银行盈利能力分析外文翻译文献（英文+中文）

文献信息：文献标 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ：APanelDataAnalysisforEvaluatingtheProfitabilityoftheBankingSectorinBangladesh（孟加拉银行业盈利能力评估的面板数据 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 ）国外作者：MTAbedin，MMDawan文献出处：《AsianJournalofEconomicsandEmpiricalResearch》,2016,3(2):163-171字数统计：英文2235单词，12708字符；中文3980汉字外文文献：　APanelDataAnalysisforEvaluatingtheProfitabilityoftheBankingSectorinBangladeshAbstractThisstudyattemptstoevaluatetheprofitabilityforapanelof29listedcommercialbanksofBangladesh.PanelGMMapproachalongwithPooledOLSandRandomEffectOLShasbeenappliedtodiscovertheimpactofkeyfactorsnamelyinvestmentingovernmentsecuritiesandshares,loanandadvances,humanresource,efficiency,andeconomymoneysupplygrowthonprofitabilityusingthedatasetfrom2005-2015foreachbank.Thestudyhasfoundthatloanandadvances,humanresource,efficiency,andeconomymoneysupplygrowthhavesignificantpositiveimpactonprofitwhereinvestmentingovernmentsecuritiesandshareshassignificantnegativeimpact.Therefore,moreloanandadvances,morehumanresource,moreefficiency,andmoremoneysupplygrowthunlikeinvestmentingovernmentsecuritiesandshareswilleventuallyboostuptheprofitabilityofbanks.Keywords:Profitability,Commercialbanks,Investment,Loanandadvances,Humanresource,Efficiency,Moneysupplygrowth,PanelGMM,PooledOLS,RandomeffectOLS.1.IntroductionAcountry'seconomicdevelopmentlargelydependsonthebankingsector.Bankingsectoracceleratestheeconomicgrowthprovidingfundtobusinessorganizationasandwhennecessaryandperformingothersupportingactivatessuchaspaymentmechanism,moneytransfer,assuranceandguaranteeininternationaltrade,foreignexchangeactivitiesetc.Inaddition,commercialbankscollectscatteredidlemoneyandhelpdepositorstoearnfromtheiridlemoneyandalsohelpshareholderstoearnsmartamountusingfundefficiently.Thatis,commercialbanksaccumulatesegregatedmoneyfromsurplusunitofsocietyandsupplythatfundtodeficitunit.Thusidlemoneyisinvestedandresourcesofsocietyareutilizedproperly.Consumptionloanincreaseslivingstandard.Moneymultiplyingactivityofbanksincreasesthemoneysupplyintheeconomy.Inturn,employmentopportunityincreasesintheeconomy.CentralBankimplementsitspolicythroughcommercialbanks.Thus,commercialbanksbecomethepartandparcelofmoderneconomy.Itisinevitableforbankstohaveprofitabilitytoupholdcontinuingactivitiesandfortheirsshareholderstohavenondiscriminatoryreturnsandatthesametimeitisalsoimportantformanagersbecauseitassuresmoreflexiblecapitalratioseveninthesettingofadiceybusinessenvironment.Amandeep(1999)hasrevealedthatitisessentialtokeepreliabilityontheinstitutionbyshareholders,longtermcreditors,andmanagement.Inthisfashionprofitabilityaidstodiscernthefinancialsoundnessofabank.Therefore,abankshouldraisemoreabsoluteamountofrevenueandboostupitsprofit.Profitability,asalifebloodofabank,worksasabridgebyprovidingextraloandisbursementfacilitytothebanksothatitcanmeetupitslongandshorttermgoals.Notanexceptiontogenerateprofitabilityasabasicaimofabank,itisalsoanimportantfactorforthesmoothrunningofabankintoday'scompetitivesetting.Ithasasignificantimpactonthefinancialproficiencyofthebankstodrivetheeconomicdevelopment.Sotoidentifyprofitdeterminants,managementcanusuallyconcentrateonitatthetimeofdecisionmakingtotrackthedrivingforces.Theefficiencyargumentforprofitmaximizationoutlinesthatcorporationsandtheirmanagersshouldmaximizeprofitsbecausethisisthecourseofactionthatwillleadtoan“economicallyefficien”or“welfaremaximizing”outcome(Jensen,2001;Jensen,2002).Nowadays,BankingsectorofBangladeshisexploringdaybyday.ThetotalnumberofbankoperationinBangladeshwasforty-sevenin2012butin2014thisnumberisfifty-six.Amongthesebanks,thirtybankslistedinDhakaStockExchange.Amongcommercialbanks,IslamiBankBangladeshLimitedisthebestperformingbankwithassetbaseofaboutBDT65242Crore.IslamiBankBangladeshLimited(IBBL)isoneoffirst1000banksintheworld(Source:BangladeshBank).IBBLenjoyshighestaverageaftertaxnetprofit,highestaverageloan&advances,highestaveragedeposit&othersandhighestaveragepaidupcapital.Intellectualcapitalsuchasloyalcustomerbase,loyalandefficientworkforce,ethicalinternaloperatingprocess,people'sperceptionofitsoperationastrueshariahbasedoperationunderliethesuccessofIBBL.Moreover,offlatetheloanandadvancebaseofcommercialbanksisscalingup(Source:BangladeshBank).Duetohighgrowthinloanandadvancesandinvestmentinsharesandgovernmentsecuritiesandincreaseinhumanresource,aquestionusuallycomesintothemindthatarethebanksperformingoptimallywiththehighgrowthinloanandadvancesandinvestmentingovernmentsecuritiesandsharesbaseinlinewithincreasedhumanresource?Toanswerthisquestion,thispaperhastriedtodiscoverthekeydeterminantsthataffectprofitabilityofbankingsectorbyusingeconometrictoolsandtechniques.Sincebanksdealwiththepublicmoney(mainlydepositors),itisthedutyofthebankstoensurethesafetyofthemoney.Duetobanks'defaultorsuboptimalperformance,abulkportionofdepositorsmaylosetheirlifetimesavings.Hence,abadintentionofpublicmayworkontheentirebankingsectororsimplydepositorsmayfeelinsecuritytokeeptheirmoneyinbanks.Therefore,thispaperwillgiveaclearmessagetothepublicmorespecificallythedepositorsthatwhetherkeepingmoneyinbanksisrelativelysafeornot,whetherbanksaregeneratingprofitfromtheirmainsourcesoffunding(loanandadvances)toreturndepositors'moneyalongwithclaimedreturn.Thispaperhasbeenorganizedasfollows-Section-1:Introduction,Section-2:LiteratureReview,Section-3:DataSourceandDescriptiveStatistics,Section-4:EconometricMethodology,andSection-5:Conclusion.2.ReviewofLiteraturesProfitabilityofcommercialbanksisafunctionofseveralkeyfactors.Mostoftheacademiciansandresearchersarestillinquisitivetodetectthosefactorsaccurately.Thissectionsummarizesthecorefindingofpreviousliteraturesondeterminantsofprofitabilityofcommercialbanks.Inthisregard,Samad(2015)hasfoundbankspecificfactorssuchasloan-depositratio,loan-lossprovisiontototalassets,equitycapitaltototalassets,andoperatingexpensestototalassetshavesignificantonprofitabilitymeasuredwithReturnonAsset(ROA).BanksizeandGDPasmacroeconomicvariablehavenoimpactonprofitability(ROA).Islam(2010)hasexaminedtheimpactofbanksize(measuredintotalassets,totalloansandtotaldeposits)onbankprofitperformanceusingOLSandfoundthatbanksizesandbankprofitabilitywerepositivelyrelatedinBangladesh.Munyambonera(2013)hasrevealedthatcapitaladequacy(eligiblecapital/totalriskweightedassets),creditrisk(growthinbankdeposit),andinflationhavepositiveandsignificantimpactonprofitabilitymeasuredwithReturnonAverageAsset(ROAA)andoperationalefficiency(cost/income),liquidityratio(netloans/totalassets),growthinGDPhavenegativeandsignificantimpactonReturnonAverageAssets(ROAA).Ali(2016)hasrevealedthatfinancialrisk(totalliabilities/totalassets),gearingratio(debt/equity),assetmanagement(operatingincome/totalassets),banksize(LnTotalAssets),loantototalassetratio(loan/totalasset),andinflationhavepositiveandsignificantimpactonprofitabilitymeasuredbyReturnonAsset(ROA),operatingefficiency(totaloperatingexpenses/totalassets)ofbanksisnegativelyassociatedwithReturnonAssets(ROA),liquidity(liquidassets/totalassets)hasnegativeandsignificantassociationwithreturnonassets(ROA),Non-performingloan(NPL)tototalassetsratio(NPL/totalassets),andrealgrossdomesticproduct(RGDP)hasanegativeandinsignificantimpactonreturnonassets(ROA).Guruetal.(2002)havestudiedthedeterminantsofbanks'profitabilitywheretheyhavegroupedtheexplanatoryvariablesintotwoclassessuchastheinternaldeterminantsandtheexternaldeterminants.Internaldeterminantsareliquidity,capitaladequacy,andexpensesmanagementandexternaldeterminantsareownership,firmsize,andeconomicconditions.Theresultshowedthatefficientexpensesmanagementwasoneofthemostsignificantinexplaininghighprofitability.Amongtheexternalindicators,highinterestratiohadnegativeimpactonprofitabilityandinflationwaspositivelyrelatedwithbanks'profitability.SufiyanandHabibullah(2009)haveexaminedthedeterminantsoftheprofitabilityandfoundthatliquidity,creditrisk,andcapitalizationhavepositiveimpactsonthestateownedcommercialbanks'(SOCBs)profitability,whiletheimpactofcostonprofitabilityisnegative.NaceurandOmran(2008)havefoundthatbankspecificcharacteristicssuchascreditriskandbankcapitalhavepositiveandsignificantimpactonbankprofitability.However,theyfoundnoevidenceofimpactofmacroeconomicvariablesonbankprofitability.HeffermanandFu(2008)havefoundthatmacroeconomicvariablesuchasinflationhaspositiveimpactonbankprofitability.Differentstudieshaveconfirmedthatbanks'profitabilityareaffectedseveralfactorsandmostofthestudieshaveusedtraditionalandweakeconometrictoolsandtechniques(namelyOLS)andsmallsamplesizes.Duetoinbornweaknessintraditionaleconometrictoolsandsmallsamplesizes,theresultsofthepreviousstudiesareverymixedandstillnooneinBangladeshhasappliedapanelGMMapproachtofindouttheimpactofkeyfactorsthatusuallyaffectbanks'profitability.Thispaperinthisregardwillfillthegapineliminatinginbornweaknessintraditionaleconometrictoolsbyusingmoderneconometrictools(PanelGMM)andasafirsttimecomprehensivestudybasedonPanelGMMinBangladeshitwilldefinitelybeanexcellentcontributioninthefieldofliteratures.3.DataSourceandDescriptiveStatisticsAlldatahavebeencollectedfromannualreportsofeachbanksfrom2005-2015excepteconomymoneysupplygrowth(MSG).Thedataofnetprofit(NETP),investmentingovernmentsecuritiesandshares(INV),andloanandadvances(LOAN)areexpressedinmillionBDT.Banks'efficiency(REX)isaunitfreemeasure.Broadmoneysupplygrowthhasbeenusedastheeconomymoneysupplygrowth(MSG).ThedataofeconomymoneysupplygrowthhasbeencollectedfromtheWorldBankDevelopmentIndicators.Fromthedescriptivestatistics,ithasbeenobservedthatstabilityofperformanceofmostofthebankshasoutperformedthestabilityoftheentirebankingsectorperformance(intermsofcoefficientofvariation,76.68%).Here,thelowerthecoefficientofvariation,themorestableabank'sperformance.IslamiBankBangladeshlimitedhasexperiencedmorestableperformanceduring2005-2015(thelowestcoefficientofvariationofprofit,43.69%).Intermsofefficiency(averageprofittoaverageloanandadvances),severalbanks-UttaraBank(2.20%),StandardBank(1.97%),SouthEastBank(2.11%),ShahjalalIslamiBank(1.84%),PubaliBank(2.34%),JamunaBank(1.95%),NCCBank(2.06%),ONEBank(2.26%),EXIMBank(1.82%),NationalBank(2.93%),UnitedCommercialBank(1.98%),PrimeBank(2.14%),CityBank(1.88%),DutchBanglaBank(2.14%),EasternBank(2.38%),DhakaBank(1.80%),andBankAsia(1.89%)haveoutperformedtheefficiencyoftheentirebankingsectorperformance(1.76%).EasternBankhasexperiencedmostefficiencyinperformanceduring2005-2015(thehighestaverageprofittoaverageloanandadvancesratio,2.38%).4.EconometricMethodologyIthasbeenfoundthatmoneysupplygrowthandloanandadvanceshavesignificantpositiveimpactonprofitabilityofbanks(suggestedbyPoolesOLS,RandomEffectOLS,GMM-1,GMM-2,GMM-3,andGMM-4).Therefore,moreloanandadvancesandeconomymoneysupplywillscaleuptheprofitofbanks.Humanresourcehassignificantpositiveimpactonprofit(GMM-1,GMM-2,GMM-3,andGMM-4).Therefore,banksshouldincreasethehumanresourceinlinewiththeincreaseinloanandadvances.Investmenthasnegativeimpactonprofit(GMM-1andGMM-2).Therefore,bankshouldcontrolinvestmentinsharesandgovernmentsecuritiestoembracemoreprofit.MoreefficiencyinBankswilleventuallyincreasetheprofitability(PooledOLS,RandomEffectOLS,GMM-1,andGMM-2).Estimationresults Variables ExpectedSign PooledOLS REOLS GMM-1 GMM-2 GMM-3 GMM-4 Constant -5.5849***(0.0000) -5.7400***(0.0000) lnINV +VE/-VE 0.0140(0.7140) -0.0423(0.3750) -0.2785*(0.0488) -0.2757*(0.0559) -0.2188(0.2340) -0.2029(0.2154) lnLOAN +VE 0.9815***(0.0000) 0.9835***(0.0000) 0.6561***(0.0003) 0.6286***(0.0004) 0.6138***(0.0094) 0.5591***(0.0089) lnHR +VE 0.0395(0.5280) 0.1029(0.3130) 0.8932**(0.0149) 0.9416**(0.0108) 0.7270**(0.0227) 0.6482**(0.0341) lnREX +VE 1.0664***(0.0000) 0.9332***(0.0000) 0.4278*(0.0570) 0.4105*(0.0626) 0.4080(0.1633) 0.3190(0.2495) lnMSG +VE 1.1974***(0.0000) 1.1644***(0.0000) 1.3806***(0.0000) 1.3892***(0.0000) 1.3698***(0.0000) 1.3280***(0.0000) AR(2)Coefficient 0.1382(0.8901) 0.1615(0.8717) JStatistic 24.3085(0.2784) 24.3166(0.2780) 25.2009(0.2385) 25.0619(0.2445)Note:***Significantat1%level,**Significantat5%level,*Significantat10%level.ThereisnoexistenceofserialcorrelationinallfourGMMtechniques.5.ConclusionandPolicyImplicationsTogetsuperiormodelfitness,anon-linearmodel(doublelogmodel)hasbeenusedinthisstudy.Intheestimatedmodel,severeproblemofmulticollinearityhasnotbeenobserved.Tochecktheconsistencyinestimation,fourseparateGMMs(GMM-1,GMM-2,GMM-3,andGMM-4)alongwithPooledOLSandRandomEffectOLShavebeenused.InfourGMMs,theimpactofloanandadvances,humanresource,andmoneysupplygrowthonprofitisconsistent.Fromtheestimatedresultsfromalltechniques,ithasbeenobservedthatbothinternalfactors(Investmentinsharesandgovernmentsecurities,loanandadvances,humanresource,andefficiency)andexternalfactor(forexampleeconomymoneysupply)affectprofitabilityofbanks.Toembracemoreprofit,banksshouldgivemoreemphasisontheincreaseinloanandadvancesinlinewithhumanresource,andefficiencywhilecuttingdownthedependencyoninvestmentinsharesandgovernmentsecurities.Moreover,moremoneysupplyineconomywilleventuallyincreasethebanks'profitability.Therefore,depositorsmayremainassuredthatmoreloanandadvanceswillgenerateprofitandtheycanfearlesslykeeptheirmoneyinbanks.Therefore,depositorswillgetbacktheirmoneyalongwithrequiredreturn.中文译文：孟加拉银行业盈利能力评估的面板数据分析摘要本研究试图评估孟加拉国29家上市商业银行的盈利能力。采用面板GMM 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 和混合OLS、随机效应OLS，利用2005-2015年各银行的数据集，发现关键因素的影响，即政府证券和股票投资、贷款和预付款、人力资源、效率和经济货币供应增长对盈利能力的影响。研究发现，贷款和预付款、人力资源、效率和经济货币供应增长对盈利能力具有显著的正面影响，而政府证券和股票投资具有显著的负面影响。因此，不同于政府证券和股票，更多的贷款和预付款、人力资源、效率和经济货币供应增长最终将提高银行的盈利能力。关键词：盈利能力，商业银行，投资，贷款和预付款，人力资源，效率，货币供应增长，面板GMM方法，混合OLS模型，随机效应OLS模型。1.简介一个国家的经济发展很大程度上取决于银行业。银行业加速经济增长，在必要时向企业组织提供资金，并开展支付工具、资金转移、国际贸易中的担保和保证、外汇活动等其他支持性活动。此外，商业银行还收集零散的闲置资金，帮助储户从闲置资金中获利，并帮助股东有效地利用资金。也就是说，商业银行从社会盈余单位积累分散的资金，并将这笔资金提供给赤字单位。因此，闲置资金被投资，社会资源得到合理利用。消费贷款提高了生活水平。银行的货币增殖活动增加了经济中的货币供应量。反过来，经济中的就业机会得到增加。中央银行通过商业银行实施其政策。因此，商业银行成为现代经济的重要组成部分。银行必须具有盈利能力才能维持持续的活动，并让股东获得一视同仁的回报，同时，它对管理者也很重要，因为即使是在冒险的商业环境中，它也保证了更灵活的资本比率。Amandeep（1999）指出，保持股东、长期债权人和管理层对机构的可靠性至关重要。这种盈利能力有助于辨别银行的财务状况。因此，银行应该增加收入的绝对金额，提高其利润。作为银行的生命线，盈利能力发挥着桥梁的作用，通过向银行提供额外的贷款支付工具，从而满足其长期和短期目标。创造盈利能力作为银行的基本目标并非例外，它也是银行在当今竞争激烈的环境下顺利运营的重要因素。它对银行推动经济发展的财务能力有重大影响。因此，为了确定利润的决定因素，管理层通常可以在决策时集中精力追踪驱动力。效益最大化的效率论概括了公司及其管理者应该最大化利润，因为这是一个能够实现“经济效益”或“福利最大化”结果的行动方针（Jensen，2001；Jensen，2002）。现在，孟加拉的银行业正在日益探索。2012年孟加拉国的银行总数为47家，但在2014年，这一数字变为56家。在这些银行中，有30家银行在达卡证券交易所上市。在商业银行中，孟加拉国伊斯兰银行有限公司是绩效最佳的银行，其资产基础约为6524.2亿塔卡。孟加拉国伊斯兰银行有限公司（IBBL）是世界上前1000家银行之一（来源：孟加拉国银行）。IBBL享有最高的税后净利润、平均贷款和预付款、平均存款及其他、平均实收资本。忠诚的客户群体、忠诚高效的工作队伍、符合道德 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 的内部运作流程、人们基于伊斯兰教对其运作的看法，都是IBBL成功的基石。此外，商业银行的贷款和预付款基数在逐步扩大（来源：孟加拉国银行）。由于贷款和预付款的高增长，以及股票和政府证券的投资、人力资源的增加，通常会出现一个问题，即银行的最佳绩效是否与贷款和预付款的高增长、政府证券和股票投资以及人力资源的增加有关？为了回答这个问题，本文试图通过计量经济学工具和技术来发现影响银行业盈利能力的关键决定因素。由于银行处理公共资金（主要是储户），银行有责任确保资金的安全。由于银行违约或绩效欠佳，大部分储户都有可能会失去他们的终身储蓄。因此，公众的不良意图可能会影响整个银行业，或者只是储户对把钱存在银行里而感到不安全。因此，本文将更具体地向公众传达一个信息，即在银行存钱是否比较安全？银行是否从他们的主要资金来源（贷款和预付款）中获得利润，以返还储户的资金和声称的回报？本文的结构如下，第一部分：导论，第二部分：文献综述，第三部分：数据来源和描述性统计，第四部分：计量经济学方法，第五部分：结论。2.文献综述商业银行的盈利能力是几个关键因素的作用。大多数学者和研究人员仍然对准确地发现这些因素感到好奇。本部分总结了以往文献中关于商业银行盈利能力决定因素的核心发现。在这方面，Samad（2015）发现，银行的具体因素，如贷款与存款比率、贷款损失准备金占总资产比重、权益资本占总资产比重，以及运营支出占总资产比重，都对以资产回报率(ROA)衡量的盈利能力有显著影响。作为宏观经济变量的银行规模和GDP对盈利能力（ROA）没有影响。Islam（2010）采用普通最小二乘法（OLS），研究了银行规模（以总资产、总贷款和总存款计量）对银行利润绩效的影响，发现在孟加拉国银行规模和银行盈利能力呈正相关关系。Munyambonera（2013）发现，资本充足率（合格资本/总风险加权资产）、信贷风险（银行存款增长）和通货膨胀对以平均资产回报率（ROAA）衡量的盈利能力有积极和显著的影响；运营效率（成本/收入）、流动比率（净贷款/总资产）、GDP增长对平均资产回报率（ROAA）有消极和显著的影响。Ali（2016）指出，财务风险（总负债/总资产）、负债比率（负债/权益）、资产管理（营业收入/总资产）、银行规模（总计资产）、贷款与总资产比率（贷款/总资产）和通货膨胀对以资产回报率(ROA)衡量的盈利能力有积极和显著的影响；银行的运营效率（总营业费用/总资产）与资产回报率（ROA）呈负相关，流动性（流动资产/总资产）与资产回报率（ROA）呈负相关，不良贷款（NPL）与总资产比率（不良贷款/总资产）以及实际国内生产总值（RGDP）对资产回报率（ROA）有消极的微不足道的影响。Guru等人（2002）研究了银行盈利能力的决定因素，将解释变量分为两类，如内部决定因素和外部决定因素。内部决定因素是流动性、资本充足率和费用管理，外部决定因素是所有权、公司规模和经济状况。结果表明，有效的费用管理是解释高盈利能力的最重要的因素之一。在外部指标中，高利率对盈利能力有负面影响，通货膨胀与银行盈利能力呈正相关。Sufiyan和Habibullah（2009）研究了盈利能力的决定因素，发现流动性、信贷风险和资本化对国有商业银行(SOCBs)的盈利能力有正面影响，而成本对盈利能力的影响是负面的。Naceur和Omran（2008）发现，银行的具体特征如信用风险和银行资本对银行的盈利能力有积极和显著的影响。然而，他们没有发现宏观经济变量对银行盈利能力的影响。Hefferman和Fu（2008）发现，通货膨胀等宏观经济变量对银行盈利能力有积极影响。不同的研究已经证实，银行的盈利能力受到多种因素的影响，大多数研究都采用了传统和薄弱的计量经济学工具和技术（即OLS）和小样本量。由于传统计量经济学工具和小样本量的先天弱点，以前的研究结果非常复杂，孟加拉国仍然没有人应用面板GMM方法来找出通常影响银行盈利能力的关键因素的影响。在这方面，本文将采用现代计量经济学工具(面板GMM)，来弥补传统计量工具中先天缺陷的不足之处，并且作为孟加拉国首次基于面板GMM进行的综合性研究，必将对现有文献做出杰出贡献。3.数据来源和描述性统计除经济货币供应增长（MSG）外，所有数据均从各家银行2005-2015年的年度 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 中收集。净利润（NETP）、政府证券和股票投资（INV），以及贷款和预付款（LOAN）的数据以百万塔卡（BDT）表示。银行效率（REX）是一个单位自由度量。广义的货币供应增长被用作经济货币供应增长（MSG）。经济货币供应增长的数据来自世界银行发展指标。从描述性统计数据中可以看出，大多数银行的绩效稳定性超过了整个银行业的绩效稳定性（变异系数为76.68％）。在这里，变异系数越低，银行的绩效就越稳定。孟加拉国伊斯兰银行有限公司在2005-2015年期间绩效表现更为稳定（利润变异系数最低，为43.69％）。在效率方面（贷款和预付款的平均利润），Uttara银行（2.20％）、Standard银行（1.97％）、SouthEast银行（2.11％）、ShahjalalIslami银行（1.84％）、Pubali银行2.19％）、Jamuna银行（1.95％）、NCC银行（2.06％）、ONE银行（2.26％）、EXIM银行（1.82％）、National银行（2.93％）、UnitedCommercial银行（1.98％）、Prime银行（2.14％）、City银行（1.88％）、DutchBangla银行（2.14％）、Eastern银行（2.38％）、Dhaka银行（1.80％）和Asia银行（1.89％）的绩效超过整个银行业的绩效（1.76％）。在2005-2015年期间，Eastern银行的绩效效率最高（最高平均利润与贷款和预付款比率，为2.38％）。4.计量经济学方法研究发现，货币供应增长、贷款和预付款对银行的盈利能力具有显著的正面影响（通过混合OLS、随机效应OLS、GMM-1、GMM-2、GMM-3和GMM-4得出）。因此，更多的贷款和预付款以及经济货币供应将会增加银行的利润。人力资源对利润有显著的正面影响（GMM-1、GMM-2、GMM-3和GMM-4）。因此，银行应该根据贷款和预付款的增加而增加人力资源。投资对利润有负面影响（GMM-1和GMM-2）。因此，银行应该控制对股票和政府证券的投资以获得更多的利润。银行效率的改善最终将提高盈利能力（混合OLS、随机效应OLS、GMM-1和GMM-2）。估计结果 Variables ExpectedSign PooledOLS REOLS GMM-1 GMM-2 GMM-3 GMM-4 Constant -5.5849***(0.0000) -5.7400***(0.0000) lnINV +VE/-VE 0.0140(0.7140) -0.0423(0.3750) -0.2785*(0.0488) -0.2757*(0.0559) -0.2188(0.2340) -0.2029(0.2154) lnLOAN +VE 0.9815***(0.0000) 0.9835***(0.0000) 0.6561***(0.0003) 0.6286***(0.0004) 0.6138***(0.0094) 0.5591***(0.0089) lnHR +VE 0.0395(0.5280) 0.1029(0.3130) 0.8932**(0.0149) 0.9416**(0.0108) 0.7270**(0.0227) 0.6482**(0.0341) lnREX +VE 1.0664***(0.0000) 0.9332***(0.0000) 0.4278*(0.0570) 0.4105*(0.0626) 0.4080(0.1633) 0.3190(0.2495) lnMSG +VE 1.1974***(0.0000) 1.1644***(0.0000) 1.3806***(0.0000) 1.3892***(0.0000) 1.3698***(0.0000) 1.3280***(0.0000) AR(2)Coefficient 0.1382(0.8901) 0.1615(0.8717) JStatistic 24.3085(0.2784) 24.3166(0.2780) 25.2009(0.2385) 25.0619(0.2445)注：***表示在1％时水平显著，**表示在5％时水平显著，*表示在10％时水平显著。在所有四种GMM技术中不存在序列相关性。5.结论和政策启示为了获得更好的模型适应性，本研究中使用了非线性模型（双对数模型）。在估计模型中，尚未观察到严重的多重共线性问题。为了检验估计的一致性，使用了四个独立的GMM（GMM-1，GMM-2，GMM-3和GMM-4）以及混合OLS和随机效应OLS。在四个GMM中，贷款和预付款、人力资源和货币供应增长对利润的影响是一致的。从所有技术的估计结果来看，内部因素（股票和政府证券投资、贷款和预付款、人力资源、效率）和外部因素（如经济货币供应）都会影响银行的盈利能力。为了获得更多的利润，银行应该更加重视与人力资源和效率相适应的贷款和预付款增长，同时减少对股票和政府证券投资的依赖。而且，更多的经济货币供应最终将增加银行的盈利能力。因此，更多的贷款和预付款将产生利润，储户可以放心地将钱存入银行。因此，储户可以拿回他们的钱和要求的回报。