答案
一、填空题
1、核心资本净额(一级资本净额)
2、信用风险资产余额
3、各项贷款
4、拨备覆盖
5、贷款拨备
6、各项贷款中的正常类贷款+各项贷款中的关注类贷款
7、各项垫款余额
8、期末不良贷款总额
9、期初关注类贷款期间减少金额、期末不良贷款总额
10、期初正常类贷款期间减少金额
11、当年新形成的不良贷款处置部分
12、资本净额
13、资本净额
14、资本净额
15、资本净额
16、住房按揭贷款各项贷款余额
17、税后利润
18、折年系数
19、少数股东权益
20、30
21、业务所需的稳定资金
22、表外收入
23、总负债
24、库存现金
25、卖出回购款项
26、付息负债
27、一级资本(核心资本)
28、董事会、高级管理层
29、四、十五
30、六
二、判断改错
17题错误应将“关于持续改进风险管理的要求”改为“持续改进风险管理的要求”
其余全部正确
三、简答题
1、七不准:(一)不得以贷转存。(二)不得存贷挂钩。(三)不得以贷收费。(四)不得浮利分费。(五)不得借贷搭售。(六)不得一浮到顶。(七)不得转嫁成本。四公开:收费项目公开,服务质价公开,效用功能公开,优惠政策公开。
2、1.政府扶持,市场运作。2.依法合规,合作共赢。3.稳定县域,定位不变。4.加强监管,控制风险。
3、风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等。社会责任指标一般应包括风险管理政策的遵守情况、合法性、监管评价及道德标准、企业价值、客户满意度等。
4、(一)董事会及高级管理层的有效监控。(二)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。(三)完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。(四)完善的内部控制和有效的监督机制。(五)完善、有效的信息管理系统。(六)有效的危机处理机制。
5、(一)内部评级体系的治理结构,保证内部评级结果客观性和可靠性。(二)非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准,确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别,确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。(三)内部评级的流程,保证内部评级的独立性和公正性。(四)风险参数的量化,将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。(五)IT和数据管理系统,收集和处理内部评级相关信息,为风险评估和风险参数量化提供支持。
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