“大学生刚毕业工作,工资收入偏低,该如何理财呢?”
由于我是个职业理财规划师。最近身边不少朋友一有理财方面的问题就来问我。下面刚好是一个很典型的例子,我把它总结一下:
一位学妹微信聊天找到我说:
“学姐,我马上就要大学毕业,但对未来走向社会的独立生活感到有些不知所措。我大三下学期就开始实习了,在一家国内知名的网络科技公司实习,实习工资差不多两千元一月,6月份一毕业,我应该就能和现在的单位签订正式的工作
合同
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,初定月薪为每个月4500元,有望在年底加薪至5000元。但是我是家里的独生女,我想早些攒些钱能给家里买套房子。可是现在的房价这么贵,我一算这要工作多少年才能买得起房子啊,况且我是普通的女孩子,也喜欢花钱买好看的衣服,买化妆品护肤品之类的。现在的我对未来充满想象,但也很迷惘。我非常希望在理财方面得到学姐的一些建议谢谢。”
对于刚毕业工作的学妹,我首先给出了三点建议:
1、首要任务是努力工作。对于刚毕业还“两袖清风”的大学生来说,最缺少的是经验,最多的是时间。在这个阶段不必操之过急,最重要的任务就是努力给自己积攒工作经验和工作人脉,“开源”比什么都重要,只要你能够脚踏实地地工作,积累经验,以后辉煌的未来会随之而来。
2、可以适当作稳健型的投资给自己提供一定的可支配现金
你有理财意识,领先于很多毕业生先拥有了一个“小金库”,建议这一笔资金还是不要轻易动用,毕竟对于刚工作的你来说,4000元的工资也不算少,应该省一省还会有一定的结余。所以我建议将10万元配置一些固定收益类理财产品,比如年化收益6.8%--10%左右的福利汇、年化收益率5%左右的货币类基金,或是6%左右的债权逆回购类理财产品等。期限可以搭配80%的长期和20%的短期,既达到保本增值的目的,又能有一定的流动性可以应急。
3、规划自己的消费,学会记账
你现在的任务除了努力工作升职加薪外,就是要做好资本的原始积累,要让自己的消费习惯不要超出自己的赚钱水平,每个月消费额度不要超过3500元,最好是学会记账,把自己花的每一笔钱都做一个
记录
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。推荐使用随手记来记账,方便管理自己的每一笔资产情况,知道自己每分钱是怎么花出去的,然后适时作出预算的调整和规划。
学妹:“每个月结余的资金不多,我投哪些理财产品比较好呢?”
我的建议:“多余的资金可以投资月定投之类的理财产品,起到强制储蓄的目的。
对你来说,每个月还是尽量能够省下一些钱来供长远配置使用比较好。现在互联
网金融越来逐渐走向正规路线,投资渠道很多也很方便。你可以先选择一些收益比较稳定,风险较低的基金来定投,每月固定投入500左右。而在很多不错的P2P平台都可以去试试,这些平台比银行的收益高,又比较稳定。但是一定要选择一个资金动作透明的平台,学会识别平台的操作风险。要么是投资那些比较大的平台,风险低,收益又比银行高。但是想收益再高些,你就要多花些时间甄别平台的好坏了。有些P2P平台规模较小,但收益比较高,关键是风险也是有保证的,这样的平台就很需要你的鉴别能力了。比如福利金融,这个平台就不错,收效和风险都保持在一个相当的水平,可以值得一试。等以后工资慢慢多起来,积少成多,你的本金就会越滚越大,买房的梦想越来越近了。
学妹:“我可以炒股吗?”
我的建议:多学点金融知识,可以下点网上的模拟炒股之类的APP
不要觉得现在股市很好,就眼红,想跟着进去。我非常不建议她这么做。她并非适宜炒股的人群,没有很强的风险承受能力,自身的本金也不够,根本就玩不起股票。但是如果可以玩一下虚拟炒股,一方面积累一些经验,另一方面也可以为自己未来的投资多一些筹码。