最新个人寿险保全作业规则汇编

Fourshortwordssumupwhathasliftedmostsuccessfulindividualsabovethecrowd:alittlebitmore.------------------------------------------author------------------------------------------date最新个人寿险保全作业规则汇编------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------最新个人寿险保全作业规则汇编个人寿险保全作业规则目录TOC\o"1-3"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc283903858"第一部分保全作业 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 流程PAGEREF_Toc283903858\h4HYPERLINK\l"_Toc283903859"第一章给付及付费类保全作业流程PAGEREF_Toc283903859\h4HYPERLINK\l"_Toc283903860"1.退保劝阻（仅适用于退保操作）PAGEREF_Toc283903860\h4HYPERLINK\l"_Toc283903861"2.保全资料审核PAGEREF_Toc283903861\h4HYPERLINK\l"_Toc283903862"3.保全受理录入PAGEREF_Toc283903862\h5HYPERLINK\l"_Toc283903863"4.保全审批PAGEREF_Toc283903863\h5HYPERLINK\l"_Toc283903864"5.保全确认PAGEREF_Toc283903864\h5HYPERLINK\l"_Toc283903865"6.总体要求PAGEREF_Toc283903865\h5HYPERLINK\l"_Toc283903866"第二章变更及其它类保全作业流程PAGEREF_Toc283903866\h7HYPERLINK\l"_Toc283903867"1.保全资料审核PAGEREF_Toc283903867\h7HYPERLINK\l"_Toc283903868"2.保全受理录入PAGEREF_Toc283903868\h7HYPERLINK\l"_Toc283903869"3.保全审批PAGEREF_Toc283903869\h8HYPERLINK\l"_Toc283903870"4.保全收费PAGEREF_Toc283903870\h8HYPERLINK\l"_Toc283903871"5.保全确认PAGEREF_Toc283903871\h8HYPERLINK\l"_Toc283903872"6.总体要求PAGEREF_Toc283903872\h8HYPERLINK\l"_Toc283903873"第三章核保类保全作业流程PAGEREF_Toc283903873\h10HYPERLINK\l"_Toc283903874"第二部分保全业务规则PAGEREF_Toc283903874\h13HYPERLINK\l"_Toc283903875"总则PAGEREF_Toc283903875\h13HYPERLINK\l"_Toc283903876"第一章保全概述PAGEREF_Toc283903876\h13HYPERLINK\l"_Toc283903877"第二章一般保全作业规则PAGEREF_Toc283903877\h17HYPERLINK\l"_Toc283903878"第三章保全项目作业规则PAGEREF_Toc283903878\h21HYPERLINK\l"_Toc283903879"◈给付及付费类保全项目PAGEREF_Toc283903879\h21HYPERLINK\l"_Toc283903880"第一节犹豫期退保PAGEREF_Toc283903880\h21HYPERLINK\l"_Toc283903881"第二节退保PAGEREF_Toc283903881\h22HYPERLINK\l"_Toc283903882"第三节减保PAGEREF_Toc283903882\h23HYPERLINK\l"_Toc283903883"第四节生存给付柜面领取PAGEREF_Toc283903883\h24HYPERLINK\l"_Toc283903884"第五节红利领取PAGEREF_Toc283903884\h25HYPERLINK\l"_Toc283903885"第六节部分领取PAGEREF_Toc283903885\h26HYPERLINK\l"_Toc283903886"第七节保单借款PAGEREF_Toc283903886\h27HYPERLINK\l"_Toc283903887"第八节协议退保PAGEREF_Toc283903887\h28HYPERLINK\l"_Toc283903888"第九节协议减保PAGEREF_Toc283903888\h29HYPERLINK\l"_Toc283903889"◈变更及其它类保全项目PAGEREF_Toc283903889\h30HYPERLINK\l"_Toc283903890"第十节客户联系方式变更PAGEREF_Toc283903890\h30HYPERLINK\l"_Toc283903891"第十一节客户基本资料变更PAGEREF_Toc283903891\h30HYPERLINK\l"_Toc283903892"第十二节交费方式及交费账号变更PAGEREF_Toc283903892\h31HYPERLINK\l"_Toc283903893"第十三节交费提醒方式变更PAGEREF_Toc283903893\h32HYPERLINK\l"_Toc283903894"第十四节宽末处理方式变更PAGEREF_Toc283903894\h32HYPERLINK\l"_Toc283903895"第十五节年金领取方式变更PAGEREF_Toc283903895\h33HYPERLINK\l"_Toc283903896"第十六节续保方式变更PAGEREF_Toc283903896\h33HYPERLINK\l"_Toc283903897"第十七节保单补发PAGEREF_Toc283903897\h34HYPERLINK\l"_Toc283903898"第十八节保单挂失与解除PAGEREF_Toc283903898\h35HYPERLINK\l"_Toc283903899"第十九节保单迁移PAGEREF_Toc283903899\h35HYPERLINK\l"_Toc283903900"第二十节保费自垫清偿PAGEREF_Toc283903900\h36HYPERLINK\l"_Toc283903901"第二十一节借款清偿PAGEREF_Toc283903901\h37HYPERLINK\l"_Toc283903902"第二十二节合同效力确认及签名变更PAGEREF_Toc283903902\h38HYPERLINK\l"_Toc283903903"◈核保类保全项目PAGEREF_Toc283903903\h38HYPERLINK\l"_Toc283903904"第二十三节客户重要资料变更PAGEREF_Toc283903904\h38HYPERLINK\l"_Toc283903905"第二十四节　受益人及受益人资料变更PAGEREF_Toc283903905\h40HYPERLINK\l"_Toc283903906"第二十五节红利领取方式变更PAGEREF_Toc283903906\h40HYPERLINK\l"_Toc283903907"第二十六节投保人变更PAGEREF_Toc283903907\h41HYPERLINK\l"_Toc283903908"第二十七节职业类别变更PAGEREF_Toc283903908\h42HYPERLINK\l"_Toc283903909"第二十八节交费间隔变更PAGEREF_Toc283903909\h43HYPERLINK\l"_Toc283903910"第二十九节交费期间变更PAGEREF_Toc283903910\h44HYPERLINK\l"_Toc283903911"第三十节提前交清PAGEREF_Toc283903911\h45HYPERLINK\l"_Toc283903912"第三十一节补充告知PAGEREF_Toc283903912\h46HYPERLINK\l"_Toc283903913"第三十二节新增附加险PAGEREF_Toc283903913\h46HYPERLINK\l"_Toc283903914"第三十三节保单复效PAGEREF_Toc283903914\h47HYPERLINK\l"_Toc283903915"第三十四节特别约定变更PAGEREF_Toc283903915\h48HYPERLINK\l"_Toc283903916"第四章险种保全规则PAGEREF_Toc283903916\h49HYPERLINK\l"_Toc283903917"第五章特殊保全业务处理流程及规则PAGEREF_Toc283903917\h56HYPERLINK\l"_Toc283903918"第六章保全审核作业规则PAGEREF_Toc283903918\h59HYPERLINK\l"_Toc283903919"第三部分保全岗位作业规则PAGEREF_Toc283903919\h62HYPERLINK\l"_Toc283903920"第一章日处理作业规则PAGEREF_Toc283903920\h62HYPERLINK\l"_Toc283903921"第二章定期处理作业规则PAGEREF_Toc283903921\h63HYPERLINK\l"_Toc283903922"第三章 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 书送达规则PAGEREF_Toc283903922\h64HYPERLINK\l"_Toc283903923"第四章保全业务统计作业规则PAGEREF_Toc283903923\h65HYPERLINK\l"_Toc283903924"第五章保全单证及印章的使用PAGEREF_Toc283903924\h66HYPERLINK\l"_Toc283903925"第四部分保全差错件标准PAGEREF_Toc283903925\h68第一部分保全作业标准流程给付及付费类保全作业流程给付类保全项目主要包括：犹豫期退保、退保、减保、生存给付柜面领取、红利领取、部分领取、协议退保、协议减保。保单借款适用此作业流程。1.退保劝阻（仅适用于退保操作）查询系统，告知客户退保金额；了解客户退保原因；针对客户具体情况与客户沟通，若客户坚持退保决定，进行下一步操作。2.保全资料审核核对申请资格人是否正确；核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效、正确、真实；核实授权委托书内容是否完整，申请资格人签字是否与投保单或系统留存的签字一致，委托事项是否正确，被委托人与代办人是否为同一人；核对申请书的填写是否完整、正确，有涂改处要求客户在涂改处签字；核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致；对于已核对原件需留存复印件的申请资料，须在复印件上加盖“原件已核”章，由核对人签名并注明日期，核对人必须为保全受理岗，或经公司授权同意的相关工作人员；不合格件的判定：2.1-2.6有一项不符合要求者，即为不合格件；不合格件的处理：于收到保全申请之日起5个工作日内退还客户或代办人，并一次性通知须补充及更正的内容；合格件的处理：涉及流转：收取相关申请资料，填写《柜面交接凭证》，受理人员和客户双方签名确认，受理人员须于接到申请后1个工作日内提交保全人员进行处理，保全人员须于1个工作日内在系统中完成保全受理；《柜面交接凭证》一式三联，分为业务留存、受理留存和客户留存，客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证，业务留存联与申请资料一并归档；不涉及流转：保全人员在接到客户申请后，须于2个工作日内完成保全作业的系统受理。3.保全受理录入3.1查询该保单有无补发 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 等特殊状况；3.2根据客户申请内容进行相应操作；3.3通过系统规则校验的处理：申请确认；3.4未通过系统规则校验的处理：下发、打印保全审核通知书，申请撤销或录入修改；3.5超过经办人权限的处理：提交下一步操作。4.保全审批4.1资料审核：根据保全资料审核2.1-2.6要求进行；4.2不合格件的处理：审批退回、审批拒绝，对于审批拒绝的情况须下发、打印保全拒绝通知书；4.3合格件的处理：审批通过，进行下一步操作。5.保全确认5.1打印批单（三联）；5.2审核批单内容是否和客户申请一致，若操作错误须申请保全回退；5.3须在财务联和客户联批单上加盖“业务专用章”；业务归档。6.总体要求6.1自公司正式受理客户申请至最后确认须控制在5个工作日内。6.2申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的保全申请，须在自公司收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知客户，并协助补充更正。变更及其它类保全作业流程变更类及其它类保全项目主要包括：客户联系方式变更、客户基本资料变更、交费方式及交费账号变更、交费提醒方式变更、宽末处理方式变更、年金领取方式变更、续保方式变更、保单补发、保单挂失与解除、保单迁移、保费自垫清偿、借款清偿、保险合同效力确认及签名变更。1.保全资料审核核对申请资格人是否正确；核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效、正确、真实；核实授权委托书内容是否完整，申请资格人签字是否与投保书或系统中留存的签字一致，委托事项是否正确，被委托人与代办人是否为同一人；核对申请书的填写是否完整、正确，有涂改处要求客户在涂改处签字；核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致；对于已核对原件需留存复印件的申请资料，须在复印件上加盖“原件已核”章，由核对人签名并注明日期，核对人必须为保全受理岗，或经公司授权同意的相关工作人员；不合格件的判定：1.1-1.6有一项不符合要求者，即为不合格件；不合格件的处理：于收到保全申请之日起5个工作日内退还客户或代办人，并一次性通知须补充及更正的内容；合格件的处理：涉及流转：收取相关申请资料，填写《柜面交接凭证》，受理人员和客户双方签名确认，受理人员须于接到申请后1个工作日内提交至保全人员进行处理，保全人员须于1个工作日内完成保全作业的系统受理；《柜面交接凭证》一式三联，分为业务留存、受理留存和客户留存，客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证，业务留存联与申请资料一并归档；不涉及流转：保全人员在接到客户申请后，须于2个工作日内完成保全作业的系统受理。2.保全受理录入查询该保单有无补发记录等特殊状况；根据客户申请内容进行相应操作；通过系统规则校验的处理：申请确认；未通过系统规则校验的处理：下发、打印保全审核通知书，申请撤销或录入修改；超过经办人权限的处理：提交下一步操作。3.保全审批资料审核：根据保全资料审核1.1-1.6要求进行；不合格件的处理：审批退回、审批拒绝，对于审批拒绝的情况须下发、打印保全拒绝通知书；合格件的处理：审批通过；须补费项目：提交下一步操作。4.保全收费打印《保全交费通知书》；交费成功后进行下一步操作。5.保全确认打印批单（三联）/（两联）；审核批单内容是否和客户申请一致，若操作错误须申请保全回退；须在财务联和客户联批单上加盖“业务专用章”；业务归档。6.总体要求6.1无须补费的项目，自公司正式受理客户申请至最后确认整个过程须控制在5个工作日内。涉及补费的项目，在公司收到客户补费后1个工作日完成确认。6.2申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的保全申请，须在自公司收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知客户，并协助补充更正。核保类保全作业流程核保类保全项目主要包括：客户重要资料变更、受益人及受益人资料变更、红利领取方式变更、投保人变更、补充告知、新增附加险、职业类别变更、保单复效、特别约定、交费间隔变更、交费期间变更、提前交清。1.保全资料审核核对申请资格人是否正确；核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效、正确、真实；核实授权委托书内容是否完整，申请资格人签字是否与投保书或系统中留存的签字一致，委托事项是否正确，被委托人与代办人是否为同一人；核对申请书的填写是否完整、正确，有涂改处要求客户在涂改处签字；核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致；对于已核对原件需留存复印件的申请资料，须在复印件上加盖“原件已核”章，由核对人签名并注明日期，核对人必须为保全受理岗，或经公司授权同意的相关工作人员；不合格件的判定：1.1-1.6有一项不符合要求者，即为不合格件；不合格件的处理：于收到保全申请之日起5个工作日内退还客户或代办人，并一次性通知须补充及更正内容；合格件的处理：涉及流转：收取相关申请资料，填写《柜面交接凭证》，受理人员和客户双方签名确认，受理人员须于接到申请后1个工作日内提交至保全人员进行处理，保全人员须于1个工作日内完成保全作业的系统受理；《柜面交接凭证》一式三联，分为业务留存、受理留存和客户留存，客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证，业务留存联与申请资料一并存档；不涉及流转：保全人员在接到客户申请后，须于2个工作日内完成保全作业的系统受理。2.保全受理录入查询该保单有无补发记录等特殊状况；根据客户申请内容进行相应操作；通过系统规则校验的处理：申请确认；未通过系统规则校验的处理：下发、打印保全通知书，申请撤销或录入修改；超过经办人权限的处理：提交下一步操作。3.保全审批资料审核：根据保全资料审核1.1-1.6要求进行；不合格件的处理：审批退回、审批拒绝，对于审批拒绝的情况须下发、打印保全拒绝通知书；合格件的处理：审批通过；须核保项目：提交下一步操作。4.保全二次核保资料审核；资料不完备的处理：打印核保通知书（若为机构问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 件无需打印，直接在系统中进行回复），补充相关资料；资料完备的处理：出具核保意见（标准体、次标准体、维持原条件承保、拒保）；须客户确认件的处理：打印核保通知书交客户签字确认，若在规定日期内（发送通知书第10天和下一保单周年对应日相比的最早日期）未做回复，视为客户不同意该核保结论；须补费项目：提交下一步操作。5.保全收费打印《保全交费通知书》；交费成功后进行下一步操作。6.保全确认打印批单（三联）（两联）；审核批单内容是否和客户申请一致，若操作错误须申请保全回退；须在财务联和客户联批单上加盖“业务专用章”；档案归档。7.总体要求7.1无须补费或核保的项目，自公司正式受理客户申请至最后确认整个过程须控制在5个工作日内。涉及补费的项目，在公司收到客户补费后1个工作日完成确认。7.2申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的保全申请，须在自公司收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知客户，并协助补充更正。第二部分保全业务规则总则为规范保全作业流程，提高客户服务质量，维系保单的持续完整有效，巩固公司已取得的经营成果，建立起高效、便捷、顺畅的保全作业体系，特制定本规则。本保全业务规则是根据《中华人民共和国保险法》和民生人寿保险股份有限公司所售产品及相关业务管理规定制定的，是保全工作人员对保全申请审核及进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。保全工作人员不得违反本规则，如遇特殊情况可参照特殊保全作业流程处理。保全概述概述1.释义：保全服务是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务，亦即围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的各项工作。2.适用范围：本手册适用于本公司签发的个人及银行人身保险合同。保全项目包括：客户联系方式变更、客户基本资料变更、交费方式及交费账号变更、受益人及受益人资料变更、续保方式变更、年金领取方式变更、红利领取方式变更、交费提醒方式变更、保单补发、投保人变更、补充告知、减保、犹豫期退保、退保、客户重要资料变更（客户层/保单层）、保单挂失与解除、保单迁移、保费自垫清偿、借款清偿、宽末处理方式变更、保险合同效力确认及签名变更、新增附加险、职业类别变更、保单复效、交费间隔变更、特别约定变更、交费期间变更、生存给付柜面领取、提前交清、保单借款、红利领取、部分领取、协议退保、协议减保等。3.保全服务宗旨：以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。4.保全工作核心：以防止保单的解约或失效为工作核心。第二节名词解释1.人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。2.一般保全规则：是指个人寿险保全业务的一般性规定和准则。3.特殊保全规则：是指个人寿险保全业务中因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。特殊保全规则与一般保全规则的冲突之处，以特殊保全规则为准。4.保险合同内容变更：是指投保人在合同有效期内，符合本公司规定，对合同内容申请变更，经本公司同意并在合同上批注后生效。5.保单周年对应日：是指保险合同生效后经过每一周年，保单生效日期所对应的日期。6.犹豫期：是指自投保人签收保险合同的次日起十日内。7.宽限期：是指分期交纳的保险合同自交付首期保险费后，每期保险费应交日次日起六十日内。8.手续费：是指每张保险单平均承担的营业费用、佣金以及本公司对该保险单已承担的保险责任所收取的费用总和。（适用于2009年10月1日之前投保的保单）9.保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。本公司对合同效力中止期间发生的保险事故，不承担给付保险金责任。合同效力中止后，投保人可在条款约定的时间内申请复效。在本规则中，特指保单失效。10.保险合同效力终止：因约定事由发生导致保险合同的效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。11.交费间隔：是指保险合同每期交纳保险费的频率，包括：月交、季交、半年交和年交。12.交费方式：是指客户现金交费、银行自动转账等交纳续期保费的方式。13.有效身份证明除给付及付费类保全作业项目外，申请人在其他申请项目时可用驾驶证代替有效身份证明。：指由政府主管部门规定的证明其身份、具有法律效力的证件，如：居民身份证、临时身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿2周岁（含）以下未办理户口簿的，可使用出生证代替户口簿。等证件。以上证明文件必须处于证件有效期内。14.保全业务申请书：是指办理各种保全业务所使用的申请书，本规则中涉及的保全业务申请书包括：《保险合同变更申请书（变更及其他类）》、《保险合同变更申请书（核保类）》、《保险合同解除申请书》、《保单借款申请书》、《保险合同效力确认及签名变更申请书》等。第三节保全作业注意事项及其它规定1.在办理新增、补发等保全项目后，应配发相应的条款；在办理减保、交费期间变更等涉及现金价值变化的保全项目后，应打印新的现金价值表。2.保单内容的变更涉及客户的权益变动，经办人员必须谨慎从事，以免一时疏忽，导致法律纠纷的发生。3.规范作业要求，严禁系统外的保全作业；不得延时日处理作业。4.保全作业人员应加强风险防范意识，注意各种作业申请的逻辑判断，对有疑问的异常申请，如无明确规定，应主动询问、核查，必要时增加回访、生调或通过上报等手段进行处理。5.业务规则与核心业务系统管控5.1核心业务系统是提供实现保全规则要求的作业平台，一定程度上体现了规则的要求。由于系统控制与规则限制的差异性，对于核心业务系统未控制的环节，作业人员应以保全规则、条款约定为准进行操作。5.2受理类型应规范录入，以保证业务记录的真实性。5.3对于需要报送审批、核保的保全项目，在保全申请确认的同时须扫描所有相关保全申请资料，供审核人进行审核作业。6.反洗钱工作实施依照《反洗钱内控制度》（民寿发〔2010〕142号）的规定，应遵循“了解你的客户”的原则，进行客户身份识别、客户身份资料、交易记录保存管理及识别审核并报送可疑交易。6.1在个险保全作业过程中，应根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时了解和关注客户保全变更的目的和性质，了解实际控制客户的自然人和上述业务的实际受益人。并核对以下信息：投保人、被保险人：姓名、手写签名、性别、居住地和联系地址、出生日期、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、国籍；受益人：姓名、出生日期、有效身份证明文件名称及编号、与被保险人之间的关系；委托代理人：姓名、身份证明文件和手写签名；取得上述信息后，应核对身份证明文件上的姓名、证件名称和号码、保险金额、保险期限、保险种类，以及投保人与被保险人和受益人的相关信息。6.2在进行客户身份识别时可采取以下一种或几种措施：核对客户出示的有效身份证件或者身份证明文件；要求客户补充资料；向公安部门核实；电话回访、生存调查；通过互联网查询；其他依法可采取的措施。6.3出现以下情况时，应加强对客户身份的识别工作：保全变更客户姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码的；根据《客户风险划分标准及管理规范》划分标准，风险等级为中级以上风险的客户，发生退保、保险金领取的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。6.4在为客户办理个险保全作业时，如客户未能提供身份证明文件或者身份证明文件失效的，不得为其办理业务，客户先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过有效期的，如未在合理期限内更新且没有提出合理理由的，相关人员应督促客户及时提供有效身份资料，若客户拒绝提供，应中止为该客户办理业务。在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，及时提示客户更新资料。6.5可疑交易人工判断规则参照《反洗钱内控制度》（民寿发〔2010〕142号）中的附件《大额交易和可疑交易报告操作规范》内容。6.6可疑交易人工分析、筛选和审核保全人员在进行业务审核、签批时，应根据《大额交易和可疑交易报告操作规范》中可疑交易人工判断规则，逐笔进行分析、筛选和判断，对符合可疑交易人工判断规则规定的一种或多种情况的，需在核心业务系统的【可疑交易分析记录】模块中进行选择，提交可疑交易信息。对可疑交易数据的人工分析，应在业务操作环节中进行双人审核和判断。一般保全作业规则1.保全申请资格人一般为投保人，具体保全项目的申请资格人需根据合同条款及相关法律法规确定，具体情况如下：1.1受益人及受益人资料变更的申请资格人为被保险人；1.2投保人变更的申请资格人为原投保人，但须征得被保险人及新投保人的同意；1.3保单借款、新增附加险、补充告知的申请资格人为投保人，但须征得被保险人的同意；1.4生存给付柜面领取的申请资格人为对应的保险金受益人。1.5年金领取方式变更的申请资格人为年金受益人。1.6保险合同效力确认及签名变更的申请资格人为发生签名变化的投保人或被保险人。1.5若申请资格人为未成年人或无民事行为能力人，则由其监护人代为申请，并须提供监护人有效身份证明原件及监护关系证明。2.保全服务申请途径2.1客户直接到保险公司的运营柜面申请办理；2.2客户可以委托营销人员、服务人员或其它人员到保险公司申请办理；2.3客户通过客户服务电话（95596）或信函提出申请。此类申请目前限于客户联系方式变更等公司认可的保全项目。3.保全申请一般应备文件保全申请所提交的资料根据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提供下列资料：3.1保全业务申请书3.1.1预印保全业务申请书；3.1.2机打保全业务申请书（若客户亲自至柜面办理，除保单借款、保险合同效力确认及签名变更项目外，其余项目均可使用机打申请书）。3.2申请资格人及相关人员的有效身份证明原件，如投保人、被保险人、变更对象等；3.3以投保人为户名的银行卡或存折复印件（若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）3.4对于须由申请资格人及相关联系人同时确认的保全申请，须由申请资格人及相关联系人在保全业务申请书或委托书上签名确认。4.委托代办规定4.1申请资料：除保全申请所需应备文件外，还需提供申请资格人亲笔签名的《授权委托书》和受托人的有效身份证明原件；4.2《授权委托书》原则上应使用公司标准单证，若使用自行手写的委托书，其内容应清晰、明确，且内容必须包含保单号、委托人姓名及证件号码、受托人姓名及证件号码、委托事项、委托时间、委托人签字、受托人签字；4.3两人以上同时就同一事项向同一人授权的，可分别出具《授权委托书》，也可采用在同一《授权委托书》上共同签名的形式；4.4代办补费件超过1000元，不得采用现金方式，须提供申请资格人银行卡或存折复印件（该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）；4.5保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金；4.6退保、减保、犹豫期退保、部分领取、协议退保、协议减保、生存给付柜面领取、红利领取等给付类保全作业及保单借款项目，代办不得采用现金方式。个险的转账代办限额为5万元（含），即5万元以上的保全作业原则上必须由申请资格人本人亲自到柜面办理；银代险的转账代办限额为10万元（含），即10万元以上的保全作业原则上必须由申请人本人亲自到柜面办理，若为银代内勤代办，最高限额可放宽到20万元（含）；4.7不允许代办的项目：保险合同效力确认（原签名非本人签字的情况）；保险合同丢失情况下的退保和犹豫期退保；保单挂失及解除。5.申请书填写5.1保全作业申请书应由申请资格人或代办人填写；5.2申请书应“正确”、“完整”填写，即：5.2.1必须填写项目：保单号、投/被保人姓名、申请日期、申请方式；5.2.2其它填写内容视项目选择填写。5.3委托他人办理的，除保单借款、保险合同效力确认及签名变更外，无需客户在保全作业申请书签名，只需代办人本人在代办人栏签名并填写代办人身份证件号码及联系电话；5.4申请资格人填写时必须用黑色或蓝黑签字笔亲笔填写并签名，若有增删涂改，应由申请资格人签章订正；5.5若申请资格人未成年，由其法定监护人签字确认；5.6《补充告知问卷》必须由投保人、被保险人或其监护人亲笔填写并签字确认，不允许代签；对于由业务人员代办的情况，还需业务人员在见证业务员签名栏处签名确认；5.7一张申请书原则上只能对应一张保单。6.身份证件内容不一致的处理规定客户办理保全过程中，如果提供的身份证件与保险公司留存的身份证件内容不一致时，则以当事人所在地户籍机关出具的证明为依据。7.保全服务的费用标准保全服务只收取适当工本费，原则上不收取服务费。具体标准如下：7.1犹豫期内解除主险为个险产品保险合同（投保人签收保险合同次日起10日内申请解除保险合同）的，扣除工本费10元；7.2补发普通样式保险合同的，收取工本费10元。8.有关保全批单生效日期的规定8.1需要退补费的保全作业项目批单的生效时间为保全确认次日零时；8.2除以上情况外，其它保全作业项目批单的生效时间为保全确认当日。9.批单要求9.1保单应正确批注，严禁手工填写或涂改；9.2批单经办人、审批人签名处，系统会自动带出对应人姓名；9.3保单批注之后，批单客户联应交予客户，申请书和批单业务联归档存放。10.补交、垫交保险费利息的规定10.1补交、垫交保费利息计算时间的规定：2009年10月1日之前投保的保单，在复效时应一并偿还借款、欠交保费和垫交保费及所对应的利息；2009年10月01日之后投保的保单，在复效时免收中止期间欠交保险费所对应的利息，但应一并偿还借款和垫交保费及所对应的利息。复效时如果保单已经进入下一年缴费期，应一并收取当期应缴保险费。垫交保险费的利息起息时间，首次垫交自宽限期结束的次日零时开始；续垫自保单周年日零时开始。10.2利息计算的利率与 公式 小学单位换算公式大全免费下载公式下载行测公式大全下载excel公式下载逻辑回归公式下载 ：其中：P为每次欠交保险费，(j=1,2,…,k)为欠交期间的利率，(j=1,2,…,k)为在利率阶段的经过天数。10.32009年10月01日之前投保的保单，操作客户重要资料变更中涉及补费的项目，应收取补交保费及所对应的利息；2009年10月01日之后投保的保单，操作客户重要资料变更中涉及补费的项目，免收应补交保费所对应的利息。11.保单遗失处理若保单丢失，办理退保、犹豫期退保时需要申请资格人亲办，并同时声明原保单作废，实务中不需进行补发操作。12.保全收费处理12.1《保全交费通知书》须在系统生成后1个工作日内完成打印；12.2对于现金交费的保全申请，需在《保全交费通知书》打印后1个工作日内完成交费；12.3对于转账交费的保全申请，需在《保全交费通知书》打印后5个工作日内完成交费；12.4对于未按时交费的保全申请，保全人员应及时与客户进行沟通，现金交费可延至3个工作日，转账交费可延至10个工作日；12.5若超过最后期限仍未交费的，保全人员应及时做保全申请撤销处理。特殊情况可由分公司根据实际情况酌情处理，但须登记备案。13.系统受理限制13.1当保单处在回执未回销、续期转账在途、其他业务挂起、退保终止、理赔终止时，不允许操作任何保全项目；13.2当保单处在挂失状态时，只允许操作挂失解除及保单补发；13.3当保单处在满期终止状态时，仅允许操作生存给付柜面领取、红利领取；13.4当保单处于失效后终止状态时，只允许操作生存给付柜面领取、红利领取、退保、协议退保、保单挂失与解除、保单补发；13.5当保单处于失效状态时，只允许操作客户基本资料变更、客户联系方式变更、交费方式及交费账号变更、签名变更及合同效力确认、交费间隔变更、生存给付柜面领取、红利领取、退保、减保、协议退保、协议减保、保单复效、保单挂失与解除、保单补发；13.6当保单处于垫交时，只允许操作客户基本资料变更、客户联系方式变更、受益人及受益人资料变更、交费方式及交费账号变更、特别约定、签名变更及合同效力确认、红利领取方式变更、补充告知、退保、协议退保、协议减保、保单挂失与解除、保单补发、还垫交保费、借款清偿。14.客户资料保密要求14.1保全人员不得私自将客户姓名、联系电话、联系地址等客户信息透露给除客户及公司内部的第三方；14.2客户或业务人员要求查询客户资料时，保全人员须核实客户及业务人员身份。保全项目作业规则◈给付及付费类保全项目第一节犹豫期退保1.释义及适用范围：投保人于签收保险合同次日起十日内，且未发生保险金给付时可提出解除保险合同申请。2.操作规则2.1申请资格人：投保人。2.2申请时间：投保人签收保险合同次日起十日内，且未发生保险金给付。2.3应备文件：2.3.1《保险合同解除申请书》；2.3.2投保人有效身份证明原件；2.3.3以投保人为户名的银行卡或存折复印件（若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）；2.3.4如委托他人办理，则还需提供投保人亲笔签名的《授权委托书》和受托人的有效身份证明原件；2.3.5保险合同原件；2.3.6保险费专用收据或发票正本。2.4应留文件批单（业务联）、《授权委托书》、《保险合同解除申请书》、投保人和受托人有效身份证明复印件、保险合同原件、保险费专用收据或发票、以投保人为户名的银行卡或存折复印件。3.相关作业规则3.1主险合同申请犹豫期退保，该保单项下所有的附加险合同须同时解除；若长期附加险申请犹豫期退保，则对主险无影响（附加豁免保费定期寿险除外）；除合同另有约定外，短期附加险不允许单独申请犹豫期退保。3.2犹豫期内解除主险合同的，须扣除10元工本费；犹豫期内解除长期附加险或银代产品保险合同的，不扣除10元工本费。3.3若保险合同遗失，必须由投保人本人亲自办理，并同时声名原保险合同作废，实务中不需进行补发操作。4.注意事项4.1若客户换取过发票，须将正本发票收回，一并归档。4.2个险业务犹豫期退保作业原则上必须在客户签收保单之日起10日内操作完毕，若因特殊原因需在10日之后操作的，应与个人业务部人管核实佣金的发放情况，并须由机构人管及财务签字确认后方可进行操作。第二节退保1.释义及适用范围：投保人在签收保险合同次日起十日后，在条款未明确规定不允许投保人解除保险合同的情况下，可提出解除保险合同。2.操作规则2.1申请资格人：投保人。2.2申请时间：投保人在签收保险合同次日起十日后，且保险责任期满前。2.3应备文件：2.3.1《保险合同解除申请书》；2.3.2投保人有效身份证明原件；2.3.3以投保人为户名的银行卡或存折复印件（若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）；2.3.4如委托他人办理，则还需提供投保人亲笔签名的《授权委托书》和受托人的有效身份证明原件；2.3.5保险合同原件。2.4应留文件批单（业务联）、《授权委托书》、《保险合同解除申请书》、投保人及受托人有效身份证明复印件、保险合同原件、以投保人为户名的银行卡或存折复印件。3.相关作业规则3.1主险合同申请退保，该保险合同项下所有的附加险合同须同时解除。若长期附加险申请退保，则对主险无影响。3.2若保险合同遗失，必须由投保人本人亲自办理，并同时声明原保险合同作废，实务中不需进行补发操作。3.3在办理退保时如有保单欠款及余额保费，退保时一并进行结算处理。3.4对于短期主险，在未发生保险金给付时，方可退保。3.5在退保时如果有未领生存保险金，须先操作生存给付后再做退保处理。4.注意事项4.1若投保人身故，退保申请可由其法定继承人共同提出，但要同时出示投保人死亡证明及相应法律证明。4.2投保人和被保险人非直系亲属的退保申请，须被保险人签名确认并提供相关证件。第三节减保1.释义及适用范围：在保险合同效力终止前，投保人对主、附险的保险金额申请减少。2.操作规则2.1申请资格人：投保人。2.2申请时间：保险合同效力终止前。2.3应备文件：《保险合同变更申请书（变更及其它类）》；投保人有效身份证明原件；以投保人为户名的银行卡或存折复印件（若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）；如委托他人办理，则还需提供投保人亲笔签名的《授权委托书》和受托人有效身份证明原件。2.4应留文件批单（业务联）、《授权委托书》、《保险合同变更申请书（变更及其它类）》、投保人及受托人有效身份证明复印件、以投保人为户名的银行卡或存折复印件。3.相关作业规则3.1犹豫期内不可申请减保；犹豫期后申请减保，减保部分按退保处理。3.2承保加费部分不予返还。3.3减少保额后的主/附险保额、保费不得低于投保规则规定的各险种最低保额和最低保险费数额。3.4主险减少保额时，原有附加险的保额仍受其倍数或比例的限制，若有超过时，应同时对相应的附加险进行减保处理。3.5减少保额后，不得申请恢复原保额。3.6存在附加豁免险的保单，被豁免险种减少保额时，附加豁免保险的保额和保费应一起随之变更。4.注意事项4.1若保单存在未清偿借款，须先操作借款清偿。4.2不得退保的保险单亦不能办理减保。4.3有现金价值的险种在办理减保后须打印新的现金价值表。第四节生存给付柜面领取1.释义及适用范围：生存给付是指在保险合同有效期内，被保险人生存至保险期满或约定领取年龄、约定领取时间，保险公司按合同约定向受益人给付生存金。适用于保险条款中含有生存金给付责任的所有险种。2.操作规则2.1申请资格人：生存受益人。2.2申请时间：保险合同满期日或约定生存金给付日起任意时点。2.3应备文件：2.3.1《保险合同变更申请书（变更及其它类）》；2.3.2生存受益人的有效身份证明原件；2.3.3若被保险人和生存受益人不为同一人，还需提供被保险人生存证明原件（可为户口本、身份证或由公安机关出具的生存证明）；2.3.4若本次领取采用银行自动转账，且该银行账户无法核对户名，则还需提供生存受益人银行卡或存折复印件（若为银行卡须提供交易凭证）；2.3.5若委托他人办理，则还需提供生存受益人亲笔签名的《授权委托书》和受托人的有效身份证明原件；2.3.6保险合同原件（满期领取时须提供）。2.4应留文件批单（业务联）、《授权委托书》、《保险合同变更申请书（变更及其它类）》、被保险人生存证明复印件、生存受益人有效身份证明复印件、生存受益人银行卡或存折复印件、受托人有效身份证明复印件、保险合同原件（办理满期给付后需收回）。3.相关作业规则3.1账户户名必须为生存受益人本人，但对于生存受益人为未成年人或无民事行为能力人的情况，转账户名可为其监护人。3.2柜面领取可选择本次领取方式为现金领取或转账领取，所选方式只针对本次申请有效。3.3若同一受益顺序下有多个受益人同时申请领取生存保险金，需分别填写领取信息（包括受益比例、受益份额、领取金额），领取方式须保持一致；若领取方式选择转账支付，需同时写明转账支付的账户信息（开户行、户名、账号）。3.4对于满期返还保险费的险种，若存在未领生存金和利息、次标准体加费或职业加费，在满期领取时一并给付。3.5对投保人、受益人延迟通知被保险人身故、残疾情况而造成保险公司误支生存保险金的，保险公司将追回多付的生存保险金及利息，必要时公司将追究投保人、受益人的违约责任。3.6若生存受益人未领取，则生存保险金留存于公司生存保险金累积账户，并按公司确定的累积利率以复利方式储存生息，并在合同终止时或保险金受益人申请时给付。3.7生存金抵扣规则：抵扣金额=借款差额+借款差额产生的利息3.7.1借款差额=现有借款金额-产生生存金后保单现金价值的80%3.7.2抵扣借款的顺序为：借款金额最大的先抵扣，若两笔金额相同，抵扣借款时间靠前的一笔；3.7.3自垫本息不在生存金中扣除。3.8依照《反洗钱内控制度》（民寿发〔2010〕142号）相关要求，在办理生存给付柜面领取时，若发现被保险人或生存受益人系统中的姓名、性别、出生日期、证件号码中有一项不完整或与所提供的证件信息不一致的，须先在系统中进行资料更新或修改。4.注意事项4.1客户在缴纳完欠交保费或复效成功后，系统每日统一自动催付。保单在终止前（理赔终止、退保、满期给付等情况）且无欠款的情况下，应先对未领取的保险金进行领取。4.2对于生存金领取后合同终止的，应收回保险合同原件并加盖“满期终止”章进行注销并存档。4.3在更新被保险人或生存受益人重要资料时，如遇无证件、无证件号码或证件号码变更中不涉及出生日期变化的情况，保全人员可在客户提交的生存给付柜面领取的申请书上直接勾选“其他”项，注明“被保险人（或受益人）证件号码更新”；系统操作时申请原因选择“内部申请”；归档文件为注明更新信息的申请书、被保险人或生存受益人的有效身份证明复印件。第五节红利领取1.释义及适用范围：自保险合同生效之日起，在每一保险年度末，本公司根据上年度的经营状况，分配红利给投保人，对于可领取红利的险种，在合同终止或投保人申请时进行给付。适用于所有可申请领取红利的分红型险种。2.操作规则2.1申请资格人：投保人。2.2申请时间：红利派发后。2.3应备文件：2.3.1《保险合同变更申请书（变更及其它类）》；2.3.2投保人有效身份证明原件；2.3.3以投保人为户名的银行卡或存折复印件（若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）；2.3.4若委托他人办理，需提供投保人亲笔签名的《授权委托书》和受托人有效身份证明原件。2.4应留文件批单（业务联）、《授权委托书》、《保险合同变更申请书（变更及其它类）》、投保人及受托人有效身份证明复印件、以投保人为户名的银行卡或存折复印件。3.相关作业规则3.1红利的累积利率以条款约定并经保险公司公布的为准。3.2除以累积生息方式领取的红利外，其他领取方式的红利不做计息处理。但对于现金红利，若红利未能在保单周年对应日派发，将按照红利累计账户的红利累积利率补发保单周年对应日至实际红利派发日期间的利息。3.3对于可选择红利领取方式的，由投保人在投保时进行选定；若投保人在投保时未选定领取方式，公司默认按累积生息方式办理；选择红利领取方式为抵交保费的，在交费期满后自动变更为累积生息。3.4对满保单年度有红利分配的保险合同若在派发日合同有效，则予以派发；3.4.2若在派发日前合同终止（退保、死亡），则于给付保险金时同时结算已满保单年度的红利。3.5在保险年度中合同终止（死亡、退保）的，不给付短期红利。3.6保单红利按实际派发日当时的领取方式进行分配给付。4.注意事项投保人身故并要求领取红利的，应先办理投保人变更后方可申请红利给付。第六节部分领取1.释义及适用范围：在保险合同有效期内且被保险人当时未发生保险事故，投保人可以在犹豫期后申请部分领取个人账户价值。仅针对万能产品。2.操作规则2.1申请资格人：投保人。2.2申请时间：犹豫期过后，且在保险合同有效期内。2.3应备文件：2.3.1《保险合同变更申请书（变更及其它类）》；2.3.2投保人有效身份证明原件；2.3.3以投保人为户名的银行卡或存折复印件（若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供，若为银行卡须提供交易凭证）；若投、被保险人不为同一人，还需提供被保险人生存证明原件（可为户口本、身份证或由公安机关出具的生存证明）；2.3.5若委托他人办理，需提供投保人亲笔签名的《授权委托书》和受托人有效身份证明原件。2.4应留文件批单（业务联）、《授权委托书》、《保险合同变更申请书（变更及其它类）》、投保人及受托人有效身份证明复印件、被保险人生存证明复印件、以投保人为户名的银行卡或存折复印件。3.相关作业规则3.1每一保单年度最多可领取两次。3.2单笔最低领取金额为1000元，且为100的整数倍；领取后个人账户价值净额不能小于2000元。3.3部分领取费用（仅限富贵盈门A款）。部分领取个人账户价值时须收取部分领取费用，计算公式为：部分领取费用=部分领取金额*部分领取费用比例保单年度部分领取费用比例18%26%34%42%51%6及以上0%3.3.2部分领取费用从部分领取金额中扣除。3.4部分领取操作时需要先判断个人账户价值净值，若存在未清偿借款须先计算借款本息，并从个人账户中扣除。4.注意事项若申请部分领取时上月保单利息未结算，则不能操作部分领取。第七节保单借款1.释义及适用范围：保险合同借款是指根据条款约定，在保险合同有效期内，投保人以不超过申请借款时保险合同现金价值净额的一定比例向保险公司申请借款