商业银行大额贷款贷后管理暂行办法第一章总则第1条为完善xx市商业银行大额贷款贷后管控工作，加强大额贷款管理，维护本行的安全稳健运行，根据《中国银行业监督管理委员会四川监管局关于进一步加强四川银行业大额贷款贷后管控工作的意见》、《关于进一步加强xx银行业大额贷款贷后管控工作的通知》、《中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报
标准
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的通知》结合本行实际，制定本办法。第2条本办法所称大额贷款指按户计算的表内外授信总额超过一定规模的客户贷款，统计口径按照《中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知》（银监办发〔2009〕357号）执行。即1000万元及以上贷款。第3条办法所称贷后管理指对大额贷款从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束前，客户经理对信贷客户及其信贷资产安全的有关因素进行不间断的监控和分析，及时发现影响信贷资产安全的早期预警信号，并积极采取措施控制信贷分析的管理过程。第二章工作职责第4条信贷管理部为大额贷款贷后管控工作的牵头部门，主要负责大额贷款制度建设，负责大额贷款贷后管控领导小组办公室日常工作，负责银监会派出机构风险预警系统客户端报送工作，按期对大额贷款贷后管理情况进行检查，并按年向监管部门报送大额贷款管理责任落实情况自查报告。第5条风险管理部为大额贷款资产质量管理部门，主要负责按季向监管部门报送大额贷款质量迁徙情况报告，牵头制定领导小组提示的重大风险预警化解
方案
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。第6条各经营行为大额贷款管理的具体单位，各环节经办人和部门负责人主要负责大额贷款贷后管控工作的具体实施，负责每季末向风险管理部报送大额贷款质量迁徙情况报告和其他需要资料。内部审计部门为大额贷款内部审计部门，负责对本行大额贷款客户管理情况进行内部审计。第三章组织领导与职责第7条我行成立了大额贷款贷后管理领导小组，行长任组长，分管信贷业务行长任副组长，成员为信贷管理部、风险管理部、内部审计部和公司业务部部门负责人，领导小组办公室设在信贷管理部。第8条领导小组负责大额贷款的贷后管理工作安排布置、分析掌握大额贷款风险状况，检查督促相关部门和经营行职责履行情况。第四章贷后管控原则及程序第9条大额贷款贷后管控工作应遵循分工负责、责任明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。第10条大额贷款贷后管控工作程序。1.收集客户信息资料；2.对客户进行现场和非现场检查；3.对信贷业务的担保状况进行检查；4.通过对客户资料的整理和现场实地检查情况进行分析，对应风险预警信号，根据实际情况进行风险预警提示。5.提出对风险预警信号的控制和防范化解方案第11条各经营行除根据我行《xx市商业银行信贷业务贷后检查
实施细则
工程地质勘察监理实施细则公司办公室6S管理实施细则国家GSP实施细则房屋建筑工程监理实施细则大体积混凝土实施细则
》对大额贷款进行首次跟踪检查、日常检查、重点检查外，应重点关注大额贷款客户的质量迁徙情况，并在季后10内和年后15日内向风险管理部和信贷管理部报送本行大额贷款质量迁徙情况报告，特别是要详细报告大额贷款质量向下迁徙的原因及风险处置措施。第12条风险管理部按季汇总全行大额贷款质量迁徙情况，于季后20日向监管部门报送大额贷款质量迁徙情况报告，报告重点反映大额贷款质量向下迁徙的原因及风险处置措施。第13条信贷管理部按季分析掌握全行大额贷款管理情况，于季后20日内形成书面报告向大额贷款贷后管理领导小组汇报，并于年后20日内向监管部门报送大额贷款管理责任落实情况自查报告。第五章大额贷款贷后管控内容第14条大额贷款贷后管控内容包括但不限于：对客户经营状况的监控、对客户管理状况的监控、对客户财务状况的监控、对客户与银行往来情况的监控、对保证人与抵（质）押物的管理等。第15条对客户经营状况的监控包括但不限于：经营活动发生显著变化、业务性质、经营目标或习惯做法改变；兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；不能适应市场变化或客户需求的变化；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等。第16条对客户管理状况的监控包括但不限于：企业发生重要人事变动，领导层不团结、高级管理层之间出现严重的争论和分歧；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化、表现为极端冒进或保守；借款人的主要股东、关联企业或母公司等发生重大的不利变化等。第17条对客户财务状况的监控包括但不限于：企业不能按期支付贷款本息；产品积压、存货周转率下降；应收账款异常增加；短期负债增加失当，长期负债大量增加；不能及时报送会计报表，银行账户混乱，财务
记录
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和经营控制混乱等。第18条对客户与银行往来情况的监控主要包括通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析，包括但不限于：大额贷款是否按照银监会“三个办法、一个指引”的要求，规范走款，严格按贷款
合同
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约定用途使用贷款资金。第19条对保证人与抵（质）押物的管理主要是对担保人保证能力的变化和抵（质）押物状态和价值变化的跟踪和分析，并判断上述变化对贷款安全性的影响。第六章附则第20条本办法由xx市商业银行股份有限公司制定、解释和修改。第21条本办法自颁布之日起执行。
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