银行法人客户机械设备按揭贷款管理办法

银行法人客户机械设备按揭贷款管理办法第一章总则第一条为规 范本 协议范本下载族谱范本下载临帖范本下载公司章程范本下载监理月检范本下载 行法人客户机械设备按揭贷款业务管理，切实防范风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等法律、法规和本行有关信贷 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，制定本办法。第二条本办法所称机械设备按揭贷款（以下简称按揭贷款）是指本行与机械设备生产商或经销商（以下统称合作商）签订合作协议，对购买该合作商所生产（销售）设备的企业发放的，以其所购设备做抵押，并由合作商提供回购或其他担保责任的，专项用于购置该企业生产经营所需机械设备的贷款。借款人在本行办理按揭贷款只限于在与本行签订合作协议的合作商处购买机械设备。第三条　本办法所称机械设备原则上指借款人从合作商处购买的大型设备或批量机械，所购机械设备的技术含量应不低于同类产品平均技术 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 。本办法所称机械设备包括通用机械设备、专用机械设备及本行认可的其他机械设备，其中，通用机械设备包括机床、起重运输设备、用于专业生产和经营方面的制冷设备等；专用机械设备包括矿山、冶金、工程机械、制药、印刷、包装设备等。二手设备以及涉及生命安全或危险性较大的特种设备，如锅炉、电梯、客运索道、大型游乐设施等不适用本办法。第四条　本行机械设备按揭贷款纳入客户统一授信管理，各分行要根据授信总额合理确定该按揭贷款的额度。第五条办理机械设备按揭贷款业务必须坚持依法合规、审慎经营、规范操作、注重效益、防范风险的原则。第二章合作商管理第六条本行选择支持的按揭贷款业务合作商原则上须符合以下条件：（一）生产商1、具备企业法人资格，获得国家主管部门准入许可资格；2、在机械设备生产领域创立知名品牌、产销规模较大和技术力量雄厚的国内外大型企业或绩优上市公司；3、年产量原则上应在全国相应类别机械设备制造企业中占据主导地位的前列，企业发展前景、总体盈利水平较好；4、能够向本行提供经审计的近3年财务报表及本行要求的其他资料；5、经营管理规范，能够为客户提供完备的维修、售后服务；6、信誉良好，无不良信用记录；7、愿意向本行提供回购或其他担保责任；8、愿意协助并配合本行进行贷后监督并对按揭贷款所购机械设备进行跟踪检查，及时向经办行反馈借款人及贷款设备情况；9、本行规定的其他条件。（二）经销商1、具备企业法人资格，获得设备生产厂家的销售授权；2、注册资本不低于500万元，年销售额原则上不低于1亿元；3、具有单一品牌专卖店模式或多品牌的综合销售市场模式；4、盈利能力较强，财务状况良好，能够向本行提供真实、准确和全面的企业材料及经审计的财务报表；5、经营管理规范，能够为客户提供完备的维修、售后服务；6、信誉良好，无不良信用记录；7、愿意向本行提供回购或其他担保责任；8、愿意协助并配合本行进行贷后监督并对按揭贷款所购机械设备进行跟踪检查，及时向经办行反馈借款人及贷款设备情况；9、本行规定的其他条件。第七条本行对按揭贷款业务合作商实行风险限额管理，经办行按本行现行对公业务授信、授权规定进行额度申报和审批。如遇本行授信、授权办法调整，从其规定。第八条经本行有权部门审批同意，本行与合作商签订经本行法律事务部门审核通过的机械设备按揭贷款业务合作协议，该合作协议至少应包含以下内容：（一）明确可申请按揭贷款的机械设备种类、品牌和生产厂商；（二）明确合作商应承担的回购或其他担保责任，在借款人所购机械设备办妥抵押登记前，合作商必须承担阶段性担保责任；（三）明确要求合作商须在本行开立机械设备按揭贷款保证金账户并注明合作商存入本行的按揭贷款担保保证金比例；（四）明确要求合作商放弃本行先行处置抵押物的抗辩权，不得以银行未先行处置抵押物为由而拒绝履行担保义务；（五）明确本行向该合作商提供按揭贷款的总额度、相关办理条件、业务流程和双方违约责任；（六）明确该合作协议的有效期限；（七）本行规定的其他内容。第三章贷款对象和条件第九条凡购买与本行签订合作协议的合作商生产（经销）的机械设备，并符合本行相关信贷制度要求和支持对象的企业，均可按本办法规定向本行提出按揭贷款申请。第十条借款人必须同时具备下列基本条件：（一）依法从事经营活动的企业法人，从事行业不属于本行信贷政策禁入类行业；（二）在本行开立基本存款账户或一般存款账户；（三）经营的产品或服务的业务量与所购设备相符；（四）有合法有效的购置机械设备的合同、协议及本行要求提供的其他证明文件；（五）具有支付所购机械设备总价款20%（含）以上首付款的能力；（六）具备按期偿还贷款本息的能力，企业自身及对外担保无不良信用记录；（七）成立满两年的借款企业，评级需在BBB级以上（含），成立未满两年的借款企业，在银行全部授信（含本次授信）不得超过其所有者权益；（八）必要时可要求借款人主要股东、实际控制人或法定代表人对借款人按揭贷款承担连带责任保证，并出具书面承诺；（九）本行要求的其他条件。第四章贷款额度、期限和利率第十一条按揭贷款额度最高不得超过借款人所购机械设备价格的80%，机械设备价格是指机械设备的实际成交价格（不含各类附加税、费及保险费等）与生产商公布的价格的较低者。第十二条按揭贷款期限一般不超过3年，最长不得超过5年。第十三条按揭贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可适当上浮。第五章贷款的担保及保险第十四条借款人向本行申请机械设备按揭贷款必须以所购机械设备的全部价值提供抵押，同时要求合作商在贷款存续期间承担回购或其他担保责任，并存入原则上不低于贷款金额10%的担保保证金。第十五条经办行认为有必要时，可要求借款人追加本行认可的其他有效担保方式。第十六条借款人必须为其抵押的机械设备在本行认可的保险公司投保必要的险种，投保期限应不短于借款合同约定的贷款期限，投保金额不得低于借款的全部本息额，同时，保险单必须注明本行为该保险第一受益人。第十七条保险单正本由经办行保管，保险单不得含有任何损害贷款人权益的限制性条款。在保险期内，如机械设备发生保险责任范围以外的损坏，借款人应及时 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 经办行和合作商，并提供其他有效担保，否则本行可要求提前收回贷款。第十八条借款人可以对所购机械设备进行一次性或按年度投保。按年度投保的，经办行应督促借款人按期续保，如借款人未能如期续保，应要求合作商垫付借款人续保费用。在贷款存续期间，借款人不得以任何理由中断或撤销机械设备的各类保险。第六章贷款流程第十九条借款人申请机械设备按揭贷款，应以书面形式向经办行提出申请并提交下列资料（原件及复印件）：（一）年检合格的法人营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人证书及法人代表身份证、经年审的贷款卡；（二）公司章程、验资报告、成立批文；（三）与本行合作商签订的购买机械设备的合同或协议；（四）具有本行规定比例的所购机械设备首付款，或提供有效的相应首付款发票或收据；（五）企业最近至少两个会计年度经审计的财务报表及近3个月财务报表；（六）贷款担保相关资料；（七）本行要求提供的其他资料。第二十条经办行收到贷款申请后，应重点核实、评估以下内容：（一）按揭贷款用途是否真实合理；（二）所购机械设备的价格合理性，机械设备品牌、型号及技术性能等；（三）合作商的资格、资质及其回购担保或其他担保能力，其他担保人（如有）资信状况、担保物价值状况及提供抵押的可操作性；（四）首付款的真实性；（五）借款人的投入产出情况、经营管理水平和盈利能力；（六）借款人归还贷款的资金来源，资金筹措方式和偿还能力。第二十一条经办行核实和评估后同意受理客户申请的，按照我行信贷调查流程将客户相关申请资料提交有权调查部门进行尽职调查，形成调查报告。第二十二条按揭贷款的审批流程按照本行流动资金贷款审批流程报批。第二十三条按揭贷款申请经审批同意后，经办行应与借款人、担保人签订相关借款合同、担保合同等。经办行认为有必要时可与合作商、借款人签订机械设备委托变卖协议。第二十四条合同签订后，经办行应要求合作商协助借款人办妥机械设备提货、抵押登记、公证和保险等相关手续。以上手续办妥后，借款人应将产品质量合格证、保险单、发票等正本原件及相关复印件交由经办行保管。手续办理过程中所发生的相关费用均由借款人承担。第二十五条　放款审核同意后发放贷款，贷款资金转入合作商在本行的结算账户。第七章贷款偿还第二十六条借款人应按借款合同约定的还款 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 和还款方式偿还按揭贷款本息。第二十七条借款人可按月或按季偿还贷款本息，采取等额本金或等额本息还款方式。第二十八条如借款人未能按合同约定及时偿还贷款本息，经办行应按照合作协议约定按月或按季从合作商在我行开立的还款保证金账户中直接扣划予以代偿，并要求合作商于扣划后次月15日前补齐与扣划金额等额款项至保证金账户。第二十九条借款人连续3个月或累计6个月未按期还款，经办行可通过要求合作商回购所售机械设备、依法处置抵押物或追究保证人责任等方式，收回全部贷款本息及罚息。第三十条经本行同意，借款人可提前归还部分或全部按揭贷款本息，本行已计收的贷款利息不予退还，同时经办行可要求借款人支付不少于借款人提前归还本金5‰的违约金。第三十一条借款人偿还全部贷款本息后，借款合同自行终止。经办行在借款合同终止后30日内办理抵、质押注销手续，手续办理完毕将物权凭证退还借款人，退还凭证时要履行签收手续。第八章贷后管理第三十二条按揭贷款风险分类按本行风险分类相关办法执行。第三十三条在贷款存续期间，经办行应按照本行贷后管理相关规定，采取现场检查和非现场检查相结合的方式，定期对借款人的履约情况、经营管理及信用状况，合作商的经营状况以及抵、质押物状况进行监督检查，防范和处置风险，确保贷款按期收回。第三十四条经办行应及时跟踪了解机械设备行业的发展状况和市场供求变化情况，密切关注抵（质）押物价值变动，如抵押物发生盗窃、损毁，经办行应协助借款人要求保险公司理赔。第三十五条对当期发生的逾期贷款，经办行应及时向借款人及合作商发出《逾期贷款催收通知书》，并积极配合合作商共同催收，督促借款人及时还款，不得因有回购或其他担保而放松按揭贷款风险管理。第三十六条经办行必须及时提醒并要求机械设备合作商按合作协议约定比例及时足额缴存保证金，如因扣划回购款或代偿导致保证金余额不足时，必须要求合作商在约定的期限内补足。第三十七条经办行应于每个还款期期初监测合作商上个还款期期末（下称：上期末）的代偿率。若该类贷款单个合作商按揭额度项下的贷款上期末代偿率超过3%，经办行应对该合作商进行预警提示，并对该合作商合作额度项下新的按揭贷款审慎发放；若上期末代偿率超过5%，经办行应停办与该合作商新的按揭贷款业务，并应及时会同合作商对逾期贷款进行催收或清收，同时加强对该合作商按揭额度项下已发放贷款的贷后管理。代偿率按照以下公式进行计算：代偿率=当期合作商代偿金额/期末贷款余额×100%；当期合作商代偿金额指当期合作商在代偿台账中登记的代偿合计发生额；期末贷款余额指期末本行统计报表中列示的合作商业务余额合计金额。第三十八条如发生合作商代偿，经办行应逐笔做好代偿台账登记工作，根据登记的代偿台账，统计每期合作商代偿金额。第三十九条经办行必须建立按揭贷款信贷档案，将借款合同、合作协议、证明文件、法律文书复印件、贷款审批材料、调查材料等各种资料专夹保管，并及时登记和更新信贷台账。如遇人员变更，须做好移交工作，并将移交记录存入档案。第九章违约责任第四十条借款人在还款期限内如发生合并、兼并、收购、重组等情况，合并或重组后的公司拒绝履行借款合同的，本行有权依照《物权法》和《担保法》的规定处置抵（质）押物。第四十一条借款人如发生以下情况，本行可提前处置抵押物，收回部分或全部贷款：（一）借款人、担保人违反借款合同规定的条款，经指出，仍未纠正的；（二）借款人被发现提供虚假证明材料的；（三）借款人发生重大事项，足以影响其偿债能力的；（四）抵押人违反抵押协议，或抵押物因意外损毁剩余价值不足以清偿借款合同项下贷款本息，又无法落实新的担保的。第十章附则第四十二条本办法由总行负责解释和修订。第四十三条本办法自印发之日起施行。