商业银行服务我国城镇化建设对策

商业银行服务我国城镇化建设对策 摘 要,城镇化作为建设需求的创造者和消费需求的引导者,是未来一段时间保持中国经济高速增长的重要引擎。我国城镇化建设商机无限,为商业银行全面拓展综合金融服务提供了广阔空间。 关键词,商业银行 城镇化 专业经营 新机制 我国“十二五”规划明确提出要积极稳妥推进城镇化,按照统筹规划、合理布局、完善功能、以大带小的原则,遵循城市发展客观规律,以大城市为依托,以中小城市为重点,逐步形成辐射作用大的城市群,促进大中小城市和小城镇协调发展,构建城市化战略格局。我国城镇化进程中,无论是资金的筹措、资金的运用,还是资金的管理,都离不开商业银行的中介服务。商业银行服务水平的高低,影响着我国城镇化建设的水平和质量。 一、打造商业银行服务我国城镇化建设的综合竞争新优势 我国城镇化必然带来对金融服务的旺盛需求,商业银行无论是资产业务、负债业务,还是中间业务,无论是信贷业务还是非信贷业务,无论是国内业务还是国际业务,无论是对公类业务还是对私类业务,都将获得快速发展的良机。同 1 时,金融的快速发展也考验着商业银行的综合管理能力。 第一,精细化管理是优秀企业的管理之道,商业银行要着重推行客户营销的精细化管理、风险内控的精细化管理和价值创造的精细化管理。客户是银行价值创造的源泉,是决定市场竞争胜败的关键,要分类建立客户服务需求模型,制订精细化、多元化、差别化的产品组合与分户营销策略,并建立专业营销的服务团队,要由防范风险向管理风险转变,要建立精细化的、差别化的风险管理 流程 快递问题件怎么处理流程河南自建厂房流程下载关于规范招聘需求审批流程制作流程表下载邮件下载流程设计 ,对于小微企业要依大数法则管理风险,完善针对性的操作风险、市场风险、信用风险管理体系。价值创造的精细化包括资源配置的精细化、成本控制的精细化和收益结构的精细化,价值创造是商业银行的根本目标。 第二,流程再造是随着信息时代的到来而提出的管理理论,要求通过改造流程提高企业效率,及时快速满足客户需求。流程再造的核心是面向顾客满意度的业务流程,出发点是顾客,而不是公司内部,流程再造的目的是通过提高服务效率满足客户对金融产品和服务及时快速的需求,要求建立快速反应机制,采用单点接触策略,适应信息时代、速度时代的市场变化,流程再造需要分析大量的数据信息,不断依靠信息技术改造业务流程,建立中心—辐射式的组织结构,重视发挥电子银行的强大作用,流程再造需要优化商业银行的授权模式,管理水平较高的基层机构要能够获得更有效的 2 业务授权,更好的发挥最有战斗力的基层一线的客户服务作用。 第三,随着市场经济的快速推进,企业客户结构在发生着重大变化,客户金融需求在发生着重大变化,需要优化业务结构。商业银行优化业务结构主要集中在两个方面,在客户结构方面,既要重视大企业客户,更要进一步重视数量众多的中小微企业客户,同时大力发展零售银行业务,拓展优质中小企业和优质个人客户空间,在业务结构方面,在做好传统资产业务发展的同时,进一步推动中间业务快速持续发展,要发挥大银行的优势,特别要重视投资银行业务,进一步提升非息收入所占比重。 二、打造商业银行服务城镇化建设的专业经营新体系 以河南省为例,商业银行要建立专业的物流金融服务机构、专业的文化旅游金融服务机构等,服务郑州全国区域性中心城市建设,其他中心城市都有鲜明的产业特色,商业银行要建立专业的金融服务体系,大量的基础设施建设更需要专业的金融服务体系为其服务。 第一,加大专业化经营力度,加快城区综合性支行转型。城区综合支行要在专业化服务中实现转型,在员工队伍建设上,从熟练型、推销型转向专家型、营销型,把城区支行塑造成一个特别能战斗的集体,在市场开拓上,从仅仅办理传统的存贷汇代等银行业务产品转向发掘市场需求、创造市场 3 需求,要特别重视在周边环境中发掘商机,在营销方式上,从盲目营销、被动营销转向差别营销、流程营销,总结创造出适合自己的营销模式,在员工激励上,从以物质激励为主转向物质激励与非物质激励相结合,努力培养基层行自动自发的员工。 第二,打造专业化的投资银行业务体系。2005年到2009年四年间,我国债券一级市场,不含央行票据和金融债,累计发行的企业债、短期融资债和中期票据等各类债券从4000亿迅速增长到1.57万亿,年复合增长率41%。同时,十一五期间我国资本市场累计融资2.5万亿,2006年中国股市市值全球排名是第13位,现在是第3位。这意味着银行间接融资的天下被直接融资不断蚕食。面对挑战我们要大力发展投资银行业务,做好投资银行业务能够更好的在河南省大招商中抓住机遇,能够快速提升商业银行的收益水平,创造更大价值。投资银行业务对于我们做惯传统银行业务的商业银行来讲,还显得有些陌生,我们要加大培训力度,普及投资银行业务知识和技能,快速提升投资业务能力。 第三,打造专业化的中小企业业务服务体系。十七届五中全会上中央做出了转变经济发展方式和调整经济结构的决定。这意味着未来中国将不再单纯追求GDP指标,单纯依靠大规模上大项目拉动经济了,会更多地转向结构调整。结构调整的一个趋势是中小企业会加快发展,其金融需求也 4 相应会有较大幅度的增长,做好中小企业金融服务是我国商业银行的社会责任,一方面政府应在财政税收方面出台优惠政策措施,引导和鼓励民间投资,让民间投资真正活跃起来,另一方面商业银行要创新经营模式,不断推出服务中小企业的新举措。民生银行创立小微企业服务模式,通过专业化运作来了解特定行业小微企业的运作特点和风险状况,依据大数定律的原理来确定违约概率,依据收益覆盖风险的原则来确定贷款利率,通过批量营销和信贷工厂来降低人工成本,通过内外部资源整合实现规模化、规范化、流程化和标准化的运作,从2009年试点这个商业模式,到2010年底全部推开,贷款已达1500多亿元,客户10万个,平均每个客户贷款150万元,不良率为0.1%。 三、打造商业银行服务城镇化建设的业务转型新机制 中小城市和县城发展是我国推进城镇化的重点。例如,河南省提出把中小城市和县城发展作为推进城镇化的重点,提高规划建设标准,提升综合承载能力,促进农村人口就近转移。因此,要加快县级支行转型,积极探讨省管县背景下县级支行的重新定位。 第一,随着省管县各项措施的逐步落实,资源进一步向县域倾斜,县域经济一定会有较快的发展,大型商业银行县级支行要在服务县域经济中实现转型。当前县级支行转型中存在的突出问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 是体制机制,集中表现为如何在防范风险的 5 前提下完善服务功能、提高服务效率。要及时对县级支行业务授权和管理方式作出符合要求的调整,要推行县行负责人兼任客户经理制,使县支行能够直接介入业务营销,逐步提升客户需求和市场变化的快速反应。条件成熟的县级支行要建立小企业分部,适应城镇化快速发展的金融需求。要加大县级支行的激励力度,业务考核更看重质量而不是数量。在员工激励上,既要重视物质激励,更要关注非物质激励,努力培养员工的主人翁精神。鼓励条件较好的地区积极推荐组建建行控股的村镇银行,形成联动营销的良好局面。 第二,“省管县”也称“省直管县”,是指由现行“省-地,市,-县,市,”三级体制转变为“省-县,市,”二级体制的管理关系,其人、财、物、 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 项目审批由省直接管理。行政实行省直管县后,客观要求大型商业银行一级分行也应直管县级支行,为此,大型商业银行要顺势而为,积极谋划。县级支行可以根据实力强弱确定机构级别,逐步实施省分行直管县级支行。实力雄厚的县级支行要将综合业务部门分为公司、机构、个人业务部门,如机构部还要分财政收支、转移支付、资金往来,专户,、年终,季度,结算等若干小组,服务财政省直达县改革。 参考文献, [1]中国工商银行四川省分行课题组.《城镇化建设中工商银行面临的商机和经营对策》.《金融论坛》.2004年01期. 6 [2]中国共产党第十七届中央委员会第五次会议.《十七届 五中全会 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 全文》.2010年 10月. 7