反洗钱调研

反洗钱调研 浅析如何协调落实反洗钱法人监管工作 2012年3月，在央行召开的反洗钱工作会议上，央行党委委员、副行长杜金富指出，2012年人民银行反洗钱系统要全面推行风险为本的反洗钱工作方法，集中精力做好全面推行风险为本的反洗钱工作方法，全面推行以法人为主体的反洗钱监管 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 等工作。 法人监管体系应包括金融机构反洗钱监管档案建设、金融机构报告数据分析和风险评价、差别监管等主要环节。而金融机构作为被监管机构，主要应结合本工作实际和有效开展反洗钱工作的需要，为推进法人监管工作机制提供合理化建议。 当前，风险为本的反洗钱监管理念正在被越来越多国家和地区的反洗钱监管当局所认同，并在一些发达国家或地区形成了较为完整、科学的监管体系。我国虽然在反洗钱战略中也提出“推行风险为本的反洗钱监管方法，不断完善反洗钱监管机制，充分发挥反洗钱监管的效能”,但目前，风险为本的反洗钱监管尚处于转变理念和初步探索的阶段，仍需要逐步完善。对如何有效开展法人监管体系框架建设具体可从以下几个方面着手: (一)逐步建立服务于以风险为本监管的制度体系。以《反洗钱法》作为反洗钱监管制度体系的基石，借鉴发达国家先进经验，结合 我国洗钱活动特征和金融市场环境特点，针对法人和个人， 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 包含反洗钱监管内部管理和反洗钱风险管理行业 指南 验证指南下载验证指南下载验证指南下载星度指南下载审查指南PDF 两套制度体系。反洗钱监管内部 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 应立足于风险理念重新设计《反洗钱现场检查管理办法》和《反洗钱非现场监管管理办法》等有关监管制度，并根据不同行业特点出台各行业的监管指引，指引应对监管目标、监管方式、风险识别评估标准、风险控制措施有效性评估、违规行为处罚等方面做出具有操作性的规定。各有关监管部门应以风险为本，制定不同行业的反洗钱风险管理指南，对相关行业如何识别风险、准确评估风险、有效控制风险作出原则性指导，但对各机构具体采用何种监管框架、监管制度、监管政策和监管措施等不作固定模式的要求。 (二)重组基于风险反洗钱监管工作流程。合规性监管模式下直线型工作流程已无法满足监管需要。基于风险的监管工作流程应将风险管理的思想贯穿于整个监管过程中。与传统的合规性监管流程不同，风险为本的反洗钱监管更侧重于对监管对象所有经营业务全过程的动态监管，是一个首尾相接、循环往复的连续跟踪过程。 1.依据风险，制定监管规划。在制定中长期的监管规划时应从宏观环境、行业整体、机构个体、业务环节四个层次对监管对象的洗钱风险进行初步识别，并根据风险评估排序，制定3~5年的监管规划,统筹安排监管对象的检查顺序和频率，代替现有拉网式的以数量控制为目标的现场检查。其中，宏观环境分析包括对各种类型洗钱特征、整体发展趋势的分析、反洗钱风险控制框架缺陷的分析以及对能诱发洗钱犯罪环境的分析;行业分析包括对银行、保险、证券等行业的洗 钱类型、洗钱特征及发展趋势的识别和分析;机构分析包括对监管对象各项防范客户洗钱风险措施(如组织机构建设、内控建设及执行、客户尽职调查、大额和可疑交易报告、账户资料及交易记录保存等)的分析;业务分析包括对监管对 象存在客户洗钱风险的业务(客户、产品或服务)性质、业务流程、业务处理、销售渠道以及地理位置的识别和分析。 2.识别风险，做好检查准备。检查前的准备工作，是开展风险为本检查的关键一步，其直接关系到现场检查的质量和效率。根据监管规划确定检查项目后，应增加检查准备环节，即收集监管规划阶段初步风险评估的资料，非现场监管、以往现场检查的结果以及其他有关资料等，在此基础上，识别监管对象可能存在的客户洗钱风险，评估每类风险发生的可能性和可能造成的影响程度，并根据风险大小制定现场检查方案，选派检查组成员。 3.根据风险，设计检查策略。实施现场检查时，需根据现场掌握的资料，进一步调整检查阶段的风险评估结果，并据此制定详细的检查策略，分配检查资源，确定检查重点。同时，决定是否需要进行控制测试以对内部控制设计和运行的有效性(控制风险)进行测试，并根据结果确定需要对剩余风险(固有风险减去控制风险)的业务交易进行实质性测试的范围和时间。 4.及时反馈，动态调整。现场检查时，控制测试和实质性测试后都应增加一个信息反馈至制定检查策略环节，使检查策略可随现场检 查的开展情况而及时调整。现场检查结束后，监管对象的整改情况、现场检查结果以及检查准备阶段的信息都应反馈至监管规划环节，便于日后对监管对象的风险重新评估以及对监管规划的重新调整。 (三)打造综合的反洗钱监管平台，实现全程电子化监管。信息化时代高效率高质量反洗钱监管离不开计算机和网络技术，监管部门应探索搭建一个综合管理洗钱风险的监管平台。该平台可融合风险识别、风险评估和风险控制等风险管理的理念和技术，实现反洗钱现场检查和非现场监管电子化。风险管理平台具体可包括风险因素、风险评估(非现场监管)、现场检查等具体模块。运用此平台可采集现场、非现场监管收集的关于洗钱的宏观环境风险、行业风险、机构风险和业务环节等风险因素，并通过一定的指标对风险进行评估排序、分析和反馈等，从而实现反洗钱监管手段的电子化，提高风险为本监管的实效性和针对性。 (四)完善技术手段，多部门联动监管 由于目前洗钱手段趋向科技化、智能化，而基层金融机构反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑支付交易报告的审查上，沿袭传统的统计、检查等方法，没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系，造成了基层金融机构反洗钱工作量大，效率低，监督检查力度不够，阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。建议由人民银行组织建立金融机构公共网络，利用计算机和网络技术，建立法人监管数据中心和客户信用系统。将金融机构的联行系统、现金管理系 统、账户管理系统统归其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。其次，金融部门应在人民银行组织建立的金融机构公共网络基础上，开发应用支付交易监测系统，全面掌握企业的大额可疑资金的交易流动情况，并加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步进行实时网络监控，并加强金融创新产品的超前监管，充分估计可能被犯罪分子利用的各个环节，积极防范新产品带来的新风险，做到未雨绸缪。再次，建立起广义的社会计算机网络，建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，各方共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。 (五)加强反洗钱内控制度管理 首先，从高层做起，金融机构高管人员应首先承担起反洗钱合规管理职责。金融机构高级管理层应保证反洗钱合规人员及其他负有反洗钱职责的人员在履行反洗钱义务过程中所需的各种资源和条件，包括信息资源、技术条件等。其次，加强反洗钱内控制度建设，完善反洗钱内部操作规程。在起步阶段，我们的经验制约了建立反洗钱内控制度的水平，因此需要广泛而深入地学习国外相关经验，逐步摸索以取得良好效果。反洗钱内控制度建立后，金融机构还应开展定期的内部审计，评估已建立的反洗钱内控制度，并根据内审结果和监管部门的最新要求，及时修改完善反洗钱内控制度。最后,加强对员工和分支机构的管理。员工反洗钱 培训 焊锡培训资料ppt免费下载焊接培训教程 ppt 下载特设培训下载班长管理培训下载培训时间表下载 应当在多个层面展开，包括对高级管 理层的培训、对反洗专职合规人员的培训、对各业务条线人员的培训等。金融机构还应建立起有效的内部管理制度，加强对各级分支机构反洗钱工作的管理，防范洗钱风险。 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。而法人监管体系框架的建立，能进一步提升反洗钱监测分析水平，督促金融机构完善内部控制制度，遏制洗钱及恐怖融资活动，充分发挥金融机构在反洗钱工作中的主动性和创造性。