汪耘西_农村金融生态环境区域差异研究(开题报告)

附件1（中山大学本科生毕业论文封一）： 表一 毕业论文（设计）开题报告 论文（设计）题目：农村金融生态环境区域差异研究 一．课题研究的背景及意义 中国人民银行在2003年对2001-2002年我国不良资产形成的历史原因调查 分析报告中指出金融风险不仅来自于金融部门自身，还来自作为金融部门运行环境的非金融部门，并且后者为主要因素。因此金融环境对于金融风险的控制有着极其重要的意义。 “金融生态”基于仿生的概念最早是由周小川博士（2004）（但周小川博士多 次强调自己并不是提出概念的第一人，实际上是白钦先教授）在国内提出，用生态学方法将生态学概念引申到金融学领域来分析解决金融发展问题，之后引起了众多学者广泛的研究关注。这一问题在国外并不存在，是一个具有中国特色的概念，针对中国不太完善的金融 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和环境而提出的。白钦先等（2001）指出金融生态环境是金融可持续发展的基础和重点。因此金融生态环境则是金融生态研究的入手点和研究重点。金融生态环境是指由金融产品和金融服务的生产者构成的金融主体生存、运行、发展的社会及自然因素的总和，包括经济、社会、法制、文化、地理、人口等。 党的十八大将生态文明建设列入“五位一体”的总布局，那么金融机构也要把金融生态环境作为金融发展工作的重点。而农村作为一个广受关注的话题，其金融生态环境的问题尤为突出。由于农村经济基础比较薄弱，信用体系不够完善，使得农村的金融体系不健全，金融生态环境较差，发展较慢。 中国金融生态环境的发展也呈现出区域不平衡的特点。2011年8月，由中国社会科学院金融研究所组织编写的《中国金融发展报告（2011）》对2010年全 国各省份金融生态环境进行综合评价。发现东部沿海地区得分最高（0.602），显 著高于内陆地区，西部各省份综合评分最低（0.402）。这种由于区域性表现出来的显著差异使得我国的整个发展失衡，并且制约了经济的增长。 因此研究农村金融生态环境的区域性差异能找到差异原因，从而寻找有效的方法帮助农村金融体系的完善和发展，进一步促进农村城市化进程和区域平衡发展。 二．理论基础（相关文献） 1.金融生态环境研究 国外直接对于金融生态的研究较少，主要是研究其他领域的生态问题。其主要贡献是帮助具有中国特色的金融生态环境概念的提出。20世纪20年代中期，美国科学家麦肯齐首次用生态学的概念研究人类群落和社会，接着美国经济学家肯尼斯·鲍奈丁在其论文《一门科学-生态经济学》中将经济生态学正式提出。之后生态学的概念被广泛应用于经济学的研究中。国外主要是以生态学的视角探究金融生态系统的演化及发展过程机制，仍然停留在理论研究阶段。 而国内学者们针对这一中国特有的金融生态环境名词则处于起始阶段，主要从金融生态内涵，作用，评价，问题，建议这几个方面入手。 苏宁（2005）认为金融生态是一个抽象的比喻，指金融行业运行环境。而李扬（2005），徐诺金（2005），张鹏、姜玉东（2005）均认为金融生态是金融主体与金融环境相互作用，共同发展而形成的动态平衡系统。 宋逢明（2005）指出金融生态环境的改善能提升中国银行业的核心竞争力。朱德位（2006）则指出金融生态的多方面影响力，不仅能降低不良贷款、优化区域环境，还能支持信用体系的建设。 中国社会科学院金融研究所完成的第一份综合评价我国城市金融生态的研究报告《中国城市金融生态环境评价( 2005年) 》提供了对国内291个城市的金融资产质量，并对50个城市的金融生态环境进行评估排名。中国人民银行洛阳市中心支行课题组（2006）就区域金融生态环境评价指标进行研究，建立了基本框架，并且进行了定性分析。 中国社科院金融研究所( 2005 )运用DEA模型对我国金融生态环境进行定量分析, 与徐诺金（2005）的想法一致，法治环境问题突出。而中国人民银行济南分行课题组( 2006 ) 通过对山东省17地市金融生态环境进行因子分析，发现经济基础为关键因素。 周小川( 2004 )， 匡国建( 2005 )认为建立良好的法律和执法体系才能更好的改善金融生态环境。而敖惠诚( 2005)提出了马太效应路径选择，徐小林（2005）通过对山东省三个代表性城市金融生态环境评价均认为区域经济失衡将严重影响金融生态环境。 2.农村金融生态环境研究 目前我国关于农村金融生态环境的研究较少，并且也处于初级阶段，主要是从评价指标体系构建，农村金融生态环境问题，发展建设这几方面。 常相全，张守凤（2008）以及周妮笛（2010）均采用AHP-DEA模型对农村金融生态环境进行评价，而张瑞怀（2006）郭晖、李景跃（2011）则分别采用BP神经网络模型、AHP-FCE法对湖南、新疆农村金融生态环境进行评价分析。 王银枝（2006）、黄庆安（2009）以及何学松（2012）都认为当前的农村金融生态环境形势严峻，面临着法制环境缺失，信用体系不完善，创新力低下等一系列问题。而周才云（2011）则详细分析了江西省的农村金融环境状况，并提出了相应的建议。 黄明，王修华（2009）、陈前鹏，江山（2011）均针对农村金融生态环境中的信用体系问题提出了优化建议，指出要完善法律体系，建立信用制度。沈冰（2006）则针对当前总的农村金融生态环境问题提出农村经济和谐发展的建议。 目前关于农村金融生态环境的研究大多停留在理论层面，缺乏实证，也缺少区域的视角。本文将分析农村的地区差异来探讨农村金融生态环境，并使用分析工具和实际数据。 三．课题研究创新点 1.研究农村金融生态环境，促进农村金融体系的完善和农村经济的发展。 2.研究农村金融生态环境的区域性差异问题，促进区域平衡发展。 3.运用定量分析（聚类分析，因子分析，夏普里值分解法）对问题进行实际层面上的研究，提高研究结果的可信度。 四．课题研究思路 论文的写作将主要分为6个部分： 1.引言。介绍本课题的研究背景及意义、研究现状、研究方法、研究框架以及论文的创新之处 2.理论基础。农村金融生态环境的定义，指标的选取和构建 3.聚类分析。对东中西部的农村金融生态环境进行聚类分析 4.因子分析。对东中西部的农村金融生态环境进行因子分析，寻找重要因素 5.夏普里值分解法。将农村金融生态环境的影响因素进行分解，寻找造成差异的重要原因 6.结论与进一步研究方向。根据上述分析总结并提出建议。反思研究课题的不足之处，明确深入探讨研究的方向 五．课题研究方法 1.聚类分析 聚类分析是将没有事先给定类别的对象按照数据特征和一定规则分成若干类。在同一类的对象倾向于彼此相似，不同类的则不相似。 2.因子分析 因子分析是主成分分析的推广，它也是一种把多个变量化为少数几个综合变量的方法，其目的是用有限个不可观测的隐变量来解释原始变量之间的相关关系。 3.夏普里值分解法 夏普里值分解是Wan（2002,2004）提出的一种新的不平等分解方法，其将回归模型和Shorrocks(1999)的夏普里值结合，用剔除掉该变量总的不平等所发生的变化来衡量一变量对不平等的贡献。 六．课题研究样本及数据来源 样本（全国东中西部所有省份及直辖市）： 东部（北京、天津、河北、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东和海南） 中部（山西、吉林、黑龙江、安徽、江西、河南、湖北、湖南） 西部（四川、重庆、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、广西、内蒙古） 数据来源： 中国经济社会发展统计数据库 中国农村统计年鉴 中国统计年鉴 中国金融年鉴 中国农业年鉴 各地区统计年鉴 七．进度安排 时间 内容 方法 2013年1月30日前 引言、理论基础的撰写 文献研究法 2013年2月25日前 数据的收集以及聚类分析和因子分析 人大经济论坛以及相关网站和SAS软件 2013年3月7日前 毕业论文初稿 Stata软件回归分析和夏普里值分解 2013年4月4日前 毕业论文定稿 2013年4月25日前 毕业论文终稿 学生签名： 年 月 日 指导教师意见： 1、同意开题（ ） 2、修改后开题（ ） 3、重新开题（ ） 指导教师签名： 年 月 日