公司员工行为规范

公司员工行为规范 XX公司 员工行为规范 第一章 总则 第一条 为规范白银津源兴信用担保有限公司员工职业行为，树立并保持良好的形象，依据《担保公司章程》、各项规章制度以及有关法律法规，特制定本规范。 第二条 员工应自觉遵守国家的政策、法律、法规，坚守职业道德、劳动纪律和公司的各项规章制度，爱岗敬业，努力弘扬和实践“求实、进取、开拓、创新”的企业精神，圆满完成担保公司的各项工作任务。 第三条 本规范体现了白银津源兴信用担保有限公司价值观的基本要求，全体员工应当熟知并遵守。 第四条 员工违反本规范可能导致公司与之解除劳动合同。员工因违反本规范而给本公司造成经济损失的，担保公司将依法追索经济赔偿。 第二章 社会公德 第五条 树立正确的人生观、价值观、世界观;爱岗敬业，勇于进取，乐于奉献。 第六条 遵纪守法，自觉维护公共秩序;见义勇为，抵止不良行为，敢于同坏人坏事作斗争。 第七条 待人诚实和气，讲文明，讲礼貌。 第八条 倡导团结友爱之风，乐于助人，尊老爱幼，家庭和睦，团结同事。 第九条 养成良好习惯，不酗酒、不赌博、不做危害社会的事。 1 第十条 美化环境，爱护公共设施，维护公共卫生，养成不乱扔垃圾，不随地吐痰的良好习惯。 第三章 职业素养 第十一条 热爱本职工作，尽职尽责，具有与公司荣辱与共、命运相关的情感，具有集体荣誉感、主人翁责任感。 第十三条 员工须严格执行担保公司颁布的各项制度及工作流程。在公司内应遵守公司各项规章制度，服从上级指挥。 第十四条 严格遵守工作时间，做到不迟到，不早退。下班时间到后，必须整理好物品下班。 第十五条 工作期间应认真工作，不允许在工作区内大声喧哗，不得妨碍他人开展业务工作，不得擅自离开工作岗位，不可阅读与工作业务无关的书报杂志。 第十六条 工作时，不打非业务性电话，接非业务性电话时应尽量缩短时间。 第十七条 与工作无关的私物不得随意带入公司，不得将公司资料、办公用品用作私用，如需携带外出须得到批准。 第十八条 维护担保公司利益是员工的义务，员工不得从事、参与、支持、纵容对公司有现实或潜在危害的行为。发现公司利益受到损害，员工应及时向总经理汇报，不得拖延或隐瞒。 第十九条 遵章守纪，廉洁奉公，克已奉公，不循私情，不以职权和工作之便牟取私利，正确行使职权;坚持原则，敢于同违章违纪行为作斗争。 第二十条 顾全大局，团结协作。正确处理公司与个人两者的利益关 2 系，以大局为重;增强担保公司员工间的团体协作，建立“团结、友爱、平等、互助”的员工关系，反对不利于团结的错误倾向。 第二十一条 尊重客户，文明服务，按照“金石之盟、一诺千金”的方针，以优质的产品和服务，不断提高客户满意度。 第二十二条 员工未经担保公司安排或同意，不得在外兼任获取报酬的工作。 第二十三条 勤俭节约，艰苦创业，要自觉培养节约意识，树立勤俭节约的观念。 第四章 员工礼仪 员工着装应以反映良好的精神面貌为原则。 第二十三条 员工服装必须整洁大方，上班期间员工应着担保公司统一制服。 第二十四条 男性员工发型应整齐，不留长发和胡须，不剃光头。 女性员工不得着浓妆，不得穿过于暴露的衣服和时装拖鞋。 第二十五条 员工应谈吐文雅、举止适当，保持文明得体的职业风范。不得在工作时间有大声喧哗、粗言秽语、打架斗殴等影响工作环境的行为。 第二十六条 员工应使用礼貌用语，热情对待客户。在任何时间不得对客户、同事粗俗无礼，不得嘲讽或挖苦客户、同事。 第二十七条 员工应尊重自身和他人人格，维护公司形象。在任何时候不得散播传言及不负责任的言语。 第二十八条 员工生活作息 1、 员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班。 2、 作息时间规定 3 1)、夏季作息时间表(5月——10月) 上班时间 早 8:00 午休 12:00——14:30 下班时间 晚 18:00 2)、冬季作息时间表(10月——4月) 上班时间 早 8:30 午休 12:00——14:00 下班时间 晚 17:30 3、员工上下班考勤记录将作为公司绩效考核的重要组成部分。 4、员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司。 5、员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明。 6、事假需提前向主管经理提出申请，并填写【请假申请单】，经批准后方可休息。 7、员工享有国家法定节假日正常休息的权利，公司不提倡员工加班，鼓励员工在日常工作时间内做好本职工作。如公司要求员工加班，计发加班工资及补贴;员工因工作需要自行要求加班，需向部门主管或经理提出申请，准许后方可加班。 1)、加班费 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 公司规定加班费标准为5元/小时; 2)、加班费领取 加班费领取时间为每月24日(工资发放日)。 第二十九条 卫生规范 4 1、员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面、桌面及设备的整洁。 2、员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的情况，应及时清理。 3、员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区。 4、办公区域内严禁吸烟。 5、正确使用公司内的水、电、空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭空调、电灯和一切公司内应该关闭的设施。 6、要爱护办公区域的花木。 第三十条 工作要求 1、工作时间内不应无故离岗、串岗，不得闲聊、吃零食、大声喧哗，确保办公环境的安静有序。 2、新入职员工的试用期为三个月，员工在试用期内要按月进行考评。详见《员工试用期考核表》。 3、公司内所制定的《员工日程表》是衡量员工完成工作量的依据,要求员工每天要认真、详尽的填写,作为公司考核员工工作量的标准。 4、职员间的工作交流应在规定的区域内进行(大厅、会议室)，如需在个人工作区域内进行谈话的，时间一般不应超过三分钟(特殊 情况除外)。 5、加强学习与工作相关的专业知识及技能，积极参加公司组织的各项培训(培训将施行签到制，出席记录和培训考核也将作为公司绩效考核的部分)。 6、经常总结工作中的得失，并参与部门的业务讨论，不断提高自 5 身的业务水平。 7、不得无故缺席部门的工作例会及公司的重要会议。 8、员工在工作时间必须全身心地投入，保持高效率地工作。 9、员工在任何时间均不可利用公司的场所、设备及其他资源从事私人活动。一经发现，给予警告，情节严重者，公司将予以辞退。 10、 员工须保管好个人的文件资料及办公用品，未经同意不可挪用他人的资料和办公用品。 11、员工要保管好个人电脑，按公司规定进行文档存储、杀毒及日常维护，如发生故障应及时报告综合管理部，由公司安排修理。 第三十一条 保密规定 1、员工须严守公司商业机密，妥善保存重要的商业客户资料、数据等信息。 2、管理人员须做好公司重要文件的备份及存档工作，并妥善记录网络密码及口令。并向总经理提交完整的网络口令清单。 3、任何时间，员工均不可擅自邀请亲朋好友在公司聚会。 4、员工及管理人员均不可向外泄露公司发展 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 、策略、客户资料及其他重要的 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，如一发现，除接受罚款、辞退等内部处理外，情节严重的，公司将追究其法律责任。 第三十二条 人员管理 1、员工必须服从公司的整体管理，包括职务的分配及工作内容的安排。 2、员工须尊重上司，按照上司的指导进行工作并主动向上司汇报工作情况。 6 3、员工有关业务方面的问题须及时向部门主管或经理反映，听取意见。 4、涉及超出员工权限的决定必须报经部门主管或经理同意。 5、员工不服从上级指挥，目无领导，顶撞上级，而影响公司指导系统的正常运作，视情节严重程度，给予处理。 6、管理人员应团结互助，努力协调好各部门的关系，鼓励并带领好员工队伍，时刻掌握员工的工作情况，确保公司整体策划顺利进行。 7、公司是一个大家庭，员工应团结互助，为公司发展做出努力。 第三十三条 物品管理 1、办公用品的日常管理由综合管理部专门人员负责定期购买; 2、每月10日之前，个人将所需要的办公用品填写在公司【购物申请单】上,由管理部专门负责人提交主管经理，审批同意后，由专门负责人将办公用品购回，根据实际需要有计划地发放。 3、若急需某类办公用品，也应先填写【购物申请单】后，交由专门负责人，经主管经理审批同意后，方可购置。 4、新进人员到职时由综合管理部门统一配发各种办公物品。 电脑管理 第三十四条 1、使用者应保持电脑设备及其所在环境的清洁。下班时，务必关机切断电源。 2、使用者的业务数据，应严格按照要求妥善存储在网络上相应的位置上。 3、未经许可，使用者不可增删硬盘上的应用软件和系统软件。 7 4、严禁使用计算机玩游戏。 5、公司及各部门的业务数据，由公司资料管理员至少每周备份一次;重要数据由使用者本人向资料管理员申请做立即备份。 6、未经许可，任何私人的光盘、软盘不得在公司的计算机设备上使用。 7、使用者必须妥善保管好自己的用户名和密码，严防被窃取而导致泄密。 第三十五条 网络管理 1、工作时间内禁止浏览与自己工作岗位或业务无关的网站。 2、工作时间内不允许在网络上从事与工作无关的行为(如:上网聊天)，也决不允许任何与工作无关的信息出现在网络上。 3、严禁在公司网络上玩任何形式的网络游戏、浏览图片、倾听音乐等各种与工作无关的内容。 4、禁止利用公司网络下载各种游戏及大型软件 5、公司网络结构由网络工程师统一规划建设与管理维护，任何人不得私自更改网络结构，个人电脑及服务器设备等所用IP地址必须按网络工程师指定的方式设置，不可擅自更改。 6、严禁任何人以任何手段，蓄意破坏公司网络的正常运行。 第三十六条 奖惩办法 1、员工奖励分为口头表扬及物质奖励; 2、员工惩罚分为口头警告、罚款及除名; 3、有下列事迹的员工，在调查核实的基础上，经经理办公会研究，给予相应的奖励: 8 A、积极向公司提出合理化建议，其建议被公司所采纳者; B、维护公司利益和荣誉，保护公共资产，防止事故发生与挽回经济损失有功者。 4、下列事由的员工，在调查核实的基础上，经经理办公会研究，给予相应的惩罚: A、违反国家法律、法规或公司规章制度造成经济损失和不良影响的; B、泄露公司经营管理秘密的; C、私自把公司客户介绍他人的。 5、公司将设立年终全勤奖(未有迟到、早退现象及病事假)，奖金为1000元,于年终考评后一次性发放(以每个月的考勤统计为依据)。 6、在公司服务满三年(不含三年)的员工，将给予一周的带薪休假(休假期需提前和公司协商，以不耽误工作为前提，得到许可后方 可休假)及2000元的一次性旅游补贴。 7、在公司服务满五年(不含五年)的员工将给予300元/月的住房补贴，发放办法从第六年度合同期开始，本年度合同期满时一次性发放;无论何种情况，未履行满从第六年度开始签定的本年度合同期的员工将不享受此项福利补贴。 第三十七条 经费管理 1、因外出购物或出差需向公司借用备用金时，应首先填写公司【借款申请单】，交主管经理核准、审批签字同意后方可借款;借款后必须在一周内报销销帐(出差人员在回公司上班一周内);借款未 9 冲平者，不允许再次借款。 2、员工报销已发生费用，首先需找主管会计领取并填写公司【支出凭证】或【支出报销单】(由主管会计负责提供、审核);主管会计签字后，到借款处填入【借款申请单】中的报销日期，方算完成报销手续。 3、公司员工因公外出办事，交通工具以公交车为主，特殊情况需要乘坐出租车时须向主管经理请示同意后方可执行，否则费用不予报销。 4、公司薪金发放日定为每月24日。 第三十八条 出差细则 1、员工出差前应填写【出差申请表】，主管经理签字后方可办理借款手续。出差期限由主管经理视情况需要，事前予以核定。 2、出差途中除因病、遇意外灾害或工作实际需要经请示主管经理批准延时外，不得因私事或借故延长出差时间，否则除不予报销旅差费外，并依情节轻重论处。 3、出差费用的报销: 3、1)、交通费: a、总经理、副总经理可乘坐飞机，费用实报实销。 B、其他员工出差原则上乘坐火车(硬卧);特殊情况需乘飞机时，必须经主管经理特批，否则不予报销。 c.、出差地交通费，总经理、副总经理实报实销，其他员工交通以公交车为主、原则上尽量少乘坐出租汽车，实报实销。 2)、住宿费: 10 a、总经理、副总经理实报实销。 b、其他员工住宿标准为:一般地区120元/天/人以内，上海、深圳等地区200元/天/人以内为基准实报实销。 3)、伙食费: A、总经理、副总经理实报实销。 b、其他员工伙食费标准为:一般地区50元/天/人以内，上海、深圳等地区80元/天/人以内为基准实报实销。 4)、出差补助: a、乘坐火车路途补助50元/晚/人。 b、在外补助100元/天/人。 4、交通费、住宿费、伙食费按标准报销，超标自付，欠标不补。 5、出差回来后一周内填报【出差费用结算单】，办理报销手续。 6、员工出差旅费，应据实提出收据，核发之，但如发现有虚报不实之事，除将所领追回外，并视情节之轻重，酌予惩处。 第三十九条 培训管理 1、新员工培训内容及管理 1)、培训内容 a、公司文化(概况、成立历史、公司理念、团队品格、道德修养、行为规范等); b、公司规章制度 c、新老员工认识; d、办公设备的使用; e、指引工作地点区域设施(洗手间、就餐处、乘车处等)。 11 2)、培训注意事项 a 、新员工到岗时，公司全体员工应表现出热情、礼貌的态度，营造欢迎的气氛; b、培训由综合管理部负责执行，涉及到各部门业务时，部门负责人要有所准备，予以配合。 c、在职员工培训内容及管理 1)、培训形式 a、公司举办的各种形式的在职培训，包括座谈、讲座等; b、员工业余时间自学。 2)、培训考核 a、培训活动由综合管理部负责组织，采用签到的形式记录考勤。(出席记录将列入到公司的绩效考核范围) b、培训考评由培训讲师负责考评，其成绩列入公司绩效考核范围。 第四十条 名片管理办法 1、总则 为使公司名片统一规范化，强化对外公关形象的塑造，特制定本办法。 2、名片格式 公司名片格式统一化，由公司行政管理部门依据企业形象 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 。 3、名片印制程序 1、根据工作需要，需要印制名片的员工需首先向主管副总经理提出申请; 12 2、主管副总经理批准后会通知综合管理部门; 3、综合管理部门负责对外印制名片的印刷业务，印制完毕后发给当事人 4、名片使用 1、名片使用须恰到好处，不可像撒传单般滥用，掌握使用范围。 2、任何部门或个人不得擅自印刷或使用未经公司批准的名片。 3、员工与公司解除劳动合同关系后，严禁再使用公司原有的名牌从事任何活动，如若发现，公司将追究其责任，并予以支付人民币壹拾万元的经济损失费，同时对于造成甲方任何重大损失者，甲方保留以估算的损失额向有关机构提起诉讼的权利。 第四十一条 本规范经白银津源兴信用担保有限公司监督实施，如有 不明事项，请向担保公司综合办公室咨询。 13 担保公司岗位职责 总经理职责 1、执行董事会决议，主持担保公司全面工作，保证经营目标的实现，及时、足额地完成董事会下达的工作指标。 2、定期向董事会报告担保资金运作情况，及时报告重大问题。 3、组织担保公司的日常经营管理工作。在董事会委托权限内，以法人代表的身份代表公司签署有关协议、合同、合约和处理有关事宜。 4、审查批准年度计划内的经营、投资、改造和流动资金贷款、使用、担保的可行性报告。 5、负责制定担保公司的发展规划、年度经营计划、财务预决算、盈亏处置方案，经董事会批准后组织实施。 6、拟订担保公司内部管理机构设置方案。 7、拟订担保公司的基本管理制度。 8、制定担保公司的具体规章。 9、加强公司文化建设，搞好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。 10、公司章程和董事会授予的其他职责。 14 财务部岗位职责 1、严格执行国家的财务制度和现行的财务规定，建立、健全公司内部财务管理办法。 2、严格执行成本(费用)开支范围和开支标准，按规定计提固定资产折旧、核算费用。 3、正确核算工资费用，凡按规定发给职工的工资、资金、津贴列入成本核算，按规定参加社会养老保险、社会医疗保险等。 4、每月、每一季度按时向总经理上报会计报表和在每一年度终了时制作年终财务会计报告。财务报告应当包括下列财务会计报表及附属明细表: (1)资产负债表; (2)损益表; (3)财务状况变动表; (4)财务状况说明书; (5)利润分配表; (6)现金流量表。 5、负责向担保公司总经理汇报财务状况和经营成果，定期或不定期汇报各项财务收支和盈亏情况，以便公司及时进行决策。 6、完成公司领导交办的其他工作任务。 15 信贷部职责 1、遵守国家法律、法规，正确执行国家的金融方针，认同担保行业的风险理念，遵循担保行业的行为规范和职业道德。 2、负责拟订担保公司业务发展规划，对外业务咨询和业务交流。 3、负责对申请担保、再担保、分保的项目资信调查和评审。 4、负责建立拟保项目档案，并将评审通过项目的档案移交档案管理者。 5、指导客户填写担保业务的各种表格。 6、受理担保后，开展资信调查，确保调查资料的真实性。 7、负责受理企业担保申请，对担保业务进行审核，对符合条件的担保对象办理担保业务。 8、负责落实反担保措施。 9、负责对担保业务履行全程跟踪服务、监督反馈，及时提呈担保对象运营情况报告，严格监控。 10、保中发现被担保企业出现重大问题应及时向上级汇报，并主动联系贷款银行商定处理事宜。 11、负责会同财务部门计收担保费。 12、负责对展期续保项目和代偿项目提出审核意见。 13、负责担保公司风险综合评价、控制。 14、完成公司领导交办的其他工作任务。 16 综合办公室岗位职责 1、协助总经理拟订担保公司事业发展规划、 工作计划 幼儿园家访工作计划关于小学学校工作计划班级工作计划中职财务部门工作计划下载关于学校后勤工作计划 和总结，拟定各项规章制度。 2、根据总经理意见，负责搞好公司的人力资源分配、人员调动、人员考核、工资调整等工作。 3、负责安排会议日程，做好记录。协助总经理督促检查会议决定的贯彻落实情况，及时反馈。 4、负责接待、处理外单位、个人、团体的来信来访工作。 5、负责草拟文件，做好文件、信函的收发、传阅、登记等管理工作。 6、负责担保公司介绍信、印签管理和使用，负责档案、资料、文件的管理及存档。 7、负责担保公司固定资产及办公用品的购置、维护、管理等工作。 8、完成担保公司领导交办的其他任务。 17 担保业务流程图 企业咨询，索取资料 不合要求 企业向担保公司提出担保申请(按要求提供资料) 不合要求 担保公司对企业调查 回复企业 不合要求 担保公司内部审批 担保公司向银行发出保函 银行内部审批 不合要求 回复担保公司 银行分别与企业、担保公司签订借款合同、担保合同 担保公司与企业签订反担保协议，并办理有关抵押登记手续 银行发放贷款，担保公司正式承保 担保公司进行保后跟踪管理 企业按期偿还贷款 不按期还款 代偿 追偿 确认追偿结果 与金融机构损失分担 担保业务结束 18 操作流程 担保业务的流程为: 1、借款企业提供申请材料; 2、担保公司对贷款申请企业和提供信用担保的企业进行材料初审，通过的报贷款银行; 3、担保公司业务部对借款人和反担保人进行调查和审核; 4、担保公司总经理对调查审核材料进行复审; 5、报担保公司总经理审批，召开担保公司的董事会，并提出评审意见; 6、担保公司向银行发出保函; 7、当获知银行已审批同意后，报担保公司董事长审批; 8、审批通过后办理抵押手续，抵押完成后银行放款; 9、对获得贷款的企业，银行和担保公司联合进行贷后跟踪管理; 10、对逾期的贷款按操作细则规定的程序进行追讨，直至提起诉讼; 11、对收回全部借款本息的项目，办理撤销抵押、项目小结、文件归档等善后工作。 19 申请者需要提交如下申请材料 (1)填写完整的担保申请表; (2)《营业执照》复印件、《企业法人代码证》或《组织机构代码证》复印件、税务登记证(国税、地税)复印件; (3)《验资报告书》复印件; (4)《贷款卡》复印件; (5)法定代表人身份证复印件;如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件; (6)董事会或股东会关于贷款担保(包括贷款行、贷款额及期限)与反担保措施的决议文件; (7)近两年度审计报告、当年近期财务报表复印件，近三个月银行对账单; (8)企业法定代表人、总经理、财务总监、技术总监等个人简介(内容包括其主要经历、业绩及自评等。) (9)企业简介(内容包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等基本情况的变动及变动原因简述;近三年主要业绩及大事记;企业管理现状自评;企业发展方向、战略及今后两年的发展规划等。) (10)主营产品、技术及市场情况(内容包括产品种类、产品介绍、现有科研支持条件及成果;行业情况介绍、市场需求、竞争分析、营销策略及客户情况介绍等。) (11)本次借款用途、还款计划、风险性分析; (12)企业或项目的其他重要证明材料(购销合同、生产经营许可证等复印件、已有的《资信等级证书》、《资产评估报告》复印件。) 20 信贷部管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范担保公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《白银津源兴担保有限公司章程》，特制定本办法。 第二条 在保证担保资金安全运行的前提下，依照国家的产业政策和法律、法规，为符合担保公司担保条件的中小企业提供信用担保和配套中介服务。以安全性、合法性、有效性为基本原则，坚持市场化运作、资本保值经营、控制风险、诚实信用、平等自愿的经营原则。 第三条 本公司提供的各种担保，要求企业提供反担保，并对企业的履约能力，抵押物、质押物的权属和价值及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查。 第四条 担保合同与反担保合同是借款合同的从合同，借款合同无效，担保合同与反担保合同无效。 第五条 担保金额最大不超过本公司注册资本金的5倍。 第二章 担保对象、种类、范围、收费标准和业务办理程序 第六条 本公司担保对象是符合国家产业政策、配合西部大开发，有利于带动白银经济发展的各类财源建设项目贷款担保;符合国家产业政策、科技含量高、能带动我市工农业产品出口的高科技、外向型、社区服务型企业。 第七条 担保种类:本公司暂推出短期流动资金贷款。条件成熟后，经公司股东大会批准，逐步开展技术改造贷款、技术创新贷款以及融资租赁、货物运输、购销等经济合同的担保。 21 第八条 担保范围:担保公司担保分为全额担保和部分担保两种，一般以部分担保为主。 第九条 担保业务收费根据公司股东事会制定的《担保业务收取办法》收取。 第三章 担保业务办理程序 第十条 担保申请。 1、企业向金融机构借款，金融机构要求必须担保的，经金融机构签署意见后，可向担保公司提出担保申请。企业也可向担保公司直接提出担保申请。 2、申请信用担保的企业必须具备以下条件: (1) 依法登记注册，具有独立法人资格; (2) 企业经营者重合同、守信用，有良好的道德行为; (3) 产品符合国家产业政策和环保标准，有较好的经济效益; (4) 还本付息能力和债务偿还能力较强，有较高的资信等级; (5) 具有规定比例的自有资金，有较好的财务核算基础; (6) 在协作银行开立基本帐户，对担保贷款实行封闭管理，做到对企业所欠的“税、费、薪、贷、债”一律不能在专户中扣缴; (7) 本公司认为必备的其他条件。 3、企业需向担保公司提交需要审查的文件及相关资料。具体包括: (1)申请人有关文件: 〈1〉企业营业执照(副本)复印件。 〈2〉企业法定代表人身份证明。 22 〈3〉企业近三年有关财务报表及资信证明。 〈4〉提供经合伙或有限责任会计师事务所注册会计师审计的财务会计报表。 〈5〉申请担保项目的可行性研究报告及有关批文。 〈6〉组织机构代码证(复印件)。 〈7〉税务登记证(复印件)。 〈8〉本公司要求的其他文件。 (2)落实反担保措施文件: 〈1〉抵押反担保:抵押财产详细情况及具有法律效力的凭证。 〈2〉质押反担保:质押财产详细情况及具有法律效力的凭证。 第十一条 担保初审 1、担保业务部负责项目的初审，对满足正式受理条件的企业，客户经理所要准备的详细资料清单，一般需要申请者提交如下申请材料: (1)填写完整的担保申请表; (2)《营业执照》复印件、《企业法人代码证》或《组织机构代码证》复印件、税务登记证(国税、地税)复印件; (3)《验资报告书》复印件; (4)《贷款卡》复印件; (5)《法定代表人证明书》、法定代表人身份证复印件;财务主管身份证复印件;如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件; (6)董事会或股东会关于贷款担保(包括贷款行、贷款额及期 23 限)与反担保措施的决议文件; (7)董事或股东名单及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本; (8)近两年度审计报告、当年近期财务报表复印件，近三个月银行对账单; (9)企业法定代表人、总经理、财务总监、技术总监等个人简介(内容包括其主要经历、业绩及自评等。) (10)企业简介(内容包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等基本情况的变动及变动原因简述;近三年主要业绩及大事记;企业股东简介;企业分支机构及关联企业基本情况;企业管理现状自评;企业发展方向、战略及今后两年的发展规划等。) (11)主营产品、技术及市场情况(内容包括产品种类、产品介绍、现有科研支持条件及成果;行业情况介绍、市场需求、竞争分析、营销策略及客户情况介绍等。) (12)本次借款用途、还款计划、风险性分析; (13)企业或项目的其他重要证明材料(购销合同、生产经营许可证等复印件、已有的《资信等级证书》、《资产评估报告》复印件。) 除上述资料外，担保业务部还应积极开展对受保客户和反担保方式的调查。经过对企业及项目情况进行认真细致的分析和实地的考察后由担保业务部填写《客户调查表》提出部门审核意见,连同企业的各项资料一并报总经理审批，由总经理审批后再报董事长，董事长通过后报中心理事会会议,进行项目的最终审核。担保的金额按本中心《章程》中规定执行。 24 2、初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行时，担保部负责人应在《客户调查表》中写出初审终止说明，经总经理签署意见并报董事长同意后归档。 3、初审工作从正式受理开始一般应在20个工作日内完成。由客户经理A、B角具体负责。A角为客户的主要负责人，负责对项目调查、反担保方案设计、评审报告撰写等任务。B角协助A角完成以上任务。 第十二条 担保审批。担保项目经业务部审查通过后，担保公司按权限和审保分离制度审批担保项目。担保项目一般应在10日内审批完成。经正式批准后由担保部通知申请担保的企业办理担保手续，通知内容如下: 1、本中心同意给企业担保的批复; 2、办理担保手续应备资料; 3、通知的有效期(一个月); 4、其它事项。 第十三条 签订合同。 1、经审批同意后的项目，担保公司向银行签发保函。 2、由担保业务部负责经办担保合同签约手续。企业与银行签订借款合同的同时，担保公司分别与银行签订担保合同，与企业签订反担保合同。每个合同一式四份，银行、借款企业各一份，担保业务部、综合办公室各持一份。本公司所持所有合同都要妥善保管，谁遗失，谁负责。综合办公室负责将所有与借款企业有关的各项资料报总经理 25 审阅后归档并妥善保管，直到担保项目结束。 3、由担保业务部落实办理相应的反担保措施。 第十四条 发放贷款。担保合同签订以后，银行对借款企业正式办理贷款审批发放手续，借款企业按贷款合同约定使用贷款。同时，银行向担保公司送交放款通知。 第十五条 正式承保。担保公司收到放款通知后，按担保合同的约定对借款企业正式承保。在担保期间，客户经理负责对担保业务履行全程跟踪服务、监督反馈，及时提呈担保对象运营情况报告，严格监控。 第十六条 担保公司职能部门不得向任何单位开立超越职责权限的《保函》等实质性承诺担保责任的文件。 第四章 担保合同 第十七条 取得被担保企业担保项目以及反担保合同的合法性文件，方可签订担保合同。 第十八条 经审批同意后的项目，由担保业务部负责经办担保合同签约手续:根据项目审批意见，拟订《担保合同》、《抵押反担保合同》或《质押反担保合同》等有关法律合同。合同一式四份，银行、项目承保企业、担保业务部、综合办公室各持一份。 第十九条 担保合同的主要内容有: 1、合同编号; 2、被担保贷款种类、金额、期限; 3、保证方式; 4、保证范围; 26 5、担保有效期; 6、合同双方的权利和义务; 7、风险保证金的交存和担保费的计收; 8、违约责任; 9、合同双方认为需要约定的其他事项。 第二十条 反担保合同的主要内容有: 1、合同编号; 2、担保金额、范围和方式; 3、借贷合同协议与担保合同的关系; 4、担保合同与反担保合同的关系; 5、合同各方的权利和义务; 6、违约责任; 7、偿付方式; 8、反担保的有效期; 9、合同的生效和期限; 10、其他。 第二十一条 签订合同时应注意以下内容: 1、合同一律用碳素墨水填写; 2、合同中各项内容应填写齐全，如果发生文字修改须经各方当 事人盖章确认; 3、双方签字代表须为法定代表人或是持有正式授权文件的高级 管理人员; 4、办理抵押担保应签订反担保抵押合同，合同双方应到产权登 27 记机关办理登记或公证手续。 5、主、从合同抵押登记的日期必须一致，合同的签订地为担保中心。 第五章 反担保措施 第二十二条 被担保企业必须以其合法有效的资产作抵押反担保，按合同提供等额的反担保，不能重复抵押、质押。反担保的责任范围不得小于担保中心出具的担保项下责任范围，反担保的有效期为被担保企业履行完还款义务为止。 第二十三条 抵(质)押应提供以下资料: 1、抵押需提供以下资料: (1)抵押物清单; (2)抵押物所有权证明; (3)抵押物评估材料; (4)有处分权人同意抵押的抵押声明书; (5)抵押物投保证明。 2、质押需提供以下资料: (1)质物清单; (2)质物所有权证明; (3)质物评估材料; (4)有处分权人同意质押声明书。 第二十四条 对抵(质)押物的调查: 1、基本情况调查:包括抵(质)押物的名称、数量、质量、保管情况、地理位置等; 28 2、验证产权证明:审查产权证明或相关文件，以共有财产为抵(质)押物的，应有抵(质)押物人对该财产占有份额的证明并征得其他共有人同意;抵(质)押物属有限责任公司、股份制公司、合资公司的，应有该公司审议批准的文件等。对抵(质)押物使用权的权属及同一抵(质)押物向其他债权人设定抵(质)押的情况应到国有资产管理行政主管部门、房产局等有关管理部门调查并取得国有资产出资人同意处置该资产的有关证明; 3、价值评估:对抵(质)押物的价值可委托有评估资格的中介机构评估，其评估结果应被本中心核实并确认。 第二十五条 企业提供抵押、质押物的范围按照《中华人民共和国担保法》的规定执行。办理抵(质)押担保应同担保中心签订反担保抵押合同，合同双方应到产权登记机关办理抵(质)押登记或公证手续。担保中心按照不同的抵(质)押物来计算反担保比率: 1、用不动产抵押，抵押率按净值计算不高于70% ; 2、楼宇按揭抵押，抵押率(按楼价计算)不高于70%; 3、用可转让动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于30%; 29 风险控制部管理办法 第二十六条 风险控制 1、担保必须采取抵押、质押担保的形式，签订抵(质)押反担保合同并到产权登记机关办理抵押登记或公证手续。 2、担保公司开展担保业务要确保资金安全运营，控制减少损失，将当年代偿总额控制在资本金的10%以内，超过控制界限，必须立刻向理事会报告，及时采取有效措施。 3、担保公司运用事前充分调查，定量分析与定性分析相结合的原则和以现金流量分析为风险评价的重要标准来控制风险。 我公司坚持客户经理A、B角尽职调查制度，尽可能多渠道搜集信息，确保调查的真实性、完整性、有效性，充分揭示担保项目风险。 4、(1)担保项目的日常检查由风险控制部负责，在检查中一旦发现项目企业存在较大问题须当日向总经理作口头报告，并于三日内以书面形式将存在问题及初步处理意见报告总经理，并提出相关措施供董事会决策。 (2)每月末之前风险控制部负责提交当月逾期项目统计表及当月项目检查报告。对所有担保项目在贷款到期之日前一个月由担保业务部以书面形式(催款通知书)通知项目承保企业。 (3)延期和逾期项目不能继续担保时或者项目没有到期而发生重大变化;出现风险时应由风险控制部申请列入预警项目，提出处理意见报总经理，并与担保业务部和项目承担企业及贷款银行协商，以询求解决办法。 30 (4)有下列情形之一的，担保公司有权冻结或处置抵(质)押物。 〈1〉、资金实际使用未按贷款担保申报时的用途使用; 〈2〉、担保公司认定项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现潜在风险; 〈3〉、项目或企业技术竞争水平下降; 〈4〉、项目承担企业提供虚假资料或具有欺诈行为; 〈5〉、在担保期满，被担保企业未能按时偿还贷款的。 第三十条 责任分担。担保公司选择有积极性的商业银行为协作银行，担保公司与协作银行签订协作合同，明确保证责任形式、担保资金的放大倍数、责任分担比例、资信评估标准。当借款合同履约不能时，按协作合同进行责任分担。 第三十一条 建立风险准备金制度，担保公司根据国家相关法规、政策及业务开展情况，逐步从资本金中按一定比例提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代偿支出和弥补呆账损失。 第三十二条 本办法自公布之日起施行。 31