运用人行征信系统成功堵住不良客户再融资的案例
一、案例情况
近期，分行运用人行个人征信系统（CIIS-PCRS）成功堵住了3名不良客户再融资，规避信用风险49万元。
XX年11月8日,客户陈某某向A支行申请办理个人住房贷款9万元，该支行信贷人员查询CIIS-PCRS系统，发现陈某信息来自同业，最近12月,累计逾期6次，查询结果为禁入类客户；2012年11月16日，客户吴某向B支行申请办理个人住房贷款20万元，该支行信贷人员查询CIIS-PCRS系统，发现吴某来自同业信息，有呆帐核消情况，查询结果为禁入类客户；2012年12月20日，客户詹某某向C支行申请办理个人住房贷款20万元，该支行信贷人员查询CIIS-PCRS系统，发现詹某某来自本行系统内信息，有助学贷款呆帐核消情况，查询结果为禁入类客户，以上支行均告知客户征信
记录
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情况，及时终止为客户受理贷款融资业务，规避了可能的信用风险。
二、案例分析
（一）这是多起由于客户当事人客观或主观因素造成的征信记录信用不良情况，可能由于客户本人信用意识淡薄、对贷款还款时间、金额等具体还款情况未详细了解也未及时到银行咨询相关情况，或者了解了但未形成足够重视，未遵循还款方式按时、足额还款，造成当事人信用不良，融资困难，进一步影响当事人的资金使用规划和生活质量。同时，也可能因为客户本人经济状况无力续还贷款或有能力但刻意不还贷款而导致信用不良，恶意欺诈银行贷款，将直接导致贷款银行的经济损失。
（二）本案列中，如果以上支行未按程序及时通过人行个人征信系统（CIIS-PCRS）了解客户信用情况，及时终止贷款融资，将可能导致我行的资产风险及不必要的手续，浪费支行的人力、物力资源。
三、案例启示
（一）加强宣传，做好贷前信用记录告知和风险告知，呼吁公民珍惜信用、珍视信用记录，强化公民信用意识和公众舆论监督力量。
（二）严格按程序执行贷前人行个人征信系统（CIIS-PCRS）查询及其管理，杜绝不良客户恶意骗贷，同时信用
报告
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过关的硬性要求也能有效制约银行信贷人员伙同不良客户骗贷。
（三）严格做好贷后管理，把好资产质量关。及时跟进贷款还款情况，利率变动年及时告知客户还款变动情况，客户漏还贷款时及时提醒客户，客户经济状况出现问
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时视情况及时采取措施保障银行资产不受或少受损失，用好相关系统，为客户信用记录及银行资产质量保驾护航。
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