案防知识测试案例题库

案例 案例分组 案例 序号 类型 题干 答案选项 答案 A B C D E 1 2014年，某支行两名信贷员失联，经查两人办理的多笔贷款有多项违规违法行为，长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况。经核实该行贷款业务审批、放款操作时执行下述规定：一、审查审批人员对信贷员提交的完整的信贷资料（包括纸质和影像资料）进行审查、审批后，将信贷材料退回信贷员，由信贷员在贷款发放后5个工作日内将齐备的信贷资料上交市行档案管理员，审查审批人员不强制要求保留任何信贷资料。二、特殊情况下允许客户预签空白协议、合同和借据,但需客户在合同中自行填写放款账号与户名”。三、小额贷款采取借款人自主支付的方式,贷款行会计部门设置专职的记账岗,负责贷款发放工作。记账岗在对有关资料核对无误后，在会计系统进行放款操作，借款人无需本人到场拿取借据回单等材料。另查，上述两名信贷员均留有其贷款客户身份证原件、复印件、有价证券等重要物品。且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同。 1 多选 您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存在哪些风险隐患？（） 贷款发放后信贷员迟迟不上交信贷档案 贷款发放后信贷员调换信贷档案 信贷档案资料缺失 管理人员无法掌握该笔贷款的全部情况 ABCD 1 2 多选 经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪些？（） 贷前审查不仔细 贷后检查不认真 放款过程不合规 未严格执行轮岗规定 ABCD 1 3 判断 您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第二项规定是否正确？（） F 1 4 判断 您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第三项规定是否正确？（） F 1 5 判断 上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往来，该情况符合有关规定。（） F 1 6 多选 上述上述两名信贷员留有客户身份证件等物品，且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同，问题可能导致的风险包括（）。 信贷员可能为客户代开账户 信贷员可能以客户名义向本行贷款后挪用 信贷员可用客户身份证件对外进行贷款担保 窃取客户账户密码 ABCD 1 7 多选 上述案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的（）。 要完善重要空白凭证销毁制度 要严格落实贷款“三查”及审贷分离制度 要加强员工行为排查 要加大监督检查力度 ABCD 1 2012年，某行对其下辖支行金库资金进行突击检查，发现现金账实不符，差额1729万元。经查，该笔现金被该行原出纳人员张某某等三人存入其他银行机构相关人员账户，用于帮助其完成时点存款任务。经查，该笔差额的出现是因为为了帮助其所开立的同业账户所在银行机构员工完成存款时点任务，该行原出纳人员张某某等三人擅自将本应缴存到该信用社对公账户或寄存在济南振邦保安服务总公司押运分公司金库的现金，以他人个人名义存入他行。 8 判断 您认为上述行为是否正确？（） F 1 9 多选 您认为造成上述案件的主要原因是什么？（） 出纳人员合规意识淡薄 管库出纳、解款出纳两个互控岗位没有起到应有的风险防控作用 与正常办理现金缴存业务为同一单位，且现金缴存高峰期存在先上缴后清点入账的情况，给作案人员以可乘之机 相关管理人员管理职责落实不到位 ABCD 1 10 判断 上述三人的行为虽违反了有关规定，但因其在帮助朋友完成时点任务后能够及时将款项收回，未造成资金损失，可从轻处罚。（） F 2 2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质押开票方式与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资金。经了解，该支行主要负责人、相关客户经理、风险经理和会计人员等均将全额银承质押开票业务理解为“100%保证金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。 1 判断 该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务是“100%保证金承兑业务”您认为是否正确？（） F 2 2 判断 银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商品交易合同和增值税发票。（） F 2 3 多选 根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银承质押开票环节可能存在的违法违规问题：（） 未按规定扣收贴现利息 未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务 办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务 未按制度规定保管已贴现票据 BCD 2 4 单选 根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（）及以上处罚？ 警告 记大过 降级 记过 C 2 5 判断 上述案件，由于克隆银行承兑汇票虚假特征非常不明显，所以具有很强的隐蔽性。（） F 2 2008年，某农村金融机构通过自查发现该机构某客户经理在岗期间存在违规放贷等重大问题，经查实确定其违法违规行为共形成风险资金近500万元，包括冒名贷款、借据金额与借款人认定金额不符贷款、打白条等合计130余笔业务。 6 多选 您认为该机构可能存在哪些管理问题，导致上述案件发生（） 轮岗计划执行不力 员工行为排查工作不力 未严格落实贷款“三查”制度 没有建立定期外核等有关制度，对信贷业务进行再监督 ABCD 2 7 判断 银行业金融机构通过自查发现的案件问题，可免于相应处罚() F 2 8 多选 出现借据金额与借款人实际借款金额不符的情况，该银行机构可能存在以下哪些问题（） 客户经理私自留存客户身份证件 客户经理私刻客户公章或名章 客户经理预留已加盖银行公章的借据或贷款凭证 未严格执行贷款“三查”等制度规定 ABCD 2 9 多选 上述案件发生后，该行应采取哪些处置 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 ？（） 健全要害岗位、重要环节人员轮岗制度 加强员工合规意识教育培训 密切关注员工的思想动态，开展思想整风工作 成立专案组调查该案件 ABCD 2 10 判断 该行发现该客户经理有违规行为后，在三天后上报给了当地银监分局，该做法是否正确？（） F 3 2009年，某支行会计主管在常规查库时发现保管票据的刘某处缺少4张银承汇票，总计3000万元，刘某谎称已办理托收，经查并无此事，会计主管随后报案，经查，刘某在2009年8-9月间先后分四次盗取银承汇票进行不法活动，该行向银监部门上报了案件风险信息，因其中一张银承汇票该支行行长有把握在24小时内追回，因此在案件风险信息上报时填写的金额为2500万元。 1 判断 该行支行行长修改案件风险信息上报金额的做法是否符合规定？（） F 3 2 多选 该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责（） 启动应急预案，保全资产 调查涉及人员，及时报案 查清案情，确认性质 做好舆论控制 查找内部制度及执行存在的问题 ABCDE 3 3 单选 根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（）及以上处罚？ 警告 记过 记大过 降级 D 3 4 多选 刘某作案四次，屡屡得手，其原因您认为主要有哪些方面（） 该机构案防工作压力认识不足 员工警示教育不够 员工异常行为排查不够 业务制度流程建设存在漏洞 ABCD 3 5 判断 案件侦破后，该机构对该支行行长给予撤职处分，处分后该支行行长（）年内不得安排同级或以上职务？ 1 2 3 4 B 3 2006-2009年期间，某农村机构客户经理张某发放顶名贷款20余笔，300余万元，分别由19人顶名承贷。经查，张某已在本岗位工作五年之久，一直没有进行岗位轮换或调动。 6 多选 根据上述描述判断，该机构信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些：（） 违规发放无息贷款 张某盗用19人留存该行的借款申请资料及个人身份证件 信贷员张某伪造借款 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 、虚构贷款用途、编造借款合同 贷款“三查”各环节均存在违规问题 BCD 3 7 判断 由于该机构人员较少，各岗位用人较为紧张，因此张某“不得不”一直在客户经理岗位工作，该做法是否正确（） F 3 8 多选 上述案件案件发生后，采取的哪些措施是正确的（） 加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题 成立以支行层级的案件调查组，对案情进行调查 进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高制度执行力 切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力 根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切实发挥警示威慑作用 ACDE 3 9 多选 上述案件中，反映了该行（）业务环节出现了问题。 前台审核 信贷审查 内审 轮岗 放款 ABCD 3 10 单选 上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存款人转移存款，一定程度上引发了（） 法律风险 声誉风险 流动性风险 信贷风险 C 4 2013年，某机构支行员工李某分三次挪用支行备付金累计15万元，借给朋友或亲戚使用，次日归还，根据监控录像显示，李某通过转账手段挪用款项，具体由张某柜台内填写转账凭单交由邻桌柜员赵某办理。 1 多选 造成李某屡次作案的原因主要有以下哪些原因（）？ 内部管理薄弱 轮岗制度及岗位互控不力 日终盘核执行不力 双人封箱制度执行不力 ABCD 4 2 单选 根据银监部门有关规定，该案件属于（）类案件 一 二 三 四 A 4 3 单选 根据该案情况判断，下列哪个说法是正确的：（） 柜员赵某存在严重违规 柜员张某存在严重违规 柜员操作合规 张某和赵某二人均严重违规 D 4 2010年7月5日，某经贸公司在某银行开立一账户，7月6日，该企业转入资金1500万元，当日，某进出口公司人员持经贸公司的预留印鉴到支行营业室购买转账支票，之后用购买的支票转出资金1300万元，后经贸公司报案，查实后发现该支行副行长王某曾向营业室主任索要开户预留印鉴卡，涉嫌参加诈骗活动，使得犯罪分子能够转移企业资金。 4 单选 产生该案件的主要原因以下说法正确的是（）。 该案件属于第一类案件，内部人员参与作案，应该按照三项制度的要求，开展后续的案件处置工作 该案件中，由于是行长向营业室主任索要印鉴卡，营业室主任不知情，可以不承担相关责任 案件发生后如果立即能补回损失，可不报送 银行发现该案件后，为了保护银行声誉，可以不报送案件 A 4 5 判断 上述案件中，该企业在7月5日开立银行结算账户后，7月6日向外进行支付，该行为符合《人民币银行结算账户管理办法》规定。（） F 4 6 判断 上述案件中，柜员在办理业务过程中，不可以随便将企业预留的印鉴卡交予银行其他人员。（） T 4 7 判断 企业资金开立企业账户时，代办人在无单位法定代表人和企业负责人授权或身份证的条件下，不能开办相关账户。（） T 4 8 多选 根据该案件发生情况，以下说法正确的是：（） 发生该案件后，应当暂停发案机构主要负责人、分管负责人的职务 发生该案件后，应该对发案层级上一级机构的上级机构的相关负责人进行责任追究 如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职务 如果资金损失全部被追回，该案件可撤销 后续责任追究中，应当给予该行支行行长降级（含）以上处分 ABCE 4 9 多选 上述案件暴露出哪些管理问题：（） 思想政治工作弱化，对员工违规行为失察、失纠 业务授权管理不当 执行人行等监管部门制度不力 忽视对员工的价值观、法制和职业道德的教育 ABCD 4 10 多选 该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责（） 启动应急预案，保全资产 调查涉及人员，及时报案 查清案情，确认性质 做好舆论控制 查找内部制度及执行存在的问题 ABCDE 5 2011年-2013年，某机构支行风险控制部经理王某为客户出具《贷款担保承诺书》，并利用电话恐吓、安排社会人员威胁信贷员、停止信贷员工作、辱骂信贷员等方式胁迫三名信贷人员违规发放贷款累计180余万元。 1 单选 根据我国刑法规定，该做法属于哪类经济犯罪（）？ 扰乱市场秩序罪 违法发放贷款罪 侵犯财产罪 金融诈骗罪 B 5 2 判断 王某为客户出具《贷款担保承诺书》是合规的（） F 5 3 判断 三名信贷员在明知王某做法违规情况下，迫于其威胁仍多次为其放款，而并未向上级汇报。根据银监部门有关规定，可减轻对三人的处罚（） F 5 4 多选 该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责（） 启动应急预案，保全资产 调查涉及人员，及时报案 查清案情，确认性质 做好舆论控制 查找内部制度及执行存在的问题 ABCDE 5 5 多选 根据该案件发生情况及银监部门有关规定，以下说法正确的是：（） 发生该案件后，必须暂停发案机构主要负责人的职务 发生该案件后，必须对发案层级上一级机构的上级机构的相关负责人进行责任追究 如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职务 如果资金损失全部被追回，该案件可撤销 后续责任追究中，应当给予该行支行行长记大过（含）以上处分 CE 5 2009年初至2012年初，某行支行员工四人利用职务之便将客户存放资金转出，进行非法放贷活动，涉及金额200余万元。发现该案件后，该支行立即上报上级行并报省分行，省分行接报后三天将有关材料报至省银监部门。 6 单选 根据银监部门有关规定，该案件属于（）类案件？ 一 二 三 四 一 5 7 多选 您认为上述案情诱发的主要原因包括哪些方面（）？ 该机构案防工作压力认识不足 外部经济环境复杂 员工警示教育不够 员工异常行为排查不够 业务制度流程建设存在漏洞 ACDE 5 8 判断 该案件的上报流程是否正确（） F 5 9 判断 涉案的200万元在一个月后全部追回，该案可撤销（） F 5 10 单选 发生该案件，银监部门应给予该支行主要负责人（）及以上处分。 记过 记大过 降级 警告 B 6 2009年8月，山东某生物科技有限公司董事长傅某查询存款时，发现其账户资金减少1997万元。后查实社会人员刘某与该公司的两名财务人员前往支行开立一般结算账户，因手续不全被支行柜员拒绝，上述人员补办手续后在支行开立了结算账户。8月20日至26日，该公司先后分四笔汇入该账户2000万元，自8月25日起，以上款项在4天内分四笔以转账方式划出1997万元。犯罪嫌疑人被控制后供认了由刘某为社会不法分子提供了该公司印鉴卡、由不法分子到刻章点私刻印鉴的事实。 1 单选 根据银监会下发的文件，该案件中应该给予案发机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（）以上处分。 记过 记大过 降级 撤职 C 6 2 单选 上述案件发生后，基层支行行长被撤职，按照有关规定，（）年内不得担任同级及以上职务。 1 2 3 4 B 6 3 单选 上述案件发生后，根据银监办发255号文的规定，在立案之日起，应当在（）个月内对案件责任人员作出处理决定。 2 3 5 6 B 6 4 单选 上述案件中，外部人员私刻公章，骗取企业资金，属于（）案件？ 第一类 第二类 第三类 民事 C 6 5 判断 上述案件的案件发生金额1997万元，属于重大恶性案件。（） T 6 2011年8月17日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行三级主管隋某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认隋某涉嫌挪用客户资金80万元。经查账确认，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易笔数共6笔，涉案账户4户，通过冲账等方式将盗用的客户资金转移至其掌握的农行“杨某”借记卡账户（冲转资金80万元），然后再分别转账支取。 6 单选 上述案件属于（）案件。 第一类 第二类 第三类 民事 A 6 7 单选 上述案件中，隋某行为构成哪种犯罪（）。 金融诈骗罪 挪用资金罪 违法发放贷款罪 盗窃罪 B 6 8 判断 上述案件属于自查发现，一定程度上可以减轻对相关责任人员的责任追究。（） T 6 9 判断 上述案件中，银行员工可以掌握其他客户的账户，作为转账使用。 F 6 10 多选 上述案件中，哪些属于违规行为。（） 柜员听从主管离开机器时不签退 主管利用柜员号码登录机器时进行操作 违规挪用客户资金后，进行强行冲账 将冲账业务凭证换掉 事后监督员按照规定查看业务凭证 ABCD 7 2010年12月6日，某银行在受理业务咨询过程中发现某存款单位所持“存款证实书”系伪造，后经查实，犯罪嫌疑人刘济源通过联系省内外大型企业向银行存入定期存款，再以所控制的企业以设备融资租赁等名义，用虚假存款证实书向银行质押，办理存单质押贷款，涉及案件金额77.6亿元，成为震惊全国的大案要案。后经排查，案件的发生与该行的风险管控松懈、内部监督制衡失效、高管层和员工风险防范意识弱、制度执行力差等问题突出等有直接关系。 1 单选 该案件属于（）案件 第一类 第二类 第三类 民事 A 7 2 单选 上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存款人转移存款，一定程度上引发了（） 法律风险 声誉风险 流动性风险 信贷风险 C 7 3 判断 上述案件中，未经国资委批准，省管企业可以对符合条件的境内权属和委托管理企业按规定提供担保。（） F 7 4 判断 上述案件中，银行在办理存单质押贷款业务时，不应过分依赖存单，应当对其贷款需求、还款来源进行认真的审查。（） T 7 5 判断 上述案件中，该行营业部经理长时间不轮岗，也是造成该案件发生的原因之一。（） T 7 6 判断 该案件符合制度对重大恶性案件的定义，属于重大恶性案件。（） T 7 7 多选 上述案件中，以下哪些环节说明该行在办理业务时不审慎：（） 该行营业部客户经理经办的存单质押贷款业务，多数由其一人完成 开立质押存单未严格执行制度，存在未见到存款证实书即开立虚假存单的情况 办理客户更改存款客户预留密码和联系电话时，允许其代办业务 该行安排对此项业务的专项审计，并在外审和监管部门提出意见和要求后，专门在董事会上讨论、安排了整改工作 该行未将该业务纳入集团客户进行管理 ABCE 7 8 多选 上述案件中，反映了该行（）业务环节出现了问题。 前台审核 信贷审查 内审 轮岗 放款 ABCD 7 9 多选 上述案件暴露了该行存在哪些问题（） 该行公司治理不够 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ，在选人用人关键问题上存在决策漏洞。 “三会一层”权力制衡机制不到位，未能充分有效发挥作用 内控机制不健全，风险管理明显不到位 业务操作有章不循，执行力弱化，表现为有制度不执行，制度执行不到位以及违反禁止性规定 存在较强的扩张冲动，在发展战略上重规模、轻风控 ABCDE 7 10 多选 上述案件案件发生后，采取的哪些措施是正确的（） 加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题 成立以营业部层级的案件调查组，对案情进行调查 进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高制度执行力 切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力 根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切实发挥警示威慑作用 ACDE 8 某行客户经理陈某，以高额利息诱骗客户俞某，取走其账户资金。 1 判断 客户经理陈某，陪同客户俞某一同到柜台办理银行卡开户、存款业务，此做法符合规定。（） T 8 2 多选 客户经理陈某要求客户俞某在尚未打印的空白开户申请书上签字，银行柜面人员未提出不同意见。针对此环节，下列哪些说法是正确的： 不应苛求俞某了解在银行开户的相关细节 柜面人员未尽告知义务 银行员工可以代替客户办理业务 以上答案都对 AB 8 3 判断 银行柜面人员将俞某开立的银行卡U盾直接给陈某，委托陈某交俞某。此做法符合规定。（） F 8 4 多选 陈某、俞某在银行营业场所签订委托书，陈某承诺：银行负责俞某资金安全、承担支付利息的责任。并加盖银行业务转讫章。针对此环节，下列哪些说法是错误的：（） 银行业务转讫章不能代替银行公章效力，视同无效 陈某诈骗储户存款为个人行为，与银行无关 陈某诈骗储户存款构成表见代理，银行需承担相应责任 银行承担对员工行为失察责任，不承担赔偿责任 ABD 8 5 判断 陈某利用俞某的银行卡U盾伙同社会人员徐某，将俞某账户存款转走，6个月后俞某发现存款被骗。根据上述案情判断，储户俞某在存款被骗案件中存在过错。（） F 8 2007年6月30日至2008年2月22日期间，某行信贷员张某与甲公司法人代表合谋，利用其信贷员身份之便，在甲公司职工不知情的情况下，以甲公司职工作为借款人，共发放个人贷款47笔，251.85万元，贷款最终用于甲公司经营或归还甲公司在该行的贷款利息。 6 多选 根据上述情况判断，下列说法正确的是：（） 信贷员张某违法侵占储户存款 该行信贷制度执行乏力 该行检查监督形同虚设 该事件是典型的甲公司骗贷案 以上答案都对 BC 8 7 多选 根据上述描述判断，信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些：（） 违规发放无息贷款 张某盗用甲公司职工留存该行的借款申请资料及个人名章 信贷员张某伪造借款申请书、虚构贷款用途、编造借款合同 贷款“三查”各环节均存在违规问题 BCD 8 8 多选 该行柜员多次直接用现金发放贷款，并交给信贷员张某。根据上述案情判断，柜面人员可能存在的违规环节有哪些：（） 对借据审查把关不严 未执行“谁的钱进谁的账”的相关规定 此案是2007年发生的案件，未执行受托支付规定 未坚持定期查库制度，致使现金被挪用 以上答案都对 AB 8 9 判断 信贷员张某从1997年6月至2008年2月，一直在同一信贷岗位工作。符合规定（） F 8 10 多选 上述信贷员张某涉及的案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的：（） 要严格贷款管理，加强借款资料审查，确保档案资料真实、完整 严格执行审贷分离制度，严禁超权限化整为零发放贷款 细化贷款 “三查”操作规程，杜绝顶冒名贷款的发生 建立定期外核制度，对信贷业务进行再监督 该行分管副行长年龄偏大，管理能力弱，是该案件发生的根本原因 ABCD 9 2009年3月27日，某行进行会计对账时发现，甲公司内部账务记录与该行贷款账务记录余额连续几个月不符，至3月27日差额为200万元。继续核查发现，甲公司入账的两张收贷凭证为复印件。经立案侦查，任某在任信贷主管期间，于2008年8月、12月分三次采用伪造收贷凭证的方式，挪用甲、乙两家公司企业资金共计450万元，转入多个私自开立的个人账户，进行民间借贷。 1 多选 根据描述判断，下列哪些说法是错误的：（） 该行对账制度执行较好 200万元差额是未达账项，按规定由甲公确认即可 对账人员自己处理 进一步查明原因，根据规定向上一级 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 ABC 9 2 多选 根据描述判断，下列哪些说法是正确的：（） 从基本情况判断，该案件是任某与甲、乙两公司内外勾结作案 任某盗用业务公章和他人名章作案 该案件被发现，表明该行日常会计监督检查非常到位 该行重要空白凭证管理不严，印章保管不善 BD 9 3 多选 根据基本案情判断，哪些是上述案件存在的违法违规环节：（） 伪造收贷凭证回单作为甲、乙两公司的归还贷款入账凭证 任某骗取甲、乙两公司开出多张支票，并假意代为归还两公司贷款 账户开立把关不严，致使任某私自以他人身份证复印件开立多个结算账户 违背“先记账后付款”原则，导致账务相差200万元 ABC 9 4 判断 为方面客户，银行内部人员代理甲公司办理现金支取业务符合规定。（） F 9 5 判断 银行员工参与民间借贷，不影响工作即可。（） F 9 某行工作人员丁某以高息存款为诱饵，骗取客户到该行柜员张某处办理银行卡开户及存款业务。在丁某的授意下，客户将大额资金转入社会人员王某账户，王某另外付给客户高额收益。 6 单选 根据基本情况判断，下列哪个说法是正确的：（） 柜员张某未履行大额转账提醒义务 柜员张某操作符合规定 该行违法挪用客户资金 以上答案都不对 A 9 7 多选 该行员工丁某、共骗取客户资金225万元。根据基本案情判断，下列哪些说法是正确的：（） 银行属于高息揽存 该行监督检查机制严重缺失 大额资金授权管理不到位 该行对员工思想教育、行为排查不力 BCD 9 8 判断 上述存款诈骗案件，银行也涉及存款欺诈，应付赔偿责任。（） F 9 9 判断 上述存款诈骗案件，犯罪嫌疑人利用银行交易平台，私下从事非法民间借贷活动。（） T 9 10 判断 上述存款诈骗案件，是严重的银行账外经营、非法吸收存款和发放贷款的刑事案件。（） F 10 2009年9月22日,A银行Y支行会计主管履职进行常规查库。会计主管发现该支行出纳范某保管的已贴现的银行承兑汇票缺少4张,金额2800万元，出纳范某称这4张票据已经办理托收。经追查，其中丢失的3张，1850万元汇票被及时追回,另一张950万元汇票被出纳范某转给曹某后，几经转手在另一家银行又办理了贴现。 1 判断 根据规定，会计主管要坚持不定期查库制度。（） F 10 2 判断 根据规定，办理托收的贴现汇票允许不记表外账。（） F 10 3 多选 会计主管核查后发现缺少的4张汇票并未办理托收。Y支行应立即采取哪些措施？() 向公安机关报案 协助公安机关办理银行承兑汇票的停止支付和公示催告手续。 向上一级管理机构报告 支行先自行追查汇票去向，必要时报公安机关配合 以上答案都对 ABC 10 4 判断 根据上述事实判断，此案件为外部人员盗窃案件。（） F 10 5 判断 上述案件暴露出该行对已贴现汇票管理不严，未能严格执行票据背书制度，致使丢失的汇票能够重新在另一家银行办理贴现。() T 10 6 多选 根据述事实描述分析，该案件的发案原因有哪些？（） 个别员工法制观念、制度意识淡薄 员工行为排查流于形式,未能及时排查出员工异常行为 员工风险意识不强,业务操作不规范 部分 规章制度 食品安全规章制度下载关于安全生产规章制度关于行政管理规章制度保证食品安全的规章制度范本关于公司规章制度 不够完善，存在一定的漏洞 ABCD 10 自2009年1月5日至20日，某支行营业室会计主管蒲某，采取自己办理或指使柜员办理的方式，往14人的存折或银行卡中空存资金共14笔，金额140万元，被蒲某挪用。 7 多选 根据上述描述判断。下列哪些说法是正确的：（） 该事件是严重违法行为 该行为具有较强隐蔽性，很难被发现 金额较小，按照监管规定，不构成案件 以上答案都对 AB 10 8 多选 2009年1月21日，该问题被柜员袁某查库发现，立即报营业室负责人。后蒲某将损失资金归还该行。根据上述事实判断，下列哪些说法是正确的：（） 内部严肃处理，蒲某可以免于追究刑事责任 柜员的合规意识差，法纪意识淡薄 该行柜员卡、密码、授权卡等管理混乱 应立即向公安机关报案 BCD 10 9 判断 该事件是由于该行对蒲某个人行为失察所致。总体看，该行对员工的培训、教育、监督检查等方面，制度执行力较强。（） F 10 10 判断 该支行由于内控管理方面存在诸多问题，按照监管规定，应给予该支行行长警告以下纪律处分。（） F 11 2004年3月3日，A行下辖X支行向甲公司发放2笔质押贷款共6000万元，当日存入甲公司在A行账户。当天，又从甲公司账户将5700万元汇出：分别汇入乙公司所在B行Y支行账户2700万元，汇入丙公司在C行下辖Z支行账户3000万元。2笔贷款档案中，除借款合同外，没有借款人-甲公司的基本信息资料及质押物情况。3月3日，B行下辖Y支行的综合柜员王某及石某，与乙公司人员合谋，利用工作之便，将乙公司转入丙公司在B行Y支行的3000万元资金，仅转入丙公司50万元，王某及石某将其中30万资金以丙公司的名义开立一年期单位定期存单，底联为30万元，客户联变造成3000万元，剩余2950万元被王某及石某等人侵吞。 1 多选 根据上述事实判断下列哪些说法是错误的：（） X支行借用客户账户办理贷款，用途不真实 2笔贷款为无效质押贷款 X支行目的是骗取甲公司存款 甲公司在上述描述中不存在违规 以上说法都不对 CD 11 2 多选 按照当时B行规定，单位定期存单只能用于抵、质押贷款。根据描述判断，哪些是Y支行可能存在的违法违规问题：（） 重要空白凭证管理不合规。没有查明定期存单用途 监督检查不力。没有及时核实定期存单的真实性 违法开具虚假单位定期存单 丙公司勾结王某及石某等人侵吞资金 ABC 11 3 多选 3月3日当天，丙公司持伪造的3000万元变造存单，到C行下辖Z支行办理存单质押银行承兑汇票，Z支行相关人员到Y支行进行相关存单核押工作，犯罪嫌疑人王某进行了核押，并加盖了B行下辖Y支行的业务公章和王某的个人印章。根据描述判断，下列哪些说法是正确的：（） Z支行对丙公司持有的虚假存单的真实性没有辨别能力，该环节存在过错 Y支行印章管理不合规，给不法分子以可乘之机 Y支行不相容的岗位：柜员经办和核押两项工作均由王某一人办理 Z支行到Y支行当面核押符合规定 BCD 11 4 多选 3月3日下午，C行下辖Z支行在核押后，以甲公司汇给丙公司的3000万元保证金和核押后的3000万元定期存单共6000万元作质押，为丙公司开出6000万元的银行承兑汇票，付款人为丙公司，收款人为M公司。当日，M公司持6000万元银行承兑汇票到A行下辖X支行办理贴现，几经转手，当日归还甲公司在X支行的6000万元质押贷款。2005年3月2日，存单到期，Z支行要求Y支行兑付，Y支行以底联只有30万元为由拒付，至此案发。根据描述判断，下列哪些说法是正确的：（） Z支行签发6000万元银承，属于违规签发无真实贸易背景的银行承兑汇票 银行承兑汇票的签发、贴现等方面的授权授信制度存在缺陷 Z支行为了完成存款任务，盲目违规经营 甲、乙、丙三家公司人员均参与犯罪 以上答案都对 ABC 11 5 判断 根据上述定期存单案件情况判断，A行X支行为了增加盈利，违规扩张贴现规模，是诱发案件发生的重要因素。（） T 11 6 判断 上述虚假定期存单案件暴露出，XYZ三家支行内控制度不健全、人情代替制度、信任代替监督等弊端。（） T 11 2005年起，某投资公司控制人刘某联系其朋友韩某为X银行揽储，揽储对象是大型国企，刘某承诺大型国企只要在X银行存款，刘某给付企业10%-15%的补偿金，企业领导可获1%的好处费，刘某则可以用相关企业存款作担保，在X银行办理等额的第三方存单质押贷款，用于投资。到2006年，刘某在X银行的贷款已达28亿元。2006年，刘某被X银行要求归还贷款，为此，刘某将所有投资抽回，亏损巨大。为弥补亏损，刘某一方面采用私刻企业及银行印章，伪造存单质押资料及金融票据，进一步骗取X银行第三方质押贷款，一方面继续寻找资金，避免暴露。 7 多选 下列哪些是X银行存在的违法违规问题：（） 贷前调查严重缺失。对刘某的经营状况款、资金来源、还款能力未进行正确的评估 违规扩张存贷款规模 X银行违法高息揽存 贷时审查不尽职。对大额贷款未建立完善的核查、审批机制 ABD 11 8 多选 根据基本案情判断，下列哪些是X银行存在的违法违规问题： 未及时核实企业存款及相关银行印章的真实性 贷款“三查”形同虚设 监督制约机制严重缺失 X银行违法挪用企业存款 ABC 11 9 多选 刘某资金链断裂，2010年12月，X银行发现某存款单位的“存款证实书”系伪造后报警、案发，银行损失巨大。该案件的启示有哪些： X银行内部人员丧失道德底线，违法违纪严重 X银行除对个别人员行为失察外，总体情况基本符合规定 X银行内控制度不健全，风险管理薄弱 X银行“三会一层”权力制衡机制不健全 以上答案都对 ACD 11 10 判断 上述质押贷款案件告诫我们,要牢固树立“重视业务发展，在扩张中化解风险”的经营理念。（） F 12 某行信贷员小张在借款申请人-肉牛养殖户小李贷款审批通过后，小张拿小李的身份证及小李签字的空白借款合同，代替小李到银行办理放款及账户开立手续，并帮助小李将贷款取出，现金交给小李。时隔一年，小李贷款出现逾期，小张及贷后人员上门催收，才知小李养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩。小李反口说对贷款的事不清楚。 1 判断 某行信贷员小张个人到借款申请人-肉牛养殖户小李处，进行贷前调查，审批顺利通过。该做法符合规定。（） F 12 2 判断 借款人小李让信贷员小张代为开立存折，小张同意。该做法不符合规定。（） T 12 3 多选 根据上述情况判断，下列哪些说法是正确的：（） 银行柜面人员违规办理小李账户开立业务 小李要求小张代为办理，责任由小李承担，与银行无关 借款合同的签订操作不合规 小张可以代小李办理开户业务 AC 12 4 多选 根据基本情况判断，该行存在下列哪些违规问题：() 该行没有按照规定进行贷后检查 小张违规将现金送借款人家中 小张违规发放顶名贷款 该行监督检查管理不到位 以上答案都对 ABD 12 5 判断 该行信贷人员严重违规发放贷款，小李可以免除还款责任。（） F 12 某支行长小王利用职务之便，安排下属用10个身份证复印件开立10个个人结算账户，并冒用上述10人的借款资料发放贷款300万元，转给同学刘某使用。小王自己没有收受任何好处。后，小王同学刘某逃逸，300万元贷款无法归还。 6 判断 某支行长小王安排下属用10个身份证复印件开立10个结算账户，不符合《人民币银行结算账户管理办法》的相关规定。（） T 12 7 判断 根据上述情况判断，此事件仅小王一人涉及违法，其他银行人员均不涉及违规。（） F 12 8 多选 根据描述判断，对此环节下列哪些说法是错误的：() 同学刘某在此冒名贷款事件中负首要责任 同学刘某违法挪用客户资金 小王违法改变贷款用途 以上答案都不对 AB 12 9 多选 由于小王一直担任该支行行长，两年后才被发现。根据情况判断下列哪些说法是正确的：() 小王作为受害方，设法归还贷款后，可免于立案 该行未严格执行定期轮岗制度 该行贷款“三查”执行不力 该行监督制约机制不健全 BCD 12 10 判断 该冒名贷款事件暴露出：该支行内控不健全，权力代替制度、信任代替监督等严重问题。（） T 13 2010年以来，A银行一直与某经销商-塑料公司合作办理保兑仓类授信业务，塑料公司实际控制人为任某，授信额3亿元。2014年7月，任某因企业严重亏损、资金链断裂后“跑路”,A银行会同公安部门核实保兑仓协议情况，发现任某系伪造供货公司-某石油分公司印鉴和保兑仓协议，至此案发。 1 多选 关于保兑仓类授信业务业务下列哪些说法是正确的：() 保兑仓业务是通过仓单质押发放贷款的一种方式 保兑仓授信业务首先要求企业向合作银行缴纳一定的保证金 保兑仓业务银行开出的银行承兑汇票的收款人是借款企业 银行是根据借款企业交存保证金的一定比例签发提货单 BD 13 2 判断 A银行在授信调查、审批环节主要审核了塑料公司的相关情况，对塑料公司的上游供货企业的相关情况按规定没有调查。做法符合规定。（） F 13 3 多选 按照规定，银行办理向经销商发放的保兑仓授信业务，应该对贷款客户-产品经销商的以下那些情况进行审查：（） 是否符合经销商的准入条件 股东背景及信誉 销售能力、现金流及履约记录 回购能力 还款能力 ABCE 13 4 判断 2010年，A银行经过调查认为，该塑料公司达到了A银行的授信条件，派2名信贷人员和塑料公司的实际控制人任某一起到供货商-某石油分公司面签保兑协议。该环节银行的做法符合规定。（） T 13 5 判断 塑料公司控制人任某，出面联系石油分公司的工作人员高某，A银行2名信贷人员直接认定高某为该分公司业务人员。该环节银行信贷人员的做法错误。（） T 13 6 多选 认定的石油分公司高某告诉2名信贷人员以“公司有规定不得拍照、不得面签”为由，拒绝到银行面签保兑协议。协议均是被高某拿走后盖章，再交回银行信贷人员。根据上述事实判断，下列那些说法是正确的：（） 2名信贷人员没有按规定审查高某身份 2名信贷人员未按要求将高某疑点行为报告银行上级主管 此事件是任某和高某联合诈骗银行资金案件，隐蔽性强，很难防范 未执行三方面签《保兑仓业务合作协议》的相关规定 A银行员工经营合规意识较强 ABD 13 7 判断 按照保兑仓业务银行账户管理的相关规定，塑料公司只需在A银行开立一个初始保证金存款账户即可。（） F 13 8 判断 在A银行与塑料公司签订授信合同，相关授信条件全部落实后，银行开出银行承兑汇票，并交付任某转石油分公司。此环节银行操作符合规定。（） F 13 9 多选 任某拿银行给付的银行承兑汇票，加盖高某处的石油分公司印鉴，经背书转让后挪作他用。如此，任某反复与A银行续作该业务。根据上述事实判断，下列那些说法是正确的：（） A银行没有审慎对塑料公司进行授信后评价，就与塑料公司续作业务 从描述判断，任某涉嫌采取恶意手段诈骗银行资金 任某利用银行和石油分公司的信息不对称作案 A银行会计人员在本案的汇票签发、票据传递、账户管理、利息计算等多个环节存在严重违规 以上答案都对 ABC 13 10 多选 根据上述事实判断，下列那些说法是正确的：（） A银行贷款“三查”执行较好，能够及时发现任某“跑路”行为 从描述判断，任某涉嫌诈骗资金，参与民间借贷 案发后，A银行应及时向公安部门报案，并报告监管部门 案发后，A银行应密切关注可能带来的负面舆情和声誉风险 A银行应大力做好资产保全工作，并严肃进行责任追究 CDE 14 2011年6月至2012年1月期间，某支行行长刘某将已贴现且没有背书的的银行承兑汇票共计2.58亿元，私自拿出与甲银行签订卖出回购票据协议，通过在乙银行开立的同业账户，将资金套出，违法抵押给了个人或企业进行融资。 1 多选 2011年1月30日,某支行行长刘某，没经其他人许可，携带人民银行规定的相关开户资料，到乙银行直接开立该支行的同业存款账户。该步骤下列哪些表述是正确的：（） 开户资料完整，乙银行操作合规 支行开立同业存款账户不需经上一级行审批，刘某做法合规 刘某开户未经上一级行审批，属私自违规开立同业账户 审查资料不完整，乙行操作违规 以上答案都对 AC 14 2 多选 根据基本案情判断，存在哪些违法违规问题：（） 会计主管未能坚持定期查库制度 有章不循，内控薄弱 安保人员管理不当，致使票据丢失 已贴现票据违规不要求背书，给不法分子以可乘之机 以上答案都对 ABD 14 3 多选 根据上述案情判断，哪些是该支行在办理票据贴现环节可能存在的违法违规问题：（） 未按规定扣收贴现利息 未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务 办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务 未按制度规定保管已贴现票据 BCD 14 4 单选 上述案件暴露出哪些管理问题：（） 思想政治工作弱化，对员工违规行为失察、失纠 授权授信机制不健全，支行办理票据业务权限、额度过大 该行总行长期缺职一名副行长 对员工参与民间高利贷等行为未能排查、掌握 忽视对员工的价值观、法制和职业道德的教育 ABDE 14 5 单选 按照监管规定，应给于上述案发基层行的上一级机构分管负责人（ ）以上处分 警告 记大过 降级 记过 C 14 2012年5月26日,某行柜员张某办理5笔存款业务，空存金额共计36.15万元。其中，为自己办理存款业务2笔、为客户杜某办理存款业务3笔。当天，张某从5张存折上取走35.85万元后潜逃，案发。该行于2013年1月底将基本情况报属地监管机构。 6 单选 根据情况判断，下列哪个说法是正确的：（） 简单描述不能说明柜员有违规问题 柜员张某存在严重违规 柜员操作合规 柜员和杜某二人均严重违规 B 14 7 多选 根据上述情况判断，下列哪些说法是错误的：（） 柜员张某私自办理5笔空存业务，手法非常隐蔽，很难被发现 从基本情况判断，除张某外，其他银行人员不涉及违规操作问题 该行操作流程不完善，计算机系统存在漏洞 以上答案都不对 AB 14 8 单选 张某潜逃，该行要求张某家人于案发当天，补齐亏空，该行没有资金损失。根据案情描述，判断下列哪个说法是正确的：（） 该行整体案件风险防控措施到位 该事件是由于该行对张某一人违法违规行为失察所致，总体评价该行内控制度建设、执行较好 柜员外出无相关请假制度，导致柜员张某顺利办理空存实取业务 以上答案都不对 C 14 9 判断 根据上述空存案件描述，案件报告程序符合监管要求。（） F 14 10 判断 上述张某空存实取案件由于涉案金额较小，又未造成资金损失，应对除张某外的人员免于或从轻处罚。（） F 15 2005年，某行下辖A支行自行销毁废止的手工重要空白凭证时，委托柜员王某某实施该项工作，王某某将应销毁的手工定期存单窃为己有。2008年，柜员王某某共伪造10张，金额共291.15万元的假手工定期存单，到该行下辖B支行办理质押贷款。2008年至2009年，B支行客户经理王某（柜员王某某之兄）共为柜员王某某办理假存单质押贷款9笔、234万元。 1 多选 柜员王某某利用职务之便，将应销毁的手工定期存单窃为己有。该步骤存在哪些违规环节：（） 支行越权销毁重要空白凭证 仅柜员王某某一人实施销毁，缺少复核人员和监销人员 违反了“先记账，后销毁”的会计要求 监督制约机制缺失 以上答案都对 ABD 15 2 多选 2008年，柜员王某某利用假存单，到该行下辖B支行办理质押贷款。该步骤可能存在哪些违法违规环节：（） 王某某私刻公章和他人名章，伪造存单 B支行未查询定期存单的真实性 A支行违规将客户定期存单交王某某办理质押 王某某违规代理客户办理存款业务 AB 15 3 多选 根据基本情况判断，与案件相关的违法违规环节有哪些：（） 审贷不分。客户经理王某参与涉案贷款的全过程 发放贷款未执行“亲属回避”的相关要求 B支行违法将客户真实存单为王某某办理质押贷款 “三查”制度形同虚设 ABD 15 4 判断 上述王某某骗贷案件，由于假存单为手工存单，虚假特征非常不明显，所以具有很强的隐蔽性。（） F 15 5 多选 上述王某某骗贷案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的：（） 要完善重要空白凭证销毁制度 要严格落实贷款“三查”及审贷分离制度 要加强员工行为排查 要加大监督检查力度 ABCDE 15 自2006年8月23日至2006年10月10日，某支行柜员刁某利用从事柜员岗位工作之便，通过虚存现金的方式，共累计向4个帐户虚存资金52笔，金额1680万元。资金绝大部分用于购买体育彩票，最终形成库存现金亏空1680万元。2006年10月13日，上级行突击检查时该案件被发现。 6 多选 根据基本情况判断，下列哪些说法是错误的：（） 该案件违反了为储户保密的原则 刁某采取不正当手段达到吸收储蓄存款的目的 暴露出该行的案件防控机制建设严重缺失 按照监管规定，应归属为三类案件 ABD 15 7 多选 根据基本情况判断，与刁某案件相关的违规操作环节可能有哪些：（） 未按规定执行授权制度 未按规定监督柜员日终轧账封包 未按规定执行查库制度 未在业务凭证上签章 ABC 15 8 多选 针对刁某案件，该行会计主管承担的主要责任有哪些：（） 未加强安保管理，致使库存现金空亏 未执行库存现限额管理制度 检查监督不力 教育培训不到位 BCD 15 9 多选 刁某案件发案后，上级行应采取哪些处置措施：（） 及时报案控制涉案人员 做好案件报告及进行支行工作全面接管 调整主要岗位人员，并进行全面检查 全面了解案情，严格责任追究 积极协助公安部门追缴赃款最大限度降低负面舆情 ABCDE 15 10 判断 某柜员多次从本人经管的现金尾箱中直接拿出现金，递给柜台外的人员，然后再用自己现金补上。此做法不违规。（） F 16 某贸易公司A公司财务人员甲到某支行开立公司一般存款账户，因开户资料不齐全，经办柜员乙拒绝为其办理开户手续，并告知待资料齐全再来办理开户业务。甲表示公司的法定代表人是该行长丙的朋友，他工作繁忙，很难再抽时间来银行。随后运营主管丁联系了该行长丙进行核实，丙了解情况后在电话中说明他可以为该客户作担保，绝对不会有问题。运营主管丁核实无误后，安排了乙为A公司成功办理了开户手续，行长丙随后向运营主管索要了一份A公司的预留印鉴卡。 1 单选 下列说法正确的是（） 柜员乙因客户提供的开户资料不齐全拒绝为客户开户，但是乙没有考虑到财务人员甲工作繁忙，让甲把资料准备齐全再来一趟银行，增加了客户的时间成本，给客户带来了很大的不便； 行长丙是一家支行之长，不仅负责支行业务的发展，而且还要管理支行所有的工作人员。该案例中行长丙为营销客户和服务客户尽心尽力，为其他员工积极做表率； 对开户资料准备不齐全的客户，只要得到运营主管的许可，柜员乙便可以为客户办理开户手续； 对开户资料准备不齐全的客户，柜员乙应当按照有关业务管理规定拒绝为其办理开户手续。如果运营主管强迫乙进行违规操作，乙有权拒绝并且向合规部门进行举报。 D 16 2 多选 下列说法正确的是（） 运营主管在得知A公司的法定代表人是该行长的朋友后，及时与行长丙进行了电话核实，核对无误后为其办理了业务，这种做法既免除了客户往返银行间的时间成本，又为该支行开立了一个新公司账户，处理方式十分灵活，值得表扬。 法定代表人的授权书是代理开户资料中的必备资料，运营主管丁与行长丙进行的电话核实是无效的，该资料的缺失具有很大的风险，柜员乙应当坚持拒绝为A公司办理开户手续； 运营部门应当对单位预留印鉴卡进行专人保管，并锁入保险柜，因此行长丙向运营主管索要A公司的预留印鉴卡的行为是严重违规行为； 柜员乙知道客户开户资料不齐全是不能为其办理相关手续的，但是运营主管丁认为风险可控，如果日后发生风险，柜员乙不用承担责任。 BC 16 3 多选 7月15日，A公司财务人员到某支行新开立公司一般账户。7月16日，该户到账资金2000万元，当日下午，B公司财务人员持伪造的A公司的预留印鉴到该支行购买转账支票，并用购买的支票从A公司账户转出资金1000万元。7月17日，A公司财务人员发现账户上1000万元资金不知去向，立刻报案。下列说法正确的是（） 该支行柜员在核对预留印鉴卡时，未发现B公司财务人员持有的是伪造的预留印鉴卡，存在重大过失； 单位银行结算账户自正式开立之日起，三个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付。在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。该支行柜员在A公司新开户第二天便向其出售重要空白凭证，存在严重违规； 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。7月15日A公司开立单位银行一般结算账户，7月16日该支行为其办理付款业务，严重违