第一局部 指标概览
目前，银监会推行的“非现场监管根底指标〞共分5大类３８项，涵盖了全部风险监管“核心指标〞和监管评级指标。
主要针对法人机构
设计
领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计
。
核心指标的定位：替换?资产负债比例管理
方法
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?。
?商业银行风险监管核心指标?自2006年1月1日起试行，?商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核方法?〔银发〔1996〕450号〕同时废止。
资本充足〔２个〕
信用风险〔１７个〕
盈利性〔８个〕
流动性〔７个〕
市场风险〔４个〕
资本充足
资本充足率(≥8%)
核心资本充足率(≥4%)
注：红色
表
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示银监会监管核心指标。
信用风险
不良资产率(≤4%)
不良贷款率(≤5%)
逾期90天以上贷款与不良贷款比例
资产损失准备充足率(＞100%)
贷款损失准备充足率(＞100%)
拨备覆盖率
单一集团客户授信集中度(≤15%)
单一客户贷款集中度(≤10%)
授信集中度
信用风险〔续〕
单一客户关联度(≤10%)
集团客户关联度(≤15%)
全部关联度(≤50%)
正常贷款迁徙率
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
盈利性
资产利润率〔≥0.6%)
调整资产利润率
资本利润率〔≥11%)
风险资产利润率
净利差
本钱收入比率(≤35%)
利息收入比率
中间业务收入比率
流动性风险
流动性比例(≥25%)
经调整资产流动性比例
流动性缺口率(≥-10%)
核心负债依存度 (≥60%)
人民币超额备付金率
存贷款比例
最大十户存款比例 市场风险
累计外汇敞口头寸比例(≤20%)
美元敞口头寸比例
利率风险敏感度
投资潜在损失率
第二局部 单项指标介绍
一、资本充足
两个指标：资本充足率和核心资本充足率，反映银行资本充足程度，衡量抵御信用风险和市场风险的能力。 ?商业银行资本充足率管理方法?
规定
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：商业银行的资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 １、资本充足率
＝资本净额/〔表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本〕×100% ２、核心资本充足率
＝核心资本净额/〔表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本〕×100% 二、信用风险 反映银行信用风险的根底指标共17个，分别从不良率、损失准备、集中度及关联度、贷款迁徙率等角度反映银行所面临的信用风险、抵御信用风险的能力、信用风险演变的趋势等。 银行信用风险，不仅包括直接面向的经济体信用风险，也包括其同行业交易对手未能履行责任形成的风险。但目前同行业交易对手的信用风险未纳入根底指标。
〔一〕不良率
１、不良资产率
＝ 不良信用风险资产/信用风险资产×100%
“信用风险资产〞包括 ：“各项贷款、金融机构同业往来资产、银行账户债券投资、应收利息、其他应收款、不可撤销的承诺及或有负债〞等具有信用风险的表内外资产之和，目前
计算公式
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中仅包括上述几类；
该比例用于衡量银行表内外资产整体质量情况，其比例的升降应结合报表进一步分析，是哪类信用风险资产质量的重大变化所影响。 ?商业银行风险监管核心指标?规定：商业银行不良资产率应≤4%。 ２、不良贷款率
＝ 〔次级类＋可疑类＋损失类〕/各项贷款 ×100% 在关注不良贷款率的同时，还应关注次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款的结构。
在分析不良贷款率的同时，还可结合贷款质量迁徙情况做一些前瞻性的分析，通过分析历史迁徙概率来预测不良贷款率的变化。
贷款分类偏离度也是应考虑的重要指标。
在判断贷款质量时，应对影响不良贷款率的因素进行分析：如贷款增长速度、不良贷款核销、以物抵债、贷款分类的准确性等。
?商业银行风险监管核心指标?规定：商业银行不良贷款率应≤5%。 ３、逾期90天以上贷款与不良贷款比例
＝逾期90天以上贷款/〔次级类＋可疑类＋损失类〕×100%
贷款逾期状况是分类的重要参考因素，可间接评估贷款五级分类的合理性。通常情况下，逾期90天以上的贷款应划分为次级类。
如发现这一指标比例较大时，说明有不少的逾期贷款仍被视为正常，贷款分类的准确性就值得疑心。 因此，从理论上说，该比例越小，说明该银行机构的五级分类结果越审慎。
〔二〕损失准备
１、资产损失准备充足率
＝ 信用风险资产实际计提准备/ |
浙公网安备 33021202002483