有效构建法律风险管理体系

有效构建法律风险管理体系 依法化解风险、保障金融安全 ——中国工商银行浙江省分行法律事务部总经理 魏 洋 尊敬的各位领导、兄弟单位以及各位同仁: 中国工商银行股份有限公司浙江省分行非常荣幸地被省企业法律顾问协会授予浙江省“依法治企先进单位”荣誉称号～在此非常感谢协会以及各兄弟单位、业内同仁对我行法律事务工作的大力支持。近年来尤其是2009年～尽管经历了国际金融危机带来的严重冲击和挑战～我行仍保持了健康平稳的发展并实现了新的飞跃。截至2009年末～我行资产总量达5888亿左右～各项贷款4417余亿～各项存款5605余亿～经营利润再创新高～信贷资产质量持续优良～不良贷款率下降至1.07,～并连续第十四年在总行经营绩效考评中位居省级分行第一名。工商银行的法律事务部门为工商银行的快速发展提供了坚实有力的法律保障～并在金融同业中树立了法律团队的优良品牌形象。 我行在依法治企过程中～主要做了以下四个方面工作: 一、严控经营法律风险～构建全面法律风险管理体系 ,一,持续推动法律审查的基础 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 建设～合理优化法律审查工作流程 近两年来～我行越来越重视法律事务部门在经营法律风险控制方面的重要作用～并不断从制度层面要求各类重要业务经营事项均须经过法律审查。2008至2009两个年度～仅省分行本级的法律事务部门就处理 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf 面审查1020余件～涉及标的额累计 900多亿元,解答口头咨询2700余项,出具书面法律意见 280多件～揭示风险点900多个～ 1 提出风险防范措施 950多条,参加重大业务谈判30余次～法律服务内容涉及全行经营管理的方方面面～有效控制了银行经营中的各类法律风险。 ,二,全新构建合同管理制度～重点强化合同环节法律风险防控 强化对业务合同的 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 化管理已经逐渐成为我行法律风险防控的一个重要环节和手段。2008年我行制定了《中国工商银行股份有限公司浙江省分行合同管理办法,试行,》～明确合同管理应当遵循的各项基本原则～清晰界定相关部门在合同管理工作中的职能分工～详细规范合同的制定、使用以及法律审查流程～构建了一个具有我行特色的合同管理体系。 以完善的合同管理制度为依托～我行还从合同的制定、修改、审批以及使用四个环节着手～对业务合同进行全面管理。尤其在合同的使用环节～制定了《浙江省分行合同业务类合同填写规程,试行,》～明确规范合同填写与签订时应遵循的基本原则与流程～详细列举各种类型公司业务合同的填写要点～以切实指导业务人员的操作～强化防范因不规范的合同填写行为导致的法律风险。 ,三,法律服务提前介入～确保创新业务及重大业务依法合规、健康发展 创新是银行的灵魂～加快业务创新是我们金融机构实现可持续发展的根本动力。在大力推进金融创新的过程中～我行越来越重视依法合规的重要性～越来越强调法律事务部门的提前介入。近两年来～在我行“易融通”网商网络联保贷款、牡丹信用卡汽车消费分期付款、商城通、电子通知存款等多项创新业务中～法律事务部门都发挥了重要的作用～积极参与其开发过程～协助制定相关法律文本～较好地解决了创新业务遇到的各种疑难、复杂或新型法律问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ～有效控制了相关法律风险。 2 我行还积极推行重大项目法律审查提前介入制度～要求业务部门必须邀请法律事务部门参与重大项目的前期论证以及相关法律文件的制定与谈判工作～协助处理项目实施与操作过程中遇到的各类具体法律问题。在我行中间业务、国内贸易融资、网络融资等重大战略性业务的拓展过程中～法律事务部门都提供了全程、全方位的优质法律服务～有力推动了业务的发展。 ,四,构建业务法律风险报告机制～全面提升法律风险发现、识别、防控等各工作环节的效率 作为我行在系统内的一项业绩亮点～业务法律风险控制指引制度受到总行高度评价～截至目前为止～已经形成一个包含有近20份指引文件的业务法律风险控制指引体系～内容涉及《公司法》、《物权法》、政府担保类贷款、特殊类型权利质押、最高额抵押、绿色信贷等多个专题～法律风险控制效果显著。而且～每年年末我行都会召开全省业务涉法问题研讨会～汇集总结在日常法律咨询审查以及案件代理、管理工作中遇到的具有典型性和代表性的业务涉法问题～制定年度《业务涉法问题指导意见》～指导全行的法律风险控制工作。 立足于近几年来颇具成效的业务法律风险指引工作经验～2009年我行还制定了《业务法律风险报告管理办法,试行,》～在我行省分行机关构建起一套形式多样、灵活机动、反应快速的业务法律风险报告流程～并随之推出一系列的专题法律风险报告～为行领导宏观决策、业务部门防范风险提供了多条卓有成效的法律专业意见。 二、加强案件管理～提升法律风险控制水平 ,一,积极创新法律清收手段～着力化解各类信贷风险 2009年～尽管宏观经济出现了回暖向好的态势～但全行防范信贷业务突发风险的压力并未减轻。面对复杂多变的外部经营环境～我行积极创新清收手段～着力化解各类信贷风险。 3 对于列入潜在风险、隐性不良或出现风险苗头的信贷客户～全行法律事务部门积极参与突发风险预案的制定。根据风险暴露的种种可能～指导拟定相应的控制措施和对策～着重预防可能出现的法律风险。并通过合同文本检查～及时防控信贷业务中各类法律风险～做到未雨绸缪。 对于已暴露的信贷突发风险～全行综合运用庭外调解、破产重整及和解、以诉促谈等多种非诉法律清收手段～以重点地区和大户为突破口～认真分析突发性事件的法律关系～研究法律上可采取的有效措施和不利因素～积极采取应对措施～全力化解和处臵已暴露的信贷突发风险。 ,二,以积案清收为契机～大力开展胜诉案件执行工作 2009年～我行以全国范围内的胜诉积案清理活动为契机～大力开展胜诉案件清收工作～多策并举～加快积案清收进程～成效显著。 专项活动开始后～我行迅速成立了以主管行长为组长、相关业务部门负责人为成员的清理胜诉执行积案专项活动领导小组～其中法律事务部为牵头部门～组织协调全省重大执行积案的清收活动。各二级分行也相应建立清理执行积案专项活动领导小组。以二级分行法律事务部门作为牵头部门～对积案进行逐户排查～拟定各案执行措施、并指定每个案件清收的第一责任人～具体负责积案的清收工作。 在专项活动开展的过程中～我行法律部门结合执行积案实际情况～下发了各种通知及意见～指导和督促全行采取多种有效措施进行积案清理～推动专项活动深入开展～积案清理活动取得良好的成效。 ,三,前移被诉案件风险控制关口～全力降低被诉发案率和被诉经济损失 被诉案件风险防控作为现代商业银行风险控制的重要方面～始终面临着降低被诉发案率、减少被诉损失的多重任务。2009年～我行 4 通过加强客户投诉管理～扩大省分行直接代理案件范围～加大对二级行被诉风险控制的指导和督办力度～有效实现了被诉案件件数和损失金额的“双降”。 同时～按照“被诉案件监控全覆盖”的管理思路～省分行按月监控全行所有被诉案件发案和结案情况～要求二级行逐案分析发案原因、被诉特点～并进行充分诉前论证。对需要调整诉讼思路的～及时反馈二级行～确保“诉讼 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 最优～败诉风险最小”,对被诉案件反映我行业务中存在的风险点～及时提示二级行～要求予以重视和改进。 此外～我行与被诉案件管理相结合～形成了符合我行实际的客户投诉管理机制。一方面建立了通畅、高效的客户投诉受理渠道和处理程序～确保及时妥善处理各类客户投诉～防范和化解因客户投诉而引发被诉风险。并协助有关部门妥善处理各类涉法涉诉投诉～维护我行良好公众声誉和社会形象。另一方面完善我行客户投诉信息统计分析工作～与法律风险报告提示机制有机结合～提示客户投诉反映出的各类操作瑕疵。 三、全面强化内设法律机构及人员队伍建设 ,一,全行法律事务机构和队伍建设取得了突破性的进展 完善法律事务机构建设、努力提高法律事务人员业务能力历来是我行加强法律事务工作的核心目标之一。2009年～在行领导的支持下～我行完成了各二级分行设臵“法律事务部,室,”的工作～且各二级分行均配备了2—3名专职法律人员。两年来～全行法律事务部门在各项工作中做了大量的事务工作～充分发挥了法律专业职能～已经能够全面、独立地响应全行业务发展和风险控制需求。 ,二,实施“316”法律核心人才培训 自2009年起～我行开始实施“316”法律核心人才培训计划～将我行各级人力资源部门、教育部门、法律事务部门联合选拔的50名 5 具备相应法律素质和工作经验的行内员工纳入“316”核心人才培训计划～对其进行为期三年的专项培养。鼓励、组织其参加企业法律顾问考试或司法考试等法律专业资质考试～最后根据其法律专业资质的获取情况以及工作表现来择优纳入专兼职法律人员的队伍。通过“316”法律核心人才培训计划的实施～我行将扩充出一批相对稳定的法律与金融专业能力兼具的复合型专业骨干队伍～以适应我行经营规模拓展以及法律风险防控强化的需要。 四、强化全行普法工作 近两年来～我行越来越重视对高级管理人员、关键业务人员乃至全行所有员工依法合规经营意识的培养～积极开展面向全行的普法宣传工作～把法律法规知识的宣传、教育融入管理和服务全过程。以2009年为例～我们针对全省放款中心工作人员讲授了《公司信贷类合同签订及担保办理过程中应注意的法律问题》～针对全省运行管理高级管理人员讲授了《银行支付结算典型案例评析》、针对客户经理及信贷人员讲授《信贷业务法律审查要点》、针对全省电子银行业务人员讲授《电子银行法律法规及法律风险控制》等等～这一系列的专题法律培训都取得了很好的效果。 回顾过去的两年～应该说～我行在企业经营管理的法律风险控制以及企业法律文化的建设这两个层面都进行了积极的努力并已经取得了一定的成效。今后～我行仍将以实现健康可持续发展、积极维护我行作为上市银行的商业声誉和社会形象为长期目标～不断强化全面法律风险控制～提高我行依法治企、合规经营水平。 谢谢大家: 中国工商银行浙江省分行 2010年3月25日 6 7