银行客户洗钱风险等级划分管理办法模版

xx银行客户洗钱风险等级划分管理办法1.目的为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 保管管理办法》等法规，结合我行业务实际，特制定本办法。2.定义反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整、并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。3.目标本行客户洗钱风险等级分类管理是一项系统性的工作，本行通过客户洗钱风险等级分类管理，实现以下目标：a）全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度。通过对本机构所有客户进行洗钱风险程度的合理划分，对客户的身份信息和风险控制程度进行全面和持续的了解和控制。b）预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险。根据客户风险等级不同程度，对风险等级较高的客户行为和交易情况进行加强型的调查和监测，及时发现重要的可疑交易，有效控制可能发生的洗钱风险。c）为本机构合规风险管理提供基础依据。客户身份识别作为基础义务，对本行起到预防洗钱风险的重要作用。做好客户风险等级分类工作有利于提高本行履行客户身份识别工作的效率和效果，进一步为合规风险管理提供重要的基础依据。4.客户范围客户风险等级分类管理的范围为本行所有单位及个人客户。5.原则a）客观性原则。客户风险等级分类是对客户的客观 评价 LEC评价法下载LEC评价法下载评价量规免费下载学院评价表文档下载学院评价表文档下载 ，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。b）综合性原则。客户风险等级分类必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。c）定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。d）持续性原则。客户风险等级分类工作应持续关注客户基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。e）保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。6.适用范围本办法适用于我行各分支机构。7.管理机构及职责分工7.1.总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下:a)负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ；b）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；c）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查；总行信息科技部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。总行业务管理部、运营管理部等部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。7.2.各分支机构反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求，组织本机构客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；信息科技部协助反洗钱职能部门运用技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分支机构运营管理部等部门应认真实施“了解你的客户”，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常工作。8.客户风险等级分类标准8.1.客户洗钱风险等级分类的参考因素主要包括有如下几方面：a）行业因素：行业因素是指客户所属的行业，这类因素通常包括但不限于：赌场或其他赌博机构；彩票销售行业；贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；艺术品、古董批发、零售交易商；汇款机构、外币兑换行等；对环境造成实质性危害的行业；典当行；拍卖行；离岸公司；高度使用现金的行业和业务；卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业；律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经纪公司等中介机构。b）客户因素：客户因素是指客户职业、职位、背景、地位、 组织架构 公司组织架构图模板下载组织架构图模板下载工程部新组织架构及流程规划公司组织架构财务部组织架构图及岗位职责 、规模、信誉、外界等因素，这类因素通常包括但不限于：外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；洗钱风险较高的行业的经营管理人员或从业人员；被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户；有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户；已经或正在接受行政或司法调查的客户；股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户。c）业务因素：指客户所办理的业务类型，这类因素通常包括但不限于：自助业务；电子银行业务；现金业务；跨境汇款、票据业务；代理业务；投资性业务；团体性业务；无记名业务；汇兑业务。d）其他因素：包括客户办理业务行为或交易习惯等，这类因素通常包括但不限于：办理非面对面业务；要求开立匿名账户；要求开立虚假名称账户；拒绝提供金融机构所要求信息和文件；利用虚假证件办理业务；在一定时期内频繁办理一次性金融业务；资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户现金交易平均值的一定倍数；在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户交易频率平均值的一定倍数；在一定时期内，频繁发生规定限额以内并接近最高限额的交易。根据本机构的实际情况，金融机构对上述各类参考因素可以进行调整和充实，为客户洗钱风险等级分类提供基础依据。8.2.客户风险等级分类标准按照客户的特点或账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，分为高、较高、中、较低、低五个风险等级。8.2.1.高风险客户：上报重点可疑交易的客户；被上级监管机构反洗钱协查的客户；在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户；在联合国安理会相关 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 和制裁名单中的客户；外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要、重要的政府、司法或者军事高级官员；根据当地监管部门和有关机关的要求纳入高风险等级的客户，包括人民银行协查涉嫌洗钱案件、公安机关查询冻结的客户。；分支机构反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为高风险等级的客户。8.2.2.较高风险客户：可疑交易的客户；分支机构反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为较高风险等级的客户。8.2.3.中风险客户：排除可疑交易的客户；分支机构反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为中风险等级的客户。8.2.4.较低风险客户：排除可疑交易的客户；分支机构反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为较低风险等级的客户。8.2.5.低风险客户：党政机关、国家权力机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队、但不包括其下属的各类企事业单位；金融机构；非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院；省级以上大型国有企业；本地有合法职业的自然人客户；开户手续符合人民银行要求，同时无合理理由判定为高、中风险的客户；分支机构反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为低风险等级的客户。8.3.反洗钱客户风险等级评定理由：客户名称+职业（行业）+业务+交易特征+账户类型+交易对手信息等+风险等级（高风险、较高风险、中风险、较低风险、低风险）。9.日常管理9.1.客户风险等级分类由分支机构根据掌握的客户相关信息对客户进行综合评定。a）初次开户们建立客户信息时，应根据开户资料评定客户风险等级。b）历史存量数据，应根据客户开户资料和交易情况，结合人民银行当地分支机构的要求进行甄别。9.2.日常工作，开户网点应持续关注客户身份信息及交易信息变化情况，相应判断其风险等级，需要调整的，上报审批后进行调整；9.3.对评定为高风险等级的客户，分支机构应每半年进行一次客户基本信息（包括但不限于客户开户资料）审核，及时更新客户信息资料；采取强化识别措施，深入开展客户身份识别，重点了解其资金来源和用途、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人等信息，加强对客户交易的监控，通过核心业务系统或反洗钱系统对客户的交易明细进行了解，掌握客户资金往来的交易特征，经过监控和分析，对符合可以交易的，应及时上报可疑交易报告。9.4.客户风险等级分类的相关电子文档、因监管部门需要打印出的纸质客户风险等级情况相关表格、客户风险等级审核、调整的相关记录等，均应视同反洗钱档案制定专人进行妥善保管；对客户风险等级的评定情况应严格保密，防止信息外泄。9.5.分支机构每年对反洗钱工作客户风险等级分类工作进行检查，总行将根据实际情况进行抽查。9.6.各分支机构应每半年对评定为高风险的客户开展一次尽职调查，（对有充分理由证明客户无可疑交易的,可以根据各行实际情况适当延期组织开展客户尽职调查工作），及时对客户资料信息进行审核和更新，并根据更新信息和风险分类标准重新实施风险分类。实施重新分类后，对符合黑名单和高风险客户标准的，应及时调整客户风险类别，按照黑名单和高风险客户进行管理。对符合大额或可疑交易标准的交易要及时报送。9.7.客户信息资料保存和保密要求a）总行建立辖内各类客户风险分类的信息资料，如果客户资料更新，应重新填制相应的客户尽职调查表。b）每半年进行一次客户基本信息审核，及时更新可维护资料；c）客户风险类别信息资料的档案保管期限暂定为五年。相关人员应当按照档案管理要求，妥善保管各类客户风险分类信息资料并严格做好保密工作，切实防范丢失、泄密事件发生。d）总行反洗钱领导小组负责组织对全行客户风险分类工作进行监督检查，各相关业务条线部门要积极配合。10.客户风险等级调整10.1.各分支机构应结合本机构客户日常交易情况，由反洗钱工作人员负责对客户风险分类工作的日常管理和维护，并按照客户风险分类标准和综合参考要素，在客户身份识别、定期审核、客户尽职调查的基础上，综合考虑客户开户目的、客户的性质和结构、客户存款或交易的规模、客户关系的持续时间、客户的交易往来对象等，适时调整客户风险等级，保证客户风险分类的准确性，向上级部门报送客户风险分类结果。10.2.各机构反洗钱人员以客户编号为单位，对客户风险等级进行划分。按规定期限开展客户尽职调查，建立并保管本机构各类客户风险分类资料档案。10.3.反洗钱工作人员对客户风险等级的调整，应当经过反洗钱联络员审核，上报审批，并记录风险等级调整的情况。10.4.本办法所规定的反洗钱客户风险分类工作和客户尽职调查等工作，原则上由为客户开立账户的营业机构具体实施，为客户办理交易的营业机构或者业务部门应参考其分类开展相关工作。如辖内多家机构或部门对同一客户风险等级划分不一致的，以最高风险等级为准。10.5.新开户客户（新增客户号的对公客户和个人客户）均要按照客户号采集客户信息，建立客户基础信息档案，客户信息采集表与开户档案一同保管，新建业务关系客户的风险类别评定工作应在业务关系建立后的10个工作日内完成，各机构在系统评级后的10个工作日内对客户等级进行人工调整，生成评级报告。10.6.存量客户风险等级评定期限为：高风险客户每半年做一次人工调整；较高风险客户一年做一次客户风险等级重新划分；中风险一年半做一次客户风险等级重新划分；较低风险两年做一次客户风险等级重新划分；低风险客户三年做一次重新划分。如客户产生异常情况，可适时做相应的调整。10.7.对于黑名单和高风险客户因情况的变动而造成原黑名单和高风险客户评定依据不成立的，可以在动态维护分类过程中调整风险类别。被分为黑名单或高风险的客户，要经过反洗钱领导小组审核认定后，报总行反洗钱部门审核认定。11.客户尽职调查11.1.客户尽职调查是指依法对与我行建立业务关系的新客户和现有客户进行身份识别和情况核实，对存在洗钱隐患的风险客户或账户实施必要的调查核实、审查审批等措施，以全面了解和掌握客户情况和风险程度的风险管理措施和方法。11.2.客户尽职调查分为基础尽职调查和增强尽职调查。基础尽职调查。基础尽职调查对我行所有客户都需要进行，用于收集客户基础身份信息，主要是在客户开户、办理业务，以及按照固定频率对客户信息进行维护和更新时，按照规定的要求了解、采集客户的基础信息。对公客户需要了解客户名称、地址、客户编号、所属行业、组织机构代码、经营范围、注册资金、税务登记号、外汇登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限以及开户时间等方面的信息。个人客户需要了解客户的姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限以及客户编号和开户时间等方面的信息。11.3.增强尽职调查。增强尽职调查主要针对高风险的客户，用于进一步了解客户的信息。增强尽职调查需了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况、经营背景、交易目的、交易性质等信息，以识别账户的实际受益人或实际控制人，加强对其金融交易活动的分析。增强尽职调查可以选择但不限于以下方式进行：a）调阅客户在我行的相关开户资料和交易资料；b）择机询问或回访客户，或实地查访客户情况；c）向公安、工商行政、人民银行等部门核实有关情况；d）委托有关机构调查；e）可依法采取的其他调查以及限制性措施等。11.4.我行反洗钱监测系统形成的可疑案例，确认上报至人民银行反洗钱数据监测中心的可疑案例数据，其客户风险等级应为中风险客户或高风险客户，已排除的可疑案例，其风险等级应为中风险客户或低风险客户。11.5.本机构客户反洗钱风险等级划分标准由总行根据人民银行相关规定制定，各机构对照标准对客户进行等级划分，并将机构客户的包括实际控制人在内的信用代码信息作为重点考虑因素。对于新建业务关系的机构客户，各机构在对其进行初次风险等级评定时，应查询机构信用代码系统，比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息。11.6.对于已划分风险等级的存量机构客户，也应查询机构信用代码系统比对包括实际控制人在内的各项信息，从而适时调整风险等级，根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息并查询机构信用代码系统；对本机构风险等级最高机构客户的系统查询应多于对风险等级较低机构客户的系统查询。对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次机构信用代码的查询和审核。12.附则12.1.本办法由总行职能部门负责解释12.2.本办法自下发之日起执行。13.相关记录xx银行反洗钱单位客户尽职调查表表格编号：BOFX/QR/WI/FX030/001xx银行反洗钱个人客户尽职调查表表格编号：BOFX/QR/WI/FX030/002