银行柜员反洗钱心得体会

银行柜员反洗钱心得体会 篇一:反洗钱工作的心得体会明天版 反洗钱工作心得体会 “洗钱” 是指将犯罪的违法所得及其产生的收益～通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质～使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线柜员～必须要把好柜面关～遏制洗钱犯罪活动～为反洗钱工作贡献力量～以下是我的心得体会: 第一、审核并 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 客户信息～防范假名账户或虚假账户 依照工行柜面业务操作的相关规定～客户在开立银行账户时～必须出示其相关身份证件～柜员则必须核对客户身份信息。先烈东邻近广州最大的服装批发市场～流动人口多,同时～附近还有较多的军事单位～人员构成较为复杂～身份证件种类也较多。以身份证件为例～除了居民身份证外～还有护照、临时身份证、士兵证、军官证～这也为客户的身份识别增加了难度。因而～在掌握识别身份证的同时～还必须掌握识别其他证件的能力～以防范违法分子利用假名账户进行洗钱活动。依照工行柜面业务操作的相关规定～柜员在办理代理开户业务时～除核对代理人及被代理人身份证件外～还必须电话通知被代理人～确认其代理关系是否属实～以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。 在业务办理过程中～如果客户的个人信息不完证～还应当通过询问客户～以补录客户的个人信息～如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等9项记录～对客户的个人信息进行记录登记～以防止虚拟账户的开立。 第二、关注大额和可疑支付交易～记录并按时报送 依照工行柜面业务操作的相关规定～客户在进行大额交易时～必须核对身份信息并登记纪录。汇款类业务～客户必须出示身份证～如果现金汇款超过一万元～还必须留存身份证明复印件,现金取款超过5万元的～一般需要进行预约处理～现金取款超过20万元的～必须要进行客户身份摘录～并于当日营业结束后相关信息输入人行的反洗钱电子档案,转账超过20万元的～还应通知网点的客户经理,对于外币及结售汇交易～转账业务必须限于个人及直系亲属账户～且当天结售汇的额度不能超过5000美元。 对于一些可疑的交易～如同一客户通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的～银行应将相关账户作为重点监测对象～对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的～应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。 第三、依法合规～积极配合公检法及银监会的反洗钱工作 《中华人民共和国中国人民银行法》及《金融机构反洗钱规定》明确规定～银行有配合公检法等部门进行反洗钱工 作的义务。在依法合规的条件下～柜员应积极配合公检法部门的反洗钱工作～不能因为涉案客户与银行或个人存在利益关系～而从中进行阻挠～或消极应对～应及时尽快的提供涉案客户的账户信息及其他信息～对账户进行冻结或扣收～以协助反洗钱部门打击洗钱的犯罪活动。 作为新进柜员～反洗钱还是一项较为陌生的工作～鉴于反洗钱工作的复杂性～还需要加强反洗钱知识的学习～向书本学理论～向老员 工学经验～合规操作～不断学习～为反洗钱工作出份力。 先烈东支行 2012.11.06 篇二:邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作～做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求～是维护金融机构诚信及金融稳定的需要～也是保证信誉支付稳定～促进邮储银行健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施～邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化～初步建立和完善了反洗钱内控 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ～明确了内部反洗钱操作流程～基本上 能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求～无论是工作力度、实效～还是长效管理机制建设～都未达到有关要求～亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际～浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题,一,组织机构建设滞后～反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后～由于机构人员迟迟不能确定～时至今日～邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立～致使目前反洗钱工作处于尴尬境地～缺乏应有的力度。,二,内控制度缺失～存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立～其业务范围和业务种类也将发生变化～因此～原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看～邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失～必将导致反洗钱内部管理“出现真空”～存在一定的风险隐患。,三,客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱从调查情况来看～邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时～核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件～只有居民身份证及其号码～对客户的其他情况都没有相关的记录记载～就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 原因认为客户都是自己的熟人或朋友～不会参与洗钱～为挽留客户～放松了对部分客户的身份识别～只登记了身份证明文件的编号～对 大额的资金往来～根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱。,四,一线员工反洗钱意识淡薄～思想认识上存在偏差一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市～对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区～洗钱的可能性极小,二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇～农牧民收入来源较为单一～不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗,三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知～即便开展反洗钱宣传～也没有任何效果。,五,人员素质不高～反洗钱履职不到位邮政储蓄银行分设之前～原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工～内部招工进来～有的初中没毕业就匆匆上岗了,二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的～学历大多也是初中毕业,三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。人员素质较低～加之对反洗钱工作的认识不到位～对反洗钱相关操作流程及法规学习不够～与当前反洗钱工作要求有一定差距～特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微～对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练～在日常工作中～难以有效识别可疑交易。另外～基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益～轻员工反洗钱培训～造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上几个问题～我们应当采取相应的对策,一,加强制度建设～完善反洗钱工作体系建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系～根据当前机构改革的现 状～尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设～建立健全反洗钱组织体系～及时调整反洗钱组织领导机构～确定反洗钱工作的负责部门～配备业务素质较高的管理人员～制订严格的工作职责～确保反洗钱工作的有效开展。 篇三:反洗钱学习心得体会 反洗钱学习心得体会 通过本次学习心得～我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足: (一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位 一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足,二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合,三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务,四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关～一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无,五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱认识不够～缺乏专业人才反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏 实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位～对反洗钱相关操作流程及法规学习不够～与当前反洗钱工作要求有一定差距～特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微～对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练～在日常工作中～难以有效识别可疑 交易。另外～基层网点管理人员重企业经营效益～轻员工反洗钱培训～造成一线人员反洗钱知识欠缺。 ,三,内控制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化～因此～原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看～我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失～必将导致反洗钱内部管理“出现真空”～存在一定的风险隐患。 ,四,客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时～核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件～只有居民身份证及其号码～对客户的其他情况都没有相关的记录记载～就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友～不会参与洗钱～为挽留客户～放松了对部分客户的身份识别～只登记了身份证明文件的编号～对大额的资金往来～根据现金管理的要求做一些工 作。客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱。对策与建议 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人 员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作,其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率,第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估～建议我们要进一步理顺关系～根据当前机构改革的现状～尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设～建立健全反洗钱组织体系～及时调整反洗钱组织领导机构～确定反洗钱工作的负责部门～配备业务素质较高的管理人员～制订严格的工作职责～确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况～进一步完善反洗钱内控制度～根据自身业务特点～参照《商业银行内部控制指引》～制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等～构筑严密 的反洗钱制度防线～同时根据反洗钱岗位责任制～量化工作任务～使反洗钱工作进一步 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 化、制度化。 (二)认真贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为 客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握,同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息～对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。 ,三)及时报告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容～每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度～要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。 ,四,加大培训力度～提升反洗钱队伍素质 加强基层网点的反洗钱工作～充分认识反洗钱工作的重要性和必要性～采取有力措施～加大培训力度。 反洗钱培训应结合实际～注重反洗钱操作技能的有效提高～培训工作要分层次开展～首先要加强对管理人员的培训～通过培训进一步提高其思想认识～提升管理水平,其次要强化对具体操作人员的培训～重点是制度法规和日常操作～尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。 ,五,加强指导和监督检查～规范反洗钱操作行为 农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分～基层网点众多～遍布城乡～受到种种因素的影响～很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。 进一步加强指导和监督检查～不断规范反洗钱操作行为～会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。 学 习人:刘德文 二0一0年六月二十四日