行为经济学经济学和心理学的交叉

研究生论丛 2005 年 5 月 湘 潭 大 学 学 报 ( 哲 学 社 会 科 学 版 ) Journal of Xiangtan University ( Philosophy and Social Sciences) Vol. 29 May ,2005 行为经济学 :经济学和心理学的交叉 王伟华 , 李　谆 (湘潭大学 　商学院 ,湖南 　湘潭 　411105) 　　经济活动是人类基本的活动 ,是人类其他社会 活动的基础 ,而心理学作为一门研究人类心理和行 为的科学 ,没有任何理由忽视对经济活动的研究。 就经济学而言 ,马歇尔在《经济学原理》一 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf 中对经 济学概念的解释是“经济学是一门研究财富的学问 , 同时也是一门研究人的学问。”因此 ,经济学和心理 学有着深刻的渊源。纵观经济学说史 ,我们可以发 现 ,无论是在主流的古典的政治经济学和新古典经 济学 ,还是在非主流的其他各种经济学里 ,都可以发 现对心理因素 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 的思想。 一、心理学的变迁及其主要流派 现存最早的与心理学有关的书面材料是公元前 350 年亚里斯多德写的《论记忆与回忆》。早期心理 学研究者更多的是哲学家和生理学家 ,哲学为心理 学的独立提供了观点和体系 ,而生理学则积极运用 实验方法来研究作为心理现象基础的生理机制 ,然 后就自然而然发展为应用实验方法于心理现象研究 本身。到 19 世纪后半叶 ,作为一门独立科学的实验 心理学在德国获得发展 ,其中五个早期先驱者将心 理学引入到科学领域做出了开创性的贡献。他们分 别是 :约翰内斯 ·缪勒 (1830) 提出神经特殊能学说 直接促进有关神经系统内的机能定位以及确定有机 体外围感受器的机制等的研究 ;赤赫姆霍茨 (1851) 最早对神经冲动速率做出测量 ;韦伯 (1840) 发现韦 伯定律 ,把物理刺激的增加量和最小可觉差联系起 来 ;费希纳 (1860)通过扩展韦伯定律 ,提出费希纳定 律并创立了心理物理学 ;冯特 (1879) 建立了世界上 第一个实验心理学实验室 ,奠定了心理学作为一门 科学的基础。 随着实验心理学的研究得到深化 ,心理学家更 多将其知识应用到对周围各种问题的具体分析上 , 它不仅覆盖个人的思想、行为、知觉和情感等问题 , 而且还研究群体行为。这种趋势促使心理学理论发 生整合与分化 ,目前心理学主要流派包括构造主义、 机能主义、行为主义、心理分析、格式塔、人本主义以 及认知心理学 ,其中行为主义、心理分析、格式塔、以 及认知心理学对经济学的影响较大。行为主义流派 由约翰 ·沃森 (1913) 创立 ,主要采用对行为的客观 观察及正式实验来描述、解释、预测和控制行为来研 究环境条件对个体行为的影响 ;心理分析流派由弗 洛伊德 (1900)创立 ,主要研究精神疾病和人类的无 意识 ,该流派将人格可分成三个独立而又相互影响 的部分 :本我、自我和超我 ;格式塔流派由魏特迈 (1912)创立 ,利用主观 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 、行为测量及实证方法研 究人类如何根据接受的输入外推 ,创建更完全的精 神图画 ;认知心理学流派由奈瑟尔 (1987)创立 ,该流 派通过研究人类的信息处理、记忆、知觉、注意力、模 式识别知识、推理和问题解决等能力 ,探讨人的思想 如何控制行为。这些心理学流派在不同时期对经济 学的发展具有不同程度的影响。另外 ,随着社会心 理学的发展 ,其实验和发现也对解释金融市场中的 某些心理现象提供了重要的理论依据。 二、早期主要经济学家的心理经济思想 早期重商主义和古典政治经济学家尝试用主观 心理感觉来评价物品的价值。例如英国的西尼尔在 其《政治经济学大纲》中认为劳动是工人放弃自己的 安乐和休息所做的牺牲 ,而资本是资本家为获得生 产资料和流通资料对个人消费所将得到的享乐和满 足的牺牲。亚当 ·斯密曾分析过人类“傲慢的自负” (overweening conceit)对许多企业劳动力价值产生 的低估效应。他在《道德情操论》中提到“当我们从 一个较好的环境转入较差的环境所感到的不适程 度 ,将大于从一个较差的环境转入一个较好的环境 所感到的舒适程度”。边沁最早提出“效用”的概念 , 主要侧重于人们心理上的真实的感觉 ,它包括快乐、 痛苦等情感因素。由此他也被称为“效用主义哲学 家”(utilitarian p hilosop her) 。新古典经济学家帕累 托在《政治经济学手册》中指出 ,在实际生活中 ,逻辑 行为与非逻辑行为“几乎是混杂在一起的”。在《论 社会学》中 ,他以“社会效用和集体欲望”代替先前所 12 © 1995-2005 Tsinghua Tongfang Optical Disc Co., Ltd. All rights reserved. 主张的“个人的效用和个人的欲望”,认为“社会效 用”是非逻辑的、非数理的、不能测量的和感情冲动 的。约翰 ·费雪在《利息理论》(1930) 中对“货币幻 觉”(Money illusion) 进行描述 ,他认为利用利率很 难从整体上有效的对通货膨胀进行调节 ,并对与个 体的自我控制、预测和习惯等相联系的储蓄行为进 行了解释。约翰 ·梅纳德 ·凯恩斯在经典著作《就 业、利息和货币通论》(1936) 中认为 ,有效需求不足 导致了经济危机和失业。有三大心理规律直接影响 人们的消费和投资 ,这三大心理规律分别是边际消 费倾向递减、资本边际效率递减规律和流动性偏好 规律。按照凯恩斯的分析 ,这三大心理规律的存在 , 使宏观经济在完全自由的市场经济中无法得到平 衡 ,其结果就会出现经济危机。要解决经济危机就 需要政府出面对经济运行进行干预 ,增加全社会的 有效需求 ,抵消三大心理规律对宏观经济的负面影 响。 三、行为经济学的形成过程 行为经济学又称为“心理学的经济学”或“心理 学的经济学”,它是在心理学的基础上研究经济行为 和经济现象的经济学分支学科。其核心观点如下 : 对经济行为的研究必须建立在现实的心理特征基础 上 ,而不能建立在抽象的行为假设基础上 ;从心理特 征看 ,当事人是有限理性的 ,依靠心智账户、启发式 代 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 性程序进行决策 ,关心相对损益 ,并常常有框架 效应等 ;当事人在决策时的偏好不是外生给定的 ,而 是内生于当事人的决策过程中 ,不仅可能出现偏好 逆转 ,而且会出现时间不一致等 ;当事人的这些决策 模式和行为特征通过经济变量反映出来 ,结果市场 有效性不再成立 ,各种经济政策需要重新考虑。从 这些基本观点看 ,行为经济学似乎是对新古典经济 学的反叛。 乔治 ·卡托纳是美国经济心理学的开拓者。20 世纪三四十年代 ,他是第一个关注宏观经济层面心 理问题的心理经济学家 ,并先在经济学中引入“态 度”、“情感”和“期望”等词汇。经济心理学开始作为 一门科学被接受。继卡托纳之后 ,许多具有探索精 神的经济学家和心理学家开始联手研究经济行为的 发生机制 ,并试图建立经济行为的心理基础。如阿 莫斯 ·特维斯基、丹尼尔 ·卡尼曼、理查德 ·塞勒、 马修 ·拉宾、罗伯特 ·希勒、梅 ·斯塔特曼等。阿莫 斯 ·特维斯基和丹尼尔 ·卡尼曼两人亲密合作多 年 ,在判断和决策研究领域发表了许多论文。他们 最著名的两项学术成果分别是前景理论 ( Prospect ) 和启发式认知偏差 ( Heuristic bias) 。前景理论说明 人们为了避免损失 ,而情愿非理性地冒比实现收益 大得多的风险。启发式认知偏差说明人们在一般无 法充分分析涉及经济判断和概率判断的环境中 ,往 往依靠捷径或原则作出判断 ,这些捷径或原则有时 与期望效用最大化理论存在系统偏差。他们总结出 三种最典型的启发式偏差 :代表性偏差 ( Represent2 ativeness bias) 、可得性偏差 ( Availability ) 和锚定 效应 (Anchoring) 。理查德 ·塞勒也是研究判断与 决策理论的 ,但重点是股票和其他市场的反常现象。 他最引人注目的成就之一是提出了“心理账户”概 念 ,这项发现可以解释困扰金融学领域已久的“股权 溢价之迷”( Equity p remium p uzzle) 。另外 ,他还提 出“行为生命周期假设”(Behavioral life cycle hy2 pothesis) ,对传统的生命周期假说进行修整。马修 ·拉宾主要在于将人的心理行为因素引入经济学的 分析模型 ,他最关注的领域是 :受自我约束的局限 , 人们会出现“拖延”( Procrastination) 和“偏好反转” ( Preference reversal) 等行为。他的研究结果对储 蓄、就业等经济领域有很大的启示。罗伯特 ·希勒 潜心于研究金融市场的心理现象 ,他在《非理性繁 荣》( Irrational Exuberance)一书中解释了人们的非 理性因素对股市的影响 ,以敏锐的洞察力发现了表 面繁荣而背面隐藏的危机 ,准确的预示了全球性证 券市场崩溃的现象。梅 ·斯塔特曼主要因为“后悔 恐惧”现象的研究出名 ,他发现人们不愿意卖出亏损 股票 ,其原因是为了避免亏损变成现实后的痛苦和 后悔 ,人们在犯了那么多的错误后容易感受到痛苦 和悔恨。 科斯曾把西方 20 世纪初形成的主流经济学称 之为“黑板经济学”,认为这种经济学只注重抽象的 演算 ,忽视现实的经济现象 ,就如同闭门造车。行为 经济学家和科斯一样 ,从反思和革新“黑板经济学” 的过程中发现了自己的崭新道路。 四、结语 心理学与经济学有着共同的起源 ,它们都发源 于 17 至 19 世纪期间的英国经验主义哲学派 ,这个 时期学科之间的界限并未泾渭分明 ,在它们各自成 为具有特定研究方法的独立学科之前 ,两者相互交 融在一起。谈及心理学问题时往往牵涉经济因素 , 彼此之间并不存在与生俱来的矛盾、互斥和对立 ;而 讨论经济问题是常常涉及心理因素 ,如古典政治经 济学理论中 ,研究消费、交换、生产和分配等经济学 范畴 ,都必须首先考虑人的因素影响。然而事实却 22 © 1995-2005 Tsinghua Tongfang Optical Disc Co., Ltd. All rights reserved. 是 ,多数古典政治经济学家和新古典经济学家并不 从事于建立心理学的基本原理。心理学的研究方法 并未能像数学方法和历史方法那样成为古典政治经 济学和新古典经济学的主流方法。(将心理学强行 排斥于经济学之外 ,始发于 19 世纪末 20 世纪初 ,这 也正是新古典经济学的创始期。) 经济学家们总是 基于感性认识界定一个相对合理的假设 ———经济人 假设 ,并在此基础上进行演绎和推理 ,传统经济学也 以其严密的逻辑和数学推理而有别于其它社会科 学 ,被称为社会科学的皇冠。 尽管经济学家始终无视心理学的存在 ,但是他 们从来都不得不考虑心理学 ,也从未有过完全摆脱 心理学基础的经济学。如经济学正是依据“人的行 为是机械的”这一行为主义心理学派的经典命题才 提出人是机器 ,人与客观事物的关系是简单的刺 激 —反应 ( S - R) 的假设 ,并在此基础上构筑了“消 费支出是收入的函数”,“投资是利润的函数”,需求 量没有价格下降而增长 ,没有价格上涨而下降等经 济原则乃至整个传统经济学理论体系。 鉴于这些事实 , 心理经济学家阿尔哈德夫 (1982)指出 :“一直被经济学家拒之门外的心理学实 际上早就从后门悄悄进入经济学了。”他同时指出 , 其实从斯密、李嘉图、马克思到马歇尔和凯恩斯都深 知这一点。事实上 ,几乎所有著名的经济学家的思 想中都囊括了复杂的心理学。经济学和心理学的互 相排斥与隔膜对各自的发展以及对人类行为的理解 均造成了极大的损失。于是 ,20 世纪以来 ,在一批 “具有良好心理学素养的经济学家”和“具有良好经 济学头脑的心理学家”的倡议和积极参与下 ,诞生了 跨越经济学和心理学之间人为藩篱的新兴学科 —行 为经济学。行为经济学在其发展过程中逐步建立了 独具特色的决策理论 ,并把该理论广泛运用到政治、 法律和经济领域 ,逐步形成了比较成型的行为决策 理论、行为金融学、行为宏观经济学、行为劳动市场 理论、行为法律和经济学、行为政治经济学等等。行 为经济学在新古典经济学研究的基础上 ,重新构建 了这些模型的行为基础 ,进而改变了这些模型的逻 辑本身。行为经济学通过建立更为现实的心理学基 础 ,大大提高了经济学的解释力。总之 ,现代经济学 因为行为经济学的存在是日益向现实回归了 ,经济 学的再一次革命是在所难免的。 参考文献 : [ 1 ] 拉斯·特维德. 金融心理学 [ M ] . 北京 :中国人民大学出版社 , 2003. [ 2 ] 张谊浩. 心理学对经济学的影响[J ] . 经济学家 , 2004 , (1) [3 ] 杨清. 现代西方心理学主要派别[ M ] . 沈阳 :辽宁人民出版社 , 1980. [ 4 ] 叶浩生 . 西方心理学的历史与体系 [ M ] . 北京 :人民教育出版 社 , 1998. [ 5 ] 薛求知 ,黄佩燕 ,鲁直. 行为经济学[ M ] . 上海 :复旦大学出版 社 , 2003. [6 ] 安德瑞·史莱弗. 并非有效市场[ M] . 北京 :中国人民大学出版 社 ,2003. [ 7 ] 唐 旭. 金融理论前沿课题 (第二辑) [ M ] . 北京 :中国金融出版 社 ,2003. [ 8 ] 俞文钊 ,鲁直 ,唐为民 . 经济心理学[ M ] . 沈阳 :东北财经大学出 版社 ,2000. [ 9 ] 周业安. 行为经济学是对西方主流经济学的革命吗[J ] . 中国人 民大学学报 , 2004 , (6) . 32 © 1995-2005 Tsinghua Tongfang Optical Disc Co., Ltd. All rights reserved.