保险业常见洗钱方式

保险业常见洗钱方式保险业常见洗钱方式一、洗钱过程洗钱的步骤、伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可以分为以下三个阶段：（一）放置阶段。将资金投入到清洗过程中，进行初步加工和整理，将违法所得及收益存入银行或投保等等。（二）离析阶段。通过交易，反复、频繁转移资金，达到隐藏犯罪收入来源和去向的目的。（三）归并阶段。资金转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的合法帐户。二、保险业常见的洗钱方式保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避...

保险业常见洗钱方式一、洗钱过程洗钱的步骤、伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可以分为以下三个阶段：（一）放置阶段。将资金投入到清洗过程中，进行初步加工和整理，将违法所得及收益存入银行或投保等等。（二）离析阶段。通过交易，反复、频繁转移资金，达到隐藏犯罪收入来源和去向的目的。（三）归并阶段。资金转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的合法帐户。二、保险业常见的洗钱方式保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。现实中，利用保险实施洗钱的常见于以下几种方式：（一）团险个做。向保险公司投保团体保险后，在犹豫期内或保险合同生效后短期内即办理退保，并要求将保费退还至非投保人或个人账户。（二）地下保单。一些境外保险机构非法入境，非法拉保，内地居民在境内完成保费缴纳,犯罪分子再将保费转交给境外保险机构，然后在境外以外币办理退保或理赔。（三）长险短做。犯罪分子一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。（四）虚构保险事故。犯罪分子通常有计划地用犯罪所得置换保险标的，然后制造保险事故，获得赔款达到洗钱目的。犯罪分子还可以购买他人的保险标的，然后变更被保险人，“出险”后再获得赔款。（五）行贿保单。行贿者为达到行贿的非法目的，通过为受贿者投保高保费保单，之后受贿方通过退保实现受贿目的。（六）互联网保险。犯罪分子利用互联网保险无纸化、不受时间和空间限制，以及缺少了保险工作人员当面对客户进行甄别、核实其真实性的环节等特点实施洗钱。

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