银行对公人民币存款账户业务操作规程（模版)

对公人民币存款账户业务操作规程目录1、单位人民币银行结算账户的开立..........................................................012、单位人民币定期存款账户的开立..........................................................163、单位人民币通知存款账户的开立..........................................................20.4、单位 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 存款账户的开立.....................................................................205、单位协定存款的开立……………………………………………………….216、对公理财产品开户................................................................................227、单位人民币银行结算账户的变更...........................................................238、单位人民币银行结算账户的销户...........................................................269、单位人民币定期存款账户部提、销户....................................................28.10、单位人民币通知存款账户取款、销户....................................................3111、单位协议存款账户销户.....................................................................3212、单位协定存款的销户…………………………………………………….3213、对公理财产品销户……………………………………………………….3214、对公定期一号通的销户………………………………………………….3315、客户号的建立…………………………………………………………….3316、军队、武警账户的相关规定…………………………………………….3417、全国性社会组织开立临时存款账户的规定…………………………….37对公人民币存款账户业务操作规程为 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 对公单位人民币存款账户开、销户等柜台操作，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法 实施细则 工程地质勘察监理实施细则公司办公室6S管理实施细则国家GSP实施细则房屋建筑工程监理实施细则大体积混凝土实施细则 》、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》和xxxxxx银行《人民币协定存款管理办法》等的有关规定，特制定本规程。一、单位人民币银行结算账户的开立（一）基本规定1、单位人民币银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位人民币银行结算账户管理。2、单位人民币银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。3、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户是在基本结算账户开户银行以外开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。4、存款人申请开立单位银行结算账户，申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可以授权他人办理。5、存款人开立基本存款账户、临时存款账户（注册验资、增资验资开立的临时存款账户除外）、预算单位开立的专用存款账户、合格境外投资者开立的QFII专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证；一般存款账户及其他专用存款账户实行备案制，由开户银行按规定进行审核开立后，在人民银行账户管理系统中进行报备。6、存款人开立单位人民币银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。核准类银行结算账户“正式开立之日”是指当地人民银行的核准日期；非核准类单位银行结算账户是指银行为存款人办理开户手续的日期。7、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，单位银行结算账户可以转入个人银行结算账户的款项包括：（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）继承、赠与款项。（8）保险理赔、保费退还等款项。（9）纳税退还。（10）农、副、矿产品销售收入。（11）其他合法款项。8、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。当地人行另有规定的，从其规定。9、存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。10、开户银行应加强对银行结算账户使用情况的监测，对账户使用存在可疑情形的，应及时联系存款人进行核实。11、银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。开户行可以凭核实后的各类银行结算账户的年检资料对客户的相关信息进行维护，并将年检情况及时报告中国人民银行当地分支行。12、银行结算账户档案需要永久保管。（二）开立各类账户需提供的证明文件1、基本存款账户（1）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。（2）非法人企业，应出具企业营业执照正本。（3）机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。（4）军队、武警团级（含）以上单位及分散值勤的支（分）队，应出具军队军级以上财务部门、武警总队财务部门的开户证明。（5）社会团体，应出具社会团体登记证书，社会团体分支（代表）机构属于社会团体的组成部分，不具有法人资格，社会团体分支（代表）机构的全部收支纳入社会团体财务统一核算、管理，社会团体分支（代表）机构不得开设银行账户；社会团体开立专用存款账户的名称可以为社会团体名称后加分支（代表）机构名称，专用存款账户的预留签章应与专用存款账户名称一致。（6）宗教组织应出具宗教事务管理部门的批文或证明和2005年4月21日以后县级（含）以上人民政府宗教事务部门颁发的宗教活动场所登记证。（7）民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。（8）外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。（9）外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。（10）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。（11）居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。（12）独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。（13）境外非政府组织代表机构，应出具公安机关核发的加载统一社会信用代码的《境外非政府组织代表机构登记证书》。（14）其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。（15）组织机构代码证正本（按当地人行的规定执行）。 （16）税务登记证正本（存款人为从事生产、经营活动的纳税人，但根据国家规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时，可不出具税务登记证）。（17）法定代表人办理的，应提供法定代表人（负责人）有效身份证件，授权他人办理的，应出具被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件。（18）其它证明文件。2、一般存款账户：（1）存款人开立基本存款账户规定的所有证明文件。（2）基本存款账户开户许可证。（3）机构信用代码证。（4）存款人因向银行借款需要，应出具借款 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ；存款人因其他结算需要，应出具有关证明。（5）法定代表人办理的，应提供法定代表人（负责人）有效身份证件，授权他人办理的，应出具被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件。（6）其他证明文件。3、专用存款账户：（1）存款人开立基本存款账户所需的所有证明文件。（2）基本存款账户开户许可证。（3）机构信用代码证。（4）法定代表人办理的，应提供法定代表人（负责人）有效身份证件，授权他人办理的，应出具被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件。（5）国家法律、法规、规章及政府相关部门规定的需要专款专用的文件：①基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。②财政预算外资金，应出具财政部门的证明。③粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。④单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。⑤证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。⑥期货交易结算资金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。⑦收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关证明。⑧党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。⑨其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。⑩合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证，无需出具基本存款账户开户许可证。存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，除向银行出具开立专用存款账户的证明文件外，还应提供单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件，单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。4、临时存款账户：（1）临时机构①驻在地政府部门同意设立临时机构的批文。②临时机构的组织机构代码证（按当地人行的规定执行）。③税务登记证（从事经营活动的）。④法定代表人（负责人）身份证件；授权他人办理的，应出具被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件。（2）异地建筑施工及安装单位①营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本。②施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。③法定代表人（负责人）身份证件；授权他人办理的，应出具被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件。（3）异地从事临时经营活动的单位①营业执照正本。②临时经营地工商行政管理部门的批文。③法定代表人（负责人）身份证件；授权他人办理的，应出具被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件。（4）注册验资或增资验资①单位存款人因注册验资需要开立临时存款账户的，应出具工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文，同时还需提供授权委托书，各股东签章及各股东证明文件（如个人为身份证件，公司为执照）。该账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。该账户预留印鉴中的签章应为存款人与银行约定的出资人名称。如果注册成功，申请人应向开户银行提供工商行政管理部门的证明文件，以及开立基本存款账户所要求的相关资料，申请开立基本账户。如未获得工商行政管理部门核准登记，需要在验资有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于验资有效期届满后办理退款手续。开户银行应将其验资账户的资金退回原出资人汇出款项的银行账户；以现金形式缴存入资款的，出资人可提取现金，但应出具现金缴款单原件及其有效身份证件。②单位存款人因增资验资需要开立临时存款账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立临时存款账户，并比照注册验资对该账户进行后续管理与资金划转。当地工商部门未要求增资验资单独开立临时存款账户的，可在原账户增资，但应对相应的汇入增资款项予以冻结，并比照注册验资的规定办理解冻或退资手续。（5）建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，除向银行出具建筑施工及安装单位开立临时存款账户所需提供的证明文件、建筑施工及安装单位的基本存款账户开户许可证外，还应提供建筑施工及安装单位负责人的身份证件、项目部负责人的身份证件，建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书。各营业网点为单位客户办理银行账户业务时，应区分已实行“三证合一”的企业（包括农民专业合作社）、未纳入“三证合一”的其他组织（包括个体工商户和机关、事业单位、社会团体等），分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。对于持新版营业执照（含统一社会信用代码的营业执照、过渡期内使用的“一照三号”、“一照一号”营业执照）的企业（包括农民专业合作社）办理银行账户业务时，各营业网点不再要求其提供税务登记证和组织机构代码证；企业（包括农民专业合作社）持有的原发证照（包括前期部分地区探索试点的“一照三号”营业执照、“一照一号”营业执照）在国务院设置的过渡期内可继续使用；过渡期结束后，企业和农民专业合作社在办理相关业务时，一律使用加载统一社会信用代码的“三证合一、一照一码”营业执照，原发证照不再有效。单位客户营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的，开户行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照，然后再为其办理银行账户业务。（三）同业存放账户的相关规定1、同业在我行开立银行结算账户时，除开立基本存款账户外，一律按照专用账户开立。2、我行为同业开立投融资性结算账户的，应当为我行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行，也不得为异地（跨县市）存款银行开立同业银行结算账户。3、存款银行在我行开立存放同业结算资金，除按规定出具开立结算账户的有关开户证明文件外，还应出具银行业监管部门颁发的金融许可证和经营范围批准文件，非一级法人开户的，还应逐户获得本银行一级法人（一级分行）的内部书面授权，存款银行一级法人应当以正式发文形式进行授权，授权书中应明确开户银行、账户名称、用途以及经办人员等信息，对于用途超越经营范围的，应当拒绝办理。4、对于同业结算账户要严格执行首次开户面签制度，由开户银行双人共同亲见存款银行法定代表人（单位负责人）在开户申请书和账户管理协议上签名确认。5、对于同业结算账户要至少采取以下两种方式对存款银行意愿的真实性进行核实，一是要通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实（查询查复方法见附件1）；二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实。同时完整留存对开户意愿和开户证明文件真实性核实的相关 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 。6、开户银行应加强对银行结算账户使用情况的监测，对账户使用存在可疑情形的，应及时联系存款人进行核实。对于同业银行结算账户使用存在可疑情形的，应在2个工作日内向人民银行当地分支机构报告。（四）开户业务操作1、网站预受理（1）客户申请：客户通过我行官方网站进行对公结算账户的预约功能，客户登陆我行网上银行的开放式平台，获取我行办理对公结算帐户开户的相关资料要求，根据预先设置的输入项，录入企业自身资料，并预留联系方式，提交银行后台生成预受理编号，在核心系统登记客户申请信息。（2）中心审核：分行中心柜员使用“0108对公客户预开户信息查询”交易，获取辖内待审核的对公客户开户预受理信息。根据客户填制的信息，借助工商局网站、全国组织机构信息核查系统、人民银行账户管理系统、公安部个人身份证联网核查系统等信息平台，核实客户所填资料的真实性，确认账户开立资格，同时检查客户信息录入的准确性，然后使用“0724 对公客户预开户信息审核”交易，确认接受或拒绝客户的开户申请，若拒绝客户的预申请应填写拒绝理由。对于未提供组织机构代码开户的客户，如通过客户名称查询客户有对应的组织机构代码，原则上应予以退回；或在开户后及时补录组织机构代码。（3）审核结果通知：审核通过后即时通过行内短信平台向客户发送短信通知（通知发送给授权经办人或账户管理人1），通知内容包括客户的预受理编号和审核结果，并提示审核通过的客户前来柜台办理业务，对审核未通过的客户，提示其可根据预受理编号到网站查询确认拒绝原因。2、网点处理当客户凭预受理通过的短信到柜台办理后续开户手续时，柜台人员根据预受理编号打印客户开户信息，如果客户同时申请了网上银行业务和短信通知服务，可一并打印出来。客户对打印出的相关资料信息确认无误后盖章，并在柜台填写账户管理协议、预留银行印鉴。（1）网点审核①开户申请书、账户管理协议及印鉴卡片内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰。单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。如果单位名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印鉴一致，且在《单位人民币银行结算账户管理协议》上明确简称的约定；无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。②开户证明文件真实有效。开户银行要审核原件，并留存复印件，柜台留存的复印件上应由经办柜员注明“与原件核对一致”字样并由经办柜员与柜台经理共同签字确认。存款人有关联企业的，必须在单位开户申请书上如实填写关联企业的名称。③单位银行账户开立时，必须由开户单位法定代表人或授权本单位人员作为授权经办人办理开户手续，银行工作人员不得作为开户业务的授权代理人，经办柜员应通过授权经办人提供的工作证（如有），对授权经办人的身份进行核实。经办柜员应按照《身份识别操作指引》对客户人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核，然后，通过对公活期存款开户预判处理交易身份核查功能联动“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对法定代表人及授权经办人(非法定代表人办理的)的身份证件进行联网核查。④对于客户印鉴卡片（非录入联）、开户申请书、账户管理协议（综合服务协议）等以及相关开户证明文件复印件上加盖的单位公章，应在账户开立后使用验印系统进行一致性核验，确保客户提交的相关资料上的公章一致；对于已在分行内开立基本存款账户的企业再开立一般存款账户时，开户机构应使用验印系统对一般账户的印鉴进行审核，如核对不一致的应与开户单位核实确认，并留存核实记录。柜台经理（或其他非经办柜员）还应与开户单位负责人或财务负责人进行开户事宜的电话确认，记录核实情况，核实无误后方可为客户办理开户手续；同时，还应注意客户签字环节应由法定代表人或授权经办人在柜台当场面签，不可离柜办理。⑤受理柜员在开户申请书上填写“开户银行名称”、“开户银行代码”、“开户日期”等信息，并在“开户银行审核意见”栏填写具体意见，连同开户证明文件一并交由柜台经理，柜台经理审核无误并签章后，加盖“柜台业务专用章”。（2）影像采集受理柜员审核无误后，选择“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户申请书、账户管理协议、企业法人营业执照（或有关证明文件）、机构信用代码证（如有）、组织机构代码证（如有）、税务登记证、开户许可证，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。（3）预判审查完成除法定代表人和授权经办人身份证件以外的开户资料扫描后，受理柜员选择业务种类：“ZH9901-对公活期存款开户”，点击“身份核查”，进入身份信息录入界面，法定代表人或授权经办人证件种类为“1-身份证”时，点击“核查法人证件”或“核查经办人证件”，系统联动“【5566】单笔核对身份证信息附照片”进行身份信息核查，核查结果形成电子核实行，插入对公流程批注。完成身份信息录入、核查、扫描后，进入【w019对公活期开户预判提交】交易，选择开户方式（1-普通方式、2-预受理方式、3-预开立账号方式、4-预受理+预开立账号），并根据开户方式输入渠道申请受理编号、组织机构代码证等。然后，提交预判交易，插入单联“内部通用凭证”打印业务流水号，完成预判处理。之后，受理柜员点击“提交任务”提交工作流。经柜台经理本地或对公工作流授权后，发送至集中处理中心进行处理。对于法定代表人或授权经办人使用身份证办理开户，但未做【5566】单笔核对身份证信息附照片或未做身份证读取的，柜台经理授权时，系统会提示“法人（经办人）身份证核查结果失败”或“法人（经办人）身份信息输入方式为手工输入”，若是未做身份核查的，柜台经理应督促受理柜员补核查，若是未读取身份证件的，柜台经理应再次确认身份证的真实性、是否在有效期内。3、中心业务处理集中处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务，首先通过影像信息审查客户所提供的资料是否完整齐全，账户管理协议的内容及签章是否正确；是否已对法定代表人及授权经办人(若有)的身份证件进行联网核查。审核通过后，中心柜员在核心系统中使用“0980正式对公客户信息查询”查询该客户在我行是否已经开立客户号，并按以下情况分别处理：（1）若客户未在我行建立客户信息，对于对公和同业客户，中心柜员均使用“0901正式客户建立”交易，首先选择客户类别（对公、同业），同时录入对公客户受理编号，联动后台调起对公客户信息，无需再手工录入。（2）若客户已在我行建立客户信息，中心柜员应对系统中客户信息与证照信息的一致性进行检查，如二者不一致，中心柜员可凭客户本次提交的证明文件，使用“0902正式客户修改”对客户信息进行修改。（3）中心柜员使用“4001对公活期存款开户”交易开立结算账号后，系统联动“0142账户地址信息维护”交易，录入法定代表人、财务负责人、账户管理人、授权经办人等账户信息。中心处理“【0142】账户地址信息维护”时发现问题可拒绝给网点，网点修改确认后，需重新提交分行，由中心柜员继续“【0142】账户地址信息维护”处理。联动“4819账户辅助信息维护”交易，对“交易对手”类型进行维护。对于通过预申请编号联动建立的客户信息，柜台在操作“0901正式客户建立”交易后，系统自动登记以“办公地址”作为客户的对账单邮寄地址信息，柜员无需再做“0926客户地址信息维护”交易。（4）对客户开户申请书中填写的对账单邮寄地址与客户信息中的办公地址不一致的，中心柜员还应使用“0926客户地址信息维护”交易为客户新增一条对账单邮寄地址，同时产生一个“邮寄地址数字编号”；录入“0142账户地址信息维护”交易时“对账单邮寄地址编码”应该选择新生成的“邮寄地址数字编号”。（5）对于已在我行开立基本存款账户的企业开立一般存款账户时，应由开户机构的上级分行指定人员登录影像系统将客户开立一般户的开户证明文件与其基本存款账户的证明文件进行核对，如核对不一致，应由分行与开户单位核实确认，并留存核实记录。4、网点后续处理（1）系统任务处理：受理柜员通过“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务，并通过影像信息确认该笔任务为返回打印内部通用凭证（账号信息）的任务后，进入“w102网点打印”交易界面，点击“打印”，根据系统提示打印内部通用凭证。打印完毕后，点击“提交任务”。受理柜员将结算账号填写在开户申请书、账户管理协议及预留印鉴卡各联次上。（2）印鉴建库：受理柜员应将预留印鉴和单位公章录入验印系统，单位公章在验印系统中选择印鉴类型为“公章（其他）”。对于账户性质为基本、一般、临时、专用账户的，应先录入“公章（其他）”，如果录入的第一枚印章非“公章（其他）”，需由柜台经理进行授权。“公章（其他）”录入完成后，需调用印鉴识别功能对印鉴卡片（非录入联）、开户申请书、账户管理协议（综合服务协议）等以及相关开户证明文件复印件上加盖的单位公章进行验印，只有对全部开户资料上加盖的公章完成验印后，才能对预留印鉴进行建库。建库录入完毕后，建库人员（印鉴录入柜员和印鉴复核柜员）应分别在二份印鉴卡正面下方相应位置加盖个人名章。二份印鉴卡背面骑缝处应加盖“柜台业务专用章”。同时，受理柜员应将印鉴卡纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目下的相应分户核算。新开户预留印鉴默认次日生效，受理柜员应在次日或预留印鉴生效日，使用验印系统对印鉴卡片（非录入联）上加盖的预留印鉴进行验印并打印验印核实行。（3）凭证保管：二份印鉴卡，第一联印鉴卡随开户资料归档保管，第二联印鉴卡随当日传票一起上交分行事后监督中心审核与保管。三份开户申请书（含账户管理协议）一份报送人民银行当地分支行，一份开户银行留存，另一份开户单位留存联应分情况处理，对于报备类账户应当时退客户，如果是核准类账户，应经当地人民银行审批同意后退客户（或按照当地人行要求而定）。（4）账户的报批与报备：开户手续完成后，应按当地人行规定对账户进行报备或报批。对于首次申请开立基本账户的，网点经办柜员还应登陆到人民银行“机构信用代码管理系统”，依据客户相关资料在该系统中登记客户信息，人民银行据此为客户生成机构信用代码证，与客户基本账户开户许可证一起返还给开户银行。开户银行应使用“4303对公活期存款账户维护”交易补录客户的基本账户开户许可证号，同时使用“0918客户辅助信息增加/维护”登记客户的机构信用代码证号码。开户行应将企业的开户许可证、机构信用代码证等有关资料复印后留存，将原件及开户申请书单位留存联交给开户单位授权经办人，并由其签字确认。（5）开户资料的保管：银行留存的开户申请书、所附开户证明文件及身份证件复印件、授权书、内部通用凭证（联网核查结果）等开户资料应指定专人入柜妥善保管，并建立完善的调阅审批制度。银行内部和外部监管部门需要查阅客户开户资料的，应由分行运营管理部进行审批，同意办理借阅手续的，应由借阅人现场查阅，开户资料原件原则上不能带走。（6）上门回访：对于属于需要上门回访范围的客户，应由经办柜员按照《xxxxxx银行上门回访确认对公客户信息操作规程》中的相关规定，先在系统中将账户“只收不付冻结”期限改为系统允许的最长期限，待双人上门见证开户资料原件真实、有效，客户业务意愿真实，且账户开立之日起三个工作日后（报批类账户自人行批准之日起计算），柜台人员方可取消账户冻结，启用该账户。（7）对开户之日起6个月内无交易记录的对公人民币结算账户，我行将暂停其非柜面业务,客户如需恢复非柜面业务，应由法定代表人（负责人）或授权经办人到开户行办理账户信息的重新核实手续，单位应提供公函、营业执照原件、供法定代表人（负责人）有效身份证件，授权他人办理的，应提供被授权人有效身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效身份证件，开户行对单位的相关证件重新核实无误后，经办柜员使用“0274电信诈骗平台可疑账户维护”交易，将账户从开户6个月内无交易账户清单中删除，为客户恢复非柜面业务。(8)对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，不得为其开户。开户行当至少每季度排查本行存量开户企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。（9）对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，开户行应当加强对单位开户意愿的核查。开户行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。对于法定代表人或者负责人面签的视频、音频资料，由开户行柜台经理统一保管，相关文件命名规则为：KH+日期+机构号+柜员流水号，若一个业务有两个视频、音频文件的，应该在流水号后加“-1”、“-2”的后缀。开户行柜台经理采用刻制成xx盘或者拷贝的方式，按月集中到分行本部统一保管。相关视频、音频文件的保存期限与开户资料保持一致。（五）预开账号预开账号是为不愿意在网点等待或开户资料携带不齐的对公客户提供的一种开户业务处理方式，通过预开账号交易为客户预生成对公活期账号，客户取得预开账号后可先行离开柜台，然后网点柜员再进行相关业务的后续处理。1、对于客户提交的开户证明文件齐全、开户申请书及预留印鉴卡填写完整的情况（1）网点业务处理：完成扫描后，受理柜员选择业务种类：“ZH9901-对公活期存款开户”，选择开户方式（3-预开立账号方式4-预受理+预开立账号），经办柜员依据开户方式和客户开户申请书的内容输入“渠道受理编号”、“账户名称”、“币种”、“企业代码”后，系统则为客户生成预开账号，预生成账号自动在“账号”域中回显，提交交易后打印一式两联内部通用凭证，经办柜员将其中一联内部通用凭证交客户，客户即可离开银行。（2）后续业务处理：网点经办柜员点击“提交任务”提交工作流，经柜台经理本地或对公工作流授权后，发送至集中处理中心进行处理。集中处理中心柜员获取任务，调用“4001对公活期开户”交易时，预生成账号自动赋值“4001对公活期开户”交易的“活期账号”字段。账户开立后，网点应立即完成账户单位公章和预留印鉴的建库工作，使用验印系统对客户印鉴卡片（非录入联）、开户申请书、账户管理协议（综合服务协议）等以及相关开户证明文件复印件上的单位公章进行一致性审核，并在次日或预留印鉴生效日，对印鉴卡片（非录入联）上加盖的预留印鉴进行验印并打印验印核实行。（3）结果通知：客户开户业务全部处理完毕后，网点经办柜员应电话通知客户，账户手续已处理完毕，账号可以按规定正常使用，同时将客户开户申请书回执等资料放入客户回单柜或下次客户来行时领取。2、对于客户所持开户证明文件不齐全，但开户申请书填写完整的情况网点柜员按照“一、（五）1”中的流程为客户预开账号，但应在批注栏中注明“缺**材料后补，请予以挂起处理”。预判提交后，通过跨终端授权发送至柜台经理进行授权，授权柜台经理获取该笔业务后将该笔业务挂起暂停授权，待日后客户补齐相关证明资料后，柜台经理再将该笔业务退回给柜员，柜员获取到该笔业务后，补扫描所缺资料，在批注栏注明“**材料已补齐，请开户”后，然后同“一、（五）1”所述业务处理流程进行后续业务的处理。3、预开账号必须在客户提交的材料满足《人民币银行结算账户管理办法》和“一、（四）”的相关要求后才能正式启用，且预开账户的使用同正常流程开立的账户，应严格遵照《人民币银行结算账户管理办法》和“一、（四）”的相关规定。4、预开账号查询分行或开户网点可以通过“4346预开对公活期账号查询”交易，查询本分行辖内网点和本网点预生成账号的相关信息，开交易支持通过“客户名称”、“组织机构代码证”或“账号”等信息进行网点预开账号的查询。（六）移动终端预受理和预开账号1、移动终端代客户录入预受理信息（1）移动终端柜员根据客户提供的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证照信息，调用“0107对公开户预受理账户信息录入”交易，将客户相关证照信息以及账户管理人联系方式等信息录入系统，提交后台系统生成预受理编号，并在核心系统登记预受理业务信息，账户预受理信息未打印时，柜员可使用“0111对公客户预开户维护交易”进行相关信息的维护。（2）“0107对公开户预受理账户信息录入”提交成功后，系统会提示是否联动“0112对公开户预受理签约信息录入”，若选择“是”则联动调用“0112对公开户预受理签约信息录入”交易，此时该交易的操作标志默认为“新增”且不可修改，柜员可以根据交易界面显示的各类签约交易一一与客户口头确认并勾选、提交；柜员单独调用“0112对公开户预受理签约信息录入”交易时，操作标志可选“新增”或“维护”，未打印时，柜员可输入预受理编号维护签约信息。（3）柜员将客户账户信息和偏好信息录入完成后，提示客户我行将于下一工作日以短信通知的方式告知客户审核结果，短信通知内容包括客户的预受理编号和审核结果；同时也可视业务开展情况，由分行集中处理中心实时对客户信息进行审核，审核后，客户当时就可收到短信通知。（4）对于客户已在网站提交预申请的，移动终端柜员可使用“0108对公客户预开户信息查询”、“0111对公客户预开户维护”交易为客户查询、打印开户申请书，客户确认打印内容无误后加盖印章，提交相关开户证明资料原件由移动终端柜员为其办理预开账户业务或者由客户到网点办理开户业务。后续业务比照一、（四）对公开户网站预受理流程处理。2、移动终端办理对公预开账号（1）移动终端柜员对客户的相关资料原件初审后，由柜台经理在业务办理现场对相关资料审核确认，符合开户条件的，由移动终端柜员按照“一、（五）1、（1）”的相关业务处理流程为客户进行预开账号的业务处理。（2）预开账号完成后，移动终端柜员留存客户相关开户证明文件的复印件，在复印件上注明“与原件核对一致”字样并与柜台经理共同签字确认，移动终端柜员还应制作资料清单，并与柜台经理共同在资料清单上签字。开户资料复印件、开户申请书和印鉴片由移动终端柜员与柜台经理双人封包后，由柜台经理带回所属网点保管。开户证明文件原件退还客户，并请客户待我行通知开户审核通过后至营业网点领取开户申请书回执。（3）柜台经理将开户证明文件等资料带回网点后，与网点对公柜员共同拆包，对公柜员对照清单核对无误后，专夹保管待中心审核通过后，同其他开户资料一起保管。后续业务比照“一、（五）1、（2）-（3）”的受理流程处理。二、单位人民币定期存款账户的开立（一）基本规定1、定期存款的期限分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，单位定期存款可以约定到期自动转存。2、起存金额1万元，多存不限。3、单位定期存款实行账户管理，存款人在我行开立单位定期存款账户时，提交的开户资料中应包括：加盖单位公章的“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份、营业执照正本（或其他证明文件）、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的身份证件，如授权他人代办，还应同时提交法定代表人的授权书及授权经办人的有效身份证件，并预留印鉴；对于客户印鉴卡片（非录入联）、开户申请书、账户管理协议（综合服务协议）等以及相关开户证明文件复印件上加盖的单位公章，如客户公章已经在验印系统里建库的，应使用验印系统进行一致性核验，如客户公章未在验印系统里建库的，应双人使用手工十字折角形式进行一致性核验，确保客户提交的相关资料上的公章一致。存款人如已在我行开立人民币活期结算账户，在同一网点再次开立定期存款时，可以共用其在该网点已开立的同名结算账户的开户资料与银行预留印鉴，存款人只需填写一式两联加盖单位公章的“开立单位定期账户申请书”。在同一机构开立定期一号通号的单位定期类存款可以提供一套开户资料并预留一次银行预留印鉴，定期一号通号开立时也可以共用客户在该网点已开立的同名结算账户的开户资料与银行预留印鉴；对定期一号通号开户资料的年检比照结算账户的进行，年检后应及时更新。定期一号通号不允许跨机构使用。（二）客户填单1、填写“开户申请书”，预留银行印鉴，对于已开立一号通号、与活期结算账户共用银行预留印鉴的定期账户无需再次预留银行印鉴。2、如从已开立的结算账户中转存定期，客户应填制该账户单联结算业务申请书或转账支票一份及一式二联进账单，并在结算业务申请书或进账单“收款人账号”栏注明“转存定期”字样、存款期限及是否需要自动转存。对于使用单联结算业务申请书的，系统在预判成功后，提示打印客户回单，如果款项从他行转入，客户应在备注栏注明“转存定期”字样、并注明存款期限及是否需要自动转存。（三）网点业务受理1、受理柜员（1）合规审查：①同人民币银行结算账户开立时的审查内容（无账户管理协议）。②从结算账户转存定期时，转账支票是否真实、有效，内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否已经加盖预留印鉴。款项从他行转入的，应审核款项是否已收妥。（2）影像采集受理柜员审核无误后，选择“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户申请书、营业执照正本（或其他证明文件）、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的身份证件等相关证明文件及联网核查的核实行、相应结算凭证的影像信息，检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。（3）预判审查：完成扫描后，受理柜员选择业务种类“ZH9907对公定期存款开户”或“GG9901-GG9905通用金融业务”，按照转账支票及进账单或者其他凭证上填列的事项录入（业务类型选择“1-交互”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印业务流水号。完成预判处理后，受理柜员点击“提交任务”，提交工作流。备注：如客户使用已有一号通账号的，客户应在进账单上注明一号通号码，经办柜员应首先在验印系统中查询该一号通账号是否已在验印系统中建库，印鉴已建库的一号通账号可以使用；未建库的一号通账号必须在提供相应开户资料后，方可继续使用。（4）印鉴审查：对于需要验印的，系统首先进行自动验印并核对安全码（使用安全码的客户），对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。（5）凭证传递：任务提交后，受理柜员将打印有核实行内容的内部通用凭证、开户申请书、相关证明文件及相应结算凭证，递交审核柜员。2、审核柜员：（1）凭证审查：审查受理柜员提交的开户申请书、相关开户证明文件及结算凭证是否真实，是否已对法定代表人及授权经办人(若有)的身份证件进行联网核查。（2）获取任务：审核柜员根据受理人员提交的结算凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证的一致性和完整性。处理完毕后，点击“提交任务”。（四）中心业务处理1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，检查开户申请书、相关结算凭证内容填写是否齐全正确，大小写是否相符，签章是否齐全；对于从结算账户转存定期的，转账支票上是否已加盖经办人名章、进账单第二联是否已加盖“附件”戳记；需要验印的是否已经通过验印；是否已对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查。3、交易处理：处理中心经办人员审核通过后，点击“记账处理”，使用“4002对公定期存款开户”交易按照影像信息逐项录入。录入完毕后，点击“提交任务”。备注：（1）如客户未在我行建立客户信息，业务流程参考人民币结算账户开立时的客户号建立；（2）如客户需使用一号通帐号的，在客户帐号处录入该单位一号通号。（五）网点凭证打印及交付1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、打印：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印开户证实书的任务后，进入“w102网点打印”交易界面，录入凭证种类“055-对公定期开户证实书”和凭证序号点击“打印”，根据系统提示打印开户证实书。3、记录账号：受理柜员将定期存款的一号通账号填写在开户申请书、预留印鉴卡各联次上（已开一号通的除外）。4、扫描：点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户证实书的影像信息回传至中心。处理完毕后，点击“提交任务”。5、凭证交付：受理柜员做好签收登记后，将单位定期存款开户证实书交存款单位。“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。进账单第一联加盖受理戳记。开户申请书一份退存款人，一份作为开户资料专人入柜妥善保管。印鉴卡一份随开户资料保管，一份随当日传票一起上交分行事后监督中心审核与保管。6、印鉴建库：按照客户提供的银行预留印鉴卡将预留印鉴录入验印系统。如使用定期一号通并且一号通已建库的，不需做印鉴建库；共用人民币结算账户印鉴的定期账户或定期一号通，应通过验印系统关联相应的同名结算账户的印鉴，不需要做印鉴建库，以便于支取时的印鉴审核。(六)凭证补打印如开户证实书打印失败需要补打印时，受理柜员应在打印失败的开户证实书上加盖“作废”戳记，并调用“4341定期凭证补打印”操作，操作成功后，系统联动记账，会计分录：备注：“4341定期凭证补打印”交易不允许抹账，且需要授权完成。三、单位人民币通知存款账户的开立（一）基本规定1、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。2、起存金额为人民币50万元，存款人需一次性存入，可一次或分次支取。3、存款单位应填写“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份，并在开户申请书上加盖单位公章。4、通知存款实行账户管理，比照单位人民币定期存款开户的相关规定。（二）客户填单存款单位如从已开立的结算账户中转存通知存款，应填制单联结算业务申请书或转账支票一份及一式二联进账单，并在结算业务申请书或进账单“收款人账号”栏注明“转存×天通知存款”字样。对于使用单联结算业务申请书的，系统在预判成功后，提示打印客户回单.（三）网点业务受理业务种类选择“ZH9910对公通知存款开户”，其他同单位人民币定期存款账户开立时业务处理。（四）中心业务处理处理中心在进行业务处理时，应使用“4005通知存款开户”交易，其他同单位人民币定期存款账户开立时业务处理。（五）网点凭证打印及交付、凭证补打印同单位人民币定期存款账户开立时的业务处理。四、单位协议存款账户的开立（一）基本规定1、保险公司协议存款保险公司（获中国保险监督管理委员会批准，持保险业务经营许可证的中资保险企业法人及经其合法授权的分支机构、外资保险公司）与我行经合同约定，存入我行金额3000万元（含3000万元）以上，存期五年期（不含五年）以上的人民币定期存款。2、社会保障基金协议存款仅限于商