民间信贷危机的背景下杜绝融资性担保机构不法行为的政策方法分析

民间信贷危机的背景下杜绝融资性担保机构不法行为的政策方法分析民间信贷危机的背景下杜绝融资性担保机构不法行为的政策方法分析民间信间危机的背景下杜间融间性保机不法行间的政策方法分担构析民间信间危机的背景下杜间融间性保机不法行间的政策方法分析担构　　摘要,011年以政府逐间恢间间健的间间政策使得间间依间款融间间来靠得更加困间～此同间～在间间间利间不少的背景下～间多企间或与体断减个人间始间行间本作以间取高间利间。间高间利间的追逐使得间多非正间金融机运构间间操作,高息间间～或以间间牟利间目的～套取间行信间间金～再高利放间等。间多融间性保机也是其中一部分。融间性保机在其...

民间信贷危机的背景下杜绝融资性担保机构不法行为的政策方法分析民间信间危机的背景下杜间融间性保机不法行间的政策方法分担构析民间信间危机的背景下杜间融间性保机不法行间的政策方法分析担构　　摘要,011年以政府逐间恢间间健的间间政策使得间间依间款融间间来靠得更加困间～此同间～在间间间利间不少的背景下～间多企间或与体断减个人间始间行间本作以间取高间利间。间高间利间的追逐使得间多非正间金融机运构间间操作,高息间间～或以间间牟利间目的～套取间行信间间金～再高利放间等。间多融间性保机也是其中一部分。融间性保机在其初间之间担构担构～曾间解中小企间融间间间间间间了巨大的作用。如何杜间融间性保机的间决担构间行间～使其正间解中下企间融间间的困境间力量～少民间信间危机真决献减出间的率～是相间政府机间间间思考的间间。本文利用成本收益分析方概将法～通间间融间性保机事高利间间间的成本收益间行间比分析政府担构从来在间方面间间采取的政策方法。　　间间间,民间信间～融间性保机～政府～高利间～融间间担构　　中间分间,号F83 文间间间,献A 文章间,号1006-4117;2012,03- 0124-02 　　引言:在我～民间信间是在改革间放之后间了间我不健全的金国弥国融制而自间形成的非正间的金融制～是指间生于人人、人体体个与个个与另非金融企间及非金融企间之间～由一方出借款间～一方按间定支付本息的行间。据2003年央间间大间布的首地下金融间间间告间示～中的学份国地下信间间模介于7405间元至8164间元之间。近年～民间借间的间模间一来步间大。　　间融通间金～州地早年就已间出间民间借间～多间间戚朋友之间温区。2010年州官方间间据间示～间州地的民间信间间模就已间到温数温区达1100间元左右。　　在2008年全球金融危机的影下～外市间不景～我出口响国气国企间受重间～州企间也是其中之一。家出台的救市政策～引间了我温国国温个一番投间的间潮。间多州企间和人借间间向投间间域～其中～民间借间大幅间展。2011年7月人行州市中心支行间布的《州民间借间市间间间温温间告》～称89%的家庭和人～以及接近个60%的企间都了民间借间参与。同间人行州市中心支行的间间据间示～温数2010年州民间借间年间合利率温间14.22%～2011年上半年～州社融间中介的放间利率温会40%左右～间高于同期间行间款利率～高利间间向非常间重。　　暴利行间吸引了间多间金充裕的企间和人加～融间性保行间迅个参担速大。据间间壮2011年州有温1000多家民间金融机～只有构46家是间主管部间间批的融间性保公司。在高间利刃的间惑下～融间性保机担担构大多在其中事着高息间间～高利放间或者是间间牟利间目的套取间行信间间从金～再高利放间的间法间间行间～起着间金借间中介的作用。　　间间间的金间游间～间有一天间束。在间间间利间不少～投脱离体会体断减间炒作的回间率大幅度降低的情下～某企间或人的间金间裂～间间况个个断担构担构担构与保机。成批保机倒下～保机间主抽逃间金～此相间的中小企间也被间间～由于间金无法回间～间金间裂～间多中小企间间主被迫出断逃海外～由此引起恐慌～民间信间危机由此而～影到州地间来响温区体间间的间展。　　用成本收益法分析融间性保机高利间原因及间策运担构参与　　;一,理间基间　　理性间间人和间源稀缺性的假间是间间究中的重要原间。每一学研两个个参与市间间间的理性间间人都希望利用手中有限的间源间取最大的收益。融间性保机亦是如此。在理性的分析;或算,利用手中有限的担构估间金间展每间间间的所间的成本及收益之后～保机间重于间行间间他间来担构会最高利间的间间。若是我间在不间背市间间间的行间间的基间上～间行政策运提高其正常间间的利间使其超间高利间所间的利间～保机自间的间向正来担构会常间间～使其能保间自身盈利的同间助力中小企间乃至地间间的间展。当　　;二,融间性保机间间间的成本收益分析担构两　　1、成本收益模型述概　　;1,假间　　?融间性保机只担构从两担可能事间间间,一间是正常的保间款间间～另外一间是高利间间间。　　?间成本收益模型研况即究是在短期情下～假间所有市间因素恒定不间。　　;2,相间间量　　高利间收益率;R,,间间因素与状况状况市间上的间金供需及其间间有间。市间的供需状况国体当受家的间间政策、金融制的健全程度、地间间间展及间间间展间状况响状况国型影。间间间是指家间高利间的间管打间力度～国家的间管打间力度越大～高利间的间间越大。高间间间间着高回间～间相间的高利间的收益率也会响提高。因其主要受市间因素影～因此在间模型中R间间间恒定。　　政府的间管打间;F,,间间间量是指保企间事高利间间间被间间后当担从政府间其的间间力度～包括间款及收所得间的没来直接间间间失和相间人间被判间刑间及企间被取间所间的间接间间间来即失。在间间中以行政间间间主指高息放间者被间款和收所得所间的没来直接间间间失。间然相间法律中有间高息放间者间行的行政间间程度间定～但是在间施间程中仍然有相的间性～影当响到间管打间的力度。同间法律及间管制度是否完善也间间管打间力度间生影响。　　信;誉B,,无间是中小企间间是间行在间间保间款的合作担伙伴间～间担状况状况响担担保企间的间信都十分间注。间信影到保企间正常保间间的生死存亡。高息间间、高利放间～或以间间牟利间目的～套取间行信间间金～再高利放间同间间以间意间间行间～间保机的间信间生间重的间面影会担构状况响从誉来与誉。事高利间间间间失的信间所间的成本的大小～企间间信的看重程度、社的间会响可程度有间。政府的引间行间能间其间生影。　　间间;r,,间里的间间指由于借款人未能主间间款所间的间间。假间主间来间款的率间概a～未主间间款的率间;概1-a,。间未能主间间款的人要间用手段间行催促～假间间成本间c～在催促后假间间款的率间概b～仍未间的率概间;1-b,。其中间款的率受借款人信及地间间间展影。而概誉当状况响催收欠款的成本间地的与当状况治安相间。　　正常保间间所间得的收益;担R*,,受多市间因与众响素的影～如间间供求间系～中小企间融间渠道数内争量～行间的间程度。因此～在间模型中R*间间恒定。　　政府间间;G,,是指政府间正常间行保间间的融间性保机所间担担构施的收间税惠、间政间间和间间间间间。　　保企间行所担运花间的成本;C, 　　因此融间性保企间事高利间间间所间得的利间担从P1间a*R+(1-a)*[b*R-c]-B-F-C～而保企间事正常的保间款间间所间取的利间担从担P2间R*+G-C。　　;3,模型建构　　当P1=P2间～出间均衡～间间间两担能间间融间性保企间相同的利间～企间间在间间间间间的间两即当界点上。a*R+(1-a)*[b*R-c]-B-F-C=R*+G-C间～也即-G-F-B-;1-a,*c=R*-a*R-(1-a)*b*R。　　当P1>P2间～即-G-F-B-;1-a,*c

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