银行贷后检查工作表
授信业务贷后检查表
年 第 次检查(总第 次检查)
检查日期: 2013 年 月 日 检查人员: 编号: 企业名称 贷款业务种类 授信
合同
劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载
编号 贷款发放金额 贷款本金余额
利率 合同期限
?个人无限责任 ?房地产抵押 ?机器设备抵押 ?股权质押 担保方式 ?第三方保证 ??其他方式 : 查访地点 受访人员
检查配合程度 ?配合 ?一般 ?不配合
检查前准备
授信调查报告所体现的风险点:
基于调查报告 措施:
审查、审批意见所列风险点: 基于审查、审批意见
企业还款及逾期情况:
是否及时按还本付息:?是 ?否 基于合同 合同履行情况:
是否履行合同约定的其他事项:?是 ?否
近期检查反映的风险点: 基于近期检查
还款账户流水打印日期:具体信息:
是否有大额及异常资金流入流出:?是 ?否
贷款资金使用情况详细说明:信息来源
基于银行账户 来源1:工业品买卖合同
来源2:贷款受托支付申请书
来源3“汇款凭证
是否按合同约定的用途使用贷款资金:?是 ?否
1
报表内容:?资产负债表 ?损益表 ?现金流量表 报告日期:(如企业未提供近期财务报表,该部分内容可于现场检查后填写)
1) 企业存货情况
当前余额:
上期检查(或调查)时点余额:2013年5月资产负债表 9389911.65
是否较最近月份大幅增加(增幅超过30%): ?是 ?否
2) 企业应收账款情况
当前余额:上期检查(或调查)时点余额:594886.35 较最近月份大幅增加(增幅超过30%): ?是 ?否
3) 企业银行借款情况
当前贷款余额:
上期检查(或调查)时点余额:2013年5月3日 737.12万元 对外担保 300万元
是否有新增银行借款: ?是 ?否
4) 企业应付账款情况
基于财务报表 当前余额:
上期检查(或调查)时点余额:15987.81
是否较最近月份大幅增加(增幅超过30%): ?是 ?否
5) 企业销售情况
上期检查(或调查)至本次检查期间的销售额: 剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降(降幅超30%): ?是 ?否
6) 企业毛利率情况
当前毛利率情况:
上期检查(或调查)时毛利率情况:7%
较去年是否有明显变化(变动幅度超过10%): ?是 ?否
7) 企业财务费用情况
本年已实际发生的财务费用:
与银行借款是否匹配: ?是 ?否
8) 其他:
当前企业及个人征信情况(注明征信查询分类结果) 客户征信记录正常
为基于征信报告 征信报告查询日期:
征信记录是否有异常变化:?是 ?否
企业及企业主最新信息: 基于网络查询
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工商在线查询:
企业上下游客户信息:
企业是否有法律诉讼、被执行情况(附被执行人网站查询图像截屏):
企业纳税情况(具备查询条件的地区应附截屏);
企业是否有公开的负面信息(如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等):?是 ?否
关注企业应收应付款项资金变化。 具体检查要点小结
是否检查要点 具体描述 信息来源及验证 ? ?
营业执照原件 营业执照、贷款卡是否如期年检
营业执照信息(企业名称、法定 营业执照原件 代表人、注册资本、经营范围等)1.
是否有变更 企
业开户许可证原件 企业基本账户开户行是否有变更 基
本企业实际控制人、主要股东及主 情客户口述 要管理人员情况是否发生变更 况
企业是否发生明显变化 现场调查
其他:
企业主营业务及关联企业情况是 否发生变更、是否有与主业无关 客户口述及现场调查了解 的扩张计划※
企业生产经营场所是否发生或即 现场查看 将发生变动
2.企业主要原材料或货物的采购成 企客户口述和现场查看 本是否明显上升※
业企业生产经营是否出现异常情况经
(停产、半停产、员工数量骤减、 营 现场查看及企业的入库单 劳资关系紧张、设备开工率不足情
况 等)※
企业上、下游核心客户是否发生 客户口述及现场了解 重大变更※
制造型企业水、电、煤、气等资
现场调查 源消耗量是否较上年同期明显下
降(降幅达30%)
3
纳税额是否发生明显变动(较去 纳税申报表 年同期降幅达30%)
国家、地方政府对企业所处行业 网络查询 的相关政策是否有重大变化
其他:
抵(质)押物市场价值和变现能3. 现场查看 力是否出现不利于我行的变化 担
保抵(质)押物是否出现约定的需 现场查看 情增加、置换等变动情形 况 保证人经营情况
4. 对检查准备时提及的财务预警信号,经现场调查了解后的情况,请予以详细说明: 企业财
务情况
图1:检查人在检查现场图景
图2:企业经营场地或生产车间现场图景
5.附图 图3:企业存货现场图景
图4:抵押物现场图景
是否存在风险预警信号:?是 ?否
预警信号说明:
检查结 论及
检查结论及措施建议: 措施建
议
客户经理(签字): 年 月 日
? 同意检查结论
?不同意检查结论
部门负理由:
责人
4
是否存在风险预警信号:?是 ?否
预警信号说明:
复核意见及行动建议:
部门负责人(签字): 年 月 日
?同意检查结论
?不同意检查结论
理由:
风险经是否存在风险预警信号:?是 ?否
理 预警信号说明:
复核意见及行动建议:
风险经理(签字): 年 月 日
?同意检查结论
?不同意检查结论
理由:
是否存在风险预警信号:?是 ?否
预警信号说明:
总经理
复核意见及行动建议:
总经理(签字): 年 月 日 注:
1、带※号的检查要点,必须在“具体描述”栏说明详细情况;不带※号的检查要点应依据实际情况,选择在“具
体描述”栏作出相关说明。
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2、对于所有的检查要点,均应在“信息来源/验证”栏填写信息获取的来源,可附图说明。
贷后检查还需收集资料:
1、 银行流水
2、 企业最新一期的财务报表及纳税申报(现场打印)
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