房地产杠杆临界值风险控管_[全文]
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报告
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房地产杠杆临界值风险控管 组员:蔡家荣 怡君
蔡静怡
魏淑韵
蒋秋兰
蔡承璋
黄禾康
房地产投资
心态上:跳脱上班族思考模式,要转变为当老板的心态去经营管理。
操作上:掌握所有过程的主控权,让整个投资买卖与谈判的过程中,让对方进入我们操作逻
辑中。
参数上:在房地产的参数上必须了解区域行情、内外环境、交通建设、生活机能、银行贷款、
个人信用、仲介话术??等 房子可以跟谁买
仲介
自寻
金拍屋
银拍屋
法拍屋
国有财产局
行政执行处
亲友介绍
屋主的秘密-誊本
誊本下载:来源
标示部:土地建物
资料
新概念英语资料下载李居明饿命改运学pdf成本会计期末资料社会工作导论资料工程结算所需资料清单
所有权部:人
他项权利部:钱
异动索引:历史
地籍图:地区区块
建物测量成果图 :形状格局 誊本分析
13>.登记原因
2.设定登记日期时间序
3.设定金额
4.设定权利人
5.设定义务人
6.其他登记事项
由这些资料可以得知并且推估屋主的财务状况、
借贷金额与时间,与借贷权利人之间的讯息
专题讨论
房价评估参数:银行估价、委买委卖、当地投资客、法拍历年成交价
他项权利部的时间序:贷款设定时间序、贷款金额
实例case讨论、试算现金流、模拟财务临界点(固定利率or变动利率、租金收益、宽限期) PowerPoint Overview (A) 誊本
案例
全员育人导师制案例信息技术应用案例心得信息技术教学案例综合实践活动案例我余额宝案例
(B) 货款金额&时间流 (C) 应用Excel试算 (D) 模拟各种不同参数所影向财务杠杆失衡 (E) 模拟风险控管失控
收支比
从银行衡量一个人贷款额度就是借贷人的负债每月须付出金额占月收入百分比。
假若每月收入3万,但负债偿还支出要1.5万
收支比 = 1.5万/3万 = 50%
每间银行计算收支比都不一样,但多数银行
以60%大概月收入2/3为最大临界点
假定屋主每月月薪10万,以最大临界点可贷款额度大概可以贷到6万 房地产贷款
以投资房地产来说贷款一百万,假定贷款20年利率为3%
本金摊还 =-PMT(3%/12,20*12,1000000) = 5546 宽限期 = 1000000*3%/12 = 2500
屋主每月月薪10万,以最大临界点可贷款额度6万
本金摊还:
100万 5546
----------- = ---------- => X = 1082 万
房价X 60000
宽限期:
100万 2500
----------- = ---------- => X = 2400 万
房价X 60000
数据说明(1)
列出以下数据做运算:
买进屋价 1000万
卖出获利 100万 或是赔售 100万
备用金 50万
贷款成数 90% 80% 70%
利率 1% 2% 3% 4% 5%
本息摊还 或 宽限期
杠杆操作:投报率
数据说明(2)
使用备用金,房贷在固定本息摊还,可以支撑的期数
贷款成数 90% 备用金 50万 本金摊还 利率 1% 2% 3% 4% 5% 数据说明(3)
使用备用金,将房屋出租收租金,房贷在固定本息摊还,可以支撑的期数 贷款成数 90% 备用金 50万 租金22000 本金摊还 利率 1% 2% 3% 4% 5%
数据说明(4)
使用备用金,房贷一年宽限期的情况下,可以支撑的期数
贷款成数 90% 备用金 50万 宽限期付利息 利率 1% 2% 3% 4% 5%
数据说明(5)
将房屋出租收租金,房贷一年宽限期情况下,可以支撑的期数
贷款成数 90% 备用金 50万 租金22000 宽限期付利息 利率 1% 2% 3% 4% 5% 财物杠杆操作
使用杠杆越高 获利越高 报酬率也越高,但风险也越高 赔钱机率也增大。 使用宽限期比起本息摊还,可以延长出售等待房价上涨时间,但是宽限期一过,本息摊还压力就更大。
假如在备用金不足抵抗本金摊还或是宽限期后暴涨的本息摊还,一定要加入租金收益弥补备用金的不足,延长出售等待房价上涨时间,以免房贷缴款不足在未出售前遭受法拍。 另案说明
以投资总额2000万,同时操作5笔案件为例,试算杠杆操作可行度与风险评估 试算前提: 均以20年期贷款 (分析有宽限期及无宽限之负担金额),以房屋单价400万元之3房2厅物件,租金行情约在9000~13000元,本案例采均价,即每间每月租金11000元计作评估。