项目贷款意向书与项目贷款承诺函

项目贷款意向书与项目贷款承诺函 项目贷款意向书与项目贷款承诺函篇一:对公客户经理试 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 2 核心资本率的计算 公式 小学单位换算公式大全免费下载公式下载行测公式大全下载excel公式下载逻辑回归公式下载 为:(核心资本-核心资本扣除项)/(风险加权资产，10.5倍 的市场风险资本)。错 对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过A+级。错 主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分， 不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。对 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的 学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。对 小企业低风险信贷业务可不受RAROC基准阀值规定的限制对 委托贷款业务是商业银行提供的代理服务业务，不承担任何贷款风险，商业银行不需审 查贷款资金的用途。错 以守为攻是谈判中的特别技巧错 同会计科目的分类相对应，账户应分为总分类账户和明细分类账户对 进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，如 果需要可以开立无贸易背景的融资性跟单信用证。错 使用“网上支付税费担保”功能的企业，可在循环担保额度内先行办理货物通关，然后于 规定纳税期限内缴纳相关税费，银行对企业应缴税费承担担保责任。对 财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于( )。a.赤字发生的时间b.赤字的弥补办 法c.赤字的多少d.赤字形成的原因b 具有法律规定和制度保证的、经法定程序审核批准的政府年度财政收支 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，是(a)。 a.政府预算b.企业财务计划c.信贷计划d.社会发展计划 客户社会贡献考虑的是客户的社会影响力，包括以下哪项指标,( )a.企业品牌。 b.公众认知度。c.社会责任。d.以上均是。 D 利率水平上升会产生什么影响( ), a.人们持有现金的机会成本减少b.人们愿意把 钱花掉，而不是存入银行c.投资成本增加d.通货膨胀c 甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押， 分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6 月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。 后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依法拍卖，只得价款150万 元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配( )。a.乙75万、丙75万b.乙100万、 丙50 c.丙100万、乙50万d.丙80万、乙70万 c 我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部 门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(b)。a.违反了有关法律法规和职 业操守的规定，必须停止兼职活动b.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向 所在银行披露自己的兼职身份c.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以 上的时间用于此兼职工作d.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作。 项目贷款意向书与项目贷款承诺函的相同点是( )。a.均不注明贷款额度b.均不注明 贷款利率c.均不注明贷款期限d.均不约定责任条款，不均有法律效力。 b 下列支出中属于资本性支出的有( )。a.工程材料费 b.材料运杂费c.材料保管费 d. 产品销售费a 在收付实现制会计处理基础下，对于预付的下半年保险费应作为( )处理。a.本期费 用 b.预提费用c.待摊费用 d.预付账款a 对客户是否属于小企业进行界定，并在信贷管理系统(CM2002)中建立小企业客户档 案，是( )的职责。a.业务受理人员b.调查人员c.审查人员d.审批人员 b 代收非税业务手续费收入应列入( )科目。a.代理税款业务收入b.代理财政业务收入 c.代理归集住房公积金业务收入d.代理期货业务收入 b 甲客户申请建立财智账户，并拟将乙客户的部分账户纳入该财智账户中，在法人客户营 销系统签订财智账户协议时，以下哪些账户必须经过协议确认后才能生效,()。 ?、 协议录入网点甲客户账户 ?、协议录入网点乙客户账户 ?、协议录入以外网点甲客 户账户 ?、协议录入以外网点乙客户账户a.?,?,?b.?,?, ?c.?,?,?d.?, ?,?,?c 办理项目营运期贷款业务的前提是()。a.项目尚未建成b.项目已建成，尚未投产 c.项目已建成，并且投产d.项目已建成，并已实现达产 c 依据增值税的有关规定，下列行为中属于增值税征税范围的是()a.房地产开发公司销 售房屋 b.房产中介提供中介服务c.供电局提供电力产品d.饭店提供餐饮服务 c 下列费用在制造成本法下，不应计入产品成本，而列作期间费用的是()。a.直接 材料费用b.直接人工费用c.车间间接费用d.广告费 d 某公司的流动资产由速动资产和存货组成，年末流动资产余额100万元，年末流动比 率为2.5，年末速动比率为1。则年末存货余额为( )万元。a.100b.40c.50d.60d 企业利润总额中属于最基本、最经常同时也是相对最稳定的因素是( )。a.其它业务 收入b.营业外收入c.投资收益d.营业利润 d 下列哪一个不属于金融企业的流动资产( )。a.库存现金b.拆放同业c.清算备付金 d.存出资本保证金 d 我行对中小商业银行和农村信用社积极营销争揽同业存款，这是我行机构金融业务的一 项重要内容，这对中小商业银行和农村信用社而言是一项( )。a.流动资产b.流动负 债c.存入保证金d.同业拆入 a 按( )，可以将客户细分为国有企业、民营企业和三资企业市场a.客户规模。 b. 客户所处区域。c.客户所属行业。d.客户所有制性质。 d 商业银行制定营销渠道策略时，一般采取两套或两套以上的 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，采用比较静态和动态 的成本效益分析法，对方案的成本和效益进行比较以选择适合的营销渠道”体现了分销 渠道的哪条原则( )a.经济效益原则。 b.便利服务原则。c.比较竞争优势原则。 d.适度控制原则。a ( )接受银行服务较多，通过交叉销售，使客户保留更长的时间，能为银行提供更 高的利润a.最有价值客户。b.最具成长性客户。c.潜力客户。d.普通客户。 b 关于企业委托贷款，下列说法错误的是: a.委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险 b.委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人c.委托贷款业务中我行可收取手续 费d.委托贷款业务中我行不垫支资金 b 下列开立信贷证明的条件，说法错误的是: a.有真实、合法的项目建设或贸易背景b. 资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力c.申请人当年施工资质须在国家一级 (含)以上d.投标项目 须为省级(含)以上的重点项目 c 关于机构客户授信，以下说法不正确的是( )。a.对单一机构客户非财务因素须重点 分析产权性质、股东实力及支持力度、行业地位、规模实力、管理水平、外部环境、信 誉状况、发展前景等内容。b.单一机构客户的财务因素须重点分析客户近3年来的资 产质量、资产结构、资本状况、流动性、偿债能力、成长性和监管指标执行情况。c. 对不能提供完整财务报表的机构客户，依据其有形净资产或净资本，根据客户提供的有 效担保等情况制定授信方案，核定的授信额度不得超过其有形净资产或净资本。d.对能 提供真实完整的财务报表的机构客户，应按《机构客户最高授信额度参考值测算方法》 确定的定量测算公式测算最高授信额度参考值，并结合定性分析情况制定授信方案。 c 根据商品质押方式的不同，商品融资可分为()两种操作模式。a.静态质押和动态质押 b. 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 仓单质押和非标准仓单质押c.大宗原材料质押和产成品质押d.未来货权项下 商品融资和全流程商品融资 a 采用( )结算方式对进口方最为有利。a.电汇(货到付款)b.托收c.信用证d.电 汇(预付货款a 实物黄金租赁业务由总行()牵头管理。a.授信审批部b.运行管理部c.贵金属业务部 d.小企业金融业务部c 实行财政直接支付的财政性资金包括( )、工程采购支出、大宗物品和服务采购支出 等。a.奖金支出b.劳务费支出c.工资支出d.医疗支出 c 项目前期贷款发放后，对项目贷款尚未通过我行审批的，要关注( )。a.原材料价格 b.行业政策变动情况c.项目业主变动情况d.项目进展情况和贷款审批进度 d 个人网上银行中，e卡不能实现的功能是( )。a.设置最大限额b.通过e卡登录个 人网上银行c.向注册卡转账d.查询余额 b 下列说法不正确的是( )。a.项目搭桥贷款要密切跟踪投资建设项目资本金到位情况。 b.在贷款期内，对以政府拨款作为项目搭桥贷款还款来源的，应密切关注政府财政收支 节余情况及拨款计划执行情况。c.对以股东其他自筹资金作为还款来源的，应跟踪资金 实际拨付情况。项目资本金到位后，可根据客户需求商议贷款收回时间。d.对以政府拨 款为还款来源的项目搭桥贷款到期后，如项目资本金滞期，但不影响全额到位的，可按 照我行贷款展期有关规定办理展期。 c 对于一般法人客户，办理银行承兑汇票承兑时的担保和保证金，()以上客户可免 收保证金。a.AA级(含)b.AA-级(含)c.A+(含)d.A-(含)a 项目搭桥贷款的适用条件不包括()。a.拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和 我行行业政策。b.项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已同意开展项目前期 工作c.已按国家规定办理完成审批、核准手续d.拟投资项目资金计划合理、可行，资 金来源能够落实，资本金已按期按比例到位 d 关于财智账户卡(智富通)业务管理描述不正确的是() ?、客户只能在营业网点申 请使用财智账户卡(智富通)，每次申请前需要先建立财智账户 ?、 财智账户卡(智 富通)年费首年不收取，自第二年开始将根据客户金融资产年日均额或综合贡献情况确 定是否免费 ?、财智账户卡(智富通)的单笔支付额度、累计支付额度可以由客户在 企业网银自行调整 ?.财智账户卡(智富通)可以下挂多个账户，但这些账户必须归 属同一客户信息号a.?、?b.?、?c.?，?d.?、?d 福费廷业务又称单据包买，系指包买商( )购买远期信用证项下已承兑/承诺付款 的应收账款的贸易融资业务。a.有追索权b.无追索权c.视情况而定 b 项目营运期贷款的额度为()。a.不得超过项目建设成本的80%。b.不得超过为建 设该项目形成的银行融资余额。c.不得超过项目未来收益总额的70%。d.不得超过项 目业主净资产的80%。 b 小企业管理标识(自定义标识11)中的“小型企业B” 用以标识 ( )。a.过渡期小 企业b.中型企业c.小型企业d.微型企业c 融资的风险成本与( )无关。a.PDb.LGDc.EADd.UL d 关于投标保函的说法中，不正确的是()a.投标保函担保的项目必 须以招标方式产生。 b.投标保函是一般在投标之前开立。c.投标保函的受益人是投标方。d.投标保函的申 请人是投标方 c 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识,()a. 产品的特点b.产品的风险c.产品的有效期d.产品的设计过程d 下列行业中，属于增值税征税范围的是()a.缝纫 b.发行体育彩票 c.转让企业全部 产权 d.供应未加工的天然水a NRA外汇账户是指境外机构在境内中资和外资银行开立的()账户。a.外汇b.人民 币c.外币d.基本 a 对单个项目发放的项目搭桥贷款金额应不超过贷款期内拟拨财政资金中实际可用于还 款部分的()。a.40,b.50,c.60,d.70, d 各级行通过电话银行开办外汇买卖、基金、国债、黄金买卖等投资业务，其服务对象应 限定于( )，且仅能为本人购买。a.电话银行注册客户和非注册客户b.电话银行注 册客户c.电话银行非注册客户d.所有个人客户b 工行财资管理师小王在为某电器制造企业设计现金管理方案 时，根据该客户的需求，小 王推介了单位账户日间透支服务，通过哪个渠道可以设置日间透支额度()a.全球现金 管理系统b.企业网上银行c.电话银行d.手机银行 a 目前，在国际上主要有威士国际组织及()两大信用卡组织。a.美国运通国际股份 有限公司b.万事达卡国际组织c.大来信用证有限公司d.JCB日本国际信用卡公司 b在权责发生制会计处理基础下，企业预收的货款应作为()处理。a.本期收入 b.预收 账款c.本期资产d.下期收入 b 客户通过电话银行挂失信用卡为( )。a.临时挂失b.及时挂失c.正式挂失d.以上 都准确 c 融资审查时,需确认企业可用收汇额度()我行拟发放融资金额。a.等于b.略低于 c.不低于c 根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括( )。a.网上 银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务b.网上银行、电话银行、手 机银行、自助银行c.网上银行、电话银行、手机银行以及其他离柜业务d.网上银行、 电话银行、手机银行 a NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是()。a.须符合 总行国际贸易融资信贷管理规定b.须具有我国进出口业务经营权 c.须具有真实的贸 易背景d.须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保 b 小企业信贷业务档案资料一般应在业务发放后的( )个工作日内移交档案管理部门。 a.4b.5c.6d.7d 办理银行承兑汇票承兑业务的手续费按票面金额( )收取。 a.0.05%b.0.5%c.0.10%d.0.01% a 项目搭桥贷款期限一般不超过( )年，最长不超过( )年且不超过项目建设期。a.1、 2 b.1、 3c.2、 3d.2、 5 b ( )是商业银行以记账式国债承销商的身份参与财政部中长期国债赎回招标，向财政 部出售持有的未到期可流通国债，以配合财政国债管理的交易行为。财政部购买的国债 一般予以注销或持有到期。a.中长期国债出售b.短期国债购买c.短期国债出售d.中 长期期国债购买 a 下列关于“支票直通车”的描述错误的是()a.销售企业可使 用专用的支票POS查询和 受理支票b.销售企业不能通过打电话的方式受理支票c.可以实时校验支票的真实性d. 便于企业放心接待使用转账支票进行消费的客户 b 我行对公客户可以在以下哪项设备上自助办理业务() ?、电子回单柜 ?、票款存 入机 ?、对公ATM ?、自助打印终端a.?，?，?b.?， ?c.?，?，?，? d.?， ?c 下列关于保底型协定存款的表述正确的是:?、如果在一个计息周期内账户每日余额均 高于保底存款额度，则以本计息周期内最低的账户余额为准，对最低余额以下部分全部 按照协定存款利率计息，最低余额以上部分按照活期存款利率计息 ?、如在一个计息 周期内，有一天余额低于保底存款额度，则账户全部按照活期计息a.?b.?c.?，? d.都不对c 对企业而言，现金管理的首要目标是()a.保证日常生产经营的需要 b.获得最大的收 益c.使机会成本与固定性的转换成本之和最低d.使机会成本与短缺成本之和最低a 关于国内发票融资业务，下面哪一项是正确的()a.国内发票融资业务适合境内的购货 方b.适用于国内贸易的销货方c.购货及销货方都适用d.企业的整体现金流量为第一 还款来源 b 下列各项经济业务中，会引起公司股东权益增减变动的有()。a.用资本公积金转 增股本b.向投资者分配股票股利c.向投资者分配现金股利 d.用盈余公积弥补亏损 c 进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承 诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向()或其指定人进行承付;或授权 另一银行进行承付;或授权另一银行议付。a.申请人b.受益人c.进口商b NRA账户可以办理以下哪些业务:?、活期存款 ?、七天通知存款?、全球现金 管理 ?、外汇汇款a.?，?b.?，?c.?，?，?d.?，?，?，?d 财政部发行债券弥补赤字，对货币供应量有何影响，取决于( )。a.承购主体本身 b.债券发行量c.认购资金来源d.承购主体及其资金来源的性质d 资产负债表编制的理论基础是()。a.资产=负债+所有者权益 b.有借必有贷，借 贷必相等c.收入-费用=利润 d.试算平衡原理 a 项目前期贷款期限一般不超过( )年。a.1b.2c.3d.5c 小企业信用等级有效期为 ( )。a.1年b.2年c.3年d.4年 a 协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户( ) 透支、B户( )透支，B户作为结算户的后备存款账户，( )对外支付。a.可以、可 以、可以b.不可、可以、可以c.可以、不可、不可d.不可、不可、不可 d 个人质押贷款，最高不超过()万元。a.1000b.2000c.500d.3000 b 下列()科目的设置遵循了权责发生制原则。a.应收账款 b.预付账款c.待摊费用 d.预提费用e.应付账款abcde 为了确保客户登录个人网上银行的安全性、方便性以及个性化选择，个人网上银行向客 户提供了如下( )登录方式。a.网上银行登录密码+注册卡/账号b.网上银行登录密 码+用户名c.U盾，用户名d.电子银行口令卡，用户名 ab 下列说法中正确的是( )。a.要约的内容应当具体确定b.合同无效后，因该合同取 得的财产，应当予以返还c.主合同有效而担保合同无效且债权人、担保人有过错时， 担保人应承担的责任不超过债务人不能清偿部分的1/2 d.当事人对保证方式无约定或 约定不明的，按连带责任保证承担保证责任e.公司向其他企业投资或者为他人提供担 保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议 abcde 公务卡改革的总体目标是在现行试点的基础上，重点突出，全面推进，力争到2010年 在全国建立起“( )”公务卡管理新机制，所有中央预算单位和地方省、市以及有条件 的县又要推行公务卡管理。a.使用方便b.操作规范c.信息透明d.监控有力e.全面覆 盖abcd 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()a.立即向媒体披露 有关证据b.立即向银行有关领导举报c.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导 举报d.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 bd 项目贷款意向书与项目贷款承诺函篇二:对公客户经理序列02 D.拟投资项目资金计划合理、可行，资金来源能够落 实，资本金已按期按比例到位 一、判断题 14. ( B )是指从事证券业务的金融企业为证券交易1.主合同有效而担保合同无 效，债权人、担保人有过错的资金清算与交收而存入指定清算代理机构的款项。 的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不A.存出保证金 B.清算备付金 能清偿部分的二分之一。正确答案:对 C.同业存放D.拆放同业 2.核心资本率的计算公式为:(核心资本-核心资本扣除15. 项目搭桥贷款期限一般不超过()年，最长不项)/(风险加权资产，10.5倍的市场风险资本)。错 超过( )年且不超过项目建设期。 正确答案:B 3. 在具体业务办理中，厂商租赁与售后回租的区别在A.1、 2B.1、 3C.2、 3D.2、 5 于侧重对厂商的审查，且厂商须承诺提供回购担保。16. 我行对中小商业银行和农村信用社积极营销争揽正确答案:对 同业存款，这是我行机构金融业务的一项重要内容，4. 客户经理除需具备沟通、谈判、演示技巧等良好的这对中小商业银行和农村信用社而言是一项( A )。 自身综合素质外，还需具备判断能力和综合分析能力。A.流动资产B.流动负债 C.存入保证金 D.同业拆入 正确答案:对 17. 协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，5. 对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企可用于现金转账业务支出，A户( )透支、B户( )业，信用等级不得超过A+级。正确答案:错 透支，B户作为结算户的后备存款账户，( )对外支6. 银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前付。 正确答案:D 提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。对 A.可以、可以、可以 7. 代理非税收入收缴产品可使用网上银行提供缴款服B.不可、可以、可以 务。对 C.可以、不 可、不可 8. 进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额D.不可、不可、不可 与付款期限符合正常的贸易需求，如果需要可以开立18. 客户可以将以下账户挂在财资账户卡上( D ) 无贸易背景的融资性跟单信用证。 正确答案:错 ?、单位银行结算账户 ?、定期存款账户 9. 按照总行规定，对于未取得我行小企业信贷业务从?、外币存款账户 ?、董事长个人银行结算账户 业资格的人员，审查审批人员不能审批同意由上述人A.?，? B.?， ? 员提交的小企业信贷业务申报材料及调查报告。 对 C.?，?，? D.?，?， ? 10. 复式记账是以资产与权益平衡关系作为记账基础，19. ( )是商业银行以记账式国债承销商的身份参与对发生的每一项经济业务，都以相等的金额，在任意财政部中长期国债赎回招标，向财政部出售持有的未的两个或两个以上账户中进行记录的一种记账方式。到期可流通国债，以配合财政国债管理的交易行为。正确答案:错 财政部购买的国债一般予以注销或持有到期。答案:A A.中长期国债出售B.短期国债购买 二、单选题 C.短期国债出售 D.中长期期国债购买 11. 进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银20. 对单个项目发放的项目搭桥贷款金额应不超过贷行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证款期内拟拨财政资金中实际可用 于还款部分的( D )。 条款情况下，凭规定的单据，向()或其指定人进A.40, B.50, C.60, D.70, 行承付;或授权另一银行进行承付;或授权另一银行21. 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意议付。 正确答案:B 隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员A.申请人B.受益人C.进口商 ()。答案:C 12. 各级行通过电话银行开办外汇买卖、基金、国债、A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 黄金买卖等投资业务，其服务对象应限定于( B )，B.不管该行为是否符合规定与自己无关，不应当过问 且仅能为本人购买。 C.应当及时提示和制止，并视情况向所在机构或有关A.电话银行注册客户和非注册客户 部门报告 B.电话银行注册客户 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必C.电话银行非注册客户 事先提醒同事或向本行领导报告 D.所有个人客户 22. 下列说法不正确的是()。 正确答案:C 13. 项目搭桥贷款的适用条件不包括( D )。 A.项目搭桥贷款要密切跟踪投资建设项目资本金到位A.拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和我行行业情况。 政策 B.在贷款期内，对以政府拨款作为项目搭桥贷款还款B.项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已来源的，应密切关注政府财政收支节余情况及拨款计同意开展项目前期工作 划执行情况。 2014年对公客户经理序列(二) 金实际拨付情况。项目资本金到位后，可根据客户需求商议贷款 收回时间。 D.对以政府拨款为还款来源的项目搭桥贷款到期后，如项目资本金滞期，但不影响全额到位的，可按照我行贷款展期有关规定办理展期。 23. 我行账户信使具备如下提醒功能( ) ?、余额变动提醒 ?、昨日余额变动提醒 ?、特定交易对手提醒 ?、支付不足提醒。 正确答案:C A.?，?，? B.?， ? C.?，?，?，? D.?， ? 24. 关于即时通业务，下面说法不正确的是( B ) A.即时通业务既办理同城通存通兑，也可以办理异地通存通兑 B.全行任意对公或综合网点均可办理异地转账业务，但只能在指定网点办理异地现金业务 C.已经开通通存通兑标志的账户，使用财智账户卡(智富通)也可以办理通存通兑业务 D.办理即时通业务时必须使用支付密码 25. 关于国内发票融资业务，下面( D )是错误的: A.国内发票融资业务中不需要让渡应收账款债权 B.适用于国内贸易的销货方 C.以发票所对应的应收账款为第一还款来源 D.企业的整体现金流量为第一还款来源 26. 对企业而言，现金管理的首要目标是( A ) A.保证日常生产经营的需要 B.获得最大的收益 C.使机会成本与固定性的转换成本之和最低 D.使机会成本与短 缺成本之和最低 27. 工行财资管理师小王在为某电器制造企业设计现金管理方案时，根据该客户的需求，小王推介了单位账户日间透支服务，通过哪个渠道可以设置日间透支额度( ) 正确答案:A A.全球现金管理系统 B.企业网上银行 C.电话银行 D.手机银行 28. 代收非税业务手续费收入应列入( B )科目。 A.代理税款业务收入 B.代理财政业务收入 C.代理归集住房公积金业务收入 D.代理期货业务收入 29. 关于财智账户卡(智富通)业务管理描述不正确的是( D ) ?、客户只能在营业网点申请使用财智账户卡(智富通)，每次申请前需要先建立财智账户 ?、 财智账户卡(智富通)年费首年不收取，自第二年开始将根据客户金融资产年日均额或综合贡献情况确定是否免费 ?、财智账户卡(智富通)的单笔支付额度、累计支付额度可以由客户在企业网银自行调整 ?.财智账户卡(智富通)可以下挂多个账户，但这些账户必须归属同一客户信息号 30. 甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依 法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配( )。正确答案:C A.乙75万、丙75万B.乙100万、丙50万 C.丙100万、乙50万 D.丙80万、乙70万 31. 以下关于财智账户卡(智富通)描述不正确的是(B) ?、持财智账户卡(智富通)在柜面办理业务时，需提交业务凭证但不需加盖印鉴 ?、财智账户卡(智富通)是非银联卡，只能在我行的自助机具和消费POS上使用 ?、财智账户卡(智富通)只能在柜面办理异地转账、定期存取和外汇买卖业务 ?、财智账户卡(智富通)在自助终端办理业务前，需要在智富通卡协议中开通该渠道 A.?、? B.?、? C.?、? D.?、? 32. 甲客户申请建立财智账户，并拟将乙客户的部分账户纳入该财智账户中，在法人客户营销系统签订财智账户协议时，以下哪些账户必须经过协议确认后才能生效,( C )。 ?、协议录入网点甲客户账户 ?、协议录入网点乙客户账户 ?、协议录入以外网点甲客户账户 ?、协议录入以外网点乙客户账户 A.?,?,?B.?,?,? C.?,?,?D.?,?,?,? 正确答案: 33. 下列行业中，属于增值税征税范围的是( A ) A.缝纫 B.发行体育彩票 C.转让企业全部产权 D.供应未加工的天然水 34. 财政赤字会 不会引起通货膨胀，取决于( B )。 A.赤字发生的时间 B.赤字的弥补办法 C.赤字的多少D.赤字形成的原因 35. 财政部发行债券弥补赤字，对货币供应量有何影响，取决于( D )。 A.承购主体本身 B.债券发行量 C.认购资金来源 D.承购主体及其资金来源的性质 36. 下列费用在制造成本法下，不应计入产品成本，而列作期间费用的是( D )。 A.直接材料费用 B.直接人工费用 C.车间间接费用 D.广告费 37. 项目贷款意向书与项目贷款承诺函相同点是(B)。 A.均不注明贷款额度 B.均不注明贷款利率 C.均不注明贷款期限 D.均不约定责任条款，不均有法律效力 A.工行财E通 B.4006695588 C.95588 D.工银95588 39. 实物黄金租赁业务由总行( C )牵头管理。 A.授信审批部B.运行管理部 C.贵金属业务部 D.小企业金融业务部 40. 中国工商银行统一发行的银行卡统一命名为( C )。 A.灵通卡 B.信用卡 C.牡丹卡 D.借记卡 41. 小企业管理标识(自定义标识11)中的“小型企业B” 用以标识 ( )。 正确答案:C A.过渡期小企业B.中型企业 C.小型企业 D.微型企业 42. 企业货物贸易项下外债，包括( A )。 A.企业出口预收货款和进口延期付款 B.企业出口延期收款和进口延期付款 C.企业 出口预收货款和进口延付货款 43. 银行业从业人员面对客户的时候，( C )是不应该做的, A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密 44. 银票贴现时，承兑行授信额度范围由( )确定，可用授信额度由( )核定。正确答案:A A.总行 B.一级(直属)分行 C.二级分行 D.上级行 45. 对于一般法人客户，办理银行承兑汇票承兑时的担保和保证金，()以上客户可免收保证金。答案:A A.AA级(含) B.AA-级(含) C.A+(含) D.A-(含) 46. 为进一步加强银行承兑汇票业务管理，防范风险，一般法人客户办理银票承兑业务，信用等级须在( C )以上。 A.AA- B.AA+ C.A+ D.A- 47. 根据我行授信办法，采用债项授信方法核定核心企业上游供应商授信时，核心企业信用等级应在( D )级(含)以上。 A.AAA B.AA+ C.AA D.AA- 48.商业银行采用维持、转移、收缩、放弃等策略时，表示其产品生命周期处于()。 正确答案:D A.投入期B.成长期C.成熟期D.衰退期 49.伴随银行卡业务发展而形成的间接分销渠道是( B ) A.代理行B.特约经销商户C.经纪人D.中间商 50. 下列开立信贷证明的条件，说法错误的是:( C ) A.有真实、合法的项目建设或贸易背景 B.资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力 C.申请人当年施工资质须在国家一级(含)以上 51. 关于投标保函的说法中，不正确的是( C ) A.投标保函担保的项目必须以招标方式产生 B.投标保函是一般在投标之前开立。 C.投标保函的受益人是投标方 D.投标保函的申请人是投标方 52. 关于企业委托贷款，下列说法错误的是:( B ) A.委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险 B.委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人 C.委托贷款业务中我行可收取手续费 D.委托贷款业务中我行不垫支资金 53. 融资的风险成本与()无关。正确答案:D A.PD B.LGD C.EAD D.UL 54. 项目前期贷款期限一般不超过( C )年。 A.1 B.2 C.3 D.5 55. 项目前期贷款发放后，对项目贷款尚未通过我行审批的，要关注( )。 正确答案:D A.原材料价格 B.行业政策变动情况 C.项目业主变动情况 D.项目进展情况和贷款审批进度 56. 商业银行向符合规定的证券公司办理股票质押贷款业务，这对证券公司而言是一项()。答案:C A.流动资产B.长期投资C.流动负债D.长期负债 57. 下列哪一个不属于金融企业的流动资产( D )。 A.库存现金 B.拆放同业 C.清算备付金 D.存出资本保证金 58. 某公司的流动资产由速动资产和存货组成，年末流动资产余额100万元，年末流动比率为2.5，年末速动比率为1。则年末存货余额为()万元。 答案:D A.100 B.40 C.50 D.60 59. 下列可以确认为费用的是()。正确答案:D A.向股东分配的现金股利 B.固定资产清理净损失 C.企业为在建工程购买工程物资发生的支出 D.到银行办理转账支付的手续费 60. 营业收入减去营业成本、营业费用、营业税金及附加、管理费用和财务费用之后的余额是( C )。 A.营业毛利润 B.税前利润 C.营业利润 D.净利润 61. 福费廷业务又称单据包买，系指包买商( B )购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。 A.有追索权 B.无追索权 C.视情况而定 62. 融资审查时,需确认企业可用收汇额度( )我行拟发放融资金额。正确答案:C A.等于 B.略低于 C.不低于 63. 银行在为客户开办信用卡业务时，经常用到的产品定价方法() 正确答案:B A.成本加成定价法 B.目标利润定价法 C.收支平衡定价法 D.通行价格定价法 64. 理智型的性格体现为()正确答案:B B.长于理性思维，决策慎重稳妥，办事严谨周密 C.行为带有浓厚感情色彩，易受环境影响，反映快但容易冲动 D.目标明确，积极主动，决策果敢，不受一时环境的影响而改变决定 65. 个人质押贷款，最高不超过( )万元。答案:B A.1000 B.2000 C.500 D.3000 66. 按基础交易合同性质划分，担保业务分为( C )。 A.对内担保和对外担保 B.人民币担保和外汇担保 C.融资类担保和非融资类担保 D.可撤销和不可撤销担保 67. 对于新开办小型企业，其最高授信额度按不超过( )核定，且不超过客户实收资本的()。答案:D A.销售归行;50% B.销售归行;2倍 C.有效担保;50% D.有效担保;2倍 68. 小企业信贷业务调查工作一般应在接到借款人申请后()个工作日内完成。 正确答案:B A.4 B.5 C.6 D.7 69. 小企业信贷业务档案资料一般应在业务发放后的( )个工作日内移交档案管理部门。 答案:D A.4 B.5 C.6 D.7 70. 个人网上银行中，E卡不能实现的功能是( B )。 A.设置最大限额 B.通过E卡登录个人网上银行 C.向注册卡转账 D.查询余额 71. 2009年，我行对各类业务品牌进行了全面整合，根据《中国工商银行品牌架构》(工银办发[2009]448号)，确定( C )作为电子银行品牌，既面向个人客户，又面向公司客户。 A.金融E通道 B.工行财E通 C.金融@家 D.95588 72. 资产负 债表编制的理论基础是( )。答案:A A.资产=负债+所有者权益 B.有借必有贷，借贷必相等 C.收入-费用=利润 D.试算平衡原理 73. 在收付实现制会计处理基础下，对于预付的下半年保险费应作为()处理。 正确答案:A A.本期费用B.预提费用 C.待摊费用 D.预付账款 74. 下列支出中属于资本性支出的有()。答案:A A.工程材料费 B.材料运杂费 C.材料保管费 D.产品销售费 75. 中央银行在公开市场上买进政府债券，不会产生以下哪种影响( ), 正确答案:C A.商业银行准备金增加 B.银行贷款扩张 C.利率上升D.债券价格上升 76. 具有法律规定和制度保证的、经法定程序审核批准的政府年度财政收支计划，是( )。正确答案:A A.政府预算B.企业财务计划 C.信贷计划D.社会发展计划 77. NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是( )。 正确答案:B A.须符合总行国际贸易融资信贷管理规定 C.须具有真实的贸易背景 D.须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保 78. 办理项目营运期贷款业务的前提是( C )。 A.项目尚未建成 B.项目已建成，尚未投产 C.项目已建成，并且投产 D.项目已建成，并已实现达产 79. 项目营运期贷款的额度为()。 正确答案:B A.不得超过项目建设成本的80%。 B.不得超过为建设该项目形成的银行融资余额。 C.不得超过项目未来收益总额的70%。 D.不得超过项目业主净资产的80%。 80. 预算单位零余额账户开户网点提交给预算单位用以反映预算单位月度授权支付汇总情况的是( B )。 A.授权支付月报表 B.月度对账单 C.额度到账通知书 D.授权支付日报表 三、多选题 81. 下列(ABCDE)科目设置遵循了权责发生制原则 A.应收账款 B.预付账款 C.待摊费用 D.预提费用 E.应付账款 82. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。 正确答案:ABC A.账户开立B.资金调拨的用途 C.账户是否会被第三方控制使用 D.生理缺陷E.兴趣爱好 83. 新会计准则下，取消的发出存货计价的方法有( BC )。 A.先进先出法 B.后进先出法 C.移动加权平均法D.加权平均法E.个别计价法 84. 关于应收账款池融资业务，下列说法正确的( ABC )。 A.应收账款池可以包括一个或多个购货方 B.应收账款池可以包括多笔应收账款 C.应收账款池可以包括一定时期内的应收账款 D.池内应收账款批量转让或质押给我行 85. 下列合同适用我国《合同法》的是( ABCD )。 A.政府采购合同 B.以悬赏广告为要约订立的合同 C.以招标、投标方式订立的合 同 D.以拍卖方式订立的合同 E.监护合同 86. 凯恩斯认为，人们对货币需求的行为，决定于以下动机( )。正确答案:BCD A.保值动机 B.预防动机 C.交易动机 D.投机动机 E.贮藏动机 87. 下列关于货币需求量的说法中，正确的是( ABCDE )。 A.货币需求量通常是一种存量指标 B.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察 C.货币需求量的研究是不受时空限制的 D.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量 88. 公司客户价值评价的基本内容包括( ABCD )。 A.外部环境评价B.管理水平评价 C.客户信用状况评价 D.客户营销价值评价 89. 以下( ABCD )属于我行合法有效、符合贷款人规定条件的质物,可以申请个人质押贷款的是 A.存款 B.国债 C.人寿保险单 D.开放式基金 E.股票 90.托收业务包括( AD ) A.光票托收 B.带票托收 C.借单托收 D.跟单托收 91. 为了确保客户登录个人网上银行的安全性、方便性B.黄金租赁业务到期可以展期。 C.符合再融资条件的，可以比照我行再融资管理规定办理黄金续租业务。 D.实物黄金租赁业务不得办理再融资。 100. 公务卡改革的总体目标是在现行试点的基础上，重点突出，全面推进，力争到2010年在全国建立起“(ABCD )”公务卡管理新机制，所有中央预算单位和地方省、市以及有条件的县又要推行公务卡管理。 A.使用方便B.操作规范 C.信息透明D.监控有力E.全面覆盖 以及个性化选择，个人网上银行向客户提供了如下 (AB)登录方式。 A.网上银行登录密码+注册卡/账号 B.网上银行登录密码+用户名 C.U盾，用户名 D.电子银行口令卡，用户名 92. 全方位营销观念的营销方式包括( ABCD )。 A.内外营销联动 B.网络营销 C.公司团购D.跨区域销售 93. 影响银行目标市场战略选择的因素包括( ABCD )。 A.银行所处的市场地位 B.银行风险偏好与风险管理能力 C.银行物理网络覆盖范围 D.银行产品与服务的定位 94. 我行目前现有的调额类型包括( )。答案:ABD A.临时调高信用额度 B.永久调高信用额度 C.永久调低信用额度 D.额度调剂 95. 办理银票贴现的适用条件主要包括( ACD )。 A.在我行开立结算账户 B.在我行开立存款帐户 C.申请人为最后持有人且持有背书连续的未到期银行承兑汇票原件 D.与其前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系 96. 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该() 正确答案:BD A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 97. 以下属于年度小企业现场检查主要内容的包括(ABCD)。 A.银行承兑汇票、进口信用证是否具备真实的贸易背景 B.银行承兑汇票(进口信用证、保函)保证金情况 C.货款归行率是否与我行融资占比相匹配 D.信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押 98. 以下( ABC )行业中的小企业客户，可按我行小企业信贷准入标准和相关政策规定开展业务。 A.一般旅馆 B.电线电缆制造 C.医药流通 D.稀有稀土金属冶炼 99. 以下关于实物黄金租赁业务说法正确的是( AC ) 项目贷款意向书与项目贷款承诺函篇三:贷款承诺授信管理暂行办法上传版 关于印发《*****信用合作联社 贷款承诺授信管理暂行办法》的通知 各社部: 为进一步加强我社贷款承诺业务的授信管理，促进该项业务健康、稳步发展，现将《**市农村信用合作联社贷款承诺授信管理 暂行办法》印发你们，请认真贯彻执行。 各社部在办理过程中，应注意: 一、严格区分贷款承诺和贷款意向书项下不同的法律责任，在不确定情况下，可征求合规门或律师意见。相应地，应注意此两项业务的不同办理程序。 二、根据人民银行办理中间业务的有关规定，贷款承诺原则上收取一定费用。费率参考标准为:‰,%，一次性收取。各社在执行过程中如有意见和建议，请及时向联社信贷资产管理部反映。 二〇一一年五月十五日 附: ****信用合作联社 贷款承诺授信管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为进一步加强我社贷款承诺业务的管理，促进我社授信业务健康、稳步发展，防范风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及人民银行和我社的有关规定，特制定本办法。 第二条 本办法所称贷款承诺是指银行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。 第三条 贷款承诺纳入我社综合授信管理范畴，实行综合授信额 度管理。贷款承诺额度为一次性额度。 第二章 授信对象、条件和用途 第四条 贷款承诺必须严格选择对象。 企业类客户原则上适用于行业优势企业及国家有权部门批准和列入国家重点发展计划的项目。 个人类客户原则上适用于经营性资产购置或建设。 第五条 贷款承诺分为项目贷款承诺、流动资金贷款承诺及个人贷款承诺，侧重用于项目贷款。对外提供项目贷款承诺函的条件为: (1)国家有权部门正式批准立项; (2)业主已完成项目可行性研究报告; (3)由我社调查评估后，经授信审批程序逐级审查同意提供项目贷款承诺函。 第三章 审批权限 第六条 贷款承诺函必需由联社统一开出，由信贷资产管理部办理。对外出具的贷款意向书、承诺函要统一编号、专门登记，防范不法分子利用其进行诈骗活动。 各经营社部受理借款人申请办理贷款承诺函，应提前5天将申请报告和有关资料报联社信贷资产管理部。 第七条 贷款承诺占用各经营社部给予企业的综合授信额度，不得单列。 第四章 授信审查要求 第八条 对外提供贷款承诺应按我社对固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款管理的有关要求，对项目、用途和授信主体进行认真全面的调查或评估，项目贷款承诺在审查后基本确定项目可行，业主有能力实施该项目建设，贷款本息可按期收回的前提下方能提供。 第九条 出具贷款承诺在明确承诺相应的贷款额度时应有必要的授信条件，授信对象未能满足提供贷款承诺函时约定的条件，建设项目发生重大方案调整或业主发生重大经营变故以及国家有关政策发生变化将影响项目的收益及我社贷款的回收时，对 已开出的贷款承诺函应重新确认。约定的条件包括但不限于: (1)项目的可行性研究报告及融资方案获有权部门批复; (2)企业对项目的自筹资金到位; (3)其他国家及我社有关贷款发放的具体条件。第十条 经审查批准已承诺的项目贷款，如已落实承诺函要求的有关条件，在贷款发放按我社相关贷款规定进行审批。第十一条 贷款承诺的有效期为:从开出之日起到正式签订借款合同止。一般为1年，最长不超过2年。 第五章 附则 第十二条 本办法由*****信用合作联社负责解释和修改。 第十三条 本办法自公布之日起执行。