交通银行镇江分行国际业务发展战略研究--博硕士论文

交通银行镇江分行国际业务发展战略研究--博硕士论文 交通银行镇江分行国际业务发展战略研究--博硕士论 文 江苏大学工商管理硕士论文 摘 要 在全球经济一体化和中国加入的大背景下,中国与世界的政治、经济、 文化联系越来越紧密。国际业务作为银行的重点业务,成为诸多国内外商业银行 的激烈争夺的市场。本文选取地处长三角地区经济发达的沪宁线上的城市一镇 江,通过分析研究交通银行镇江分行国际业务发展策略,以期促其业务发展。 在国内外股份制商业银行国际业务的发展研究现状的基础上,基于国际业务 和战略管理理论,本文首先从内部环境研究入手,分析交通银行镇江分行国际业 务发展的沿革、发展现状、发展中面临的问题及其成因。其次,运用“ 模型和“五力模型”深入分析该行国际业务发展的外部环境和行业环境,根据内 外部环境的分析结果,基于分析法比较得出交通银行镇江分行国际业务江苏大学工商管理硕士论文, , . ,., , . ,, . , ,。 .,, ,? . ,,, ., 勰 ,..., . : ,, 江苏大学工商管理硕士论文 目 录 第一章绪论.研究背景和意义. .文献综述. ..关于股份制商业银行的研究 ..关于银行国际业务的研究。 .论文研究思路和方法?. .研究内容和框架.. 第二章理论基础?。 .国际业务的相关概念? .战略管理理论? ..战略管理概念 ..经典战略管理理论阶段? ..战略分析工具第三章交通银行镇江分行国际业务发展战略分析??.. .交通银行镇江分行国际业务发展内部环境分析..交通银行镇江分行国际业 务发展沿革与现状? ..交通银行镇江分行国际业务存在问题? ..存在问题的成因分析??. .交通银行镇江分行国际业务发展的外部环境分析? ..基于模型的外部环境分析.. ..行业环境分析.交通银行镇江分行国际业务战略的分析?.. ..优势分析? ..劣势分析? ..机会分析? ..威胁分析?. ..交通银行镇江分行国际业务矩阵分析? 第四章交通银行镇江分行国际业务发展战略的选择?. .交通银行以及交通银行镇江分行的战略目标 ..交通银行的战略目标.:..交通银行镇江分行的战略目标?. ..交通银行镇江分行国际业务的战略目标 .三种战略选择分析..总成本领先战略?. ..差异化战略. ..目标集聚战略.交通银行镇江分行国际业务发展战略的确定 .交通银行镇江分行的国际业务发展策略江苏大学工商管理硕士论文 ..经营模式策略..营销策略?. ..人力资源管理策略 ..风险控制策略??. 第五章交通银行镇江分行国际业务发展战略的实施及控制? .推进本外币一体化经营模式? .深化“产品经理十客户经理”双线营销. .实行差别化的产品经营战略? .加强国际专业背景人才队伍建设.建立健全完善的风险防控体系 第六章结论及展望?.. .主要结论。??. .需进一步研究的问题致 谢??..??.... 参考文献. 江苏大学工商管理硕士论文 第一章绪论 .研究背景和意义 中国加入后,与世界的政治、经济联系越来越紧密。政治上,中国作 为联合国安理会五大常任理事国之一,在国际事务中紧循韬光养晦之策,彰 显大 国风范。经济上,我国年总量已达到亿元国家统计局, 年国民经济和社会发展统计公报,折亿美元,超过日本成为世界第二大 经济体。年我国进出口总额为亿美元,同比增长.%,实际使用外 资金额.亿美元,增长.%中国人民银行年第四季度中国货币政 策执行报告。中国经济的飞速发展,使得其己成为世界经济的重要组成部分 之 一,中国正在融入世界经济的大格局中。 由于美国次贷危机引发的金融危机已经给美国及全球金融市场造成巨大损 失,而且金融危机正在向实体经济蔓延。金融危机使得美国、欧盟及日本等主要 经济体经济增长放缓,居民预期收入下降,消费信心受到打击,外围需求减少。 虽然由于我国管理体制等方面的影响,我国经济在本次经济危机中并没有受到重 创,但随着全球金融危机的蔓延,及外围市场需求减少,以银行为代表的金融业 的业务也开始受到的影响。目前我国所面临的金融业的发展格局中,有机会,也 有挑战,需要各金融主体努力顺应发展环境,寻求发展对策。 我国的银行体系经过三十多年的改革与发展,逐步由单一的人民银行发展到 今天的政策性银行、国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、 外资银行并存的多元化格局。其中,股份制商业银行是我国银行业实现商业化和 现代化的探索者和先行者。 年月日,国务院批准恢复设立交通银行,此后,随着中信实业银 行,深圳发展银行、广东发展银行等家全国股份制商业银行纷纷成立,四大 专业银行一统天下的格局被逐步打破。年,亚洲权威银行业期刊《亚洲银 行家》在上海宣布了年度亚洲强商业银行的最新排名。该排名从多个角度考 察银行的综合运营情况,资产规模总额只是其中一个参考因素,主要还是依 据各 银行的财务运作质量、资产质量、收益改善以及与去年资产相比较的情况等 四大江苏大学工商管理硕士论文 因素。在公布的结果里,上市股份制商业银行独领风骚,而规模庞大的四大国 有 银行,却不敌风头正劲的股份制银行,排名相对靠后。各类银行资产占比如表 .所示: 表.各类银行机构资产份额?年 焦 年 年 年 年 年 银行类型 四大国有银行 .% .% .% .% .% .% 政策性银行 .% 。% .% 。% .% .% .% .% .% .% 股份制商业银行 .% .% .% .% .% .% .% .% 城市商业银行 .% .% .% .% .% .% 农村商业银行 .% .% .% .% .% .% 邮政储蓄银行 .% 。% .% .% .% .% 外资银行 作为各家商业银行未来业务发展的重心,国际业务正因其在商业银行经营中 所起的积极作用而备受关注。具体来说,其重要性主要从以下几个方面体现: 第一,能够较好地改善银行的资产负债管理。首先,由于银行国际业务开展 广泛涉及短期资金流动,有益于增强银行资产的流动性。其次,国际业务中的结 算存款属于派生存款,派生存款对增强银行资金实力有正面作用。最后,国际结 算存款的成本远低于银行通常开展的储蓄存款的成本,因此,对改善银行负债结 构、增强资金实力有推进作用。 第二,有助于提高商业银行的市场竞争力。随着我国对外开放进程的深入和 对外贸易业务的不断发展,我国众多银行把国际业务作为重要的业务手段,并将 国际业务融入众多不同的金融产品营销,从不同层面向顾客提供金融服务,成效 斐然。 第三,能够有效地增加银行的收益率。因开展国际业务而产生的各种稳定和 丰厚的费用收入、利差收入和汇兑收入等优化和丰富了银行的业务收入。 第四,对提高银行的营运实力有积极作用。首先,国际业务的开展以已有的 银行内部的现代化和科学化的运行机制为基础,银行若要保持自己的竞争力,就 必须不断改善和调整内部营运机制,而随着相关措施的完善落实,银行的综合营 运能力也随之不断提高。其次,相关从业人员的专业知识水平和业务操作技能的 娴熟度决定了国际业务是否能够顺利开展,因而银行必须不断采取举措增强员工 江苏大学工商管理硕士论文 素质,而这些举措又反推动了业务的发展和营运实力的提高。最后,通过国际业 务的开展,商业银行更容易获得与竞争力较强的国际一流大银行进行业务交流的 机会,有助于其不断创新,从而提高市场竞争力。 第五,有助于海;构及其业务渠道的扩大。国际业务因其有助拓展商业银 行海外机构的业务渠道、兼具相对低风险性和高稳定性等特点,赢得了一批想拓 展国外业务而不熟悉当地情况的国内银行的青睐;对一些想实现国际全功能银行 目标的优质银行而言也是必然选择。 然而,面对我国银行业国际业务市场巨大的诱惑,外资银行在国内金融市场 全面开放后大举进军,凭借其良好的品牌形象、先进的服务理念以及完善的 产品 体系与国内商业银行在该领域展开了日益激烈的竞争。作为中国金融体制改革先 行者的交通银行,为适应竞争、把握机遇、应对挑战,于年率先在国内商 业银行中提出了“两化一行”的自身发展战略目标,即“走国际化、综合化道路, 建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”,将国际业务提高到全行战略 的高度。这一战略目标的提出,充分考虑了交行在国际业务领域多年经营的先发 优势,延续了交行不断推进战略转型的一贯方针,为交行未来的发展指明了更加 清晰的路径。 因此在当前形势下,交通银行镇江分行急需围绕总行“两化一行的战略目 标,制定出符合自身国际业务发展的战略以促进业务发展。本文将运用战略管理 理论的分析方法,探寻新形势下交通银行镇江分行如何更好地深化国际业务发 展,并希望通过对交通银行镇江分行国际业务发展战略的研究,能对交行“两化 一行’’战略目标的推进乃至我国商业银行国际业务发展提供借鉴。 .文献综述 我国学术界对股份制商业银行的发展研究比较零散,还未形成一定的理论体 系,对银行国际业务的研究也不多见,下面从股份制商业银行和银行国际业务两 个方面介绍国内具有代表性的研究: ..关于股份制商业银行的研究 .针对金融危机对股份制商业银行影响的研究江苏大学工商管理硕士论文 自年从美国蔓延的次贷危机,进而引发的世界性金融危机,对大多数 国家的金融业产生很大的冲击,我国也不例外。王璐璐和郭慧?通过对有代表性 的三家股份制商业银行财务报表的分析,认为金融危机使我国股份制商眦银行的 净利润下滑、资本充足率以及不良贷款率也有不同程度的下降,从而对我国整体 经济产生负面影响。张小娟【】建立了商业银行持续竞争力指标体系。通过实证分 析发现,我国国有商业银行比股份制商业银行具有更强的可持续发展能力。邓佳 琪【】通过对我国商业银行信用风险管理的发展回顾,分析次贷危机的新特点及其 对我国的影响,并针对我国信用风险管理中的问题提出未来应采取的对策。郑良 刊】通过对四大股份制商业银行年年度的财务、经营管理和业务发展状况 进行比较分析找,从在危机中抓住发展机遇、寻找新的商机、如何应对利差收窄、 提高防范风险能力和如何稳健地推进国际化经营五个方面提出看法与建议。 .针对股份制商业银行竞争力的研究 我国股份制商业银行在可持续发展过程中,保持较好的竞争力是最根本的方 法。张莉拶】以构建了商业银行核心竞争力评价的指标体系,选取了家具有 代表性的上市银行作为样本数据,对我国商业银行的核心竞争力作一个综合的评 价,探讨影响我国商业银行核心竞争力的薄弱因素,并提出提高我国商业银行的 核心竞争力的具体措施。邱文俊【】根据我国银行业的发展状况,选取了家具 有代表性的股份制商业银行作为模型的样本,对影响国内银行综合竞争力的因素 进行选择,对家股份制商业银行进行竞争力排名和分析。苏翔【】选取了两家 城市商业银行,两家大型股份制商业银行和五家中小股份制商业银行共九个银行 为样本,进行数据处理,提出提升我国股份制商业银行竞争力的对策。陈文佳【】 构建了一个我国商业银行竞争力评价体系,并在此基础上进行了实证分析,提出 了扩大银行规模,提升市场份额、提高资本充足率、适时调整信贷业务重点、提 高费用管理能力、完善公司治理和内控机制五点策略建议。李三兴【】和潘彦【】 采用因子分析方法提出了评价股份制商业银行的竞争力模型,并提出了相应的建 议。 .针对战略转型升级的研究 曹华强【】认为股份制商业银行欲做大做强,赢得竞争优势,必须抢占重点地 级城市之竞争战略要地。陈一洪,刘惠川?】通过分析二十多家城商行引进战略 江苏大学商管理硕士论文 投资者的战略举措为其他银行提供借鉴意义。傅建华【】探讨了“十二五”期间 股份制商业银行科学发展之路。刘景源【通过研究我国股份制商业银行的特殊 性,运用中小企业国际化理论解释股份制商业银行国际化发展等创新试图解决为 什么要进行国际化经营、应该选择何种方式来进行国际化经营,以及其从事国际 化经营的优势等问题。周晟【从投行业务推动股份制商业银行转型升级的必然 性以及股份制商业银行发展投行业务的路径、策略等方面论述了投行业务是股份 制商业银行转型升级的有效途径。赵涛,曹永栋【 】通过与大型商业银行和城市 商业银行整体财务状况的比较分析,提出面对竞争,股份制商业银行可以通过合 并重组等扩张方式,与大型商业银行展开全面有效的竞争;通过健全完善公司治 理结构和强化业务能力等手段,与城市商业银行展开有针对性的竞争。 .针对风险控制的研究 一般意义而言,一家银行不断地出现这样或那样的问题与公司地治理和监管 是有直接关系的。代诺【提出如何构建好内部管控体系已经成为国有股份制商 业银行控制操作风险的关键。郭创【”】提出我国国有股份制商业银行必须将操作 风险管理作为重点,通过加强基础管理来持续推进国有股份制商业银行操作风险 控制体系不断优化。侯景波【】提出了商业银行风险治理机制的量化评价体系并 对商业银行风险偏好的指标体系进行了测算。李光绪,高文香,张同健【】基于 信息化创新的视角,实证性的检验揭示了股份制商业银行内部控制对操作风 险控 制的促进性机理,发现了股份制商业银行操作风险控制的独特性规律,从而为操 作风险控制实施的深化提供了现实性的理论指导。尚红敏,黄虹【】借鉴 全面风险管理理论的基础上,以巴塞尔新资本协议精神为指导,对我国股份制商 业银行全面风险管理框架的构建进行了深入探讨,并提出我国股份制商业银行全 面风险管理体系实施的保证。谢翠玲【】分析股份制商业银行风险管理现状以及 存在的缺陷,对股份制商业银行风险 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 建设应建立健全银行内部风险防范 系统、加强信用评级体系建设、建立职业经理入市场等方向提出建议。苏虹,胡 亚会,张同健【】基于信息化创新视角的数据检验,实证性的检验揭示了股份制 商业银行内部控制对操作风险控制的促进性机理。 .针对人力资源管理的研究 管征【】通过实证研究,得出影响股份制商业银行高管平均薪酬的主要因素 江苏大学工商管理硕士论文 是监管政策。孔倩‘】总结出中国商业锒行在薪酬激励方面的优势和存在的不足, 为中国股份制商业银行的薪酬激励改革提供理论和实践依据。李宏伟【】研究了 股份制商业银行领导行为、员工工作满意度及工作投入之间的关系。王战欣【】 从我国银行业的实际情况出发,站在战略的高度,提出了一套较为成熟,且适合 我国股份制商业银行的薪酬体系的改革思路。 .针对企业文化的研究 何淼,汪毅【】基于丹尼森企业文化模型,以一股份制商业银行为调查对象, 构建其企业文化的综合测评模型,并利用此量表对该银行的企业文化软实力进行 评估,并提出加强改革创新能力和服务客产能力,提升核心文化的凝聚力和推动 力等六项企业文化提升建议。杨存光【】认为现代商业银行制度的建立和完善, 要求股份制商业银行必须不断强化合规经营,加强合规文化建设,以保证整个运 行机体能够始终保持正确的运行方向和运行轨道,实现经营管理的风险最小和效 益最优化。朱沙【】运用核心竞争力和企业文化理论,以核心竞争力为导向,探 讨股份制商业银行企业文化创新的对策,希望能促使企业文化真正融入到企 业的 经营管理实践。 ..关于银行国际业务的研究 国际业务作为商业银行的一个业务板块,其业务规模一直处于公司业务和个 人金融业务之下。近年来,学术界对银行整体发展战略研究较多,而且国际业务 的发展战略研究较少。目前,国际业务作为商业银行迅速兴起的业务板块,其重 要性正日益凸显,但由于其专业性较强,并且业务规模一直居于公司业务和个人 金融业务之后,因此学术界对该领域的研究较少。 关于商业银行业务发展的专著和论述较多,但专门针对国际业务拓展战略的 不多。其中,朱新蓉的《金融学》一书,阐述了金融国际的定义:一国金融活动 超越国界,从地区性传统性的业务活动逐渐发展为全球性、创新性的业务活动。 其具体内容应包括金融机构的国际化、金融市场的国际化、金融资产和收益的国 际化等方面。同时还阐明了金融国际化的表现形式、动因及其影响。陈跃学、尹 成远的《国际结算》一书,主要针对商业银行国际业务中的国际结算部分进行了 详细的论述,主要包括国际结算的定义以及各种国际结算产品的操作和风险防范 江苏大学工商管理硕士论文 等,但对银行国际业务发展战略方面提及较少。张希颖等主编的《商业银行国际 业务运作》一书,将国际金融领域的先进理论和经验方法同我国商业银行国际业 务实务进行对比,为从事国际金融领域研究和业务运作提供了理论依据。在具体 国际业务发展策略方面,原交通银行国际业务部经理张小明提出了“改善经营管 理机制,提升国际业务竞争力”的观点。闵继红就国有商业银行借贷业务操作环 节多、效率地下的实际问题提出了国际业务整合策略的思考等。 目前国内学者对银行国际业务的主要有下面的代表性研究: 陈雅森,李瑞海【】在分析目前国有商业银行国际业务营销的现状后,提出 导入产品经理制度,实行并普及产品管理的方式改进营销模式。连平【】分析了 当前商业银行国际业务遇到的挑战,提出银行应坚定信心、为中小企业提供服务、 防范风险等方式应对挑战。朱彩婕,张代宝【】通过考察影响国际业务产生发展的 因素,选取国际收支这一特殊角度分析,借助统计学、计量经济学有关知识研究其 与商业银行国际业务发展的内在联系,推测出推断,我国国有商业银行在未来可以 继续扩大国际业务规模。孔艳杰【】分析了国际化战略背景下中资银行所需要人 才的特质以及人才培养的路径,并探讨了中资商业银行国际化人才培养的具体措 施,提出构建国际化人才培训体系、构筑与时俱进国际化人才的培训内容、建立 国际化人才的全球培养网络、规划国际化人才的职业生涯、建立国际化人才培训 的评估机制。林琳【】分析了城市商业银行发展国际业务的重要性,然后根据城市 商业银行的经营特点,提出城市商业银行应提高发展国际业务的意识、确定国际 业务发展策略、制定国际业务的营销策略、明确国际业务考核激励体系、建立长 期全面的培训机制、建设高效的的国际业务信息系统。董远【】通过对建设银行 国际业务的风险及其防范进行探讨,揭示了国有商业银行国际业务中面临的价格 风险、法律风险、操作风险,对这些风险的防范提出了一些可资借鉴的办法。薛 萌【】提出我国商业银行国际化中存在的业务、机构和管理方面存在的问题,提 出我国商业银行实施国际化战略,必须健全、完善商业银行治理结构,加快机制 再造,转变境外机构的管理理念及管理方法,加快实施经营管理人才国际化。刘 星【】提出我国商业银行国际化的路径可以归结为三个方面:即以拓展亚洲区域 为主要路径、以欧美国际金融中心为主要布局、以联动发展境内国际业务部门为 主要手段。本文拟采用 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 分析和实证分析相结合、以规范分析为主的研究方法,对交 通银行镇江分行国际业务的发展战略进行深入探讨。规范分析主要用于建立理论 分析框架,阐述股份制商业银行相关问题的研究现状,理论分析交通银行镇江分 行国际业务的发展重要性。运用分析方法评估交通银行镇江分行国际业 务的优劣势以及机会威胁,进而进一步的确定其具体发展战略。 .研究内容和框架 本文着眼于应用研究,以交通银行镇江分行为个案作为研究对象,结合企业 战略管理和国际业务的相关知识,指出目前交通银行镇江分行的优势与劣势、机 会与威胁,结合地方实际情况,探索制定战略的发展思路。本论文的框架结构和 各章节的主要内容如下: 第一章:绪论。介绍论文的研究背景和意义,国内研究现状与进展,并在此 基础上,介绍本文的研究内容和研究方法。 第二章:理论基础。主要介绍国际业务相关概念并论述本文的理论基础.战 略管理理论。按照时间顺序,将战略管理理论分为经典战略管理理论阶段、以定 位为基础的战略管理理论阶段和世纪年代以后的战略管理理论等三个阶 段,论述每个阶段的研究内容、研究重点和研究进展。介绍了三种主要的战略分 析工具:模型、波特“五力分析模型和分析模型。 第三章:交通银行镇江分行国际业务发展战略分析。本章首先分析了交通银 行镇江分行国际业务发展的内部环境,归纳总结了其业务发展的沿革与经营现 状,存在问题及其成因。基于模型分析了交通银行镇江分行所处的外部环 境,利用波特的五种竞争力模型分析了交通银行镇江分行所处的行业环境,最后, 基于矩阵分析了交通银行镇江分行国际业务战略。 江苏大学工商管理硕士论文 四章:交通银行镇江分行国际业务发展战略的选择。本章首先阐述了交通 其镇江分行的战略目标,然后介绍了总成本领先战略、差异化战略和目标 略三种战略选择类型,结合交通银行镇江分行实际,指出交通银行镇江分 取目标市场适度集中前提下的差异化战略。并从经营模式、营销、人力资 和风险控制四个方面讨论了交通银行镇江分行国际业务的发展策略。 五章:交通银行镇江分行国际业务发展战略的实施及控制。根据交通银行 行提出的“两化一行”的战略定位与目标,综合分析各方面的情况,从推 币一体化经营模式、深化“产品经理十客户经理”双线营销、实行差别化 经营战略、加强国际专业背景的人才队伍建设、建立有效的风险防范体系 面重点提出交通银行镇江分行发展战略的具体实施策略。 六章:研究结论与展望。总结归纳本文研究的主要结论以及今后需要进一 的问题的研究方向。 本文的研究框架图如图.所示: 问题的提出 。一 环境分析 /\\\\\\ . . 外部环境分析 内部环境分析 \ / .. 下分析 发展战略 』 发展策略 ? ? ? ? 经营模式策略 营销策略 人力资源管理策略 风险控制策略 、\\\\\?.么/// 实施及控制 图.论文研究框架图 江苏大学工商管理硕士论文 第二章理论基础 本章首先阐明国际业务的相关概念,接着按照时间顺序对国外战略管理理论 进行梳理,然后将论文运用的具体战略分析工具。 .国际业务的相关概念 商业银行国际业务是指所有涉及国际收支领域的结算、融资、理财等外汇业 务的总称,包括银行在境外的所有金融业务活动以及在境内所从事的有关国 际结 算、贸易融资、外汇资金等业务。 .国际结算业务 国际结算是指在用货币清偿国际间债权债务的行为。国际结算方式是从简单 的现金结算方式,发展到比较完善的银行信用证方式,货币的收付形成资金流动, 而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。目前使用最广泛的国际结算 三大结算方式是汇款、托收和信用证。 汇款 汇款也称国际汇兑或国外汇兑,是银行接受客户的委托,使用一定的结算工 具,通过其在海外的分支机构或代理行,把款项付给国外收款人的一种结算方式。 按照使用的支付工具不同,汇款又可分为信汇/、电汇们和票汇/ 三种。在办理汇款业务时,需要由汇款人向汇出行填交汇款 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 ,汇出行有义 务根据汇款申请书的指示向汇入行发出付款书;汇入行收到会计示委托书后,有 义务向收款人通常为出口商解付货款。 托收 托收指委托人向托收行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据或两者兼 有,要求通过其代理行或提示行向付款人请其付款的一种结算方式。根据是否附 有全套货运单据,托收分为光票托收和跟单托收两种。在办理托收业务时,委托 人要向托收行递交一份托收委托书,在该委托书中人出各种指示,托收行以 至代 收行均按照委托的指示向付款人代收货款。 信用证 信用证是银行做出的有条件的付款承诺。它是开证银行根据申请人进口商 江苏大学工商管理硕士论文 的要求和指示做出的在满足信用证要求和提交信用证规定的单据的条件下,向第 三者受益人、出口商开立的承诺在一定期限内支付一定金额的书面文件。 .贸易融资 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期 融资或信用便利。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流 量的融资方式。国内贸易以前多采取不规范的滞留应付款,在国内商业票据逐步 发展之后,利用商业票据融资的方式得到了加大发展。在国际贸易中,规范的金 融工具为企业融资发挥了重要作用。贸易融资方式主要有:保理、福费庭、打包 放款、出口押汇、进口押汇等。 保理融资 指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买 方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款 的责 任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行,从而获得 融资的行为,分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时, 银行在追索应收帐款付款方之外,还有权向保理融资申请人销售商追索未付款 项:后者指当应收帐款付款方到期未付时,银行只能向应收帐款付款方行使追索 权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。 福费廷 指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银 行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据,音译为福费廷。 打包放款 又称信用证抵押贷款,是指出口商收到境外开来的信用证,出口商在采购这 笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时,资金出现短缺,用该笔信用证作为 抵押,向银行申请本、外币流动资金贷款,用于出口货物进行加工、包装及运输 过程出现的资金缺口。 押汇 又称买单结汇,是指议付行在审单无误情况下,按信用证条款买入受益人的 汇票和单据,从票面金额中扣除从议付日到估计收到票款之日的利息,将余款按 议付日外汇牌价折成人民币,拔给外贸公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单江苏大学工商管理硕士论文 汇票后,即成为汇票持有人,可凭票向付款行索取票款。 银行做出口押汇,是 为了对外贸公司提供资金融通,利于外贸公司的资金周转。 .外汇买卖 夕买卖是商业银行重要的也是基本的国际业务。一般商业银行的外汇买卖 业务主要有两类,即根据客户的需要办理外汇买卖和为平衡外汇头寸、防止外汇 风险而在银行同业市场上进行轧差买卖。 .战略管理理论 ..战略管理概念 “战略”一词原是希腊语中的一个军事术语。自上世纪年代起开始,战 略思想被广泛运用于商业领域,与达尔文“物竞天择”的生物进化思想一起,成 为战略管理学科的两大思想源流。 “企业战略管理”概念首次出现在年出版的伊戈尔?安索夫所著的《从 战略规划到战略管理》一书中。 一般认为,战略管理是指对企业战略的管理,包括战略制定与战略实施。战 略管理过程如下图.所示: 确定 组织 重新 当前 评价 ?叫芸誓磊翟嚣会卜 组织 的宗 制定 实施 评价 ?啼 ??? 匕 、 的宗 战略 战略 战略 目标 旨和 和战 目标 略 组纛嬲势‖ 图战略管理过程 ..经典战略管理理论阶段 .经典战略管理理论阶段 以安德鲁斯和安索夫为代表人物的经典战略管理理论建立在对企业内部条 江苏大学工商管理硕士论文 件和外部环境系统分析的基础上,强调在分析法的基础上企业如何制定 战略。经典战略管理理论为企业战略的制定提供了一整套基本思路与程序, 特别 是分析法的运用充分体现了组织内外部关系对战略形成的重要性。 .以定位为基础的战略管理理论阶段 世纪年代,波特的著作《竞争战略》、《竞争优势》对战略管理的理论 和实践产生了深远影响,形成了以定位为基础的战略管理理论。在《竞争战略》 一书中,波特运用了产业分析方法,提出了五种竞争力量模型,通过五种竞争力 量的分析确定合适的定位成为企业取得优良业绩的关键。在此基础上,波特提出 了三种通用战略,即成本领先战略、差异化战略和集聚化战略,并将它们作为企 业获得竞争优势的三个基点。 .战略管理理论的新趋势 世纪年代以后,随着全球经济一体化进程的加速,企业经营环境的不 确定性日益增大,产业边界日益模糊,产业结构的稳定性日益下降,以恰当定位 获得竞争优势变得越来越难以持续,在这种严重的挑战面前,企业战略管理的理 论研究出现了三大新趋势:一是竞争优势的理论重点开始由以定位为基础转向以 资源为基础的竞争优势观,并出现了核心能力理论;二是强调战略形成的学 习观, 即认为唯一可持续的竞争优势就是比对手更快的学习能力:三是采用全新的 视 角。世纪年代以前的战略理论都比较偏重讨论竞争和竞争优势,但进入 世纪年代后,随着环境的日益动态化,创新和创造未来日益成为企业战略管 理研究的重点,在此背景下,超越竞争成为战略管理理论发展的一个新热点。 ..战略分析工具 战略分析是战略管理的重要环节,通过收集和整理资料,分析组织的内外部 环境,由组织诊断和环境分析两部分组成。 .模型 为一种企业所处外部环境分析模型,该模型从政治法律的,经济的, 社会文化的,技术的角度分析环境变化对企业的影响。这些因素相互作用, 相互 影响,直接或间接地作用于企业,如图.和.所示:江苏大学工商管理硕士论文 图分析图 政治法律环境 社会文化环境 人口统计 世界贸易协定 收入分配 垄断与竞争立法 人几流动性 环保、消费者保护立法 税收政镱 生活方式及价值观变化 就业政策与法规 对作和消闲的态度 贸易规则 消费结构和水平 经济环境 科技环境 商业周期 政府对研究的支 趋势 政腑和行业的技术关注 通货膨胀 新产品开发 货币供应、利率 技术转让速度 失业与就业 劳动生产率变化 原料、能源来源及其构成本 优质产品 贸易周期 废品率 公司投资 技术工艺发展水平评估 图 模型各要素 政治法律环境 一个国家或地区的政治制度、体制、方针政策、法律法规等因素常常 制约、影响着企业的经营行为,尤其影响企业较长期的投资行为。政治法律 环境因素分析包括:企业所在地区和国家的政局稳定状况;执政党所要推行的基 本政策以及这些政策的连续性和稳定性;政府行为对企业的影响。作为供应者, 政府拥有无法比拟的资源和国家储备等,它的偏好和决定极大地影响着一些企业 江苏大学工商管理硕士论文 战略;有关法律法规对企业的影响:各种政治利益集团对企业活动产生影响。 经济环境 经济环境由宏观和微观两个方面构成。宏观经济环境指的是一个国家的人口 量及其增长趋势,国民收入、国民生产总值及其变化情况,并通过这些指标反 出国民经济发展水平和发展速度。微观经济环境面对的则是企业所在地域或所 务区域的消费者的收入水平、消费偏好、储蓄情况、就业程度等因素。企业当 和未来的市场大小正是由这些微观因素决定。 社会文化环境 社会文化环境由一个国家或地区的居民教育程度和文化水平、宗教信 仰、风俗习惯、审美观点、价值观念等因素构成。具体而言,居民的需求层 次受文化水平影响;某些经济社会活动的正常进行受宗教信仰和风俗习惯影 响;居民对组织目标、组织活动以及组织存在本身的认可与否受到其价值观 念影响;人们对组织活动内容、活动方式以及活动成果的态度则受到审美观 点影响。 科技环境 科技环境包含多个层面内容,首先是考察与企业所处领域的活动直接相 关的技术手段的发展变化情况,其次是了解国家对科技开发的投资和支持力 度、该领域技术发展动态和研发费用总额、技术转移和技术商品化速度、专 利及其保护情况等。 .波特“五力’’分析模型 波特“五力’’分析模型,又被称为竞争力模型,由迈克尔波特于年代初 提出的,常被用来分析客户的竞争环境,“五力分别指:供应商的议价能力、 购买者的一家能力、潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力和行业内竞 争者 的竞争能力。这五种力量的组合影响着行业利润潜力的变化。图.所示为五 种 力量相互作用和关系;表.则列出了“五力”模型与其他几种战略分析方法的 差异对比关系:江苏大学工商管理硕士论文 图波特的五种竞争力模型 表.波特的五种竞争力模型和一般战略的关系 行业内的 一般战略 五种力量 成本领先战略 产品差异化战略 集中战略 具备杀价能力以阻止 培育顾客忠诚度以挫 通过几种战略建立核心能力 进入障碍 潜在对手的进入 伤潜在进入者的信心 以阻止潜在对手的进入 买方侃价 具备向大买家出更低 选择范围小而削弱了 因为没有选择范围是 大买家 能力 价格的能力 大买家的谈判能力 而丧失谈判能力 进货量低供方的侃价能力就 供方侃价 更好地抑制大卖家的 更好地将供方的涨价 高,但集中差异化的 公司能 能力 侃价能力 部分转嫁给客方 更好地将供方的涨价部分转 嫁出去 顾客习惯于一种独特 特殊的产品和核心能力能防 替代品的 能用低价抵御替代品 的产品或服务因而降 止替代品的威胁 威胁 低了替代品的威胁 竞争对手无法满足集中差异 行业内对 能更好地进行价格竞 品牌忠诚度能使顾客 化顾客的要求 手的竞争 争 不理睬你的竞争对手 .分析模型 管理学教授韦里克第一次将作为态势分析法提出,主要用于帮助企 业制定战略、分析竞争对手等。该模型包括分析被评估对象的优势、劣势、 机会 和威胁。从而找出被评估对象的强项和主要机会的来源,使得被评估对象的 战略 江苏大学工商管理硕士论文 变得更加明朗。 表. 分析模型 潜在资源的力量 潜在资源弱点 公司潜在机会 外部潜在威胁 有力的战略 没有明确的战略导向 服务独特的客户群体 强势竞争者的进入 有利的金融环境 陈旧的设备 新的地理区域扩张 替代品引起销售下降 有利的品牌形象超额负债与恐怖的资产 产品组合的扩张 市场增长的减缓 和美誉 负债表 核心技能向产品组合 交换率和贸易政策的不 被广泛认可的市超越竞争对手的成本更 的转化 利转换 场领导地位 高 垂直整合的战略形势 由新规则引起的成本增 专利技术 缺少关键技能和资格能 分享竞争对手的市场 加 成本优势 力 资源 商业周期的影响 强势广告 利润的损失部分 竞争对手的支持 客户和供应商的杠杆作 产品创新技能 内在的运作困境 战略联盟并购带来的 用的加强 优质客户服务 落后能力 超额覆盖 消费者购买需求下降 优秀产品质量 过分狭窄的产品组合 新技术开发通路 人口和环境变化 市场规划能力的缺乏 战略联盟与并购 品牌形象拓展通路 美国的战略管理专家安索夫于年将分析作为战略分析方法提 出,经后人发展而成为一个实用战略分析方法。就是优势、劣势、机会、 威胁四个 英语单词 七年级上册英语单词表高考英语单词3500记忆高中3500个英语单词表七年级下册英语单词表小学六年级英语单词表 的词头,是战略管理最常用的,也是最有效的方法之一。利 用 这个方法的前提条件是企业对一个或几个业务有了初步的选择意向,通过分 析进 一步考察这个业务领域是否适合在其中经营,能否能够建立持久的竞争优 势。 评价企业的长 环境扫描找出 处和短处 机会与威胁 将企业的长处和短处与外部的机会和威胁进行交叉分 开发’种能够将企业资源与环境机会相匹配的战略构 这个战略构想能够建立企 业持久竞争优势吗 开发这个战略构想使之成为企业战略 图. 分析方法的基本思路 通过分析模型的综合评估与分析就可以得出企业在竞争环境中江苏大学工 商管理硕士论文 所处的地位和未来发展方向,根据分析企业可以及时调整资源及策略,进 而保持较强竞争力。该分析方法基本思路见图.。 分析主要步骤 ?通过企业外部环境的分析,找出面临的机会和威胁。 ?通过企业内部环境的分析,找出自身具备的优势与存在不足。 ?构建矩阵。确定调查的各种因素的轻重或影响程度。优先排 列出对公司发展较为直接和重要的影响因素,将间接次要的影响因素排列 在后。 ?制定行动 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 。根据“扬长避短,把握机会,规避和化解威胁”的基 本思路制定计划:根据对各种因素的排序和匹配,结合实际,得出一系列 对公司未来发展有益的可选择对策。 分析要点 ?优势分析 优势是指一个企业相比较其他竞争对手所特有的能够维持竞争优势的 资源或能力。 优势可以是以下几个方面: 技术技能优势:生产技术独特,成本生产低廉,革新能力超前,技术 实力雄厚,质量控制体系完善,营销经验丰富,客户服务优质,大规模采 购能力雄厚。 有形资产优势:先进的生产流水线,现代化车间和设备,丰富的自然 资源储存,吸引人的不动产地点,充足的资金,完备的资料信息。 无形资产优势:品牌形象健康,信用文化发达,公司文化积极。 人力资源优势:拥有在关键领域具备专长的员工,员工的进取心和组 织学习能力较强且工作丰富经验。 竞争能力优势:更短的产品开发周期,更强的经销商网络,更融洽的 供应商关系,更敏锐的市场反应能力和更稳固的市场份额地位。 组织体系优势:高质量的控制体系,完善的信息管理系统,忠诚的客 户群,强大的融资能力。 ?劣势分析江苏大学工商管理硕士论文 劣势是指公司缺乏或无法完成某一目标的能力,抑或是某种可能使公司 处于劣势的条件。可能导致劣势的因素有:技术落后,有形资产、无形资 产、人力资源、组织资产的缺失或不足,这些因素都将导致企业在关键领 域内的竞争力减弱甚至丧失。 ?机会分析 俗话说得好:机不可失,时不再来。公司管理者应当时刻做好抓住每一个 机会的准备,客观评价机会背后蕴含的成长空间和利润前景,选取那些与 自身财务和组织资源匹配、并能够获得竞争优势最大化的绝佳机会。公司 的潜在发展机会来源可能为:市场细分和客户群扩张,新产品 的研发,更大客户群的争取和维护,资源整合,满足市场强劲需求的快速 扩张能力,地域性扩张,市场份额争夺等。 ?威胁分析 在公司的外部环境中,总是存在的某些对公司的盈利能力和市场地位 构成威胁的因素。管理者应及时发现并确认可能影响公司未来收益的潜在 威胁因素,做出正确的评价并采取相应的战略行动来抵消或减轻潜在威胁 所产生的影响。公司的威胁可能是:更强大的新的竞争对手的出现, 替代品的出现,主打产品市场增长率下降,社会消费方式的不利变动,市 场需求降低,经济萧条和业务周期变化的冲击。 分析的战略组合类型 分析由四种不同类型的战略组成:优势一机会组合、优势一 威胁组合、劣势一机会组合和劣势一威胁组合。建立 模型的难点在于把握关键的内外部因素。 ?优势一机会战略 作为最理想的战略模式之一,战略本质就是发挥企业内部优势和利 用企业外部机会。当企业具备某方面的特点优势,而外部环境又为发挥这 种优势提供有利机会时,则可以考虑使用此战略。例如企业可以在产品研 发能力较强、市场认可度高,竞争对手有财务危机等外部条件下,配合较 高的市场份额等内在优势,采取收购竞争对手等方式提高竞争力。 ?优势一威胁战略 江苏大学工商管理硕士论文 战略是利用本企业的优势来回避或减少外部威胁的战略。有时虽然 外部机会明朗,如果企业自身存在弱点而无法利用机会,则必须采取措施 先克服这些弱点。举例来说,某些企业的产品因其创新性强、质量优良、 性价比高而受到市场欢迎,但由于利润丰厚,会引发其他企业的模仿甚至 是抄袭,大部分企业为了维权大多会设立相关法律部门,新产品研发出来 就申请技术专利,而一旦发生被侵权事件,法律部门就会立刻通过法律途 径等策略保护公司的合法权益。 ?劣势一机会战略 战略是指企业通过利用外部机会来弥补内在弱势。往往表现在企业 外部环境中存在一定的机会,但由于企业内部存在着弱点,将直接影响和 妨碍企业使用这些外部机遇。如市场对专业技能有较大需求,但某公司 的现有从业人员水平有限,在战略的指导思想下,企业可以通过引 进专门人才或加大对自己员工的培训力度,使他们尽快具备这方面的技能。 ?劣势一威胁战略 战略是一种旨在减少内部弱点,回避外部环境威胁的防御性技术。 一个面对大量外部威胁和具有众多内部弱点,如设备老化、成本高昂、原 材料供应有缺口、人力资本水平低下等的企业一直会处于市场竞争的劣势 状态。由于时刻面临着被收购、申请破产甚至结业清算的风险,这些企业 应适时采取目标聚集和差异化战略来维持经营,弥补劣势,降低威胁。江苏大 学工商管理硕士论文 第三章交通银行镇江分行国际业务发展战略分析 .交通银行镇江分行国际业务发展内部环境分析 ..交通银行镇江分行国际业务发展沿革与现状 .交通银行镇江分行国际业务发展历史 交通银行镇江分行自年起开办国际业务,经过多年的发展已形成国际 结算、贸易融资、外汇理财和私人外汇业务等系列外汇产品综合发展的业务 格局。 交通银行镇江分行开办国际业务之初的经营模式采取的是“行中行式,即 本币和外币业务分开管理,国际业务部集中办理所有涉及外汇的业务,内容涵盖 了外币贷款的审批与发放、客户营销与服务、国际结算、外币现钞等’。国际业务 部自成体系,所有指标完全由国际业务部自行承担,这种经营模式在国际业务部 成立伊始的十多年时间中一直支撑了该行国际业务的良性发展。然而,随着时间 推移,这种业务启动阶段建立的“行中行”的经营模式己不能完全适应国际业务 的整体发展要求。因此从年开始交通银行镇江分行对国际业务经营进行了 改革,在经营模式上逐步推进三大转变:一是国际业务部从以往的包办模式转变 为提供专业化的后台支撑;二是贯彻全行办外汇的理念,将国际业务指标确定为 全行性指标之一;三是通过实行本外币一体化的经营模式,实现国际业务现钞、 会计、授信等功能与本币相关业务自然融合。经过改革,交通银行镇江分行国际 结算量快速上升,年一举突破亿美元大关,如图.,年末在镇江 市银行中排名第五,仅次子四大国有银行,如图.所示。 图.交通银行镇汀分行.年国际结算量 江苏大学工商管理硕士论文 图 年镇江市银行国际结算业务市场份额 .交通银行镇江分行国际业务发展现状 交通银行镇江分行国际业务部现内设国际结算科、产品营销科、外汇资金科 和综合科四个科室,组织架构详见图.。 图.交通银行镇江分行国际业务部组织架构 综合实力在同业中排名靠前 如表.所示,交通银行镇江分行和其他兄弟城市分行相比,在国际 中间业务收入、外汇财资和外汇同业收入指标排名比较靠前。江苏大学工商 管理硕士论文 表. 年交通银行镇江分行完成省行计划指标情况 国际中间业务 贸易融资 外汇财资序 外汇同业序 行名 结算量序时计划 收入序时计划 序时计划 时计划 时计划 ? ? ? ? 盐城 常州 ? ? ? ? ? ? ? 镇江 ? ? ? 泰州 ? ? 扬州 ? ? 徐州 ? 连云港 ? ? ? ? 南通 淮安 注: ?代表己完成省行序时计划,括号内数字反映辖属行序时完成情况排名 各项业务指标经营情况 如表.所示,截至到年末,交通银行镇江分行国际结算量接近 万美元,较上年同比增长.%。国际条线中间业务收入突破 万美元,较上年同比增长.%。贸易服务业务达万美元,较上年 同比增长.%。外汇财资业务超过万美元,较上年同比增长 .%。同业业务完成达万美元。 表.交通银行镇江分行年国际业务指标完成情况单位:万美元 同比增加% 业务指标 年度完成 . 国际结算量 ,. . . 国际条线中间业务收入 . . 贸易服务业务 . . 外汇财资业务 . 同业业务江苏大学工商管理硕士论丈 以大港新区为主要国际业务阵地 年镇江市进出口总额以新区为首,丹阳市次之。截止年月, 镇江分行辖属各经营单位完成国际结算量情况表如下表.所示。其中超额完成 年计划的是大港支行和业务三部,分别为年累计完成.万美元和. 万美元。两经营单位年同比增长也居镇江分行所属经营单位前两位。进一步分析, 镇江大港新区近两年来外资企业进入数量较多,作为镇江市政府全力打造的高新 技术产业开发区,大港新区已成为各家银行争夺之地;交通银行镇江大港支行抓 住发展先机和地域优势,大力开发营销客户,目前主要客户包括亚洲最大的纸品 制造企业一金东纸业、奇美化工、联成化学等。 表. 年交通银行镇江分行各经营单位国际结算量完成情况一览表 单位:万美元 经营单位 年计划 累计完成 计划完成率% 去年同期 同比增减% . . . . 大港支行 . . . . . ?. 扬中支行 . . . . .. 丹阳支行? 业务一部 . . . . . 业务二部 . . . . .. 业务三部 . . . . . 业务四部 . . . 国际部 . . 合计 . . . . . 特色外汇业务得到市场认可 近年来,交通银行镇江分行十分重视特色外汇业务的研发与推广,除了 加速新业务引进,如在镇江市场上率先推广了融资快线、快汇通、通汇捷、 中韩汇款一日通、速汇金、外汇宝、满金宝等业务品种,还大力研发和丰富 新产品种类,有效提升了产品竞争力。表.为镇江市各大银行国际业务重 点产品。江苏大学工商管理硕士论文 表镇江市各大银行现有国际业务重点产品一览表 银行名称 国际业务重点产品 贸易融资:通亿达,融货达,融易达,融信达 中国银行 汇款:全额到账、台湾汇款、优先汇款、特殊汇款服务;个人外汇期权 业务 工商银行 汇款