2017电大个人理财第一次作业答案

2017电大个人理财第一次作业答案 个人理财第一次作业_0004 一、单项选择题(共 10 道试题，共 20 分。共10道试题，共20分。每题只有一个正确选项) 1. 一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。 A. 家庭形成期 B. 家庭成长期 C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期 满分:2 分 2. 证券选择理论是由( )首先提出来的。 A. 莫迪利亚尼 B. 马科维茨 C. 夏普 D. 默顿 满分:2 分 3. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是( )。 A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 满分:2 分 4. 以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是:( ) A. 存款期限灵活 B. 收益率优于市场利率 C. 本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况 D. 本产品拥有优于市场利率的收益机会 满分:2 分 5. 信托的发源地是( )。 A. 英国 B. 美国 C. 中国 D. 法国 满分:2 分 6. 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。 A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具 C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 满分:2 分 7. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( ) A. 根据就业状况，大企业高管,佣金收入者,失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷,无自宅,投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚,双薪无子女,单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年,财经专业刚毕业,医学院在校生 满分:2 分 8. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于( )。 A. 如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益 B. 如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益 C. 如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益 D. 如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益 满分:2 分 9. 储蓄 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的制定程序为:( ) A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点 满分:2 分 10. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A. 汽车 B. 房地产 C. 保险费 D. 定期存款 满分:2 分 二、多项选择题(共 10 道试题，共 30 分。共10道试题，共30分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分) 1. 个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类:( )。 A. 信用风险与汇率风险 B. 违约风险与道德风险 C. 通货膨胀风险与政策风险 D. 收益风险与流动性风险 2. 属于客户理财需求短期目标的有( )。 A. 按揭买房 B. 子女的教育储蓄 C. 休假 D. 购置新车 满分:3 分 3. 教育投资可以分为( )两类。 A. 客户自身的教育投资 B. 对子女的教育投资 C. 基础教育投资 D. 高等教育投资 满分:3 分 4. 以下资产中属于升值性资产的是:( ) A. 汽车 B. 家具 C. 房地产 D. 收藏品 满分:3 分 5. 个人银行理财产品的种类包括:( ) A. 人民币理财产品 B. 外汇理财产品 C. 储蓄理财产品 D. 卡类理财产品 满分:3 分 6. 境内外资银行在中国的理财产品主要分为:( ) A. 不保本的双货币存款 B. 保本的市场挂钩产品 C. 保本的双货币存款 D. 不保本的市场挂钩产品 满分:3 分 7. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是:( ) A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C. 外资银行收费较高 D. 外资银行收费较低廉 满分:3 分 8. 储蓄计划的制定程序包括( )。 A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储蓄存期 满分:3 分 9. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可 分为( )。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 满分:3 分 10. 人民币理财产品具体可分为( )两大类。 A. 人民币投资人民币收益理财产品 B. 外币投资人民币收益理财产品 C. 人民币投资外币收益理财产品 D. 外币投资外币收益理财产品 满分:3 分 三、判断题(共 10 道试题，共 20 分。共10道试题，共20分。只判断正误，不需说明理由。) 1. 所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投 资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收 益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 2. 个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未 来财务状况的焦虑. A. 错误 B. 正确 满分:2 分 3. 投资收益和投资风险呈负相关关系。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 4. 美国是个人信托业务最发达的国家。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 5. 个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 6. 投资基金属于间接投资。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 7. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 8. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 9. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 10. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。 A. 错误 B. 正确 满分:2 分 四、简答题(共 1 道试题，共 10 分。共1道试题，共10分。) 1. 请简述财务策划师为客户确定具体投资产品过程中应当遵循的原则。 答: 第一:对各种投资产品的回报，风险，时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。 第二:在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生未预期的紧急事件时出现财务危机。 第三:在各种资产类型之间需要进行风险分散。 第四:为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。 五、论述题(共 1 道试题，共 20 分。共1道试题，共20分。) 1. 如何理解储蓄和个人理财的关系。 答: 理财的前提是有财可理，所以个人理财的一个重要基础环节就是如何有效地进行财富的积累，而切合实际的储蓄规划，是居民个人及家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财产的途径。储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更加明显。此外储蓄作为个人投资者的一种金融投资工具，操作简便易行。因此，对于大多数普通老百姓来说，储蓄是积累财富最具操作性的方式。所以如果用积极而主动的观念来思考时，可以把储蓄当做个人理财规划的一个重要组成部分，即将储蓄作为财富积累的“蓄水池”，当“池水”即金钱积累到一定程度时，将它们用到收益更高的投资工具上。同时，有储蓄作为理财产品，不仅可以获得稳定的存款利息，也可以避免在市场价格跌落的时机，被迫卖掉手中持有的股票、房地产、收藏品等其他资产，使个人投资者蒙受损失。 改革开放以来，我国居民储蓄存款呈飞速增长态势，储蓄目前依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。