XX银行流程体系优化方案

XX银行核心业务流程梳理和优化 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 华夏基石XX银行项目组2012年10月XX目录目录一、概述二、流程梳理与优化流程变革层面的解决方案思路和建议纵向明晰职责权限——解决总行与分行之间的职责权限明确以及汇报指导关系横向划分前中后台——突出中小企业客户、银行间市场和投资业务三个核心业务的业务流程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的组织方式专项建立业务体系——先期试点建立中小企业、银行间、投资三个事业部。重点建立客户经理制、全员营销体系和全面风险管理体系等纵向明晰职责权限围绕中小企业客户、银行间市场和投资业务三条核心业务线，进一步明确银行前中后台的业务流程和组织结构模式建议采用试点推行的办法，逐步调整各条业务主线的业务流程和组织模式，以使调整不会影响我行业务发展的速度和规模结合各核心业务的特点和业务流程， 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 我行资源配置的基本原则和思路，实现各项业务均衡发展横向划分前中后台将中小企业客户、银行间市场和投资业务分别组建事业部，开始试点事业部管理体制业务管理体系以明确的总分支行管理层级以及通畅的前中后台业务模式为基础，充分发挥资源整合和运筹的优势业务管理体系将结合员工的薪酬和绩效等激励保障机制和 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，调动全员的积极性和业务技能，服务XX银行的发展专项建立业务体系必须正视总行和分行之间的沟通不畅问题，通过梳理流程和组织结构，明确总行与分行之间的职责权限以及汇报指导关系总行与XX各支行、沈阳、大连以及未来新设分行之间的层级汇报关系和职能定位需重新规划和安排明确总分支行的层级定位和功能定位，构建XX银行未来更多跨区经营的坚实基础XX银行核心流程梳理和业务体系的建议零售银行部公司银行部国际业务部电子银行部异地分行风险管理部授信审批部资产保全部 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 财务部法律合规部信息科技部审计稽核部办公室人力资源部运营管理部党群部直属支行村镇银行驻外代表处金融同业事业部投融资事业部小微企业事业部行业客户事业部XX分行地域零售客户营销、服务和业务管理流程地域公司客户营销、服务和业务管理流程全行风险管理流程全行授信审批流程全行核心人才队伍管理流程同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程客户经理制体系风险经理制体系全员营销制体系保卫部XX银行核心业务流程示意零售银行部公司银行部国际业务部电子银行部公司业务客户风险管理部授信审批部资产保全部计划财务部法律合规部运营管理部金融同业事业部投融资事业部行业客户事业部分支机构零售业务客户人才队伍支撑其他业务客户系统支撑流程设计在企业管理中的关系组织结构方案绩效考核和激励机制的设计部门职能、岗位设置及职责描述设计组织体系的基本原则组织设计的基本原理组织诊断反映的主要问题战略对组织体系的要求细化设计要求考核和激励支持部门职能的履行关键管理流程决定执行流程的主体和程序明确各部门/岗位在管理流程中的职责要求考核和激励支持流程的执行和高效依托流程保障考核和激励的执行公司的组织现状公司的发展战略组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程其落地的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情况进一步实施XX银行流程梳理和优化基本思路公司现阶段战略解读当前流程现状分析评估核心问题流程同行业公司对照流程框架体系建立流程优化流程描述标准化建立流程责任矩阵流程管理制度流程监测与优化流程持续优化流程现状分析评估流程梳理优化流程描述标准流程制度与持久优化原则1：从价值创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为关键流程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把控核心价值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程来实现的（例如三大事业部的流程配合问题）；原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造成了业务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同，产品不同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）；原则3：从战略定位与组织调整入手：要落实银行战略，实现组织优化，除细化落地战略行动计划，明确组织调整和岗位职责外，更重要是明确沈阳、大连分行、各支行及核心业务部门的重要经营权限，并通过流程明确、清晰其它职能部门对其的支持责任，使其工作能够顺利开展，真正成为业务部门的主动思考者和关键经营事项的发起者对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明流程优化设计的原则核心流程优化清单编号所属类型流程名称核心子流程入选原因1前台流程公司业务流程对公贷款审批流程（支行）原则1对公贷款审批流程（分行）对公贷款审批流程（总行）2零售业务流程零售贷款审批流程（支行）原则1零售贷款审批流程（分行）零售贷款审批流程（总行）3营销、贷后管理流程公司、零售营销流程原则1公司、零售贷后管理流程原则24金融同业流程汇票贴现流程原则1原则2原则3债券业务流程投融资业务流程投资业务流程融资业务流程国际业务流程贸易融资审批流程（分行）贸易融资审批流程（总行）电子银行业务流程电子银行推广流程5中台流程风险管理流程全面风险管理流程原则26授信审批流程授信审批流程（分行）原则37授信审批流程（总行）8后台流程核心人才队伍管理流程核心人才队伍建设流程原则2培训管理流程XX银行流程设计图示说明业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定的工作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共同的目的。业务流程图例开始和结束表示一项流程的“开始”与“结束”流程步骤行动方案普通工作环节用矩形表示（例如输入输出）信息文档文件/表格：标识文件、表格和报告。它既可表示输入，又可表示输出。可在该标识上写下标题用以代表特定的文件决策/判断问题判断或判定（审核/审批/评审）环节用菱形表示，通常表示决定或批复。箭头代表工作流方向流程指向子流程主流程中包含子流程目录目录一、概述二、流程梳理与优化客户客户经理风险经理分行授信部支行审贷会/独立审批人分行风险管理部分行放款中心2.资格审查1.贷款申请YNYNYNYYN取消业务4.双签7.签订合同抵质押登记9.签发放款通知单3.审查2.是否合格6.会审8.放款审批5.分行授信流程10.办理放款N公司业务贷款审批流程(支行权限)11.贷后管理流程收到款项4.贷前调查流程流程说明-1目标：规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客户提供满意的服务范围：本程序适用于XX银行各支行的法人客户贷款过程管理流程修订者：分行公司银行部流程参与者：支行客户经理、风险经理、分行授信部、支行审贷会/独立审批人、分行风险管理部、分行放款中心关键控制点说明：贷前调查、支行审贷会/独立审批人的审核流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理。客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2判断该业务是否符合受理条件，对于符合条件的，进入步骤3；对不符合受理条件的，将 材料 关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料 退回申请人,并做好解释工作。客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书3支行风险经理负责对客户经理进行合规性审查，并对客户资质进行复审。如审核通过，进入步骤4；如审核未通过，返回步骤3。客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书业务风险意见4客户经理与风险经理通过对借款申请人提供的信贷资料进行审查，并结合我行的信贷政策对借款人基本情况、信贷需求情况、信贷担保情况等深入企业进行认真调查评价。由客户经理撰写贷前调查报告。贷前调查报告，实行客户经理、风险经理双签字。只有双方均签字同意，则进入步骤6；否则结束该业务。贷前调查流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》5由客户经理将贷前调查报告以及客户资料提交至有权审批行的授信部门进行信用等级评定及授信分行授信流程贷前调查报告授信额度认定申请书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6授信额度确定后，支行召开审贷会，就某笔业务进行审批，审贷会由客户经理、风险经理、市场部主管、支行行长组成。如审批通过，进入步骤8；如审批未通过，则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见7审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交有权审批行风险管理部做放款前审批上会审批意见借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》8收到支行提交的信贷资料后，分行风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤10；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤9，由支行落实完善借款合同、抵质押登记手续合规审核9收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单10支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款11信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》客户支行分行授信部分行公司银行部分行审贷会分行风险管理部分行放款中心2.资格审查2.是否合格1.客户申请取消业务5.额度项下申请6.审核7.绿色通道8.会审9.签订合同抵质押登记10.放款审批11.签发放款通知单12.办理放款YN4.分行授信流程NYNYYN公司业务贷款审批流程(分行权限)YN13.贷后管理流程收到款项3.贷前调查流程流程说明-1目标：规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客户提供满意的服务范围：本程序适用于XX银行支行权限外且分行权限内的法人客户贷款过程管理流程修订者：分行公司银行部流程参与者：支行、分行授信部、分行公司银行部、分行审贷委员会、分行风险管理部、分行放款中心关键控制点说明：支行贷前调查、分行绿色通道和审贷会会审流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2判断该业务是否符合受理条件，对于符合条件的，进入步骤3；对不符合受理条件的，将材料退回申请人,并做好解释工作客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书3支行通过对借款申请人提供的信贷资料进行审查，并结合我行的信贷政策对借款人基本情况、信贷需求情况、信贷担保情况等深入企业进行认真调查评价贷前调查流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》4对客户进行信用等级评定以及授信额度确认分行授信流程贷前调查报告授信额度认定申请书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》5客户经理就某笔信贷业务向有权审批行提出申请贷前调查报告、相关信贷资料业务审批判定流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6公司业务部管行员通过信贷风险管理系统收到支行上报的信贷业务申报材料后，应先进行支行申报材料的合规性审查，包括借款申请书、借款人基本资料、项目相关信息等。如审核通过，进入步骤7，审核未通过，返回步骤5信贷业务申报材料审核意见7对客户进行判定，如属于优质客户，可通过率色通道直接进入步骤8，如不属于优质客户，则进入步骤7；对于审核不通过的业务，返回步骤5审核意见优质客户判定8分行审贷会听取支行信贷人员对贷款项目的陈述并针对项目提出问题。最终对项目进行审批。如审批通过，则进入步骤8；如审批未能通过，如有复议的机会，要提出具体复议意见并通知支行客户经理。客户经理针对复议意见落实完善后重新提交。如无复议机会，则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见9审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交分行风险管理部做放款前审批。支行要确保信贷资料的合法，有效和完整上会审批以及那借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单10收到支行提交的信贷资料后，风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤10；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤8，由支行落实完善借款合同、抵质押登记手续合规审核11收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》12支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款13信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》客户支行分行公司银行部总行授信部总行公司银行部总行审贷会总行风险管理部2.资格审查2.是否合格1.客户申请取消业务4.额度项下申请8.会审YN7.审核6.总行授信流程YN总行放款中心5.审核9.签订合同抵质押登记10.放款审批11.签发放款通知单NYYYNN公司业务贷款审批流程(总行权限)12.办理放款13.贷后管理流程收到款项3.贷前调查流程流程说明-1目标：规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客户提供满意的服务范围：本程序适用于XX银行总行及所辖各分支机构的法人客户贷款过程管理流程修订者：总行公司银行部流程参与者：支行、分行公司部银行部、分行授信部、总行授信部、总行公司银行部、总行审贷会、总行风险管理部、总行放款中心关键控制点说明：支行贷前调查、总行审贷会会审流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2判断该业务是否符合受理条件，对于符合条件的，进入步骤3；对不符合受理条件的，将材料退回申请人,并做好解释工作客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书3支行通过对借款申请人提供的信贷资料进行审查，并结合我行的信贷政策对借款人基本情况、信贷需求情况、信贷担保情况等深入企业进行认真调查评价贷前调查流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》4客户经理就某笔信贷业务向有权审批行提出申请贷前调查报告、相关信贷资料业务审批判定5分行公司业务部收到支行提交的业务申请后对该笔业务进行审核。如审核通过进入步骤6；如审核未通过，则返回步骤4信贷业务申报材料审核意见流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6对客户进行信用等级评定以及授信额度确认总行授信流程贷前调查报告、授信额度认定申请书客户信用评级报告、客户授信确认书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》7总行公司部管行员通过信贷风险管理系统收到支行上报的信贷业务申报材料后，应先进行支行申报材料的合规性审查，包括借款申请书、借款人基本资料、项目相关信息等。如审核通过进入步骤8，如需要补充资料的，返回步骤4，由发起行落实后重新提交；如审核不通过的，结束该业务信贷业务申报材料审核意见8总行审贷会听取支行信贷人员对贷款项目的陈述并针对项目提出问题。最终对项目进行审批。如审批通过，则进入步骤8；如审批未能通过，如有复议的机会，要提出具体复议意见并通知支行客户经理。客户经理针对复议意见落实完善后重新提交。如无复议机会，则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单9审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交分行风险管理部做放款前审批。支行要确保信贷资料的合法，有效和完整上会审批以及那借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》10收到支行提交的信贷资料后，风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤10；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤8，由支行落实完善借款合同、抵质押登记手续合规审核11收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》12支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款13信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》分行风险经理客户经理支行审贷会/独立审批人分行放款中心客户分行风险管理部1.贷款申请2.是否合格2.资格审查12.分行流程3.审查取消业务4.双签5.会审7.签订合同抵质押登记6.是否支行权限YNYNNYNNYNYY9.签发放款通知单8.放款审批10.办理放款11.贷后管理流程收到款项零售业务贷款审批流程(支行权限)4.贷前调查流程流程说明-1目标：规范XX银行零售贷款业务管理的操作过程和控制要点，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，提高运作效率，降低业务成本，并为客户提供优质的服务。范围：本程序适用于XX银行支行零售贷款过程的管理。流程修订者：分行零售银行部流程参与者：客户经理、风险经理、支行审贷会/独立审批人、分行风险管理部、放款中心关键控制点说明：贷前调查、支行审贷会/独立审批人的审核流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2判断该业务是否符合受理条件，对于符合条件的，进入步骤3；对不符合受理条件的，将材料退回申请人,并做好解释工作客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书3支行风险经理负责对客户经理进行合规性审查，并对客户资质进行复审。如审核通过，进入步骤4；如审核未通过，返回步骤3客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书业务风险意见4客户经理与风险经理通过对借款申请人提供的信贷资料进行审查，并结合我行的信贷政策对借款人基本情况、信贷需求情况、信贷担保情况等深入企业进行认真调查评价，并由客户经理撰写贷前调查报告。贷前调查报告实行客户经理、风险经理双签制，只有双方均签字同意，则进入步骤5，否则结束该业务贷前调查流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》5支行审贷会/独立审批人就某笔业务进行审批，如审批通过，进入步骤6；如审批未通过则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6审贷会审批通过后进行权限判定，如为支行权限内业务则进入步骤7；如在支行权限外则进入步骤11上会审批意见支行权限判定7审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交有权审批行风险管理部做放款前审批上会审批意见借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》8收到支行提交的信贷资料后，风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤9；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤7，由支行落实完善借款合同、抵质押登记手续合规审核9收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》10支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单11信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》12支行权限外的零售业务贷款，将进入下一流程：零售业务贷款审批（分行权限），分行流程总行分行授信部支行分行零售银行部分行风险管理部分行审贷会是否分行权限11.总行流程6.签订合同抵质押登记7.放款审批审批5.会审2.支行审批流程4.分行授信流程是否绿色通道权限判定取消业务YYNYNNNYYN3.核查总行分行放款中心1.贷款申请8.下发放款通知单YN9.办理放款10.贷后管理流程收到款项零售业务贷款审批流程(分行权限)流程说明-1目标：规范XX银行零售贷款业务管理的操作过程和控制要点，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，提高运作效率，降低业务成本，并为客户提供优质的服务。范围：本程序适用于XX银行分行零售贷款过程的管理。流程修订者：分行零售银行部流程参与者：客户经理、风险经理、支行审贷会/独立审批人、分行授信部、分行风险管理部、放款中心关键控制点说明：贷前调查、分行审贷会的会审流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户提出零售贷款申请客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2支行、风险经理等协助客户经理进行资格审查，贷前调查等环节，超出支行权限的进入分行贷款审批环节支行审批流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》3分行零售银行部对该笔贷款进行审查，不合格则取消，合格则判定是否分行权限内，不是分行权限进入总行审批流程；是分行权限则判定是否绿色通道，是绿色通道则进入审批环节；不是绿色通道则判定是否本部门权限，超出本部门权限进入步骤4，属于本部门权限则进入审批环节，审批不通过业务取消并结束，审批通过进入步骤6信贷业务申报材料审核意见4分行授信审批部对该笔业务进行授信分行授信流程贷前调查报告、授信额度认定申请书客户信用评级报告、客户授信确认书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单5分行审贷会对该笔业务进行会审，其中一票不通过则该业务判定是否复议，不复议则该笔业务取消，复议且通过的进入步骤6，复议不通过则该业务取消；会审全票通过则进入步骤6信贷业务申报材料上会审批意见6审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交有权审批行风险管理部做放款前审批上会审批意见借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》7分行风险管理部对该笔业务进行放款审批，不通过则返回步骤6修改合同，通过则进入步骤9借款合同、抵质押登记手续合规审核8分行风险管理部放款中心下发放款通知单审核意见放款通知单《放款通知单》9支行接到放款通知单对借款人放款放款通知单发放贷款流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单10信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》11分行权限外的零售业务贷款，将进入下一流程：零售业务贷款审批（总行权限），总行流程NY客户分支行总行授信部总行零售银行部总行审贷会总行风险管理部1.申请贷款2.分支行审批流程3.总行授信流程4.审核5.会审6.签订合同抵质押登记8.签发放款通知单取消业务YN总行放款中心7.放款审批YN9.办理放款10.贷后管理流程收到款项零售业务贷款审批流程(总行权限)流程说明-1目标：规范XX银行零售贷款业务管理的操作过程和控制要点，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，提高运作效率，降低业务成本，并为客户提供优质的服务。范围：本程序适用于XX银行总行零售贷款过程的管理。流程修订者：总行零售银行部流程参与者：分支行、分行授信部、总行授信部、总行零售银行部、总行审贷会、总行风险管理部、总行放款中心关键控制点说明：贷前调查、总行审贷会会审流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2支行、风险经理等协助客户经理进行资格审查，贷前调查等环节，超出支行权限的进入分行贷款审批环节分支行审批流程相关信贷资料贷前调查报告分行审核意见《贷前调查评价报告》3对客户进行信用等级评定以及授信额度确认总行授信流程贷前调查报告、授信额度认定申请书客户信用评级报告、客户授信确认书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》4总行公司部管行员通过信贷风险管理系统收到支行上报的信贷业务申报材料后，应先进行支行申报材料的合规性审查，包括借款申请书、借款人基本资料、项目相关信息等。如审核通过进入步骤4，如需要补充资料的，返回步骤4，由发起行落实后重新提交；如审核不通过的，结束该业务信贷业务申报材料审核意见5总行审贷会听取支行信贷人员对贷款项目的陈述并针对项目提出问题。最终对项目进行审批。如审批通过，则进入步骤5，否则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交分行风险管理部做放款前审批。支行要确保信贷资料的合法，有效和完整上会审批意见借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》7收到支行提交的信贷资料后，风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤7；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤5，由支行落实完善借款合同、抵质押登记手续合规审核8收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》9支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款10信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》客户经理支行分行公司/零售银行部研发室分行公司/零售总经理1.组织市场调研3.汇总信息市场细分4.制定产品和营销计划6.组织实施营销计划5.审批8.建立客户关系业务受理10.了解客户需求11.针对性营销2.进行市场调研7.执行营销计划9.客户信息管理与维护N公司、零售业务营销流程Y针对性营销确认目标客户接触客户介绍产品销售售后作业处理售后客户服务初选总体目标范围按不同产品细分后再确定目标存款产品贷记卡按揭消费贷款确定客户来源职业分布地点分布接触客户集体演示会面谈电话邮件情况介绍XX银行介绍零售产品介绍收集信息客户基本情况收入水平银行资产推荐产品了解、分析、判断客户需求,推荐相应产品存款相关产品提供客户就近的网点信息贷款产品填写申请表格及相关文件提供要求的相关证件信审及批准销售按各产品的操作流程执行附加金融产品的销售（单项服务或新增功能）存款产品由营业网点按规定流程办理贷记卡业务转入贷记卡作业流程按揭业务转入按揭作业流程其它贷款产品业务由各相关业务部门按规定流程办理对有潜力的客户进行有针对性的回访，介绍新产品与其它金融产品，进行交叉销售受理客户查询，解答客户问题或转至相应部门受理总分行公司/零售银行部业务管理中心客户经理客户经理客户经理总分行各部门客户经理流程说明-1目标：规范XX银行公司/零售业务营销计划制定与执行的管理流程，提高效率，促进我行公司/零售业务的快速发展。范围：本程序适用于XX银行公司/零售业务的营销计划制定与执行的流程管理流程修订者：分行公司银行部/零售银行部流程参与者：分行公司银行部/零售银行部研发室和各支行关键控制点说明：分行公司/零售银行部对业务营销的计划制定流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1分行公司/零售银行部研发室负责组织全行公司/零售业务市场调研工作公司战略金融业经济形势2客户经理进行具体的调研执行市场调研信息《市场调研表》3分行公司/零售银行部研发室负责调研的信息汇总，并进行市场的细分市场调研信息市场细分，确定目标市场《市场细分报告》4分行公司/零售银行部研发室制定产品和营销推广计划市场调研信息客户信息年度营销计划营销推广计划《营销推广计划表》5分行公司/零售总经理对产品和营销推广计划进行审批，审批不通过返回步骤4，审批通过进入步骤6年度营销推广计划审批意见6分行公司/零售总经理组织实施营销计划审批意见流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单7各支行负责执行营销计划8客户经理与目标市场客户建立关系目标客户客户信息9将客户信息录入系统，由分行公司/零售银行部研发室进行客户信息的管理与维护客户信息客户信息录入系统10客户经理进一步了解客户的需求接触客户明确客户需求11结合客户需求，客户经理有针对性的进行营销针对性营销流程客户经理风险经理分行风险管理部总行风险管理部分行资产保全部7.到期能否回收1.贷后检查2.风险预警3.风险分类4.复核是否不良6.跟踪8.贷款回收业务结束10.不良资产处理9.是否展期或先还后贷能否回收11不良贷款回收12.处置（核销）YNYNYYNN5.审批NY贷后管理流程流程说明-1目标：规范XX贷款业务贷后管理程序，加强流动资金贷款审慎经营管理；通过规范化、专业化、系统化的贷后管理活动，做好客户维护并及时发现信贷业务存在的问题，并采取适当措施，防范和控制信贷风险。范围：适用于XX银行全行的贷后管理流程流程修订者：公司银行部/零售银行部流程参与者：客户经理、风险经理、分行风险管理部、总行风险管理部、分行资产保全部关键控制点说明：风险的正确、合理划分，不良资产的合理处置流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户经理与风险经理通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用等状况，掌握各种风险因素，填写《定期监察报告》；客户信息定期监察检查《定期监察报告》2风险经理对可能出现的影响借款人偿债能力的风险因素进行风险预警定期监察报告风险预警报告《风险预警》3风险经理根据监测、检查情况对借款人进行五级分类定期监查报告客户信息风险预警风险分类《五级分类初分意见》4分行风险部对风险经理划分的五级分类进行核查，合理修正、核实后进入步骤5风险分类审核意见5总行风险部对分类情况进行审批，不通过返回风险经理进行重新划分，通过进入步骤6；判定是否不良贷款，“不是”则进入步骤6；“是”则进入步骤10风险分类审批意见6客户经理与风险经理对借款人继续跟踪检查和监测定期监察检查《定期监察报告》7客户经理根据跟踪检查和监测情况判定贷款到期能否回收，不能回收进入步骤9，能回收进入步骤8；适时向客户发出《付息通知书》《到期贷款催收通知书》定期监察检查到期回款判定流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单8客户经理收回借款人贷款并适时进行针对性营销贷款回收《付息通知书》《到期贷款催收通知书》9对于不能正常回收的贷款，确定客户资质是否符合展期或先还后贷，适合则办理相关业务进入步骤1，不适合则进入步骤10判定展期或先还后贷10分行资产保全部对不良资产进行处理，确认不良贷款能否回收，不能回收进入步骤12，能够回收进入步骤11；对逾期贷款企业，每6个月发送一次《贷款逾期催收通知书》定期监查报告客户信息不良资产处置意见《贷款逾期催收通知书》《不良资产处置计划》11分行资产保全部对能够回收的不良资产进行回收不良资产回收12分行资产保全部对不能够回收的不良贷款进行核销等处置不良资产处置客户分支行金融同业部风险监控员金融同业部经理计划财务部1.客户申请3.审查4.审查7.贴现放款取消业务YNNYY汇票贴现流程（金融同业事业部授权内）4.资金调度配置N2.审查流程5.头寸审核N流程说明-1目标：为了加强和规范我行商业汇票贴现业务的管理，有效防范商业汇票贴现业务的风险，推动我行商业汇票贴现业务的长期、稳固、健康地发展。范围：本程序适用于XX银行总行及所辖各分支机构的商业汇票贴现审批流程过程管理（金融同业事业部权限内）流程修订者：金融同业部流程参与者：客户、分支行、金融同业部、计划财务部关键控制点说明：金融同业部负责对分支行申请贴现票据的真伪、合法有效性以及贴现利率进行审查流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1持票人申请办理商业汇票贴现，并提供相关资料客户申请资料《XX银行商业汇票贴现申请书》2分支行对企业提供相关材料真实性、合法性和有效性进行审查，审查不通过结束，审查通过进入步骤3审查流程客户申请资料审查意见《XX银行商业汇票贴现审批书》3金融同业部风险监控员对票据的风险负有再审查责任，审查不通过返回步骤2，审查通过进入步骤4客户申请资料风险合规审查意见4金融同业部经理同意对该笔业务则进行资金调度配置，审查不通过则取消业务客户申请资料审查意见5计划财务部进行头寸审核，头寸审核不通过则取消业务，头寸审核通过则贴现放款客户申请资料头寸审核意见贴现放款客户分支行金融同业部风险管理部计划财务部分管行长行长1.客户申请3.资金调度配置4.审查6.审核7.审批贴现放款取消业务YNNNYYYY汇票贴现流程（金融同业事业部授权外）2.审查流程3.同业审查流程5.头寸审核NN流程说明-1目标：为了加强和规范我行商业汇票贴现业务的管理，有效防范商业汇票贴现业务的风险，推动我行商业汇票贴现业务的长期、稳固、健康地发展。范围：本程序适用于XX银行总行及所辖各分支机构的商业汇票贴现审批流程过程管理（金融同业事业部权限外）流程修订者：金融同业部流程参与者：分支行、金融同业部、风险管理部、计划财务部、分管行长、行长关键控制点说明：金融同业部负责对分支行申请贴现票据的真伪、合法有效性以及贴现利率进行审查流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1持票人申请办理商业汇票贴现，并提供相关资料客户申请资料《XX银行商业汇票贴现申请书》2分支行对企业提供相关材料真实性、合法性和有效性进行审查，审查不通过结束，审查通过进入步骤3审查流程客户申请资料审查意见《XX银行商业汇票贴现审批书》3金融同业部负有再审查责任，审查不通过返回步骤2，审查通过进入步骤4；同时负责的资金调度配置同业审查流程客户申请资料风险合规初审4风险管理部对票据的风险负有再审查责任，审查不通过返回步骤2，审查通过进入步骤5客户申请资料风险合规审查意见5计划财务部进行头寸审核，审核不通过则取消业务，审核通过进入步骤6头寸审核意见6分管行长对总行相关部门审查合格的票据及资料进行审核，审核不通过返回步骤2，审核通过进入步骤7客户申请资料同业、计财、风险审查意见审核意见7行长对审查合格的票据及资料进行审批批示，审批不通过结束，审批通过进入步骤8客户申请资料同业、计财、风险审查意见审批意见贴现放款债券业务流程（金融同业事业部授权内）同业交易员复核员金融同业部经理计划财务部1.交易申请2.复核取消业务金融同业部风险监控员3.审查4.审查5.头寸审核NNNNYYY进行交易Y流程说明-1目标：为规范和指导我行在全国银行间债券市场的交易行为，防范金融风险，维护我行合法权益，保证我行债券资产的安全运作。范围：本流程适用于XX银行总行债券业务交易流程的过程管理（金融同业事业部权限内）流程修订者：金融同业部流程参与者：金融同业部、计划财务部关键控制点说明：金融同业部负责债券业务交易的合理高效运营流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1交易员填写《XX银行债券业务审批书》并签字交易申请XX银行债券业务申请表《XX银行债券业务申请表》2复核员对该笔债券交易进行复核，复核不通过结束，复核通过进入步骤3交易申请XX银行债券业务审批单《XX银行债券业务审批单》3金融同业部风险监控员对该笔交易风险负有再审查责任，审查不通过返回步骤2，审查通过进入步骤4交易申请风险合规审查意见3金融同业部经理同意对该笔业务则进行审查，审查不通过则取消业务，审查通过进入步骤5交易申请审查意见5计划财务部对该笔债券业务进行头寸审核，审核不通过取消业务，审核通过进行交易交易申请头寸审核意见达成交易债券业务流程（金融同业事业部授权外）同业交易员复核员金融同业部经理计划财务部分管行长1.交易申请2.复核取消业务金融同业部风险监控员3.审查4.审查6.头寸审核7.审核NNNNNYYY进行交易N风险管理部行长8.审批5.审查NYYYY流程说明-1目标：为规范和指导我行在全国银行间债券市场的交易行为，防范金融风险，维护我行合法权益，保证我行债券资产的安全运作。范围：本流程适用于XX银行总行债券业务交易流程的过程管理（金融同业事业部权限外）流程修订者：金融同业部流程参与者：金融同业部、风险管理部、计划财务部、分管行长、行长关键控制点说明：金融同业部负责债券业务交易的合理高效运营流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1交易员填写《XX银行债券业务审批书》并签字交易申请XX银行债券业务申请表《XX银行债券业务申请表》2复核员对该笔债券交易进行复核，复核不通过结束，复核通过进入步骤3交易申请XX银行债券业务审批单《XX银行债券业务审批单》3金融同业部风险监控员对该笔交易风险负有再审查责任，审查不通过返回步骤2，审查通过进入步骤4交易申请风险合规审查意见4金融同业部经理同意对该笔业务则进行审查，审查不通过则取消业务，审查通过进入步骤5交易申请审查意见5风险管理部对债券交易负有法律合规的再审查责任，审查不通过取消业务，审查通过进入步骤6交易申请风险合规审查意见流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6计划财务部对该笔债券业务进行头寸审核，审核通过则进入步骤7，审核不通过取消业务交易申请头寸审核意见7分管行长对总行相关部门审查合格的债券交易进行审核交易申请同业、风险、计财审查意见审核意见8行长对审查合格的债券交易进行审批批示交易申请同业、风险、计财审查意见审批意见达成交易律师事务所/法务人员1.项目搜集4.立项申请风险经理岗投资业务审批委员会事业部总经理/分管行长投资经理2.项目接洽与初判5.审批投资退出NYNY投资业务流程行长3.文件审核入库6.尽职调查参与尽职调查8.会审9.审批7.编写尽职调研报告10.签订协议客户跟踪管理NY流程说明-1目标：规范XX银行投资业务的规范化管理，加强投业务的管理、监督和指导，合理分工，协调发展，建立科学、规范、高效的业务管理体制，提高审批效率，控制经营风险，降低业务成本，并为客户提供优质的服务范围：本程序适用于XX银行投融资事业部所涉及的主要业务，主要包括国家规定的且本行资质允许的投资业务及与其相关的创新业务。流程修订者：投融资事业部流程参与者：投资经理、律师事务所、风险控制官、投资业务审批委员会、投融资事业部总经理/分管行长、行长关键控制点说明：尽职调查的专业性；合同签订环节的法律合规审查流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1投资经理对目标项目进行搜集确定目标项目2投资经理与目标客户进行接洽，在接到项目介绍后对项目进行初步调查，提出可否投资初审意见项目资料初审意见3受委托律师事务所对投资项目相关文件进行审查，审查不合格给予反馈意见，审查合格则进入步骤4项目相关资料法律反馈意见4投资经理填写立项申请表，进行立项申请项目资料相关文件立项申请表《立项审批表》5投融资事业部总经理/分管行长对投资项目进行立项审批，审批未通过则项目取消并入库，审核通过进入步骤6立项申请表项目资料投资业务审批单《投资业务审批单》6投资业务风控官（或其委托人）负责与投资经理一起对投资项目进行考察。未通过项目则取消并入库，通过进入步骤7项目资料7投资经理编写尽职调查报告项目资料尽职调查报告《尽职调查报告》流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单8投资业务审批委员会通过会签形式对每笔业务进行审批，每笔业务需全体委员（或其授权人）的五分之四以上（含）签署意见方为有效；会议审议不通过则项目取消并入库，通过则进入步骤9项目资料立项申请尽职调查报告上会审批意见9行长对会议审议结果最终审批，不通过则项目取消并入库，通过则进入步骤10项目相关资料上会审批意见审批意见10项目经理在法务人员的协助下与客户签订投资协议，法务人员对合同进行法律合规审查相关附件投资协议《投资协议》法务人员8.与项目方签约确立咨询关系外部专家投资业务审批委员会事业部总经理/分管行长融资经理4.项目筛选与确立6.会审策划执行退出策略NYY融资业务流程行长9.项目考察与评价9.相关支持保障10.寻找并接洽投资方融资方11.代理项目方与投资方谈判撰写合同，融资签约1.制定标准2.审批5.审核7.审批3.项目搜集9.项目考察与策划监控项目管理辅导NNNYY入库收取咨询费流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1制定融资项目选择标准和项目评价体系融资业务手册《融资业务标准文件》2投融资事业部总经理对制定的选择标准和评价体系进行审批，不通过重新制定，通过进入步骤3融资业务标准文件审批意见3寻找有咨询和融资需求且符合标准的项目公司，确定项目方的真实需求，判断是否能提供有关服务，并入库客户资料项目选择标准项目登记表《项目登记表》4就是否接受委托进行事业部内部论证，以判断服务难易程度，并最终内部达成一致，确立项目项目登记表客户资料项目申请表《项目申请表》5投融资事业部总经理/分管行长进行审核，通过后上会，由投资委员会成员对该项目进行会审，会审成员4/5通过则由行长最终审批，审批通过进入步骤8，其中任一环节不通过，项目取消并入库项目申请表审批意见678以合同形式达成商业关系，明确双方责权、周期、价格及支付方式，终止条件，使客户明确下一阶段工作内容和步骤，收取部分咨询费（每笔费用具体比例双方洽谈确定）客户资料项目申请表审批意见融资代理合同《融资代理合同》流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单9投融资事业部组织相关专家与项目经理对项目的可行性、难易程度、人文因素进行全面考察，发现可能阻碍资成功的项目深层次问题；明确项目目标的动作策略、市场策略、融资策略、财务管理、管理体系、风险规避策略等等客户资料项目可研报告项目商业计划《项目可研报告》《项目商业计划》10根据策划方案寻找投资方，并与之接洽项目投资建议书投资价值分析表《投资项目建议书》11投融资事业部总经理，相关专家，法务人员，投资经理与投资、融资方，三方共同参与撰写合同支持性文件融资合同《融资合同》客户支行分行授信部分行国际业务部分行审贷会分行风险管理部分行放款中心国际贸易融资业务审批流程(分行权限)2.资格审查2.是否合格1.客户申请取消业务5.额度项下申请6.审核7.绿色通道8.会审9.签订合同抵质押登记10.放款审批11.签发放款通知单12.办理放款YN4.分行授信流程NYNYYNYN13.贷后管理流程收到款项3.贷前调查流程流程说明-1目标：规范XX银行国际贸易融资产品的操作流程，提高效率，促进我行国际贸易融资业务的健康发展，防范国际贸易融资业务风险。范围：本程序适用于XX银行总行及所辖各分支机构的国际贸易融资业务审批流程过程管理（分行权限内）。流程修订者：国际业务部流程参与者：客户、支行、分行授信部、分行国际业务部、分行审贷会、分行风险管理部关键控制点说明：国际业务部对国际业务的审查流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户提出国际贸易融资业务的申请，并提供相关资料客户基本资料、相关国际贸易融资需求资料、融资申请书《申请表》2支行客户经理对该笔贸易融资业务进行前期资格审查，审查不合格结束，审查合格进入步骤3客户基本资料、相关国际贸易融资需求资料、融资申请书3支行客户经理、风险经理进行贷前调查，双签调查报告，风险经理给出风险意见贷前调查流程相关国际贸易融资资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》4分行授信部对该笔国际贸易融资业务进行信用等级评定和授信额度的确定分行授信流程贷前调查报告授信额度认定申请书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》5客户经理就某笔信贷业务向有权审批行提出申请贷前调查报告、相关信贷资料业务审批判定流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6分行国际业务部审核：1.对贸易融资项下的国际结算业务进行技术性审查，出示审核意见。2.对贸易融资业务合规性进行审核。审核不通过返回步骤5，审核通过进入步骤7国际贸易融资业务申报材料审核意见7分行审贷会对国际业务部审核合格的非绿色通道下的融资业务进行会审，会审不通过结束，会审通过进入步骤8审核意见优质客户判定8分行审贷会听取支行信贷人员对贷款项目的陈述并针对项目提出问题。最终对项目进行审批。如审批通过，则进入步骤8；如审批未能通过，如有复议的机会，要提出具体复议意见并通知支行客户经理。客户经理针对复议意见落实完善后重新提交。如无复议机会，则结束该业务国际贸易融资业务申报材料上会审批意见9审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交分行风险管理部做放款前审批。支行要确保信贷资料的合法，有效和完整上会审批意见国际贸易融资合同、相关登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单10收到支行提交的信贷资料后，风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤10；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤8，由支行落实完善贷款合同、抵质押登记手续合规审核11收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》12支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款13信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》客户支行分行国际业务部总行授信部总行国际业务部总行审贷会总行风险管理部总行放款中心国际贸易融资业务审批流程(总行权限)2.资格审查2.是否合格1.客户申请取消业务4.额度项下申请8.会审YN7.审核6.总行授信流程YN5.审核9.签订合同抵质押登记10.放款审批11.签发放款通知单NYYYNN12.办理放款13.贷后管理流程收到款项3.贷前调查流程流程说明-1目标：规范XX银行国际贸易融资产品的操作流程，提高效率，促进我行国际贸易融资业务的健康发展，防范国际贸易融资业务风险。范围：本程序适用于XX银行总行及所辖各分支机构的国际贸易融资业务审批流程过程管理（总行权限内）。流程修订者：国际业务部流程参与者：客户、支行、分行国际业务部、总行授信部、总行国际业务部、总行审贷会、总行风险管理部关键控制点说明：国际业务部对国际业务的审查流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出国际贸易融资申请。客户经理负责业务的受理客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2支行客户经理对该笔贸易融资业务进行前期资格审查，审查不合格结束，审查合格进入步骤3客户基本资料、相关国际贸易融资需求资料、融资申请书3支行客户经理、风险经理进行贷前调查，双签调查报告，风险经理给出风险意见贷前调查流程相关国际贸易融资资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》4客户经理就某笔信贷业务向有权审批行提出申请贷前调查报告、相关信贷资料业务审批判定5分行国际业务部审核：1.对贸易融资项下的国际结算业务进行技术性审查，出示审核意见。2.对贸易融资业务合规性进行审核。审核不通过返回步骤5，审核通过进入步骤7国际贸易融资业务申报材料审核意见流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6总行授信部对该笔国际贸易融资业务进行信用等级评定和授信额度的确定总行授信流程贷前调查报告授信额度认定申请书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》7总行国际业务部对该笔贸易融资业务进行二审，审核不通