客户风险等级划分尽职调查
表
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客户名称
□个人客户 □公司客户
商户考察情况及意见
1.是否检查验证商户的营业执照等证明文件 □是，符合规定。 □否，原因：
2.是否对商户进行实地考察 □是，在商户经营时间进行实地考察。 □否，原因：
3.商户负责人或员工对其经营状况和业务范围是否熟悉 □是，□否，查询结果： 。
4.实地考察结果:
□商户经营状况良好，经营项目与营业许可证规定相符。
□商户经营状况良好，但经营项目有疑问。
□商户经营状况较差，但会有改善。
□商户经营状况差，风险很高。
5.商户考察意见:
□优质商户，需要大力支持。
□一般商户，风险也较低。
□风险商户，收单机构需要对其业务有所监控。
□高风险商户，收单机构需要监控其日常交易变化，并签订补充
协议
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。
6.商户是否被列入中国银联的可疑商户名单：
□是 □否
7.是否签订风险防范协议：□是 □否
（一）高风险类别
A按客户所在地域因素
□1、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□3、缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；
□4、贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区。
B按客户身份因素
□1、被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止交易名单的；
□2、被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；
□3、外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员。
（二）中风险类别
A按客户所在地域因素
□1、被称为“避税天堂”的国家或地区（离岸金融中心）；
□2；其他风险程度较高的国家或地区。
B按客户身份因素
□1、客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性存在较为明显存在问
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
的；
□2、客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符、存在疑点的；
□3、多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息或代理人信息相同的；
□4、其他存在一定身份风险的（具有董事权、股东权的个人、未成年、无独立行为能力的残疾人等）。
C按行业因素
□1、娱乐服务行业； □2、典当与拍卖行业；
□3、废品收购行业； □4、艺术品收藏业；
□5、未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的。
(三)低风险类别
□1、在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区；
□2、国家行政机关、军队、武警、公共教育机构、注册慈善机构等；
□3、经营状况和形象良好的国有上市公司或行业领头企业；
□4、能够提供文件证明是国家或地方政策支持企业的；
□5、身份相关资料齐全且在有效期内，符合开立个人结算帐户要求且无特殊身份的个
浙公网安备 33021202002483