锦州银行X年年度报告

锦州银行2008年年度报告2009年3月目录第一节重要提示2第二节公司基本情况3第三节主要会计数据及业务数据摘要4第四节股本变动及股东情况6第五节董事、监事、高级管理人员7第六节公司治理结构10第七节股东大会情况12第八节董事会报告13第九节监事会报告28第十节重要事项29第十一节财务报告30第十二节附件311第一节重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告于2009年2月18日，本行第二届董事会第六次会议审议通过。本行年度财务报告已经中瑞岳华会计师事务所有限公司根据企业会计准则（2006）审计，并出具了 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 无保留意见审计报告。本行董事长张伟、主管财务副行长郭光、财务机构负责人王晓宇保证年度报告中财务报告的真实、完整。2第二节公司基本情况一、法定中文名称：锦州银行股份有限公司(简称“锦州银行”，下称“本行”)法定英文名称：BankofJinzhouCo.,Ltd.二、法定代表人：张伟三、董事会秘书：王晶公司地址：锦州市太和区市府路69号电话：0416-3886952传真：0416-3886952/3889898电子邮箱：Wangjing@jinzhoubank.com四、注册地址：锦州市太和区市府路69号办公地址：锦州市太和区市府路69号邮政编码：121013国际互联网网址：http://www.jinzhoubank.com电子邮箱：webmaster@jinzhoubank.com五、选定的信息披露报纸:《金融时报》年度报告备置地点：本行董事会办公室六、其他有关资料首次注册登记日期：1992年8月19日首次注册登记地点：辽宁省锦州市凌河区解放路五段七号企业法人营业执照注册号：210700004032898税务登记号码：锦国税直字210711242668214锦地税直属分局字210761242668214公司聘请的国内会计师事务所名称：中瑞岳华会计师事务所有限公司办公地址：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦A座8-9层七、本报告以中、英文编制。在对中、英文文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。3第三节主要会计数据及业务数据摘要一、本年度主要利润指标单位：人民币千元项目2008年12月31日利润总额387,501.98净利润341,904.34营业利润378,102.45投资收益8,591.99补贴收入-营业外收支净额9,399.53现金及现金等价物净增加额327,466.48二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项目2008年12月31日2007年12月31日2006年12月31日主营业务收入1,107,589.91770,562.74553,789.65净利润341,904.34276,275.63123,441.54总资产35,566,032.0127,989,349.9822,038,321.52股东权益2,266,312.731,708,163.12846,142.96全面摊薄每股收益0.270.230.16每股净资产（元）1.771.451.14加权平均净资产收益率（%）17.2121.6318.51三、资本充足率报表单位：人民币千元项目2008年12月31日.资本净额2,816,250其中：核心资本额2,191,950附属资本740,550扣减项116,250加权风险资产24,745,700核心资本充足率8.62%资本充足率11.38%四、会计报表准备金情况41、贷款跌价准备情况单位：人民币千元项目期初数期末数贷款损失准备365,079.41615,055.662、其他准备的计提情况单位：人民币千元项目期初数期末数坏账准备1,941.79977.52固定资产减值准备1,500.001,500.00抵债资产减值准备4,048.71-五、截至报告期末前三年补充财务指标2008年12月31日2007年12月31日2006年12月31日主要指标（%）标准值期末平均期末平均期末平均资产利润率≥0.61.08%1.09%1.10%0.85%0.60%0.48%资本利润率≥1117.20%19.42%21.63%19.50%17.36%16.70%资本充足率≥811.38%11.06%10.74%7.85%4.96%4.11%不良贷款比例≤52.98%3.62%4.26%5.07%5.88%7.34%存贷款比例≤7566.12%65.43%64.65%62.55%60.44%60.65%人民币≥2556.25%51.67%47.09%44.97%42.84%41.64%流动性比例外币≥60186.67%251.25%315.82%246.4%176.98%2080.99%拆入≤4000000拆借资金比例拆出≤800.25%0.50%0.31%%0.11%0.06%利息回收率-92.53%89.38%86.23%90.27%94.30%84.37%单一最大客户贷款比例≤108.95%20.53%32.10%57.35%82.59%113.02%最大十家客户贷款比例≤5073.30%131.75%190.20%272.30%354.40%431.05%拨备覆盖率≥60101.66%77.90%54.13%52.26%50.38%44.89%5第四节股本变动及股东情况一、股本变动情况单位：人民币千元项目股本资本公积盈余公积其中：法定盈余公积未分配利润股东权益合计期初数1,180,933.87268,787.9362,781.1550,754.19195,660.171,708,163.12本期增加100,000.00213,135.9934,190.4334,190.43341,904.34689,230.77本期减少----131,081.16131,081.16期末数1,280,933.87481,923.9396,971.5884,944.62406,483.352,266,312.73二、最大十名股东名称及报告期内变动情况单位：人民币元序号单位2008年12月31日2007年12月31日1锦州市财政局100,000,000.0050,000,000.002锦州金禾投资管理有限公司63,507,565.0031,253,702.003锦州逸兴高校后勤服务有限公司62,000,000.0040,000,000.004深圳大金树投资有限公司45,000,000.0045,000,000.005锦程国际物流集团股份有限公司45,000,000.00-6辽宁东亚种业有限公司40,642,000.0040,642,000.007锦州华富能源投资有限公司33,179,021.00-8沈阳绿美绿化工程有限公司31,000,000.0031,000,000.009锦州市沥青厂30,642,000.0030,642,000.0010营口宝地房地产开发有限公司30,000,000.0030,000,000.0010葫芦岛锌业股份有限公司30,000,000.0030,000,000.0010辽宁中润实业集团有限公司30,000,000.0030,000,000.0010河北兴华钢铁有限公司30,000,000.0030,000,000.006第五节董事、监事、高级管理人员一、董事、监事和高级管理人员情况1、董事和监事基本情况姓名性别年龄职务任期起止日期年初持股年末持股张伟男51董事长2008.05——2011.05374,670374,670陈漫女51董事2008.05——2011.05374,670374,670赵杰女54董事2008.05——2011.05119,065119,065王晶男41董事2008.08——2011.0581,67981,679王晓宇女41董事2008.08——2011.0571,02171,021曾刚男55董事2008.05——2011.05--李东军男51董事2008.05——2011.05王光晨男44董事2008.05——2011.05何宝生男62董事2008.05——2011.05--张国盛男45董事2008.05——2011.05--贾毅男63独立董事2008.05——2011.05--郭国庆男47独立董事2008.05——2011.05刘伟男52独立董事2008.05——2011.05裴宏斌男46独立董事2008.05——2011.05--纪茂利男38独立董事2008.05——2011.05--徐化文男53监事会主席2008.05——2008.09--薛晓东男50监事2008.05——2011.05--李树平男56监事2008.05——2011.05--刘忠财男56监事2008.05——2011.05--田德营男55监事2008.05——2011.05--徐福春男45监事2008.05——2011.05杨佳宁男26监事2008.05——2011.052彭晓彪男43监事2008.05——2011.05程春梅女42监事2008.05——2011.05刘洪生男55监事2008.05——2011.05135,698135,698肖玉芬女54监事2008.05——2011.05107,745107,745徐飞男44监事2008.05——2011.0570,77070,770岳兰英女52监事2008.05——2011.05151,023151,023张玉萍女48监事2008.05——2011.0569,02669,026李秀女36监事2008.05——2011.0555,95855,958高平男57外部监事2008.05——2011.05-王曙月女45外部监事2008.05——2011.0572、高级管理人员基本情况姓名性别年龄职务年初持股年末持股张伟男51行长374,670374,670夏振杰男53副行长236,677236,677陈漫女51副行长374,670374,670才宏光男49副行长292,635292,635郭光男49副行长177,499177,499刘泓女46行长助理91,54191,541王晶男41董事会秘书81,67981,679王晓宇女41财务负责人71,02171,0213、董事、监事在股东单位/关联单位任职情况姓名任职单位名称职务任期曾刚大连商场集团锦州百货大楼有限公司董事长、总经理1997.04至今何宝生锦州锦华股份有限公司总经理1997.04至今张国盛锦州市财政局债务管理办公室主任2005.11至今李东军锦程国际物流集团董事局主席1993年至今王光晨深圳大金树投资有限公司董事2001年至今徐化文锦州市财政局副局长1998.07至今薛晓东锦州华光电力电子（集团）公司董事长、总经理1999.10至今李树平锦州化工企业联营公司董事长1988.05至今刘忠财辽宁华兴机电有限公司总会计师1999.04至今田德营锦州市沥青厂厂长、德营集团董事长1999.01至今徐福春辽宁东亚种业有限公司董事长1993.02至今杨佳宁沈阳绿美绿化工程有限公司副董事长2006.12至今彭晓彪渤海大学计财处处长2003.04至今程春梅辽宁工业大学经济管理学院院长2002.04至今二、年度薪酬情况本行独立董事和外部监事在本行领取2万元的差旅补助费。其他由股东单位出任的董事、监事均在各自的任职单位领取薪酬,不在本行领取任何薪酬。三、离任董事、监事、高级管理人员及离任原因2008年6月27日至7月23日，本行董事王满生、陈金锋、赵祥、马文峰因个人工作繁忙，无法履行董事职责，向董事会递交了辞呈。2008年7月29日，召开第二届董事会第二次会议，提名裴宏斌、纪茂利为本行独立董事候选人；提名王晶、王晓宇为本行董事候选人。2008年8月21日，股东大会审议通过了选举王晶、王晓宇为本行董事、选举纪茂利、裴宏斌为本行独立董事的议案。2008年9月10日，召开第二届董事会第三次会议，审议通过了关于聘任张伟为本行行长的议案；审议通过了关于聘任王晶为本行董事会秘书的议案；审议通过了关于聘任夏振杰、陈漫、才宏光、郭光为本行副行长的议案；审议通过了关于聘任刘泓为本行行长助理的议案。82008年11月，本行独立董事刘伟、裴宏斌因个人工作繁忙，无法履行独立董事职责，向董事会递交了辞呈。2008年11月19日，召开第二届董事会第四次会议，提名马丽娟和吕文军为本行第二届董事会独立董事，拟提交股东大会审议。在股东大会审议之前，刘伟、裴宏斌仍然履行本行独立董事职责。2008年11月19日，召开第二届董事会第四次会议，审议通过了关于聘请王晓宇为财务负责人的议案。2008年5月27日在本行2007年度股东大会上审议通过了《关于监事会换届的议案》。第二届监事会由17人组成。2008年5月28日本行第二届监事会第一次会议选举徐化文先生为本行第二届监事会主席。2008年9月9日本行第二届监事会第三次会议审议通过《关于同意徐化文辞去监事会主席及监事职务的议案》，因工作繁忙徐化文不再担任本行监事会主席及监事职务。四、员工情况截止2008年12月31日，本行共有员工2,848人。按学历划分，研究生98人，本科生669人，大专1524人，其他557人。9第六节公司治理结构一、公司治理情况报告期内，本行严格按照《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 指引》》等制度要求，以上市公司公司治理为标准，以建立高效规范的公司治理机制未目标，完成了董事会和监事会的换届工作，梳理了各项公司治理规章制度，明确了各公司治理主体的职责和权利边界，健全了公开透明的公司治理的信息传导机制，，有效的保护了存款人、投资人等利益相关者的利益，为股东价值最大化目标的实现提供了体制基础。1、关于股东和股东大会本行严格按照《公司 章程 公司章程范本下载项目章程下载公司章程下载公司章程下载公司章程下载 》、《股东大会议事规则》等制度的要求，召集、召开股东大会，在保证所有股东对重大事项享有平等的知情权、参与权和表决权的前提下充分发挥了股东大会作为最高权力机构的作用。2008年，本行召开了2次股东大会。股东大会完成了董监事换届选举、《公司章程》的修订、各公司治理主体的议事规则的制定等工作。两次股东大会都聘请了律师进行现场见证，并出具了法律意见书。2、关于董事和董事会报告期内，本行按照《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等规定，董事会进行了换届选举。目前，第二届董事会由15名董事组成，其中独立董事5名。全体董事都能认真出席会议并审议议案，勤勉努力，诚实守信，以其所具有的专业背景保证重大决策的科学性和有效性。董事会下设了5个专业委员会，委员会的人员构成完全符合规定，各委员会能够积极完成本职工作，有效的提高了董事会的决策效率。3、关于监事和监事会报告期内，本行按照《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等规定，监事会进行了换届选举。目前，第二届监事会由17名监事组成，其中外部监事2名，内部监事6名。全体监事能够做到勤勉诚信，积极发挥监事的监督职能，对相关的董事会决议和高级管理层履职情况进行监督，并且能够发表自己的独立意见。监事会下设审计和提名2个委员会。4、关于信息披露及透明度报告期内,本行严格按照《商业银行信息披露办法》的有关规定，根据信息披露的真实性、准确性、完整性和可比性原则，不断加大信息披露的内容，拓展信息披露的渠道，完善和提高信息披露的质量。在《金融时报》、网站和重要营业场所进行了信息披露。同时，本行不断的规范信息披露形式，保证股东、存款人和其他相关利益者对信息的知情权，保证他们能够及时获得相关信息，并形成了良性的信息沟通机制，保证信息的通畅传递。二、独立董事履行职责情况报告期内，本行董事会包括5名独立董事，人数占董事会成员总数的三分之一，他们都是具有金融、战略、财务背景的专家。独立董事都能够认真履行职责，参与本行重大问题的决策，并就董事会讨论事项发表了客观、公正的独立意见，切实维护股东权益，特别是小股东权益，促进了本行业务健康、有序、快速的发展。10三、对高级管理人员的考评及激励机制报告期内，本行进一步完善了高级管理人员的考评及激励机制，建立了目标导向的绩效管理体系和激励约束机制，该绩效考核体系基本保证了长期目标和短期目标相结合，定量指标和定性指标互为补充。高级管理人员按照董事会制定的战略规划 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 和年度工作目标，接受董事会的考核和监督。11第七节股东大会情况一、股东大会的通知、召集、召开情况按照《公司法》和《公司章程》的规定，2008年5月27日，本行召开2007年度股东大会；2008年8月21日，本行召开了2008年第一次临时股东大会。审议通过了有关本行经营和发展的若干议案。二、股东大会通过的决议情况2008年5月27日，本行召开2007年度股东大会。审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2007年度财务决算结果》、《2008年财务预算方案》、《2007年度利润分配方案》、《聘请2008年度财务报表审计机构》、《2007年度落实监管意见情况的报告》、《确认公司历史沿革等相关事宜》、《2007年度董事、监事尽职情况的评价报告》、《2007年度外部监事尽职情况的评价报告》、《2007年年度报告》、《修改公司章程》、董事会换届、选举马文峰、王光晨、王满生、张伟、张国盛、陈漫、陈金锋、李东军、何宝生、赵杰、赵祥、曾刚为本行第二届董事会董事、选举刘伟、贾毅、郭国庆为本行第二届董事会独立董事、监事会换届、选举田德营、刘忠财、杨佳宁、李树平、徐化文、徐福春、程春梅、彭晓彪、薛晓东为本行第二届监事会监事、选举王曙月、高平为本行第二届监事会外部监事及《2007年度独立董事述职报告》等议案。2008年8月21日，本行召开了2008年第一次临时股东大会。审议通过了《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《独立董事工作规则》、《股东大会议事规则》、《关联交易管理办法》、《信息披露制度》、《修改公司章程》、选举王晶、王晓宇为本行董事、选举纪茂利、裴宏斌为本行独立董事等议案。三、选举、更换公司董事、监事情况2008年5月27日，董事会进行换届选举，选举马文峰、王光晨、王满生、张伟、张国盛、陈漫、陈金锋、李东军、何宝生、赵杰、赵祥、曾刚为本行第二届董事会董事；选举刘伟、贾毅、郭国庆为本行第二届董事会独立董事。2008年8月21日，股东大会选举王晶、王晓宇为本行董事、选举纪茂利、裴洪斌为本行独立董事，王满生、陈金锋、赵祥、马文峰辞去董事职务。2008年5月27日在本行2007年度股东大会上审议通过了《关于监事会换届的议案》。第二届监事会由17人组成，其中外部监事2人,职工监事6人。2008年9月9日本行第二届监事会第三次会议审议通过《关于同意徐化文辞去监事会主席及监事职务的议案》，因身体原因徐化文不再担任本行监事会主席及监事职务。12第八节董事会报告一、管理层的讨论与 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 报告期内，在董事会的正确领导下，在高层管理团队和广大员工的不懈努力下，全行上下以加强经营管理为主线，以落实监管指标为重点，以加快业务发展为主题，以推进上市工作为动力，积极应对在发展过程中遇到的矛盾和问题，战胜了一些不利因素，各项业务得到了持续、快速、健康发展，。截止2008年末，本行各项存款余额达到307.5亿元，较年初增加61.3亿元，增长16.29%，区域市场占有率为38%，贷款余额达到203.4亿元，比年初增加45.1亿元，增长28.5%，区域市场占有率达到46%。不良贷款率为2.98%，比年初下降1.28个百分点。实现利润34,190万元，较上年增加6,563万元。清收不良贷款本息1.54亿元。报告期内，本行着重加强以下工作：第一、完善公司治理结构，规范公司运营。首先，完成了董监事会的换届选举工作。新一届董事会、监事会结构更加合理、运作更加规范。其次，加强了公司治理制度建设。审议通过了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》和董事会各专业委员会实施细则等议案，使公司的制度建设得到进一步健全和完善。最后，加强董事会决策职能的发挥。报告期内，本行共召开董事会6次，审议各项议案62个。第二、实施跨区域经营战略，实现跨越式发展。首先，完成了更名。4月15日，中国银监会以银监复[2008]137号文件，批准本行更名为锦州银行；其次，完成了在天津设立分行。9月24日，中国银监会下发文件，同意本行筹建天津分行，12月25，天津分行开业运营；最后，推进了上市准备工作。上市目标设立以来，本行各项经营管理工作得到了全面规范，各项监管指标得到了进一步改善，已经基本达到了上市的要求。第三、落实“以人为本”的经营理念，优化人力资源管理。一是完善了SAP系统。为保证SAP系统高效运行，确保各项人力资源管理工作顺利实施，强化了SAP系统维护的时效性和准确性；二是修订了绩效考核办法。在广泛征求机关部室和支行意见的基础上，对《目标管理办法》和《绩效考核办法》进行了修改和完善；三是完善了薪酬和绩效考核体系。根据德勤绩效薪酬项目的设计结果，在前期跟踪测试的基础上，进行了薪酬和绩效考核体系试点。二、报告期内的经营情况1、主营业务范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。2、报告期内主营业务收入的构成情况单位：人民币千元业务种类主要业务收入贷款1,425,058.93拆借、存放同业等业务201,187.6313债券投资183,184.60其他业务20,780.573、主要产品或服务市场占有情况报告期内,在锦州地区本行存款市场占有率为37.97%，排名第一，其中对公存款市场占有率为57.07%,储蓄存款市场占有率为30.24%；贷款市场占有率为46.03%，排名首位。三、经营中出现的问题与困难及解决方案在全新的监管形势和推进上市的背景下，本行以建立国内外“同质同级”优秀银行为目标，以上市公司为标准，借助区域竞争优势，不断地完善公司治理结构，加强全面风险管理体系的建设，实现“业务银行”向“流程银行”的转变。同时，本行也清醒的认识到在经营管理上仍然存在着需要完善的地方。第一公司治理结构有待进一步完善；第二创新能力有待进一步加强；第三资产质量有待进一步提高；第四风险管理能力有待进一步加强。针对以上问题，2009年，将采取相应的改进措施。（具体参见“董事会报告第八部分第二点”）四、银行业务数据摘要1、分支机构基本情况机构名称金融许可证地址邮政编码天津分行天津市和平区南京路236号300020锦州银行股份有限公司凌云支行辽宁省锦州市凌河区中央大街二段27—2号121000锦州银行股份有限公司洛阳路支行辽宁省锦州市凌河区洛阳路四段2号121000锦州银行股份有限公司长江支行辽宁省锦州市古塔区洛阳路三段21-10号121000锦州银行股份有限公司为民支行辽宁省锦州市凌河区上海路六段4-21号121000锦州银行股份有限公司幸福路支行辽宁省锦州市凌河区解放路七段17号121000锦州银行股份有限公司辽西批发市场支行辽宁省锦州市凌河区重庆路三段26-11号121000锦州银行股份有限公司阜康路支行辽宁省锦州市古塔区北二里锦州华庭13—4.5.6号121000锦州银行股份有限公司永丰支行辽宁省锦州市古塔区解放路三段12-123号121000锦州银行股份有限公司星汇园支行辽宁省锦州市古塔区南二里3—1号121000锦州银行股份有限公司西安街支行辽宁省锦州市古塔区上海路二段5号121000锦州银行股份有限公司铁合金支行辽宁省锦州市太和区合金西里43号121000锦州银行股份有限公司铁路支行辽宁省锦州市凌河区延安路四段14-82号121000锦州银行股份有限公司卫东支行辽宁省锦州市凌河区南京路五段26-68号121000锦州银行股份有限公司世纪支行辽宁省锦州市古塔区中央大街二段136-18号121000锦州银行股份有限公司上杭支行辽宁省锦州市凌河区上海路五段五甲6号121000锦州银行股份有限公司北京路支行辽宁省锦州市古塔区北京路二段11-59、60号121000锦州银行股份有限公司锦中支行辽宁省锦州市凌河区洛阳路五段1-64号121000锦州银行股份有限公司榴花支行辽宁省锦州市凌河区解放路六段2-14号121000锦州银行股份有限公司吉庆支行辽宁省锦州市凌河区解放路五段25丁-57号121000锦州银行股份有限公司新华支行辽宁省锦州市古塔区锦华街58-2、58-2-2号121000锦州银行股份有限公司良安支行辽宁省锦州市古塔区士英街50—72、73号121000锦州银行股份有限公司金华支行辽宁省锦州市古塔区人民街二段17-1号121000锦州银行股份有限公司士英支行辽宁省锦州市古塔区士英里51-1号12100014锦州银行股份有限公司红星支行辽宁省锦州市古塔区重庆路一段75-55号121000锦州银行股份有限公司锦华商场支行辽宁省锦州市古塔区上海路三段24号121000锦州银行股份有限公司市委南支行辽宁省锦州市凌河区解放路五段7号121000锦州银行股份有限公司铁北支行辽宁省锦州市凌河区人民街四段33号121000锦州银行股份有限公司石化广场支行辽宁省锦州市古塔区敬业北里103号121000锦州银行股份有限公司石化支行辽宁省锦州市锦朝路5号121000锦州银行股份有限公司石油支行辽宁省锦州市古塔区蓬莱里110号121000锦州银行股份有限公司古塔支行辽宁省锦州市古塔区上海路三段34号121000锦州银行股份有限公司和平路支行辽宁省锦州市古塔区和平路三段76-46号121000锦州银行股份有限公司辰龙支行辽宁省锦州市古塔区解放路二段18-1号121000锦州银行股份有限公司国和支行辽宁省锦州市凌河区解放路四段1—1号121000锦州银行股份有限公司上海路支行辽宁省锦州市古塔区人民街三段13-1号121000锦州银行股份有限公司海燕支行辽宁省锦州市古塔区和平路三段22号121000锦州银行股份有限公司延安路支行辽宁省锦州市古塔区延安路二段8—59号121000锦州银行股份有限公司光彩支行辽宁省锦州市南山经贸试验区南广路2-15号121000锦州银行股份有限公司大学生支行辽宁省锦州市凌河区解放路七段1—37号121000锦州银行股份有限公司城建支行辽宁省锦州市古塔区中央大街三段52号121000锦州银行股份有限公司报社支行辽宁省锦州市凌河区上海路四段10-61号121000锦州银行股份有限公司金鹤支行辽宁省锦州市古塔区宜昌路三段31—44号121000锦州银行股份有限公司大通支行辽宁省锦州市凌河区重庆路三段22--9号121000锦州银行股份有限公司解放路支行辽宁省锦州市凌河区解放路六段15号121000锦州银行股份有限公司花园支行辽宁省锦州市凌河区南京路六段6-15号121000锦州银行股份有限公司世纪花园支行辽宁省锦州市凌河区菊花里4-50号121000锦州银行股份有限公司凌河支行辽宁省锦州市凌河区南京路五段1号121000锦州银行股份有限公司希望支行辽宁省锦州市古塔区南京路三段17—2、3号121000锦州银行股份有限公司凌旺支行辽宁省锦州市太和区中央南街50-7号121000锦州银行股份有限公司金凌支行锦州市太和区东太平里280号121000锦州银行股份有限公司金马支行辽宁省锦州市古塔区重庆路二段19号121000锦州银行股份有限公司金桥支行辽宁省锦州市太和区解放西路216号121000锦州银行股份有限公司城内支行辽宁省锦州市古塔区解放路二段83号121000锦州银行股份有限公司饶阳支行辽宁省锦州市古塔区南一里23-49号121000锦州银行股份有限公司和兴支行辽宁省锦州市凌河区上海路六段24—33、87号121000锦州银行股份有限公司兴市支行辽宁省锦州市古塔区天安里4号楼22-27号121000锦州银行股份有限公司嘉兴支行辽宁省锦州市凌河区重庆路五段10号121000锦州银行股份有限公司山西路支行辽宁省锦州市古塔区南宁路三段48号121000锦州银行股份有限公司金三角支行辽宁省锦州市凌河区南宁路四段15号121000锦州银行股份有限公司小康支行辽宁省锦州市太和区南山里70号121000锦州银行股份有限公司巾帼支行辽宁省锦州市凌河区锦义街23—1号121000锦州银行股份有限公司新丰支行辽宁省锦州市凌河区华兴里67—132号121000锦州银行股份有限公司天桥支行辽宁省锦州市经济技术开发区锦港路121000锦州银行股份有限公司高新支行辽宁省锦州市市府路69号12100015锦州银行股份有限公司南京路支行辽宁省锦州市凌河区南京路四段1号121000锦州银行股份有限公司义县支行辽宁省义县义州镇振兴路19号121100锦州银行股份有限公司义县金汇园支行辽宁省义县义州镇南关路329号121100锦州银行股份有限公司义县仿古街支行辽宁省义县义州镇东街5-7号121100锦州银行股份有限公司义县南关路支行辽宁省义县义州镇南关街16号121100锦州银行股份有限公司义县建鑫支行辽宁省义县义州镇南关街104号121100锦州银行股份有限公司义县建东支行辽宁省义县义州镇振兴路64-37号121100锦州银行股份有限公司义县新华支行辽宁省义县义州镇南关街79号121100锦州银行股份有限公司义县宜州支行辽宁省义县义州镇南关街186号121100锦州银行股份有限公司义县站前支行辽宁省义县义州镇南关街397号121100锦州银行股份有限公司黑山支行辽宁省黑山县黑山镇东内环路中段29号121400锦州银行股份有限公司黑山中大支行辽宁省黑山县黑山镇中大中路227号121400锦州银行股份有限公司黑山建设支行辽宁省黑山县黑山镇中大中路59号121400锦州银行股份有限公司大虎山支行辽宁省黑山县大虎山经济开发区向阳街8号121400锦州银行股份有限公司黑山宏丰支行辽宁省黑山县黑山镇六街邮政南侧张平开发楼门市东2户121400锦州银行股份有限公司黑山八道壕支行辽宁省黑山县八道壕镇矿东街121400锦州银行股份有限公司黑山十字路支行辽宁省黑山县黑山镇光荣街6号121400锦州银行股份有限公司北镇支行辽宁省北镇市北镇街道办事处万紫山社区什字街121300锦州银行股份有限公司北镇广场支行辽宁省北镇市广宁镇东大街工商局办公楼下121300锦州银行股份有限公司北镇鼓楼支行辽宁省北镇市广宁镇老爷庙委鼓楼西侧5、6号开间121300锦州银行股份有限公司北镇西环路支行辽宁省北镇市南关社区县社车队西侧号121300锦州银行股份有限公司沟帮子支行辽宁省北镇市沟帮子镇沟锦中大路121300锦州银行股份有限公司沟帮子国路支行辽宁省沟帮子开发区电业局北临121300锦州银行股份有限公司沟帮子建设支行辽宁省北镇市沟帮子开发区沟广中大街4号121300锦州银行股份有限公司北镇南街支行辽宁省北镇市南关社区南大街路西121300锦州银行股份有限公司北镇古城支行辽宁省北镇市大佛寺社区东大街8—10号开间号121300锦州银行股份有限公司北镇建设支行辽宁省北镇市广宁镇广宁西路57号121300锦州银行股份有限公司诚信支行辽宁省凌海市大凌河街道凌海路中段121200锦州银行股份有限公司凌海八一路支行辽宁省凌海市农电小区13-42号121200锦州银行股份有限公司凌海支行辽宁省凌海市大凌河街道凌海路北段121200锦州银行股份有限公司凌海嘉和支行辽宁省凌海市农贸小区1-41号121200锦州银行股份有限公司凌海汇成支行辽宁省凌海市大凌河街道凌海路中段121200锦州银行股份有限公司凌海港城支行辽宁省凌海市健康路25—54号121200锦州银行股份有限公司凌海金城支行辽宁省凌海市金城镇体育场南门121200锦州银行股份有限公司清原支行辽宁省清原满族自治县清原镇清河路54号113300锦州银行股份有限公司清原支行第一营业部辽宁省清原满族自治县清原镇清河路38—1号113300锦州银行股份有限公司清原润丰支行辽宁省清原满族自治县清原镇白云街8号113300锦州银行股份有限公司清原红河支行辽宁省清原满族自治县清原镇长岭街19号113300锦州银行股份有限公司清原中街储蓄所辽宁省清原满族自治县清原镇长岭街27号11330016锦州银行股份有限公司清原商贸支行辽宁省清原满族自治县清原镇金凤街1号113300锦州银行股份有限公司新宾支行辽宁省新宾满族自治县新宾镇兴京街25号113200锦州银行股份有限公司新宾肇兴路支行辽宁省新宾满族自治县新宾镇肇兴路74号113200锦州银行股份有限公司新宾支行第一营业部辽宁省新宾满族自治县新宾镇启运路10号113200锦州银行股份有限公司新宾新发储蓄所辽宁省新宾满族自治县新宾镇中环路41号113200锦州银行股份有限公司新宾支行第二营业部辽宁省新宾满族自治县新宾镇肇庆路建洲街113200锦州银行股份有限公司新宾支行南杂木营业部辽宁省新宾满族自治县南杂木镇新城路43号113200锦州银行股份有限公司南杂木银海储蓄所辽宁省新宾满族自治县南杂木镇东街新城路123号113200锦州银行股份有限公司凤城支行辽宁省凤城市凤凰城区石桥路37号118100锦州银行股份有限公司凤城石桥储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区凤凰大街25-2号118100锦州银行股份有限公司凤城建信储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区邓铁梅路21-6号118100锦州银行股份有限公司凤城东城储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区石桥路54-28号118100锦州银行股份有限公司凤城凤南储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区苗可秀街29-8号118100锦州银行股份有限公司凤城东南储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区凤山路75-5-3号118100锦州银行股份有限公司凤城银工储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区迎宾街20号118100锦州银行股份有限公司凤城振兴储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区翰墨街13-1号118100锦州银行股份有限公司凤城北街储蓄所辽宁省凤城市凤凰城区邓铁梅路55-8号118100锦州银行股份有限公司宽甸支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇中心路241号118200锦州银行股份有限公司宽甸振兴储蓄所辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇过街楼西街2号118200锦州银行股份有限公司宽甸大厦储蓄所辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇新开路296号118200锦州银行股份有限公司宽甸富兴储蓄所辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇北环西路14号118200锦州银行股份有限公司宽甸建兴储蓄所辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇北环东路22号118200锦州银行股份有限公司宽甸银桥储蓄所辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇中心路204号118200锦州银行股份有限公司宽甸金星储蓄所辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇中心路96号楼下1182002、信贷资产“五级”分类情况单位：人民币千元五级分类期初余额本期余额占比正常类13,471,21118,245,78889.72%其中：贷款12,861,10918,016,76488.59%贴现565,603165,1180.81%进出口押汇44,49963,9060.31%关注类1,679,9541,485,5427.30%次级类473,368435,0032.14%可疑类116,036134,6570.66%损失类85,10735,3390.17%贷款总额15,825,67620,336,329100.00%3、贷款担保状况17单位：人民币千元种类期初数期末数信用贷款2,598,9783,330,583保证贷款4,523,7627,393,839抵押贷款7,705,6678,843,398质押贷款997,269768,5094、最大十名客户贷款情况单位：人民币千元序号企业名称所属行业贷款余额占比1锦州市城市建设投资发展有限公司公共设施管理业252,0001.24%2锦州万通资产经营有限责任公司投资与资产管理230,0001.13%3金城造纸股份有限公司制造业228,6401.12%4渤海大学教育业220,0001.08%5锦州港股份有限公司交通运输业200,0000.98%6辽阳市经济发展投资有限公司公共设施管理业200,0000.98%7天津市地下铁道集团有限公司交通运输业200,0000.98%8辽阳城市资本经营有限公司公共设施管理业190,0000.93%9锦州华昌光伏科技有限公司制造业175,0000.86%10辽宁医学院教育业168,6200.83%合计2,064,26010.13%5、贷款的主要分布（1）行业分布单位：人民币千元项目金额1.各项贷款20,336,328.602.对境内贷款20,336,328.602.1农、林、牧、渔业1,269,050.002.2采矿业117,754.002.3制造业5,432,961.702.4电力、燃气及水的生产和供应业873,050.002.5建筑业190,831.302.6交通运输、仓储和邮政业749,400.902.7信息传输、计算机服务和软件业186,300.002.8批发和零售业1,940,526.402.9住宿和餐饮业410,680.002.10金融业64,960.002.11房地产业1,874,452.502.12租赁和商务服务业1,001,465.00182.13科学研究、技术服务和地质勘查业27,530.002.14水利、环境和公共设施管理业416,420.002.15居民服务和其他服务业1,345,017.002.16教育1,960,760.002.17卫生、社会保障和社会福利业240,826.002.18文化、体育和娱乐业157,190.002.19公共管理和社会组织1,681,590.002.20国际组织-2.21个人贷款395,563.802.21.1信用卡-2.21.2汽车18,342.902.21.3住房按揭贷款26,593.802.21.4其他350,627.103.对境外贷款-（2）地区分布单位：人民币千元地区年末数年初数锦州地区15,560,40712,575,9327抚顺地区673,639435,782丹东地区715,504-天津地区200,000-其他地区3,186,7792,813,962合计20,336,32915,825,6766、集团客户授信业务的风险管理情况报告期内，本行严格按照中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和《银行开展小企业授信工作指导意见》等法律、法规的要求，制定相应的授信管理办法、实施系统的集团客户评级流程，信贷重点投向支持中小企业发展、“三农”经济建设、地方重点企业发展、地方重点项目建设，继续以信贷手段支持“百千万工程”客户发展，实现信贷结构在授信集中度上的调整，降低本行的集团客户贷款比例。另一方面通过资本金的补充，压缩存量集团客户授信额度，防止新增大额集团客户授信的发生，加强日常风险管理，努力防范集团客户授信业务的风险。7、贴息贷款情况单位：人民币千元贴息贷款项目2008年12月31日贴息贷款590,124项目贴息576,892助学贷款25,232下岗失业小额担保贷款977198、重组贷款年末金额及其中逾期部分金额截止报告期末,本行重组贷款余额为1,210万元，无逾期金额。9、主要贷款类别、月度平均余额及平均贷款利率单位：人民币千元贷款平均利率（%）7.26各项自营贷款平均总额17,426,342其中：1、按期限结构一年期以下短期贷款5,915,896逾期贷款（月平均余额）290,5532、按方式结构保证贷款5,605,073抵押贷款7,966,721质押贷款（含贴现）960,173信用贷款2,894,39210、报告期内所持金额重大的政府债券情况单位：人民币千元债券种类面值余额到期日利率（%）02国债0130,0002012-3-182.70%03国债02200,0002013-4-92.80%06国债03370,0002016-3-272.80%08国债0260,0002023-2-284.16%08国债0330,0002018-3-204.07%08国债0530,0002013-4-213.69%02国债0130,0002012-3-182.70%合计720,00011、存放境内外同业款项明细(1)人民币存放同业存款单位：人民币千元单位金额到期日利率（%）存放工商银行清算款项466.81活期0.36%存放抚顺市商行银行清算款项2,942.72活期0.36%存放联社清算款项518.99活期0.36%大连银行100,000.002009-1-84.41%包商银行200,000.002009-4-224.55%招商银行沈阳分行30,000.002009-2-212.50%包商银行100,000.002009-5-214.55%包商银行300,000.002009-3-163.00%20中国银行锦州分行10,000.002009-3-230.87%葫芦岛商行40,000.002012-12-265.60%交通银行锦州分行72,000.002009-1-42.50%上海清算中心3,000.002009-3-200.72%工商银行锦州分行120.322009-3-200.36%农业银行凤城支行167.34活期0.72%丹东市商业银行15,446.94活期0.72%工商银行凤城支行58.23活期0.72%凤城市人民银行85,039.03活期1.62%建设银行新宾支行2,161.63活期0.72%抚顺市商业银行5,417.34活期0.99%抚顺市商业银行13,180.36活期0.99%交通银行河西支行4,899.98活期0.36%中信银行华信支行133,049.60活期0.72%上海银行天津分行10,001.09活期1.25%工商银行宽甸支行3.88活期0.72%农业银行宽甸支行88.42活期0.99%丹东市商业银行3,155.24活期0.72%(2)外币存放同业存款开户行币种金额（万元）折人民币（万元）到期日兴业银行北京中关村支行美元3002,0502009-03-04宁波银行美元4002,7342009-03-03宁波鄞州农村合作银行美元4002,7342009-03-18花旗银行纽约分行美元9796,694活期美联银行纽约银行美元31211活期中国银行（香港）股份有限公司美元134914活期中国银行（香港）股份有限公司港币5044活期三井住友银行日元4,800345活期德累斯登银行欧元27233活期法国兴业银行欧元220活期蒙特利尔银行广州分行美元4372,986活期摩根大通银行美元64436活期兴业银行沈阳分行美元2活期中国银行锦州分行美元37252活期中国银行锦州分行欧元19活期中国银行锦州分行港元98活期中国银行锦州分行日元15611活期12、主要人民币存款类别、平均余额及年均存款利率情况单位：人民币千元类别月平均余额平均存款年利率21企业活期存款9,207,188.191.13%企业定期存款3,016,651.193.46%储蓄活期存款4,498,132.220.63%储蓄定期存款11,000,084.713.46%合计27,722,056.312.23%13、不良贷款余额及拟采取的措施截止2008年12月31日，本行五级分类的不良贷款余额6.05亿元，占贷款余额的2.98%。为了实现不良贷款“双降”的目标，本行通过全面加强信用风险管理，严把贷款准入关，强化新增授信管理，防止不良贷款前清后增；加强队伍建设，制度建设，建立不良贷款“双降”长效机制；加强贷后监测管理，认真贯彻贷后检查制度，实现风险监测、风险预警、风险发现、责任追究并及时回收到期贷款；工作中年初定目标，各行定指标，建立完整的贷后管理制度和考评体系，推行全面风险管理；规范业务操作，加强风险监测，有效管理信用风险。报告期内，本行不良贷款额和不良贷款率继续实现双降。14、逾期未清偿债务情况无15、可能对财务情况与经营成果造成重大影响的表外项目余额、逾期与其他重要情况（1）开出保函、信用证款项：截止2008年12月末，保函余额3,747万元，开出信用证余额折人民币583万元。（2）应收承兑汇票：截止2008年12月末，承兑汇票余额66.92亿元。（3）贷款承诺：截止2008年12月31日，本行无贷款承诺余额。16、公司面临的各种风险及相应对策（1）信用风险信用风险是指由于借款人违约或其信用质量发生变化而可能给本行带来的损失。信用风险是本行当前信贷管理面临的主要风险，针对贷款业务的信用风险，本行采用专家审贷，并引用客户评级和债项评级等外部工具辅助决策，合理授信管理；完善现有的客户债项评级工具（五级分类管理），在实现对大额授信进行动态监测的基础上，逐渐扩大并实现对单笔授信进行监测，从而实现对单笔业务的授信限额管理、担保管理及科学的订价管理，坚决退出无法进行风险分散、风险转移的单笔授信业务，对风险较高的单笔授信业务进行科学的风险溢价判断并较科学的订价。不断完善现有的客户评级工具，引入外部评级，实现对高信用等级客户的开发，实现对信用风险的主动管理。（2）流动性风险流动性风险是指本行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失的风险。本行面临的流动性风险主要取决于存款人提现需求、贷款需求及本行可变现能力三个因素，为有效管理流动性风险，本行主要采取以下措施：一是逐步完善流动性风险管理部门职责、梳理流动性管理流程，通过流动性缺口分析、流动性指标管理和引入压力测试工具，有效预测未来流动性状况；二是对流动性风险影响因素进行动态监控，根据监控结果，调整资产和负债结构，使本行保持适度的流动性比率；三是制定合理的流动性管理方案，确定最佳现金持有量，从而控制现金的资金成本、管理成本和流动性短缺成本；四是制定流动性风险应急预案和快速报告机制，及时有效的处置突发场景下的流动性风险。（3）利率风险利率风险是指因利率的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。本行利率风险管理以寻求利率敏感性资产和利率敏感性负债（一年内到期）的理想平衡为目标。本行主要采取以下措施对利率风险进行管理：一是通过制定和贯彻市场风险管理政策、完善定价机制、引入科学的管理系统，对利率风险进行动态的监测和分析；二是通过利率敏感性分析和持续期分析，不断完善资产负债管理制度，有效管理利率风险；三是通过前瞻性的分析，确定利率的变化趋势，有效管理银行账户和交易账户的头寸；四是定期22模拟市场极端变化场景，进行压力测试，制定应急方案。（4）操作风险操作风险是指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。报告期内，为了有效管理操作风险，本行重点从以下四个方面开展工作。第一通过明确董事会、高级管理