小额信贷 民间金融的善因善果
小额信贷 民间金融的善因善果
最早知道小额信贷是因为穆罕默德?尤努斯，这个在贫困地区开展自己的"穷人银行"的诺贝尔和平奖获得者。也许是因为彼时思维比较贫乏，并没有把它跟轰轰烈烈热热闹闹的中国金融联系到一起。山西永济市的小额民间信贷不知道是不是中国的第一份小额信贷，但是现在可以肯定的是，出现在公共视野的、被广泛关注的第一家小额信贷。从它的全球代言人尤努斯获得诺贝尔和平奖就可以看出，此项事业最大的社会影响重要的不是经济方面，而是解决了一部分穷人的生产生活，是服务于金字塔底部的一群能够稳定社会的人。那么中国的小额信贷带给我们的是什么样的感悟呢?1穷人钱富人用这绝不是在开玩笑，如果有一点金融知识的人都会知道，在中国，贷款的人是各个大企业，存钱的是一些担心自己以后生病、担心自己孩子上学会遇到困难、担心物价上涨、担心自己以后活不下去的穷人。然后银行通过自己的职能，把穷人的钱积少成多地送给大企业。也有人会说，为什么钱不留着自己用呢?对，可以留着自己用，但是毕竟是有限的，再说，把用来存款的钱用在日常生活支出中，是消费的可能性大呢?还是投资的可能性大呢?投资，会遇到多大的瓶颈呢?对于穷人来讲，这些钱用到投资中的可能性不大，穷人们最需要支出的两个方面--维持自己家庭的最基本支出，或者是想要给自己的小作坊弄到一点周转资金，而这些理由在银行那里显得那么假，那么微不足道，那么不足以打动金融资本。而小额信贷则可以在一定层次上缓解穷人的一部分货币需要。据了解，小额信贷最高单笔贷款为2万元，一些人性化的理由都可以行得通。2善因善果人性化的理由，就是说你贷款的理由可以不必是安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，只是因为自己的家庭遭到了变故，孩子需要手术，作坊要维修…以前存款的钱用完了，可以给你贷款。在唯GDP论，毫无温情可言的今天，能做到如此实属不易，其中风险担当，外行人也可想而知。中国人自古就常以仁义礼智信自诩，那么这些民间的小额信贷资本就起到了一个完好的周转能力。而且据反映，小额信贷的回收率相当之高。当然这些和永济市当地的民风淳朴有关。就让我们暂且推而广之相信一下同胞们的心性:这也是一个彼此融合彼此磨练的环节，以后的资本市场和小额信贷将会生根发芽。3风险、报酬、普世观小额信贷把贷款利率调到了警戒线--21%，初次看见我也颇为惊讶。但是如此高的利率下还能有那么红火的市场，就可以想象之前的政府部门的信贷是有多么的恶毒了。在中
国人眼里，21%基本上是高利贷和杨白劳。有一笔细账:由于金融体制的一些硬性规定，贷款10000元会有1000元留在农村信用社当做股份投资，再加上一些其他的费用之类的以及各种潜规则，那么其实透明度极其高的小额信贷就是一项十分伟大且会超过政府信贷的行业了。4扶植还是监管抑或打压初见报道，倒是有一些官方人士
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达了积极的观点，但是具体政府会在什么方面对小额信贷作出管理尚且不知。就像是第三方支付平台的合法化，对于业内人士来讲也是一件好事。政府的监管只是程序上就好，不要是额度上以及数字上的硬性规定，是最好的结果。
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