【如何大数据运用】保险大数据在互联网保险的创新与实践

大数据在互联网保险的创新与实践【大数据运用】互联网保险简介大数据创新与实践大数据实施关键目录互联网公司合作（阿里、携程）保险平台合作以用户为核心以体验为根本以互联网技术驱动A网上直投（官网）DB保险产品合作、流量变现C互联网保险业务是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务互联网保险的定义买家风险生活场景化支付安全：账户损失险产品质量：产品保证险物流费用：退费险产品碎片化资产安全物流风险物流财产损失：货运险、航运险、邮包险卖家风险商业信用：商业信用险产品责任：产品责任险数字资产损失：云端数据丢失交易盗号手机丢失险手机碎屏险等放心医疗医疗责任险健康险小额贷款信用险健康服务电子病历管理、基因测序、挂号服务等旅行社责任险航班延误天气突变风险行李丢失风险玩的安全吃的无忧餐饮责任险、农产品责任险产品保证保险互联网保险的特点用户交互少粘性差认可度低转化率低两端相见，交互只发互动缺少，导致生在投保与理赔阶段。用户粘性极差行业缺乏有效手段吸引用户，增加互动用户保险意识低，对保险存有误解，购买的意愿不强烈产品繁多，条款深奥复杂，投保、支付 流程 快递问题件怎么处理流程河南自建厂房流程下载关于规范招聘需求审批流程制作流程表下载邮件下载流程设计 繁琐、直投比例低互联网保险的难点自建平台泰康在线PC官网www.tk.cn移动H5官网m.tk.cn泰康在线APP网电系统等渠道合作与阿里、腾讯、百度、360、携程等互联网巨头具有深入合作第三方平台微信公众号支付宝服务窗淘宝旗舰店国内第一家由传统保险集团发起的互联网保险公司，拥有100000000+用户，提供全程互联网保险服务的平台泰康在线主要业务板块互联网保险简介大数据创新与实践大数据实施关键目录健康测评数据第三方合作公司数据合作好友关系数据微信、APP、网站、WAP等平台上的用户行为信息泰康在线业务形态复杂，数据体量庞大，涵盖财险、寿险、车险、自有平台、第三方合作公司等渠道的数据资源保单数据理赔数据泰康在线的数据资源大数据实施关键-实施治理Textinhere组组织织保保障障数据质量管理数T据ex生t命in周he期re管理Tex数t据in整he合re业务盘活合作抓取加强行业协同，共享数据资源，提升数据治理，培养跨界人才懂行业拥有丰富的行业经验深谙保险行业特点懂技术通晓大数据技术熟悉数据挖掘懂用户懂得用户潜在需求了解客户群人群特点共享行业资源统一行业规范提升数据治理大数据实施关键-人才数据接入渠道数据电商平台数据用户行为数据体检数据测试数据价值转化追踪风控效果追踪营销效果监控数据挖掘海量数据清洗可定制数据挖掘精准数据推送大数据应用客户价值转化提升保费收入健康评分支持个性化定价风险评分识别投保和理赔风险家族保单拓展保费收入泰康在线大数据闭环-以用户为中心数据挖掘结果数据反馈数大第三方数据据数………………………接20%据入应结果数据反馈用大数据风控（核保与核赔）大数据运营实现差异化服务与产品，提升客户价值转化识别投保客户风险和骗保,降低企业理赔风险增加用户互动，提升用户粘性和品牌认知度，提升运营效率010203单数多、单价低、业务形态复杂，数据体量庞大，安全风控挑战极大互联网保险大数据的特点大数据在互联网保险行业的应用大数据营销智能数据管理平台通用数据接入框架，实现多途径，异构数据源增量敏捷接入大体量数据Spark高效处理互联网保险简介大数据创新与实践大数据实施关键目录自有平台进行精准化推荐(包括微信、WAP、APP等平台)主动触达用户核保模型自动识别客户风险，涵盖以下维度：访问自有平台（官网/APP/WAP/微信）时长与次数健康测试结果与次数保单信息外部征信数据用户画像（泰健康评分）网电个性化营销线索 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 用户行为，挖掘用户购买倾向，创新生成高价值、个性化线索个性化产品推荐大数据风控根据不同人群的个性化触达基于自有平台的创新场景天气关怀儿童关怀车险用户关怀自有平台迁移客户关怀场景化营销泰康在线大数据应用实践个性化产品推荐数据流量引入数据源包括：自主平台的用户行为数据第三方平台行为数据用户/会员/保单个性化营销线索数据挖掘数据处理包括：通过智能算法挖掘用户行为挖掘结果推送直达用户的个性化推荐泰康在线大数据实践-热数据营销大数据插码捕获自有平台(PC/WAP/APP/微信)用户行为热数据，挖掘用户购买倾向，创新生成高价值、个性化线索个性化线索转化保费突破网电保费的10%，转化率提升两个百分点网电坐席针对个性化线索更加精准的经营客户泰康在线大数据实践-个性化探索个性化推荐：大数据挖掘用户购买倾向，个性化推荐保险产品，实现千人千面；激发客户购买需求，引导客户便捷直投。WAP推荐页面微信推荐页面PC推荐页面推荐直投转化率是正常直投转化率的一倍以上泰康在线大数据实践-个性化推荐个性化推荐直投保费天气关怀针对已知用户，下发天气关怀消息，提高转化率儿童关怀针对家有儿童的用户，在开学季、寒暑假为其下发儿童出行安全，身体健康关怀消息性，提升客户转化率匿名用户关怀对自有平台匿名用户下发关怀消息，拓展关怀用户范围，提升客户转化率。车险用户关怀根据天气情况，为车险用户提供天气提醒，关怀客户出行安全自有平台转移客户关怀将自有平台浏览，第三方平台购买保险的客户，纳入到关怀体系，引导客户到自有平台购买，增加自有平台粘拓展关怀用户累计关怀客户近10万人，投保转化率提升2倍泰康在线大数据实践-场景化营销大数据核保客户信息道德状况健康状况财务状况保单信息保额保障责任保障年期投保地区用户行为信息成为官网会员时长浏览产品时长访问自有平台次数外部数据风险评分征信数据吸毒犯罪信息大数据核保：大数据核保致力于识别用户投保风险与骗保，根据客户行为数据，精准识别欺诈客户，根据用户风险程度，制定弹性保费，使得客户得到最实惠的价格，根据投保风险，实现一人一价泰康在线大数据实践-大数据核保0.250%0.200%0.150%0.100%0.050%0.000%历史平均出险率12345678910风险分数分组实际出险率预测模型可以甄别容易出险的人群将风险等级平均分为10组，随着风险等级的提高，实际出险率也呈现显著上升趋势。风险等级为9和10级的客户中产生了2/3的出险案例。主险：风险评分与实际出险率分布对比图打分分组（10等分）出险次数保单件数实际出险率1139690.025%2137670.027%3139910.025%4039030.000%5037780.000%6038610.000%7139350.025%8237800.053%9438870.103%10838820.206%total18387530.046%泰康在线大数据实践-大数据核保模型验证82%87%89%65%64%1-2类地区1-2类职业3个月以上会员1-2类职业1-2类地区新客户50万保额低风险客户92%89%63%中风险客户高风险客户88%下调保费10%保费不变上调保费15%拒保01090100低风险13.47%82.48%3.32%0.72%高风险累计拒保客户占比0.72%，上浮保费客户占比3.32%，下浮保费客户占比13.47%3-4类职业2-3类地区承保率：48%承保率：65%拒保承保率：69%综合信用得分偏低犯罪吸毒占13%泰康在线大数据实践-大数据核保最新测试类型最新测试结果最新测试时间核保结果核保原因会员等级风险额度健康测试种类数绑定泰康在线时间消关注泰康在线时间关注泰康在线时间健康保障身心健康度cookieID手机号码微信openid证件号码性别邮箱地址收入资料完整度健康活跃度好友数好友前四维度总分值人际关系健康度泰健康：提升用户粘性，提升用户认可度，实现个性化营销泰健康评分是基于泰康在线亿级用户标签为基础，以用户抵御健康风险能力为主角度的客户价值评价管理数据系统，也是客户管理系统建设雏形。泰健康通过对用户进行分级和标签 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 ，不同级别用户享受服务和产品不同，做到差异化、个性化的服务，提升用户粘性，提高保费转化效果，实现精准营销。体检数据基因筛查数据运动健康数据饮食健康数据全面打通各系统、各类型的风险保额泰康在线会员等级微信行为数据APP行为数据官网行为数据取第三方行为数据家族关系邀请关注下载邀请购买泰康在线大数据实践-泰健康评分大数据驱动下的用户大健康——泰健康2016年4月我们上线泰健康。目前已积累了750万+泰健康会员。它是行业内第一个客户价值数字化全面量化的评估体系。保险独有的用户标签体系……基于大数据高效运算的评分体系…….资料完整度健康保障度身心健康度健康活跃度人际健康度泰康在线大数据实践-泰健康评分750万+基于泰健康的多维度产品开发：产品+风险管理门诊绿通癌症保障基因检测脑中风癌症保障健康体检戒烟药靶向药费用戒烟门诊常见重疾齿科服务社保内用药费用恶性肿瘤极度碎片化五年生存保障转移复发保障寻医问诊饮食指导泰康在线大数据实践-泰健康评分04客户转化结合测试和活动为不同年龄的人推荐不同产品，增加产品趣味性，提升转化02微信年轻保年龄引入泰健康分值测算规则测算健康年龄，获得用户真实的身体健康年龄03与用户互动测试结果结合活动，健康身体年龄显示，同比超过人群百分比，PK红包金额，我的年轻保展示、我的pk榜展示增加用户粘性年轻保泰康在线大数据实践-年轻保01身体年龄测试利用测试问卷，获得身体年龄相关数据