业务资料档案管理 节点 内容 负责人 申请阶段资料 Step1 客户经理收集整理客户申请资料，每个工作日下班前填写《客户资料清单》（见附件1）并签字确认。清单中加粗标星项为重要必须归档资料，请重点核实。（协议号在签约后填写）。及销售经理核查确认签字后移交风控经理核查确认签字。 客户经理风控经理 Step2 客户经理对风控经理分配的申请资料进行录入、复核，确认完整后进行影像资料扫描。在《客户资料清单》（附件1）上签字确认，妥善保存。 客户经理 已审批签约的申请资料（资料保存期限：五年，起始日期以签订合同的日期为准） Step3 客户经理在面谈核对材料时，对档案资料加盖“与原件核实一致”章。填写并签字确认《客户资料清单》（附件1），签约后资料清单需统计页数。按协议资料，授权资料，申请表及其他申请资料的顺序整理，一并移交给风控经理。 客户经理 Step4 风控经理核查资料并签字。将《客户资料清单》（附件1）贴于档案袋封面上。在档案袋底边条填写客户姓名及档案编号（参见本管理办法第五项）并分类归档至防火资料柜。档案应使用专用文件袋密封，并在封口处加盖风控经理的签章。 风控经理 已拒绝/取消的申请资料（客户经理每2个工作日清理一次，风控经理每月10日销毁） Step5 客户经理在确认资料无误后，对档案资料加盖“拒绝”或“取消”章。在《客户资料清单》（附件1）上签字，将资料和移交清单交给风控经理。 客户经理 Step6 风控经理核查资料。《客户资料清单》（附件1）签字，“拒绝/取消”客户资料每月10号销毁。 风控经理 档案抽查（每月10日检查档案完整性） Step7 主管经理对本级档案管理工作应进行每月检查。检查客户资料是否与影像一致，并且完整、清晰、无破损。每次抽检至少检查不同客户经理经办的客户资料2份以上，检查完成后填写《业务档案抽查表》（附件2）。总部运营管理岗每月核对系统报表与实物档案是否相符；每月对所辖进行抽查，至少抽查2份放款客户资料，1份其他类资料，填写《业务档案抽查表》（附件2）。备注：新开，初始检查/抽查为业务开展后第一个季度内。 主管经理及分部/总部/法务 档案资料移交第三方档案托管机构（每月10日移交，如遇节假日则顺延至下一工作日） Step8 业务档案每月由风控经理向总部指定的档案托管机构移交一次。填写《业务档案移交清单》（附件3）。 风控经理四、档案借阅1.查阅业务档案需填制《档案借阅申请表》（附件4），经借阅人所属部门负责人、业务管理部门负责人签批同意后可办理借阅。档案管理员向总部档案管理员发送电子邮件申请借阅，总部确认后由档案托管机构将借阅的档案以快递的方式发送给档案管理员。借阅时间原则上不超过5个工作日。2.防火资料柜由风控经理负责管理，经理负责监督；开启防火资料柜需经理、风控经理共同完成。防火资料柜钥匙保管员暂时缺位时，应授权给指定客户经理并确认交接事宜。五、档案编号准则代码—省/直辖市-市-年度—月度—客户资料类型—机构—案卷流水号（6位）。CD-32-NJ-2015-06-0000011.业务档案代码为：CD。2.省/直辖市：省名称首个拼音字母缩写。如“江苏省”为“32”。3.市：城市名称首个拼音字母缩写。如“南京市”为“NJ”。4.归档年度、月度：用阿拉伯数字标注。如“2015”、“06”。5.案卷流水号：本年度结清案件流水号，从“000001”始。六、其他本办法自下发之日开始执行，由信用保证险部负责解释。七、附件列表1.附件1《客户资料清单》2.附件2《业务档案抽查表》3.附件3《业务档案移交清单》4.附件4《业务档案借阅申请表》 附件1客户资料清单客户资料清单 （加粗标星项为重要归档资料，请认真核实） 签约前资料 客户姓名： 产品类型： 资料名称 类型 资料名称 类型 1. *个人借款申请表 原件□复印件□ 收入 证明 住所证明下载场所使用证明下载诊断证明下载住所证明下载爱问住所证明下载爱问 17. 收入证明 原件□复印件□ *身份证明 2. *身份证 原件□复印件□ 18. 代发工资流水证明 原件□复印件□ 3. *户口本 原件□复印件□ 19. 其他个人流水证明 原件□复印件□ 4. 护照 原件□复印件□ 20. 房贷流水 原件□复印件□ 5. 结婚证 原件□复印件□ 私营业主资料 21. 营业执照 原件□复印件□ *住址证明 6. *居住证/暂住证 原件□复印件□ 22. 公司章程 原件□复印件□ 7. 房屋租赁合同 原件□复印件□ 23. 验资报告 原件□复印件□ 8. 公司开具住址证明 原件□复印件□ 24. 对公流水 原件□复印件□ 9. 水电费或煤气账单 原件□复印件□ 25. 对私流水 原件□复印件□ 10. 信用卡账单 原件□复印件□ 26. 购销合同 原件□复印件□ 工作证明 11. 劳动合同 原件□复印件□ 27. 发票 原件□复印件□ 12. 社保卡 原件□复印件□ 28. 房屋租赁合同 原件□复印件□ 13. 工作证 原件□复印件□ 财力证明 29. 房产证 原件□复印件□ 14. 工牌 原件□复印件□ 30. 产调 原件□复印件□ 15. 教师证 原件□复印件□ 31. 贷款合同（需为按揭或抵押给银行，征信报告需显示） 原件□复印件□ 16. 职业资格证 原件□复印件□ 32. 购房合同及购房发票 原件□复印件□ 其他资料 车辆资料 33. 机动车行驶证 原件□复印件□ 34. 机动车驾驶证 原件□复印件□ 原始申请资料 客户经理签章：移交日期： 签章：移交日期： 销售经理签章：移交日期： 风控经理签章：分派日期： 客户经理签章：接收日期： 拒绝/取消资料 客户经理签章：移交日期： 风控经理签章：归档日期： 签约后资料 服务协议号： 车架号(车抵贷）： *协议资料 1. *《信用咨询及管理服务协议》 原件□复印件□ 2. *《借款协议》（如有，纸质） 原件□复印件□ 3. *《抵押合同》（如有，纸质） 原件□复印件□ 4. *《三方协议》（如有，纸质） 原件□复印件□ 其他资料 *授权资料 1. *《征信委托授权书》（如有，纸质） 原件□复印件□ 2. *《委托扣款授权书》（如有，纸质） 原件□复印件□ 确认以上资料已移交/接受，共页,协议签订日期：年月日 客户经理签章：移交日期： 风控经理签章：归档日期：附件2业务档案抽查表 业务档案抽查表 抽查档案号 抽查时间 档案资料情况 抽查人签名 附件3业务档案移交清单 业务档案移交清单 ： 档案号 客户资料类型 客户姓名 协议签订日期 页数 移交人：移交日期： 接收人：接收日期：附件4业务档案借阅申请表 业务档案借阅申请表 借阅部门 借阅人 批准人 借阅日期 借阅归还日期 利用方式 1.借出2.复印3.其它 借阅内容： 借阅目的： 经办人：经办日期：