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论文格式模板范文 论文格式、范文 兰州商学院 2010 届本科生毕业论文( 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 ) 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 目审批表 学院: 金融学院 专业: 金融学 班级:2006级5班 学生姓名: 齐志洁注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院本科生毕业论文(设计)指导意见书注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院毕业论文(设计… 申论写作名言 积极、消极 ?我一生所主张的，就是生活，对人生必须保持积极的态度。(高尔基)?当你感到一切人需要你的时候，这种感情就会使你有旺盛的精力。(高尔基)?有所作为是“生活中的最高境界”。(恩格斯) ?画工须画人中龙，为人须为人中雄。(清•秋瑾… 通 知院内各部门:因我校合同制在职职工和合同制退休职工参加省级机关事业单位医疗保险的门诊费用较少，学校决定对这部分人员差额部分门诊费用给予补贴，补贴费用全部划入医院账户。此部分人员凭个人工资号及校园卡或医保卡至校医院直接就诊，就诊费用在系统直接扣除，… 1 兰州商学院 2010 届本科生毕业论文(设计)题目审批表 学院: 金融学院 专业: 金融学 班级:2006级5班 学生姓名: 齐志洁 注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院本科生毕业论文(设计)指导意见书 注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院毕业论文(设计)答辩记录表 答辩小组组长 : 答辩小组成员:,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, 年,,月,,,,日 兰州商学院本科毕业论文(设计)评阅表 注:本页前二栏由学生填写 兰州商学院届本科生毕业论文(设计) 答辩委员会评语及成绩评定表 兰 州 商 学 院 本科生毕业论文(设计) 2 开 题 报 告 论文(设计)题目: 对我国网络银行业务问题的探讨 学 院、 系: 金融学院 专 业 (方 向) 金融学 年 级、 班: 学 生 姓 名: 指 导 教 师: 日 11 12 13 14 15 16 兰 州 商 学 院 本科生毕业论文(设计) 3 论文(设计)题目: 对我国网络银行业务问题的探讨 学 院、 系: 金融学院 专 业 (方 向): 金融学 年 级、 班: 学 生 姓 名: 指 导 教 师: 年日 17 声明 本人郑重声明，所呈交的毕业论文(设计)是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文(设计)的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文(设计)引起的法律结果完全有本人承担。 本毕业论文(设计)成果归兰州商学院所有。 特此声明 毕业论文(设计)作者签名:齐志洁 2010 年5月21日 18 对我国网络银行业务问题的探讨 摘要 4 以网络为核心的信息技术革命，使商业银行的业务由传统 的银行业务发展出网络银行业务，从而银行能更好的迎接挑 战、参与竞争、取得竞争优势。我国的网络银行业务起步晚， 存在许多问题。而这些问题亟待解决，本文提出了对于我国 发展网络银行业务的改进建议，从而增强我国网络银行业务 的国际竞争力，改变我国金融电子化建设相对滞后的状况。 【关键词】 网络 网络银行 业务 ABSTRACT To the network as the core of the information technology revolution, so that commercial banks from the traditional banking business to develop online banking business, so banks can better meet the challenges and compete to gain competitive advantages. China’s Internet banking business started late, there are many problems. And these problems be solved, this paper proposes the development of Internet banking services for our suggestions for improvement, thereby enhancing our network of international competitiveness of banking business, changed our e-lagged financial situation. 5 [Key words] Network Internet Banking Business 目 录 19 一、网络银行业务的发展状 况 ??????????????????????????????????????????????????????????????????? (1) (一)国外网络银行业务的发展状 况 ?????????????????????????????????????????????????? (1) (二)我国网络银行业务的发展状 况 ?????????????????????????????????????????????????? (2) 1、中国银 行 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? (3) 2、中国建设银 行 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? (3) 3、中国工商银 行 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? (3) 4、招商银 行 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? (3) 二、网络银行业务发展的必要 6 性 ?????????????????????????????????????????????????????????????? (4) (一)网络银行业务是网络经济发展的必然结果 ?????????????????????????????? (4) (二)网络银行业务是电子商务发展的需要 ?????????????????????????????????????? (4) (三)网络银行业务是银行自身发展并取得竞争优势的需 要 ?????????? (5) 三、网络银行业务与传统银行业务的关系及优劣 ?????????????????????????????????? (5) (一)网络银行业务与传统银行业务的关系 ?????????????????????????????????????? (5) 1、传统银行业务是网络银行业务的基础 ?????????????????????????????????? (5) 2、网络银行业务是传统银行业务的延伸 ?????????????????????????????????? (5) 3、网络银行业务改变了传统银行的经营模式 ?????????????????????????? (6) 4、网络银行业务的流通货币有别于传统银行业务 ?????????????????? (6) (二)网络银行业务的优 势 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? (6) 1、利用网络银行业务可以降低银行经营和客户成 7 本 ?????????????? (6) 2、利用网络银行业务可以拓展服务领域获得高端客户 ?????????? (7) 3、网络银行业务具有时间和空间上的优越性 ?????????????????????????? (8) 4、网络银行业务实现无纸 化 ?????????????????????????????????????????????????????? (8) 四、网络银行业务发展存在的问 题 ?????????????????????????????????????????????????????????? (8) (一)网络交易和支付的安全缺乏保障 ?????????????????????????????????????????????? (8) 1、交易和支付安全缺乏保 障 ?????????????????????????????????????????????????????? (8) 2、网络认证系统不完 善 ?????????????????????????????????????????????????????????????? (9) (二)缺乏适用于网络银行业务的法律法规 ?????????????????????????????????????? (9) (三)缺乏网络银行业务运作的高素质人才 ?????????????????????????????????????? (9) (四)网络信息化程度 低 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????? (10) (五)银行创新能力不 8 足 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????? (10) 五、我国网络银行业务的改进建 议 ?????????????????????????????????????????????????????????? (10) (一)加强网络支付安 全 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????? (10) 1、建立严密的安全体 系 ?????????????????????????????????????????????????????????????? (10) 2、提高客户的安全意 识 ?????????????????????????????????????????????????????????????? (11) 3、建立全国统一的认证中 心 ?????????????????????????????????????????????????????? (11) (二)尽快建立或完善各类有关网络银行和在线支付的法律法规 ?? (11) 1、需要完善有关法律法 规 ?????????????????????????????????????????????????????????? (11) 2、完善网络银行业务发展的法律环 境 ?????????????????????????????????????? (12) (三)加快网络银行高素质人才的培 养 ?????????????????????????????????????????????? (12) (四)加强信息系统建 设 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????? (12) (五)加快金融产品创 9 新 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????? (13) 参考文 献 ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ????? (15) 20 对我国网络银行业务问题的探讨 1992年美国富国银行成为第一家开始建设自己的作为网络和以网络银行业务为核心的信息系统以来，网络银行业务正以前所未有的速度在世界范围内迅猛发展。作为传统金融业与高科技产业相结合的产物，网络银行业务已成为网络经济时代金融业发展的必然选择。发达国家银行都将发展网络银行业务作为迎接挑战、参与竞争、取得竞争优势的重要战略。互联网的迅速普及并持续高速发展,为我国网络银行业务的快速发展提供了坚实的基础。2001年，我国网上银行用户只有200多万户，2005年已发展到3460万户。2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家，农村信用社约有5家也开设了网上银行，2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右，网银交易额约245.8万亿元?。 一、网络银行业务的发展状况 (一)国外网络银行业务的发展状况 富国银行(WellsFafgo)是美国最大的银行之一，在10个 10 州拥有营业机构，管理着1009亿美元的资产。早在1992年富国银行就开始建设自己的作为网络和以网络银行服务为核心的信息系统，至1997年12月通过网络与富国银行交易的客户已有43万。富国银行建立网络银行战略的目的在于适应客户变化的交易偏好和降低经营成本。在开发网络银行业务 时，富国银行经过大量的调查发现:客产不仅需要 查询帐户余额、交易记录、转账、支付票据、申请新帐户和签发支票等基本网络银行业务，还需要有关帐簿管理、税收和财务预算的服务。 于是1数据来源:艾瑞.2007-2008年中国网上银行行业发展报告? [EB/OL]. 0035900html,2008-3-4/2010-5-23 在1995年，该行就与微软货币Microsoft Money和直觉集团(Intuit)下属的快讯公司(Quicken)等提供个人理财软件的公司建立战略联盟，利用它们的软件包提供这方面的服务。 据Online Banking Reportde的资料，截止到2000年3月14日，全世界共有2767家银行设立了互联网站点，其中美国就有1930家，其他国家837家。到2009年，发达国家网络银行业务量占传统银行业务的40%以上，并有逐步提高趋 11 势。这标志着网络银行作为银行业一种全新的经营模式，正对传统的靠众多分支机构经营的“实体银行”形成巨大冲击。 美国是最早发展网络银行业务和网络银行的国家之一，代表着当今世界上网络银行的发展趋势。从1995年开始，互联网的应用开始逐步与最古老的服务性行业—银行业相结合，创造了网络银行这一新事物，并取得快速发展。 目前国际金融界的发展状况表明，尽管不同的银行有其不同的发展战略，目前正处在不同的发展阶段，但有一点是肯定的，即随着Internet的不断发展，随着金融业的不断创新，网络银行业必将包含银行所有的业务，成为银行主要的业务手段。 (二)我国网络银行业务的发展状况 中国网络银行业务发展的一个共同特点是:逐步形成实体银行和网上银行的业务相似甚至实体银行没有的业务网上银行也有的发展趋势，从而使网络银行成为独立于实体经营渠道之外的第二条银行经营渠道，加上实体网点、电话银行、手机银行、家庭银行等多种形式，中国商业银行经营渠道的立体化格局已经形成。 中国的网络银行业务起步于1996年2月，当时中国银行在国际互联网上建立了主页，首先在互联网上发布信息。此后，招商银行、工商银行、建设银行、农业银行、中信实业银行、民生银行等先后设立网站。近年来，网络银行业务在中国获 12 得了迅速发展。 1、中国银行 1996年2月，中国银行在国际互联网上建立了主页，成为中国第一家在Internet上发布信息的银行。中国银行的网络银行业务与其1000万张长城卡相结合，推出“支付网上行”，日均处理业务500笔，形成了明显的集成效益。 2、中国建设银行 1997年，建设银行初步建立网上个人银行、网上企业银行、网上证券、网上商城、网上支付等五大业务系统;2000年12月，推出了企业客户的网络服务系统。建设银行网络银行业务服务范围已经覆盖全国26个一级分行，160个大中城市，功能和服务日趋完善。 3、中国工商银行 中国工商银行网络银行业务于2000年2月1日正式开通。网络银行业务中的“集团理财”功能，已经成为许多大型集团公司、跨国公司、金融同业等大型优质客户实现内部财务监控、降低财务成本、提高资金使用效益的重要工具。 4、招商银行 招行于1997年2月28日正式建立自己的Internet 网址()，推出招商银行网上主页以及网络银行业务， 成为国内首家上网银行;招商银行率先在国内全面启动 13 “一网通”网上服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上支付、网上证券及网上商城为核心的网络银行服务体系。 此外，民生银行、中兴银行、光大银行等都已在国际互联网络设立网站。目前，最为成功的国内网络银行服务，应属招商银行的“一网通”。 二、网络银行业务发展的必要性 (一)网络银行业务是网络经济发展的必然结果 由于电子商务活动无时间和空间的限制，国界也将在某种程度上 消失，经济全球化的结果也带来金融全球化。世界金融业的竞争也更加激烈。同时，电子商务需要处理好信息流、商流、资金流和物流中的各个环节，才能健康运行和发展民用工业，才能真正体现电子商务的效率。顺应这种需求，结合信息网络技术特别是INTERNET技术的应用，网络银行业务就产生了。 (二)网络银行业务是电子商务发展的需要 无论对于传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节。商业银行作为电子化支付和结算的最终执行都是连接商家和消费者的纽带，是网络银行业务的基础，它所提供的电子与网络支付服务是电子商务中的最关键要素和最高层次，直接关系到电子商务的发展前景。商业银行能否有有效地实现支付手段的电子化和网络化是电 14 子交易成败的关键。因此，网络银行业务是电子商务的必然产物和发展的需要。 (三)网络银行业务是银行自身发展并取得竞争优势的需要 客户获得银行电子化服务的工具发展很快，面向普通消费者的银行设 备在不断更新和发展。各种现代化的银行金融支付与清算系统等得到广泛应用的同时，网上金融信息服务发展迅猛，现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用。银行金融业全能化和国际化趋势越发明显。 可见，网络银行业务的产生有其必然性，发展趋势不可逆转。虽然今天的网络银行服务给银行业并没有带来巨大的利润，但前景看好，更关键的是，不开展网络银行服务的银行正面临在产品种类、客户服务、运行成本等方面全面落后的危险。 三、网络银行业务与传统银行业务的关系及优劣 (一)网络银行业务与传统银行业务的关系 1、传统银行业务是网络银行业务的基础 网络银行业务均是以传统银行业务为基础发展起来的，无论是业务原理还是产品，或是服务对象、功能均是以传统银行业务为基础的。同时我国目前的网上银行业务，其实现均必须依赖于客户首先在营业网点开户，并主要使用网络银行 15 进行原有的传统业务及金融衍生服务。网上银行业务以传统银行业务为基础，为客户提供了比传统银行更为方便、安全、快捷的服务渠道。 2、网络银行业务是传统银行业务的延伸 除实现的技术和渠道外，网络银行业务的服务对象、功能覆盖、产品范畴等均与传统银行基本重合，但网络银行业务又对传统银行业务进行了延伸。网络银行不是简单地将传统银行业务搬到网上来做，而是将银行业务从柜台的延伸到任何可以使用互联网的地方，使银行业务不再有地域限制;使银行业务的产品线获得极大的扩展，使客户能在任何时候、任何地 方享受安全、准确、快捷的银行服务，也提升了银行的信息服务水平和服务质量。 3、网络银行业务改变了传统银行的经营模式 网络银行业务打破了传统银行业务的时间、地域限制，可以接近于实时的速度搜集、挖掘和运用海量的信息，使银行能在更广的地域和范围开发、服务客户。 网络银行业务可充分利用网络与客户进行交互式沟通，从而促使由以产品为导向的传统银行营销活动转变为以客户为导向的网络银行营销活动;同时网络银行业务可根据客户的要求，创新出个性化的金融产品，满足客户日益多样化的金融需求。 16 4、网络银行业务的流通货币有别于传统银行业务 传统银行业务的货币形式以现金和票据为主，而网络银行业务流通的货币为电子货币或称为E货币。这种货币大大提高了金融效率，加速了资金流动，极大地降低了人工成本，减少了各种人为差错。 (二)网络银行业务的优势 1、利用网络银行业务可以降低银行经营和客户成本 由于开办网络银行业务不需要广阔的营业场所和众多的金融员工，经营成本极大降低。同时，由于网络银行业务采取了开放技术和软件，使开发和维护费用都极大的降低。网上银行业务能降低成本，提高效益，是银行竞争更加有效手段。如最早开展网络银行业务的美国富国银行在降低经营成本方面:据富国银行自己估计，每天有40多万客户通过网络与银行进行交易，每200万笔交易从银行柜面服务转向网络服务将节省1500万 美元，即每笔交易节省几美元。至2000年末，富国银行预计自己拥有100万网络用户，而随着客户从实体分行向低成本网络银行业务的转移，它们将节约大量费用。网络带来的低成本高效益由此可见一斑。 客户只要上Internet，便可接入银行服务，真正实现了跨越地理和时间限制的客户服务，客户使用公共浏览器可以享受到有声有色、图文并茂的优质金融服务。网络银行业务打 17 破了传统的银行业务界限，业务综合经营水平大为提高，利用Internet丰富的信息资源，可以为企业提供信息评估，为个人提供理财服务等高附加值的金融服务。 2、利用网络银行业务可以拓展服务领域获得高端客户 目前，无论是各商业银行营业机构、ATM或电话银行，都难以像网络银行业务一样提供多元且交互的信息，利用Internet，客户除可以转账、付款外，还可以查询各种银行信息，且不受营业时间限制，从而满足客户的全方位服务需求。Internet就像一个无形的“过滤器”，将受过良好教育的高端客户保留下来，而拥有大量的优质客户则是商业银行可持续发展的效益之源。 3、网络银行业务具有时间和空间上的优越性 网络银行业务突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便客户。网络银行业务，使银行的房地产投资和人员投资大幅度地减少，银行的工作重点转到如何提高网上银行的高新技术含量和技术水平。 与传统营业网点相比，网络银行的服务突破了空间局限，网络银行客户可以不受空间的限制，以多种方式享受网络金融服务。 4、网络银行业务实现无纸化 全面使用电子货币取消了纸币的使用，一切银行业务的办 18 公文件和凭证都改用电子化文件、电子化票据和证据，签名也采用数字化签名。利用计算机和数据通信网传送，利用EDI进行往来结算。这些使“瞬间传递”变为现实，网络银行业务不仅提供丰富的信息资讯服务。而且进行实际的金融交易，使客户足不出户完成与银行各种业务往来，实现银行对客户的零距离服务。 总之，和传统银行业务比较，网络银行业务具有很大的优越性，网上银行业务不仅是电子商务发展的支撑点，而且是金触发展的新的增长点，是未来金融业的出路。 四 、我国网络银行业务发展存在的问题 (一)网络交易和支付的安全缺乏保障 1、交易和支付安全缺乏保障 在支付安全系统方面，目前网络银行业务多采用协议，出现问题都通过仲裁解决，由于缺乏相关的法律，无形中增加了银行和客户在网络银行业务中进行金融交易的麻烦和风险。 长期以来，网络银行业务的安全问题频频爆发，不断发生客户资金盗劫案件。对此银行方面基本上将责任归咎于用户对账号密码信息管理不善，消费者一般很难举证自己无过错。 2、网络认证系统不完善 1999年国家开始筹建中国金融认证中心(CFCA)，但目前 19 通过中国金融认证中心颁发的电子证书仍然有各自为政、交叉混乱的缺陷，身份认 证系统不完全统一，认证作用只是保证一对一的网络交易安全可靠，且不能保证多家统一联网交易的便利。 (二)缺乏适用于网络银行业务的法律法规 监管部门对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，而在网络银行业务时代，账务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射等方面大打折扣，监管信息的真实性、全面性及权威性面临严峻的挑战。目前，各行自行建立的认证中心之间的关系如何相互确认尚不明确;网络交易双方当事人在明确权责关系、保护消费者权益等方面没有明确的法律依据。要解决这些问题，必需建立一套完善的监管法规来进行 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 管理。 (三)缺乏网络银行业务运作的高素质人才 网上银行的发展需要大量既精通计算机网络知识，又熟悉金融业务的高素质、复合型人才，而我国银行从业人员的整体素质不高，加上银行对员工的再教育和培训不够，存在员工懂技术的不懂管理、懂管理的不懂营销、懂营销的不懂技术，不同的专业技能难以实现有效的融合、顺畅地沟通，人力整体资源利用较差等现象，导致能胜任网上银行工作的高素质员工相对缺乏，不利于网上银行的发展。 20 (四)网络信息化程度低 目前，在我国发展各种网络银行业务虽然潜力巨大，但发展空间受限。从地域上看，当前我国网络环境还集中在大中城市和东部较发达地区;在应用范围上，在全国1000多万家企业中，大多数中小企业信息化程度还不高。因考虑成本问题，企业在信息技术设备、人员投入上严重不足，计 算机应用水平不高。相对于当前电子商务发展现状，网络银行业务的发展仍处于初级阶段。 (五)银行创新能力不足 在银行业竞争日益激烈的今天，产品创新是商业银行取得成功的重要手段和根本出路，是金融业发展的基础。我国的金融体制还是一个严格金融监管体制，在这种体制下，有着很强的准入壁垒，这种壁垒的结果就是中国的银行业缺乏竞争，创新的动力不足，导致网络银行业务发展相对缓慢。 五、我国网络银行业务的改进建议 (一)加强网络支付安全 1、建立严密的安全体系 建立严密的安全体系，保证网络银行业务的安全运行。为防止交易服务器受攻击，银行应采取隔离相关网络、高安全级的Web应用服务及实施全天候的安全监控等技术措施。 2、提高客户的安全意识 客户的安全意识是影响网络银行业务安全性的重要因素。 21 客户要防止自己网络银行账号及密码流失，上网时应设置好电脑安全措施，不随便点击恶意网站。为了妥善解决这些问题，一些有远见的银行界人士正与科技界人士密切合作，把网络通信技术和现代密码技术结合起来，使网上购物支付更加便捷、安全。 3、建立全国统一的认证中心 为了解决网上交易和支付中的安全问题，中国人民银行和十几家商业 银行早就于1999年8月建立了中国金融认证中心(CFCA)。CFCA作为—个权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构，专门提供基于PKI(公开密钥基础设施)的数字证书服务，为参与网上交易的各方提供安全的基础，建立彼此信任的机制。此外，商业银行通过与在线支付公司以及国际信用卡组织合作，为各种行业的网络商户提供安全而快捷的网上支付解决 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，通过采用数字签名(DS)、全球互通付款的安全技术、安全电子交易协议(SET)、国际通用数据安全传输认证SSL128位加密保护等国际先进安全措施确保网上支付安全，从而提供了快速、简单的安全验证服务。 (二)尽快建立或完善各类有关网络银行和在线支付的法律法规 1、需要完善有关法律法规 对在网络银行业务中实施犯罪行为的犯罪分子进行严惩并 22 根据网上金融业的实际情况，修改或制定适用于网络银行操作运行的法律规范，同时我国应加强与国际刑警组织以及世界各国金融司法部门和业务主管部门的联系和磋商，制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约，来确保网络金融业的顺利发展。 2、完善网络银行业务发展的法律环境 尽快制定执行我国有关电子商务、电子资金转移、电子签名等与我国网络银行业务密切相关的法律法规、建立和规范全国统一的安全认证体系，制定网络银行统一的业务 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，统一网络银行业务的准入标准，加强网上银行监管及风险防范，在技术上争取创新与突破，保证网络银行运行的安全、有效。 (三)加快网络银行高素质人才的培养 网络银行业务决定了计算机网络和金融的高度渗透性，懂金融专业知识又懂网络操作的复合型人才能在激烈的市场竞争中迅速、准确地把握市场脉搏并做出积极回应。因此，我们既要努力引进人才和国外先进智力，又要努力建设一支既懂信息技术又懂电子商务规则和网络银行运作的复合型人才队伍。加强网络银行的宣传，促进金融行为模式的改变，不仅有利于网络银行的发展，也可以节约社会金融资源，促进金融交易效率的提高。另外，不断提高计算机操作水平。 (四)加强信息系统建设 23 目前，我国金融电子化建设相对滞后，各家商业银行的支付信息系统普遍适应不了网络银行业务发展。为此，人行在网络基础设施建成的基础上已开始大力实施中国国家化支付系统(CNAPS)的建设。CNAPS为网络银行业务的发展提供—个良好的支付平台，为人们体验电子支付的优越性，接受电子货币打下基础。加强全民信用教育，发挥强大舆论宣传力量，大力弘扬“守信光荣，违约可耻”的信用观念，将守信观念深植人心。建立完善的社会信用管理体系和法律制度，营造一个良好的信用环境。 (五)加快金融产品创新 在日趋激烈的市场竞争中，只有不断创新，才能满足消费者的各种需求，在竞争中取得优势。网上银行除了要提供传统服务以外，还应与高校、科技产业公司携手，设计出寿命长、符合客户需求的新的金融产品，并同步开发网上客户关系管理系统，观察和分析客户交易行为，为客户提供一对一的个性化服务。还要重视网上银行的售后服务。客户申办网上银行服务往往会因为遇到技术障碍和服务障碍而导致放弃申办或使用。因此，加 强网上银行售后服务体系建设十分必要。 由于Internet形成了世界范围的通信网络，通过该网络使用者无需跨出国境，即可直接利用外国金融机构提供的电子结算服务，并且，可以用实时处理方式，从外国发行机构直 24 接获取电子货币。因此，以电子货币进行的结算服务已出现无国籍化趋势。如何增强结算网络的国际竞争力，已成为各国银行必须考虑的重要问题。鉴于以上情况，我国应根据目前所处的市场地位确立其发起战略。对于大型国有银行而言，选择网络银行业务的组织战略，但必须注意加强传统业务与网络业务的整合，这是网络银行战略成败的关键。同时运用人才战略要吸引具有良好的创造性、敏锐的洞察力、顽强的斗志和敬业精神等全面素质的人才加入网络银行业务。 网络银行业务是银行业发展历程中的新事物，代表了银行业的发展方向，其广泛的信息资源、独特的运作模式，改变了人们对银行经营方式的理解，更改变了传统银行的竞争格局，为金融业带来了革命性的变革。虽然，目前我国网络银行业务的发展还存在一些尚未解决的问题，网上银行业务的开展与西方发达国家相比还存在一定的差距，但是，随着我国商业银行经营策略的调整，因特网环境的改善，在全球网络经济和电子商务快速发展及政府政策的倾力支持这个大的政治经济背景下，我国的网络银行业务必将进入一个全面发展的快车道。 参考文献 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谁言寸草心，报得三春辉。千言万语化作一句感恩的话:辛苦了 ～ 2010 感谢人:齐志洁 年5月21日 37 兰州商学院 2010 届本科生毕业论文(设计)题目审批表 学院: 金融学院 专业: 金融学 班级:2006级5班 学生姓名: 齐志洁注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院本科生毕业论文(设计)指导意见书注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院毕业论文(设计… 兰州商学院 2010 届本科生毕业论文(设计)题目审批表 学院: 金融学院 专业: 金融学 班级:2006级5班 学生姓名: 齐志洁注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院本科生毕业论文(设计)指导意见书注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院毕业论文(设计… 兰州商学院 2010 届本科生毕业论文(设计)题目审批表 学院: 金融学院 专业: 金融学 班级:2006级5班 学生姓名: 齐志洁注:本页前三栏由学生填写 兰州商学院本科生毕业论文(设计)指导意见书注:本页前三栏由学生填写 28 兰州商学院毕业论文(设计… 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92to.com,您的在线图书馆 29