目录1、汇款业务流程2、托收业务流程3、信用证业务流程4、附属国际结算方式业务流程第一页，共25页。顺汇结算1付款人收款人进口方银行甲出口方银行乙
合同
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注：虚线箭头表示结算工具传递方向，实线箭头表示资金流向。第二页，共25页。逆汇结算2付款人收款人进口方银行甲出口方银行乙合同注：虚线箭头表示结算工具传递方向，实线箭头表示资金流向。第三页，共25页。汇款当事人之间的相互关系3汇款人收款人汇出行汇入行委托关系账户往来代理关系债权债务代理关系委托关系第四页，共25页。汇票的业务流程4汇款人（债务人）收款人（债权人）汇出行汇入行①申请汇票②开立汇票③寄送汇票通知书⑥付讫借记通知⑤提示或转让④转让/转交货物第五页，共25页。电汇业务流程5汇款人（债务人）收款人（债权人）汇出行汇入行①填写电汇
申请书
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，交款付费②电汇回执③加押电报/电传/SWIFT电文⑦付讫借记报单④核对无误后制作电汇通知书通知收款人⑤收款人收据⑥汇入行借记汇出行账户，取出头寸解付收款人资金第六页，共25页。中心汇票业务
流程图
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6汇款人（购票人）收款人汇出行（出票行）付款行（中心账户行）①汇款人交款付费②付给中心汇票⑦借记报单④送交托收行托收票款③寄送中心汇票⑤提示汇票⑥支付票款⑧收到票款托收行第七页，共25页。汇款头寸调拨与退汇汇出行和汇入行同时在第三家银行开有账户7汇入行汇出行碰头行①汇款委托②付款指示（借记）③贷记通知第八页，共25页。汇款头寸调拨与退汇既不是账户行也没有共同账户行，但各自的账户行有共同的账户行8汇入行汇出行汇入行账户行①汇款委托汇出行账户行账户行碰头行②付款指示（借记）⑤贷记通知③贷记通知④贷记通知第九页，共25页。汇款人退汇9第十页，共25页。托收的当事人及其相互关系10第十一页，共25页。光票托收业务流程11受益人出票人付款人受托人代收行①出票人签发以受益人为收款人的票据①同时出票人向付款人拨交头寸②受益人填写托收申请书并提交光票委托银行收款⑦受托行付款或退票③受托行缮制托收委托书并将光票寄交代收行④提示光票⑤付款人付款或拒付⑥代收行发出贷记通知书或退票第十二页，共25页。跟单托收的业务流程12第十三页，共25页。信用证下的契约关系13点击此处添加标题点击处添加标题卖方（受益人）买方（申请人）保兑行开证行）信用证信用证销售合同开证申请书第十四页，共25页。信用证的业务流程图14进口商/申请人承运人出口商/收益人通知行/议付行开证行⑴签订合同⑵向开证行申请开征⑽通知申请人备款赎单⑶开出信用证⑷提示受益人发货⑸接受信用证并发货⑹备齐单据提示议付⑺审单无误后垫付货款⑻寄单索汇⑼审单付款⑾单证相符清算货款获得单据⑿凭单据提货“出口地银行”“进口地银行”第十五页，共25页。可转让信用证的业务流程图15进口商/申请人中间商承运人开证行转让行通知行⑴双方签订合同⑵申请开立信用证（原证）⑶开出信用证⑷将信用证通知给中间商⑸提出开立可转让信用证的申请⑹开出可转让信用证⑺将可转让信用证通知给第二受益人⑻审证无误后发货获得必要单据⑼交单议付⑽寄单索汇⑾审单付款⑿通知中间商替换发票汇票⒀将全套单据替换并申请议付⒁议付后寄单索汇⒂五天内审单付款⒃通知申请人备款赎单⒄确认单证相符后付款赎单⒅凭单提货原开证行也为新证开证行⑴双方签订合同第十六页，共25页。对背信用证的业务流程图16进口商中间商实际供货人对背证通知行/议付行原证通知行原证议付行对背证开证行/出口地银行原证开证行（进口地银行）⑴申请开立不可转让信用证⑵开立信用证⑶通知中间商⑷以原证抵押申请开立对背证⑸扣下原证开立对背证⑹提示对背证⑺接受对背证后发货⑻交单并申请议付⑼审单无误后垫付货款⑽寄款索汇⑾审单付款⑿将原证第二次提示中间商⒀中间商发货给进口商⒁交单议付⒂审单无误后垫付差额货款⒃寄款索汇⒄审单付款⒅提示进口商备款赎单⒆付款后获得单据⒇凭单提货第十七页，共25页。承兑（卖方远期）信用证的融资与结算过程17出口商进口商寄单行/通知行开证行①签订贸易合同⑤获得货款进行生产、备货、装船③开证行开出信用证并请求通知⑦寄送单据⑧开出远期承兑汇票⑩寄汇票索汇⑪偿还所垫费用和利息⑨剩余货款贴现⑥提交单据申请贴现④打包放款②出口方银行开立远期汇票⑧信托收据⑫还贷款和利息第十八页，共25页。假远期信用证融资流程18出口商进口商出口银行（贴现银行）进口银行（开证行）①设立专户③开出信用证⑥寄单并转达贴现申请⑦授权从专户内付款给出口商⑩偿还所垫费用和利息④提示信用证⑤集齐必要单据后申请贴现②出口方银行远期汇票付款按即期付款办理⑧信托收据放出单据让进口商无偿提货⑨还贷款和利息第十九页，共25页。双保理机制业务流程19出口商进口商出口保理商进口保理商⑥签订贸易合同①申请与询价②选择进口保理商③进口保理商报价④出口保理商报价以及签订保理
协议
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⑤进出口保理商签订协议⑦发货与交单⑨债权转让与委托收款⑩付款⑪划款⑧债权转让与融资第二十页，共25页。包买票据业务流程20出口商进口商包买商担保行②签订贸易合同⑨无追索权贴现付款⑩提示到期票据⑧寄交担保债权凭证④交割规定单据③发货、签发汇票⑤寄单⑦借出单据⑪支付票款①签订包买合同⑥申请担保行担保⑫偿还垫付货款第二十一页，共25页。银行保函开立方式之一直接向受益人开立保函21申请人收益人担保行①签订合同或协议②申请开立保函③担保行直接向受益人开立保函④受益人发现申请人违约后，向担保行提出索赔，担保行审核通过后给予索赔第二十二页，共25页。银行保函开立方式之二通过通知行开立保函22申请人收益人担保行①签订合同或协议②申请开立保函通知行③担保行开立保函后将保函给通知行通知受益人④通知行将保函通知给受益人⑤受益人在申请人违约后通过通知行向担保行索赔⑥通知行将受益人申请递交担保行⑦担保行认为申请合理即可赔付⑧通知行赔付受益人⑨担保行赔付后向申请人索赔⑩申请人赔付第二十三页，共25页。银行保函的开立方式之三本地银行转开保函23申请人收益人指示行（担保行）①签订合同或协议②申请开立保函转开行③原担保行开立反担保函并要求转开行转开④转开行转开保函给受益人⑤受益人在申请人违约后向转开行索赔⑦转开行根据反担保函向原担保行（指示行）索赔⑧原担保行（指示行）赔付⑥转开行赔付⑨指示行向申请人索赔⑩申请人赔付第二十四页，共25页。THANKYOU!PRESENTEDBYHAISON第二十五页，共25页。
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