合规文化

合规文化 合规文化学习之我见 材料一、2011年是银行业的合规文化执行年，从启动仪式至今，我行举行了合规业务一系列的学习活动，通过组织活动和学习业务知识，通过自查，整改，我们更加深刻认识到合规行为是银行安全运营的前提。 七一路支行在上级部门和总行领导的安排下，学习了会计检查知识、现金与凭证管理办法，学习资金调拨与管理办法等业务知识。在充分学习了合规文化之后使我深刻认识到了银行合规建设的艰巨性和责任的重大性。 首先，合规文化执行年，是银行安全运营的前提。是各项业务点、线、面合规、健康发展的基础。就拿存款业务而言，实名制与反洗钱就密切相关。另外，我们的多项业务牵涉到账户资金，如果不按合理的业务流程就会容易引起不必要的纠纷。而对于存款代理人的问题，也是防范风险的前提。 其次，在工作岗位上。我们在实际工作中更应该把“主动合规、合规从我做起”落到实处，融入到具体的工作中。对于每一项业务都要执行严格把关制，…… 小结:合规执行年，是企业文化的一种熏陶，是企业健康发展的基础，是银行业务案防控制的基础。建立应急预案和日常业务异常情况报告 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，落实好四十个严禁，从细节做起，从每一个业务条线做起，实现合规文化健康发展。 二、本报讯 河南银监局把2011年确定为全省银行业“合规执行年”，旨在进一步加强全省银行业监管，从根本上防范银行业风险，促进银行业持续稳健发展。记者日前从平顶山银监分局获悉，从3月份开始，该分局和各银行业金融机构积极响应这一号召，采取有效措施，扎实推进活动开展，并取得初步成效。 据了解，“合规执行年”活动一开始，平顶山银监分局就成立了以党组书记、局长付士军为组长的“合规执行年”活动领导小组，切实加强对活动的组织领导。同时，各银行业金融机构按照分局的要求部署，也都成立了以“一把手”为组长的“合规执行年”活动领导小组，形成高层参与、上下联动、各方配合、齐抓共管的良好工作格局。 为使全市银行业广大干部职工都能深刻理解“合规执行年”活动的重大意义，更加深刻地认识到合规的重要性，成为活动开展的参与者、推动者、践行者。2月14日，平顶山银监分局组织召开2011年平顶山银行业监管工作会议。会后，全市银行业金融机构也都逐级召开了动员大会，对活动开展进行了层层深入动员和周密的安排部署。并按照相关工作要求，实行目标责任制，层层签订了岗位合规责任与承诺书，对严格履行自身岗位合规执行责任作出了承诺。目前，全市银行业机构合规执行责任与承诺书签订达到了100%覆盖，真正把合规责任落实到银行业全体人员。 为使活动的开展达到预期目的，平顶山银监分局及时印发了《平顶山银监分局关于开展“合规执行年”宣传活动的通知》，明确了宣传的目的、形式和具体要求，并下发了13条统一的合规宣传口号。与此同时，在《平顶山日报》开辟专刊，组织全市12家银行业金融机构主要负责人发表了署名文章，深刻阐述“合规执行年”活动开展的重要性和本系统具体活动措施。各银行业机构还充分利用横幅、LED显示屏和宣传展板等，对“合规执行年”活动开展情况进行大力宣传。 同时，在3月21日至23日，平顶山银监分局对全市银行业金融机构“合规执行年”宣传活动开展情况进行了全面抽查，并及时下发了检查情况通报。4月21日至27日，对全市银行业金融机构的“合规执行年”活动开展情况进行了专题检查，对检查中发现的问题，提出了整改要求和意见。( 三、银行合规心得体会 合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动 1、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣 誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。 2、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。 3。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤” 3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督 3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢,监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。 3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时 不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。 3、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。 为进一步健全内控机制，全面加强合规建设，着力提高合规风险管控能力，实现全行科学稳健发展，我行根据省、市银监局统一部署并结合我行的实际情况，在全行范围内开展深入 “ 合规执行年 ” 活动。 “合规执行年”活动的第二阶段“学习提高阶段”是我行集中开展全员学习培训的阶段，是为了帮助全行员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生，树立**商行改革发展的信心，增强维护**商行利益责任心和使命感，建立良好的合规文化。 当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。**商行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。 通过学习，使我对合规有了更加深刻的认识:合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，**商行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。 “合规执行年”活动，认识是基础 。 要使“合规执行年”活动扎实有效开展，首先要解决认识问题，要对开展“合规执行年”活动有清醒的认识和深入的理解 四、银行合规教育活动所感所悟---从我做起合规操作 近期，我行开展了银行合规专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照我行下发的活动意见，并我平时在工作中情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，我对此次教育学习活动的理性的认识。 1、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为的奉献精神，它看似平凡，实则。 从大的来说，一份职业，工作岗位，人赖以生存和发展的基础保障。从小的讲，比如农行，每人所从事的工作岗位个人生存和发展的保障，农行和发展的必需。农行要发展，要在竞争激烈的金融业中强大，立于不败之地，每一位同志的无私奉献精神 是不行的。农行人， 农行的前途，农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对最引为用以规范品质，评价善恶的规则。金融的职工更应以所从事的职业上讲求道与德，路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;德，就难于为服务，就谈不上的事业，也就事业的兴旺，就个人事业的发展，也就失去了人身的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，我唯一的职业，自我参加工作，我一直从事这项职业，也一直热爱职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗敬业的。爱岗敬业才是我为服务的精神的体现。 讲求职业道德还诚实守信，所谓诚实忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信说话算数，讲信誉重信用，应承担的义务。对这次的学习，使我更深地到农行职工的、为人、言行和责任，在工作中地学习，时刻职业规范去要求，努力工作，才能使立于不败之地。 2、知识学习、提升合规操作意识。“规矩何成方圆”，身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最为的工作任务。临柜人员，我深知临柜工作的性，它是顾客直接我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。，在临柜工作中，我要做“有心人”。虚心学习，用心锻炼技能，耐心办理，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的下，都很清楚地意识到:更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行更多的客户，赢得的社会形象。每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，要求一线员工有的思想觉悟。合规操作意识，并一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得规章制度在束缚着的办理，在制约着的发展，细细想来，其实不然，规章制度的，凭空想象产物，而是在经历过许许多多 工作经验教训总结的，规章制度办事，才有保护自已的权益和客户的权益能力。的规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度机器零件，不按程序去操作它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会不可估量的损失，制度的和是要*的员工，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规，柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规也就得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也了明有光的违规事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的，*某一人来的，而是要*集体制约、监督来实施的。 3、规章制度的与监督防范案件意识。银行号称“三铁 :“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的与否，取决于员工对规章制度的清醒认识与熟练程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，规章制度的，就一线柜员而言，从内部讲要从我做起，办理每一笔，审核每张票据，监督授权的合法合规，操作系统安全防范，抵制违规作业等等，制约，监督，碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。至始至终地按规章办事。如此，的制度才得于实施，的资金安全防范才有保障。再好的制度，好的，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统的经济案件，干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。措施，从源头上预防，是新时期防范金融犯罪的一道防线。这几年银行职业犯罪之呈上升趋势，一条是了思想的教育，平时只强调工作的性，了干部职工的思想建设，好思想政治工作与工作的关系，限于既要正面教育，又要经常性的案例警示教育，使干部职工 加固思想防线，经常警示“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下的基础和思想基础，自觉常在河边走，不湿鞋。健全规章制度，内部管理，是预防经济案件的。为此要抓好制度建设，一要一线柜员工作的特点，组织学习，学习，使各岗位人员真正明职责、细制度、严操作。的事前防范与监督是预防经济案件的环节，本岗位的自我检查与自我免疫是位的;可或不的自检自查、检查、交*互查等方法，和纠正工作中的偏差。对工作的各个环节的内控与制约。 此次合规教育活动，找到了自我的价值取向与是非标准，找准了工作点，了合规办理和合规经营意识，对制度的学习，对的素质和制度的自觉性更高的要求，为识别和控制上的风险能力，规范操作和消除风险隐患，对农行改革的信心，农行利益的责任心和使命感及的合规文化都了的帮助。 五、基于银行合规教育活动的感悟 通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让 我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。 1、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把 企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 2、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项 工程 路基工程安全技术交底工程项目施工成本控制工程量增项单年度零星工程技术标正投影法基本原理 浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统 筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。 3、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真 借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 六、 合规文化是银行竞争的有力武器 “没有规矩无以成方圆。”合规既是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。合规的前提是秩序和程序，只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化增值。 1、合规文化的内涵界定 合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。广义上的“合规文化建设”指合乎规章制度的企业文化建设;狭义上的“合规文化建设”，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等 方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。 2当前银行合规文化建设现状 (一)不循制度。在进行合规建设，制定、 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象也很多。花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话。 (二)漠视合规。内部普遍存在漠视合规文化建设的倾向。在银行发生的大案中，职务犯罪不仅有基层职员，也包括很多管理层。可以说，在银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或者无视银行合规建设的问题。作为公司，银行有逐利的本质属性，各级员工更加关注的是如何创造利润，当然这是和自己的奖金相挂钩的，因此在某种程度上，是排斥合规文化建设的，因为在强调合规文化建设的情况下，某些可以使公司获得很大利润的“创新”行为会被限制甚至否决掉，而合规文化建设本身并不能直接创造利润。 (三)创新乏力。银行在一定程度上建立事前防范机制，其中就包括了对于银行内部的金融创新进行事前审查，当发现有些金融创新不符合合规文化建设的要求，即存在一定程度的风险的情况下，合规部门可以有一 定的权力去否决该项金融创新，这在一定程度上影响了进行金融创新人员的经济利益。但是，目前进行银行合规文化建设就是要建立金融创新与合规文化之间的健康和谐关系，要让银行员工明确，合规文化建设不是要阻挠金融创新，而是保障金融创新的合法、合规性，否则今天的金融创新就是明天的“金融灾难”。一旦发生问题，银行的声誉将受大极大的损失，有时候这种损失将是无法弥补的。 (四)观念差距。对于合规风险、合规文化的认识，长期以来存在偏差。违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于人们一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规问题一直未成为重点关注的风险领域。认识的偏差导致各银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。目前违法违规问题主要集中在各二级分支行，而且越是基层行，从业人员的违规行为越普遍，问题也越严重。违规问题的存在使国有商业银行陷入遭受监管处罚和声誉受损的合规风险之中，严重威胁着银行的资产质量和资金安全，形成酿发风险、引发案件的诱因。 3、农商行合规文化建设的相关建议 (一)加强合规文化执行力 我行合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，应包含企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、 企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农商行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。 (二)建立制度依赖路径的合规性 要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视 贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。 (三)构建有弹性活力的合规文化系统:金融竞争的利器 1、打造“人人有责”的合规文化。合规风险分布于农商行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，要确立“合规人人有责”的理念，自觉养成按章办事，杜绝有章不循、违规操作现象，倡导“零错率”操作文化。 2、“合规创造价值”的合规文化。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为农商行创造价值。因此，要倡导从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。 3、“有效互动”的合规文化。通过合规与监管的良性有效互动，解决过去银行与监管者博弈，银行主要采取规避监管规定的传统理念，即纠正过去“猫鼠游戏”的认识，齐抓共管，良性互动，保障银行业持续稳健发展。 4、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。商业银行要形成鼓励主动报告 合规风险的基调，如果发现合规风险而隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。通过创树先进的合规文化，形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。 5、建立“可持续发展”的“合规文化”。合规文化的内容不是一成不变的，当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，银行应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整银行自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程。 要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农商行形象。 (四)构建灵敏有效的合规风险管理分析评价机制。合规风险管理旨在加强运作环境中的有害识别与控制，这就需要建立健全规范有效的合规风险分析评价体系，包括合规风险的识别、量化、评估、监测和报告。调查识别合规风险，量化评估合规风险。通过设计合规风险评价指标，运用计量方法加强合规风险的评估。评价指标可借助技术工具，通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据来进行量化测算，并深入调查任何已识别 的合规缺陷，并提出评估意见。要加强合规风险管理信息化建设，在信息采集、信息共享、风险控制和合规管理等方面实现全面优化。 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。农商行的合规文化应“以人为本”。通过培训等方式，树立员工合规文化的意识。进行银行合规文化建设，必须遵循以人为本的思想，将合规具体风险管理机制与企业合规文化建设有机结合在一起，将合规文化理念在日常的工作、培训及其他活动中以“润物细无声”的方式渗透给员工，使员工对合规文化建设从内心里产生认同感，能够将合规文化建设与自身的发展等有机联系在一起，激发员工的积极性、主动性和参与性，不把合规文化建设只当成一个口号，一次运动，而变成自己日常工作的一部分，持续下去。 七、对银行合规管理工作的研究 伴随金融价格、业务范围、市场管制的逐步放松，我国银行业的运作效率大大提高，但同时面临的风险也急剧上升，加强风险管理，提高管理的有效性，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。2005年4月，巴塞尔银行管理委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，要求商业银行设立专门的合规部门对合规风险进行管理，对合规风险进行识别、评估、通报、监控并报告。2006年10月，中国银行业监督管理委员会出台了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《合规指引》)，其指导思想和管理原则基本上涵盖了商业银行合规管理机制建设的主要内容，标志着国内银行业的合规管理提上了议事日程，各商业银行都积极 响应，开启了合规管理的新篇章。作为一名银行基层的合规管理人员，结合工作实践对合规管理作了一些思考。 1、合规、合规风险的定义及合规管理的主要内容 (一)合规、合规风险定义。 巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将合规定义为:确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险是指如果银行没有遵循适用于银行经营活动的法律、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行为准则，就有可能受到法律制裁、监管处罚，从而导致其遭受重大财务损失、声誉损失的不确定性。由此可见，合规管理是对合规风险的管理，是银行一项核心风险管理活动，贯穿于银行经营管理的全过程。这在《合规指引》中已经得到确认，并已逐步成为国内商业银行的一种共识，在我行股改进程中合规管理也将成为农业银行改革的重要一部分。 (二)合规管理的主要内容及基本要素。 根据《合规指引》要求，银行合规管理至少应包括以下主要内容:合规政策---载明银行合规管理理念的核心文件;合规管理部门的组织结构和资源---保障银行合规管理工作有效开展的载体和相关条件;合规风险管理计划---实现合规管理的工作目标;合规风险管理计划落实的过程和步骤---包括合规风险识别、量化、评估等过程在内的管理流程;健全完善的合规培训与教育制度---提高合规人员管理素质能力的必要手段。其 基本要素包括:一是有效识别合规风险;二是主动避免违规违法事件发生;三是及时采取措施纠正违规行为及其不良影响;四是建立和落实必要而适当的合规问责和奖罚措施;五是适时制订(修订)相关规章制度或岗位手册，持续地、动态地保障业务安全运行，满足内外部监管要求;六是落实合规管理的有效性和提升合规创造价值的能力。 2、当前我行合规管理的现状和不足 我行的合规管理从认知到实践是一个循序渐进的过程。从2004年开始，我行就对进一步依法合规管理进行了积极探索，当时大家对合规管理都觉得比较陌生，无经验可循，没有抓手，着重于思想观念的培养。通过三年的不懈努力，合规价值观念和合规文化建设已得到越来越多管理者和员工的认同，为下一步做好合规管理工作奠定了坚实的思想基础。银监会《合规指引》的发布，为我行合规管理工作指明了方向，奠定了制度基础，实现了从“依法合规”到“合规管理”质的转变。首先，我行把合规管理纳入全面风险管理体系，在分行办公室设立合规科，架构了合规管理同业务经营之间的桥梁，促进我行业务又好又快地发展;其次，建立合规管理体制和合规管理长效机制，架构合规组织，规范合规管理内容和合规汇报路线，制订合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项制度，实现合规管理程序化和机制化;第三是强化合规文化建设，通过《员工行为守则》的教育检查活动，使员工能遵循最基本的职业道德规范;最后，明确由办公室合规科牵头对内外部审计、监管检查发现的问题进行落实整改的协调、督促和报告，做好外部监督与内部合规的有效互动。这些职责的赋予，一方面说明了合规管理不断得到我行管理层的重视和认可，另一 方面也使合规管理理念渗透到我行业务运行、管理的各个环节，逐渐嵌入流程之中而不再游离于流程之外。 但也应该承认，由于文化与环境、历史与现实的各种原因，农行的合规管理还处于试点阶段，主要体现在:1、科学的合规管理理念有待于深化。目前部分机构还存在博弈行为，存在着怎样突破规范去争取利益，这难免会产生一些违规行为，说明我行的合规基础还不牢固，合规优先的观念还没有得到认可。同时，从自律监管和各项检查来看，我行操作环节存在的问题依然不少，有些问题是操作人员执行不力，也有些问题是操作人员无法执行。这说明合规管理从高层做起、合规人人有责的理念还有待深化提高。2、合规管理的独立性不足。主要体现在合规组织体系从总行到一、二级分行还没有完全理顺，机构建设不够到位，职责不够明晰。3、合规管理资源保障不足。合规管理工作在人财物等资源保障和供给方面处于弱势地位，特别是配置综合型的合规经理难度很大，制约了合规管理工作的有效开展。4、合规管理手段的先进性不足。主要靠人工手段进行表象监测或人为控制，缺乏必要的业务管理系统和操作工具支撑，管理质量及效率有待提高。5、合规管理长效机制有待于践行。合规考核尚未受到足够重视，合规问责执行不力。 3、进一步加强合规管理的建议 合规管理中存在的上述问题说明我们前面的路还很曲折，如何突破这些障碍，需要长期进行综合治理，需要建立有效的系统工程推动我行合规 管理工作的深化，最终收到软(件)硬(件)兼施、内(管)外(促)兼修、形神兼备、名实兼收之实效。 (一)高度重视合规文化建设。 合规文化建设是“一把手”工程，离不开高层领导思念上的重视，行动上的积极支持。合规要从高层领导做起，带头倡导和执行诚信、正直的合规文化，坚持内控优先，以此促进全行上下形成合规树立形象、合规树立品牌、合规树立价值的合规理念;坚持《员工行为守则》教育检查活动长抓不懈，全体员工努力践行，促进“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”四大原则落到实处，使之成为高层管理人员、基层操作一线员工的一项共识和自觉遵守的准绳。 (二)增强合规管理的独立性和长效性。 1、健全合规管理的组织架构，在总行、分行设立独立或相对独立的合规管理部门，在支行及以下机构设立合规岗位，保障合规组织系统性，增强合规组织的独立性。2、明确合规管理部门与其它风险管理部门的职责边界，合规管理部门主要负责合规风险的识别、评估、监测和报告，负责合规风险的管理。3、加强合规管理的长效机制建设，建立有效的合规管理考核评价制度，把评价结果作为内部绩效考核的重要指标。建立内部责任追究制度和诚信举报制度，查实各种违规行为，落实责任追究，督办问题整改，进一步规范经营管理行为。 (三)注重合规管理的协调性。 合规管理部门要做好与监管、审计部门的牵头协调、联系及落实整改等工作，无一不需要加强与行内其他管理部门和业务部门的协同、配合、互助。“一花独放不是春，百花齐放春满园”是对“合规人人有责”的最好写照。因此合规管理部门与其他部门的关系应是建立合规团队，相互联系、相互促进、相互协同、相互支持、相互信任，各尽其责、共建合规、共保安全、共促发展的合规管理合作机制。 (四)增强合规管理的技术性。规范流程，实现流程再造，把制度性的合规要素嵌入到流程管理中，利用科技技术保障，实现合规风险管理对具体业务的全流程控制。凡是违反业务管理流程的行为均会被“冻结”或留下记录，促使人人养成按流程办事的好习惯。 (五)充分利用员工违规计分管理平台，促进合规意识的提高。1、抓好违规行为按实扣分。对于各种不同类型的检查活动，合规经理要积极行动收齐问题底稿，按实进行计分，保证违规行为扣分的到位率。2、加大员工违规扣分的透明度，增强员工的自我约束。相关部门应将年度全行员工的违规扣分情况在管理平台上公布，提高违规扣分的透明度，强化员工的心理压力，增强员工自我约束的主动性。3、加强员工违规扣分的考核力度，落实奖惩处罚。通过计分考核来增强员工违规的成本，促进员工合规意识的提高，降低违规操作的发生频率。4、提高违规扣分行为的分析，促进违规问题的整改落实。合规经理要对本部门发生的违规行为，按问题的性质和发生的频次进行分析整理，提出有针对性的整改意见或建议，并主动做好问题的整改落实。 (六)增强合规管理创造价值的能力。一方面随着全面风险管理体系建设“功能前移”的转变，合规管理要强化合规预警或合规提示，多做“防患于未然”的未雨绸缪工作，着力于少出或不出违规风险事件。另一方面“合规创造价值”途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，合规管理的最终目的是提高全行的风险控制能力，而不是简单地进行否定。如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规管理部门才能得到全行的尊重，合规文化才能具有长久的生命 建设基层商业银行合规风险管理体系 近年来，全球银行业的合规风险管理技术得到了快速的发展，普遍实施风险为本的合规管理办法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。加强合规风险管理，既是监管部门关注的重点，也是银行业金融机构可持续发展的基础，加强机构自身的合规风险管理已成共识，但风险为本的合规管理建设是一项复杂的系统工程，目前尚处于起步阶段，还面临着一系列的困难和问题，经验和做法需要不断积累和完善。 作为商业银行最基层经营机构的支行，如何在地方市场竞争日益激烈;金融合规监管力度不断增强的形势下，以合规经营为基础，努力拓展业务，扎实稳步地推进自身的合规建设，防范合规风险和案件的发生，打 造真正意义上的现代商业银行，在市场竞争中立于不败之地等，都是基层银行员工必须关注并认真思考的问题。现结合我支行在操作中的实际，对基层商业银行的合规建设给以初步的探讨。 一、基层商业银行合规建设的内容 基层商业银行合规建设体系包括合规风险管理机制与合规文化建设两大方面，应始终坚持合规风险管理机制与合规文化并重的原则。合规风险管理机制是合规建设的核心和目标，是合规文化培育与形成的首要标志;而培育合规文化，树立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识和合规意识，是合规建设的灵魂，为创建合规风险管理机制提供指引和有力支持。两者之间相辅相成，缺一不可，共同推动着合规建设的持续深入发展。 二、当前商业银行合规风险管理机制建设主要工作 合规风险管理机制建设是一项复杂的系统工程，涉及方方面面的关系，基层支行是商业银行合规建设的重要基础，是合规风险管理的前沿，就支行这一局部和实际能力而言，必须严格按照监管部门及上级行的统一部署来开展，但也不等于消极坐等观望，目前可以摸索尝试、建议或作好前期准备。 (一)、树立合规创造价值的理念，正确处理好合规风险管理与业务发展的关系，从内部产生主动合规的源动力。全体员工必须掌握商业银行普遍的发展规律:只有合规经营，才能持续发展。我们应当清醒地看到当前金融系统查处的问题中，仍大量存在违规操作、无章可循或有章不循的 现象，是导致严重资金损失的根本原因，归根到底是合规失效和内部相互制衡机制难以有效发挥作用的结果。 基层商业银行是商业银行业务拓展和风险管理的前沿，既要坚持发展，又要高度重视发展的质量、效益和速度的统一，落实科学发展观，走可持续发展之路。当前商业银行处于转轨时期，支行业务拓展任务相当繁重，如何正确认识并处理好发展业务与防控风险的关系，是必须解决的首要问题。首先，必须加强学习、提高管理人员认识。以科学发展观为指导，树立“规范运作、内控优先”的经营理念和正确的风险取向，切实处理好质量、效益和速度的关系，引领经营健康发展。其次，对风险防范要通过不断的概念渗透、认知强化，使风险观念、风险意识深深植根于全体员工特别是各级管理人员的心中，并自觉落实行动，使每个人深知，合法合规的事可做，违法违规的事不做;风险可控的事可做，风险不可控的事不做;逐渐从他律上升为自律，从外在要求转变为自我约束，实现风险防范的内化与升华。 (二)、合规从支行行长做起。监管部门强调合规风险管理应从高层做起，要融入到银行的日常经营中，以使所有员工都能清楚了解自身的合规职责以及他们在执行全面合规风险管理计划中的任务。因此作为支行级的高层，经营班子自身对于合规制度内容必须十分明确，贯彻执行必须到位，才能起表率作用。上级行在进行提拨考察、绩效考核时也应将合规风险管理作为一项重要内容，必要时实行一票否决制。 (三)、设立垂直管理的合规管理员(规模较大的可设合规部门)。随着金融法律、法规的不断更新细化和金融产品的创新，合规风险管理需要专业人员的保驾护航，专职的合规管理员是建设合规风险管理长效机制的必备条件之一。主要是:一是有效性，即通过及时的合规检查、监督、管理才能提高效率，保证及时、主动合规;二是独立性，即垂直管理专职的合规管理员更能够不受干扰地发现问题、调查问题，以客观地评价合规风险;三是流程性，将经营管理和监督管理分开，进行流程式管理，符合业务经营发展的需要和科学管理的要求。可以进一步加强内部制衡，避免人为地掩盖问题。 (四)、规范岗位管理，明确业务流程。合规建设首先必须有一套明确的规章制度，合规部门及管理部门必须坚持动态管理，加强沟通，做到与时俱进，保证规章制度的可操作性及足够的细化，使所有员工均能清楚了解自身的岗位职责以及他们在履行职责时应遵守的制度，做到有章可循。其次是建立严格的责任追究、问责制度，严肃岗位责任。包括:制定明确的部门、岗位合规责任制、问责处理条款、贯彻落实问责制保证措施等环节。 三、当前基层支行培育合规文化的着力点 首先是强调领导干部、领导机关的表率示范作用，营造自上而下的良好企业文化大氛围，为合规文化的培育提供内部环境条件。 其次是加强教育和培训。职业道德教育是合规文化建设的基础，要按照合规建设的要求，制订银行职业道德规范和价值准则，明确员工的行为 准则，包括明确鼓励和禁止的行为等;抓好合规培训的规划和实施。结合支行的实际，认真做好合规培训规划的设计论证和实 施工 文明施工目标施工进度表下载283施工进度表下载施工现场晴雨表下载施工日志模板免费下载 作，做到培训对象针对性;培训时间持续性;培训方式多样性;培训工作有效性，切实使合规培训走上规范化、制度化的道路。 最后是加强问责和考核。切实有效地落实制度责任人，执行问责制，做到有章必循，违章必纠，形成“合规光荣，违规可耻”的道德氛围;针对合规机制建设的要求改革和完善绩效考核机制，将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。 在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。据统计，仅2010年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元，其中大量发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损失远大于此。 “合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予 了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依然十分突出。因此，充分借鉴合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。 尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。 一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自《商业银行合规风险管理指引》发布以来，合规风险管理才受到大多数人的重视。 二、控制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险管理机制有待进一步完善。目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规管理没有完善、 垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。一些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进 行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。 三、 商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展，其真正兴起任重而道远。首先，合规尚未真正“从高层做起”;其次，尚未建立成熟有效的合规文化;第三，外部监管机构没有建立正向激励机制;第四，专业合规人才匮乏;第五，合规工作远未实现独立性。 因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验，加强我国商业银行的合规建设，成为各家银行及监管的垦待研究和解决的课题。 一、制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括:合规文化;董事会和高管层的合规责任;合规部门的职责;识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行 广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。 二、培育良好的合规文化，构建综合管理体系, 建立主动合规的激励机制，提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。 三、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度，同时。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。 四、 加强员工培训和学习，建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。 因此，加强业务知识学习、提升合规操作意识，在当前已显得相当重要。没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。 文章标题:银行合规文化心得体会 强化学习提高认识树立企业良好形象 通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、 经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险 和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学 习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。 三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的