某支行三季度财务分析报告

某支行三季度财务分析报告某支行三季度财务分析报告 **支行20011年第三季度财务分析一、提要 2011年是**行发展的关键性一年。伴随着股份制改革的持续深入～宏观金融形势也日趋复杂～同业竞争愈发激烈……正是在这样的局面下～****支行全体员工团结一致～奋力拼搏～在2011年第三季度的各项存款、贷款、中间业务、拨备前利润分别达到***亿元、***亿元、***万元、***万元～存款总量由6月末落后*行****万元～至9月末反超**万元*。各项存款、贷款、中间业务总量*排名第一～完成夺取区域内主流银行地位的既定任务。二、基本情况 ...

某支行三季度财务分析报告 **支行20011年第三季度财务分析一、提要 2011年是**行发展的关键性一年。伴随着股份制改革的持续深入～宏观金融形势也日趋复杂～同业竞争愈发激烈……正是在这样的局面下～****支行全体员工团结一致～奋力拼搏～在2011年第三季度的各项存款、贷款、中间业务、拨备前利润分别达到***亿元、***亿元、***万元、***万元～存款总量由6月末落后*行****万元～至9月末反超**万元*。各项存款、贷款、中间业务总量*排名第一～完成夺取区域内主流银行地位的既定任务。二、基本情况 ,一,各项存款持续增长截止9月末～各项存款余额**亿元～其中储蓄存款**亿元～对公存款**亿元。存款余额较年初净增**万元～同比增加**亿元～完成计划任务的***%～超过*行**个百分点～超过*行**个百分点～市场份额**%～升至第一。全行员工团结一致～加强贵宾客户的营销～有针对性地提出揽储计划。仅仅一个月就将市场份额提高**%～相比年初更是提高了**%。从结构分析～储蓄存款余额***亿元～较年初增长***万元～较去年同期增长了***万元～占存款总额的***%。 ,二,贷款增长情况。至九月底～支行各项贷款余额***亿元～不良贷款余额为*万元～仅占总额的**%。我行贷款份额的市场占比为**%～远远超过*行的***%～继续保持了区域内贷款份额第一的地位～有力地支持了本地区的经济建设。 ,三,财务收支情况 1、三季度～实现营业收入***万元～同比增收***万元～其中～利息收入***万元,含应收利息增加的**万元,～同比增收***万元～手续费收入***万元～同比增收**万元。 2、各项支出**万元～同比增加了**万元。其中人员费用支出**万元,含工资*万元,～同比增支**万元,业务管理费支出**万元～同比增支**万元,营业税金及附加支出***万元～同比增支**万元。 ,四,中间业务情况三季度支行中间业务累计收入***万元～计划完成率***%～市场排名跃升至第一。相比6月末～中间收入净增**万元～计划完成率提高了***%。可喜可贺。从结构上看～三季度银行卡业务收入**万元～代理保险业务**万元～其他收入**万元。三、分析 1、对比6月末的存款数据～可以看出对公存款的增幅远高于储蓄存款。6月末我行储蓄存款、对公存款分别为***亿元和***亿元,而*月末储蓄存款、对公存款为***亿元和***亿元。储蓄存款增加了**万元～增幅***%,而对公存款增加***万元～增幅***%, 2、我行存贷总量波动频繁～流动性强～没有形成稳定的客户, 3、9月末支行各项贷款余额***亿元～6月末贷款余额***亿元～增加***亿元～增幅达***%。不良贷款余额为**万元。贷款增速过快～有不良贷款产生～我行将在第四季度加强贷款的审核及不良贷款的清收力度, 4、三季度我行中间业务收入净增***万元。从结构上分析～银行卡收入相比6月末从**万增加到**万元～但代理保险收入止步不前～仅仅**万元。其他收入增幅最快～达***%～从6月末的**万激增到**万元, 5、从数字上看～由于本行成立不久～各项业务发展迅速～故费用增幅较大。但我行将严格控制费用开支～对会计核算工作常抓不懈。按照市分行会计工作规范化的要求～对会计核算工作认真加以整改、规范。严格执行年初制定的费用开支计划～费用指标控制在计划之内。四、改进措施 1、根据四季度存款考核目标～结合本行的实际情况～制订合理的经营目标责任制～并把各项任务落实到员工个人～奖罚分明。充分调动职工的积极性和自觉性～保证第四季度存款稳定～并保持着良好的增长势头, 2、加强贷款的营销工作～在风险可控的前提下～重点支持经营效益较好～发展前景明朗的中小企业客户～大力营销经营管理严格～企业制度完善～产品市场成熟的民营企业。从结构上重点倾向AAA+级的优质企业～进一步控制不良贷款率～降低贷款风险。加强贷后管理～进一步加强流程管理与岗位制约～落实贷审分离规定～明确贷前调查、审查、审批、发放及贷后管理各岗位职责,进一步加强贷款发放过程管理～对固定资产贷款严格按照项目进度用款。尽可能减少贷款风险和不良贷款的产生～确保四季度贷款安全、稳定地增长, 3、积极抓好中间业务～在进一步保持银行卡业务收入稳步增长的前提下～重点攻关代理保险业务～加强与证券、保险公司的配合～推动三方存管、代理基金、保险和理财业务营销。向优质客户和潜在客户群推销保险产品～开发新的收入领域～拓展收入渠道。 4、严格执行内控制度～强化监督机制。在搞好直接经营效益的同时～控制费用支出～力争让财务收支达到了开源节流的目的。 5、进一步提升网点服务水平、服务效率与基础管理～务必使之与业务高速发展相适应。须加强临柜柜员业务技能培训～强化主动服务意识～落实相关岗位职责～积极开展内部服务明星、个人先进评选等活动～将优质服务持之以恒地贯穿于业务发展之中。 6、加强组织学习相关制度要求和考核标准～通过规章制度的再学习、业务技能的再培训～使员工融会贯通各项制度～明白制度控制的实质风险点～保证各项业务持续有序发展。坚决杜绝因管理缺失使业务操作风险评价点上升的可能。切实为业务经营提供有力的支撑和保障～真正实现全行业务健康、可持续发展。

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