反洗钱培训内容11
反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、
黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、
破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。 目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
通俗地说，“洗钱”就是把从非法渠道获取的“黑钱”，以隐瞒、掩饰等手段 通过某种渠道、某种方式进行清洗，使其获得表面合法化的过程或行为。
其危害主要表现在:
• --------严重危及地区、国家安全
• --------严重危害一国经济金融的健康发展
• --------严重损害执政党的威权
• --------严重动摇社会信用
• --------严重破坏公平竞争的市场经济秩序
• --------严重导致社会财富的大量外流
为了打击洗钱犯罪，中国人民银行会同国家外汇管理局制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告
管理办法
关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载
》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三部金融机构反洗钱规章。
洗钱的基本概念就是把违法资金通过一些手段合法化的一个过程～如:拍影视剧(虚开发票)通过地下钱庄实现通兑到国外(如某些国人在美国现金交易买房)还有很多如博彩，高科技专利转让等，这些我都接触过，购买大额保险，无记名支票，期权。博彩呢现在在澳门不是太容易了，金管局有的时候会调查。
危害性如资金外流，影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全，威胁国家经济和金融安全，损害社会公平和正义等。
反洗钱主要是通过监控资金所有人的账面资金状况，以及最近其家属是否有大笔开销，当然还有其他把合法资金变成黑钱用于非法用途;把一种合法资金变成另一种表面也合法的资金以侵占;把合法收入通过洗钱以逃避监管和税收。
中国反洗钱体系建立意义
(1)反洗钱有利于我国市场经济的健康运行。洗钱方式之一是利用不同国家法律制度和监管体制的差异,以及司法管辖权的分割,达到掩饰、隐瞒其违法所得及其收益的性质和来源之目的。洗钱者并不追求投资或商业行为的合理收益。因此,以洗钱为目的的经济活动,是不会优先考虑成本、效益的,是一种非理性的经济活动,将加剧金融市场的非正常波动,对利率和汇率造成扭曲。对一个国家来说,如果外国投资者认为该国的商业和金融机构受到有组织犯罪的控制和影响,那么对该国的直接投资将会减少,从而影响其国际收支和经济发展。从微观角度看,金融机构如与洗钱活动相牵连,将对其信誉和前途造成灾难性的后果。现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动,往往与洗钱有直接的关联。如:私分国有资产、侵吞股东权益、非法吸收公众存款、搞实为商业贿赂的所谓奖励、按虚假利润指标分红以及损公肥私的投资行为等等,这些违法犯罪活动不仅造成公司管理混乱、账务亏空,引发经营风险,还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益又通过洗钱,以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制其他经济金融犯罪,降低经济运行成本, 提高宏观调控效率,
更好地实现宏观调控目标。因此,反洗钱是整顿和规范经济秩序,完善社会主义市场经济体制的有力保证,关系到国民经济的可持续发展。
(2)反洗钱有利于树立政府良好的对外形象，促进国际交往大力加强反洗钱工作，积极开展反洗钱国际合作，以实际行动向国际社会展示一个讲道义、负责任的政府，有利于树立我国政府良好的对外形象，促进正常的国际政治经济文化交往。同时，这也给企图向我国渗透的跨国洗钱犯罪敲响警钟。
(3)反洗钱有利于打击犯罪势力，维护社会政治经济文化秩序和安全。首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。对于一些严重的经济犯罪活动，尽管国家立法予以直接禁止，司法上予以坚决打击，但是仍然有人铤而走险，一个重要的原因就是犯罪的高收益以及对犯罪收益的查处不力。因此，将洗钱行为规定为犯罪并予以坚决有效的查处，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力。其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行。再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。
(4)做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位，如反洗钱金融行动特别工作组提出的促进世界反洗钱立法和行动计划的《40条建议》，1995年、1996年西半球34国财长会议通过的行动计划，1995年国际刑警组织第34届全会通过的其历史上第一个反洗钱宣言等，均体现了金融机构在反洗钱中的特殊地位。洗钱行为一般分为三个阶段，一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构;二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。这些特点表明，金融机构作为资金活动的载体客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。银行业的职责银行和其他金融机构有可能非自愿地被用来转移或者存储由犯罪活动所产生的资金。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。
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