家
庭
理
财
与
投
资
论
文
院系:
专业:
班级:
姓名:
学号:
指导老师:
论家庭理财与投资的关系
摘要:
生活中我们忙碌着,不同的在不同的岗位实现自己的人生价值。在实现自己人生价值的同时赚取着报酬。当人们将这些钱归入自己的家庭中的时候,就要规划好每一笔钱的去向。对于一个家庭来说,开源节流能让自己的家庭更加富有。由此而来,就有了家庭理财的概念。家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。在管理家庭财物的时候,可以有多种方式。投资就是其中之一。下面我们来讨论下家庭理财和投资的关系。
关键词:理财投资生钱
正文:
投资就是指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券,间接参与企业的利润分配。
家庭理财我觉得要分以下几个步骤。
第一步:家庭财产统计
家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等,可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,要永
久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。
第二步:家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步:家庭支出统计
这一步是理财的重中之重,也是最复杂的一步。以下每大类都应细分,使得每分钱都知道流向了何处,每天
记录
混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载
,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出:自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出:无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
这些都是简单的家庭理财中应该考虑的方面。那么我们再来说说投资。
投资的目的是开源,对于绝大多数人来说,仅仅靠节流攒钱是不足以应对未来生活需要的,而且通货膨胀还会吞噬财富。从长远来看,银行储蓄的利率难以超过通货膨胀率,如果只把钱存在银行,连保值都难以做到,更谈不到增值了。要使资产在保值的基础上稳步增值,就要运用多种投资工具,比如股票、基金、债券和不动产等等,也就是说要坚持组合投资。
一、投资的分类和投资工具的特点
从个人和家庭理财的角度衡量,我觉得可以把投资分为三类:流动性投资、安全性投资和风险性投资。现在来看以上三类投资分别适用哪些投资工具。
(一)流动性投资适用的投资工具
具体包括:活期存款、短期的定期存款(三个月或半年)、
通知
关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知
存款、短期国债、货币市场基金等。这些投资工具的特点是随时可以变现,而且不会亏本,但是投资收益率很低。
(二)安全性投资适用的投资工具
具体包括:定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基
金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等。这些投资工具的特点是不会亏本,投资收益率适中,投资收益有保障,但部分产品的流动性稍差。
(三)风险性投资适用的投资工具
具体包括:股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。这些投资工具的特点是可能亏本,但也可能带来很高的投资收益。
我们常说投资的收益与风险是成正比的。我们都在寻求着降低风险,提高收益的方法,下面我们讨论下投资的风险收益问题:二、投资的风险和收益
说到投资,就要提及风险和收益。投资的目的是为了获得收益,收益是通过投资获得的、超出投资本金的钱,也就是我们通常所说赚来的钱。在很多情况下,比如投资股票和不动产,收益的获得具有不确定性,也就是说投资的结果可能是赚钱,也可能不亏不赚,还可能亏本,这种收益获得的不确定性我们称之为风险。投资的风险来源于两个方面:一方面的风险是投资产品本身价格的波动,如股票价格的涨跌、房价的涨跌等,如果买的股票价格高,一旦价格下跌,就可能亏钱;另一方面的风险来自投资产品本身的流动性,所谓流动性,说白了就是好不好卖出。流动性风险就是想卖出投资产品的时候可能卖不出去,必须降价出售,有时即便降价出售也可能难以成交,结果无法顺利地将投资
浙公网安备 33021202002483