备付金问题整理
两类银行和三类账户:
两类银行——存管银行和合作银行
备付金银行,是指与支付机构签订
协议
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、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构,包括备付金存管银行和备付金合作银行。
备付金存管银行是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务,并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。
备付金合作银行是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务,并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。 《支付机构客户备付金存管办法》第八条:支付机构应当并且只能选择一家备付金存管银行,可以根据业务需要选择备付金合作银行。
三类备付金专用账户——存管账户、收付账户和汇缴账户
第十二条 备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的,可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。
支付机构在同一个省(自治区、直辖市、
计划
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单列市),只能开立一个备付金存管账户。 第十三条 备付金收付账户是支付机构在备付金合作银行开立的,可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以本银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。
支付机构在同一备付金合作银行或其授权的分支机构只能开立一个备付金收付账户。 第十四条 备付金汇缴账户是支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。
(存管账户由存管银行开立和管理,功能齐全,具备本行和跨行收付款、调整备付
金账户头寸、结转手续费和计提风险准备金等功能。
汇缴账户由存管银行或合作银行开立,支持本行收款和原路退回业务,资金日终
清零,考虑到汇缴账户不具备付金出金功能,风险较为可控,其数量由支付机构
根据业务需要、账户维护及管理成本等因素,自主确定,并向人民银行报备。)