特 急中国银行业监督管理委员会办公厅文件银监办发〔２０１１〕１４２号中国银监会办公厅关于印发“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付
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法规部、研究局、银行一部、银行二部、银行三部、银行四部、非银部、合作部、统计部，各银监局：最近，一些监管部门和银监局建议，应明确“确保各行今年按照贷款新规走款比重真正达到８０％以上”的口径，以及流贷受托支付标准等。经认真研究，现通知如下：一、关于８０％以上走款比重的口径“８０％以上”走款比重指标的分子是当年累计发放固定资产、流动资金、个人三类贷款的受托支付金额，分母是当年累计发放三类贷款按贷款新规要求应受托支付金额。该指标反映各机构执行贷款新规和受托支付走款的合规程度。各单位要积极组织实施现场检查，监督各机构执行贷款新规及走款的合规情况。目前使用的非现场监测统计指标，分子是当年累计发放固定资产、流动资金、个人三类贷款的受托支付金额，分母是当年累计发放三类贷款金额，该指标反映各机构受托支付走款占全部贷款的比重。各单位可将其用于日常监测统计和同质同类机构之间的比较分析。上述两个指标相互参照验证，从不同角度反映各机构执行贷款新规的具体情况。各单位要充分利用这两个指标，加大监督检查力度，具体情况具体分析，对于执行不到位（包括走款比重未达到８０％以上）的机构，对其相应不到位的贷款提高资本附加和增加拨备，直至采取限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施，确保被监管机构执行贷款新规“齐步走”。二、关于合理确定流动资金贷款受托支付标准问题《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。对于支付对象明确且单笔支付金额较大的贷款原则上应采用贷款人受托支付方式。各银行业金融机构在前一阶段贯彻执行中，大部分能够与借款人合理确定受托支付的金额标准，但也存在部分银行业金融机构确定的受托支付标准偏高、要求偏松的问题。各单位要加大力度督促各银行业金融机构严格按照流动资金贷款管理的有关规定与借款人适度、合理地确定贷款受托支付金额标准，单笔受托支付金额标准上限不得超过1000万元人民币。各单位在检查中要督促各银行业金融机构纠正流动资金贷款受托支付标准偏高的现象，确保流动资金贷款受托支付管理的有效实施。二○一一年五月五日主题词：贷款新规 口径 标准 通知（共印２０份）联系人：周信辉 联系电话：６６２７９５０５校 对：周信辉中国银行业监督管理委员会办公厅二○一一年五月六日印发中国银行业监督管理委员会安徽监管局办公室文件皖银监办〔2011〕95号安徽银监局办公室关于进一步落实“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付标准等监管要求的通知各银监分局，各政策性银行、国有商业银行安徽省分行，各股份制商业银行合肥分行，邮政储蓄银行安徽省分行，徽商银行，九江银行、杭州银行合肥分行，安徽省联社，东亚银行、汇丰银行合肥分行，长丰科源、肥西石银、肥东湖星村镇银行：近期，中国银监会发布了《关于印发“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付标准的通知》（银监办发〔2011〕142号）（以下简称《通知》），明确了执行贷款新规走款比重口径和流动资金贷款受托支付标准的要求。为进一步贯彻落实《通知》精神，确保辖内各银行业金融机构按新规走款的真实性和合规性，实现各银行业金融机构执行贷款新规“齐步走”，现提出以下要求，请认真组织学习，并抓好贯彻落实工作。一、严格执行受托支付走款比重要求《通知》明确规定，“80%以上”走款比重的分子是当年累计发放固定资产、流动资金、个人三类贷款的受托支付金额，分母是当年累计发放三类贷款应受托支付金额。监管部门在日常涉及信贷资产管理的现场检查中，要严格查核各银行业金融机构执行贷款新规和受托支付走款情况、走款比重，确保各银行业金融机构执行贷款新规和受托支付走款的真实性和合规性。目前已经使用的非现场监测统计指标，分子是当年累计发放固定资产、流动资金、个人三类贷款的受托支付金额，分母是当年累计发放三类贷款金额，该指标反映各银行业金融机构受托支付走款占全部贷款的比重，以此口径计算的受托支付比例是监管部门的主要监测指标。监管部门通过现场检查与非现场监测两种指标的比对和分析，全面真实地评价各银行业金融机构执行新规的有关情况，对新规执行较差、受托支付比例偏低的银行业金融机构，将采取加强现场检查力度、约见高管谈话、限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施，确保各银行业金融机构执行贷款新规“齐步走”。二、合理确定流贷受托支付标准各银行业金融机构在前一阶段贯彻执行中，大部分能够与借款人合理确定受托支付的金额标准，但也存在部分银行业金融机构确定的受托支付标准偏高、要求偏松的问题。根据《通知》要求，各银行业金融机构要严格按照流动资金贷款管理的有关规定与借款人适度、合理地确定贷款受托支付金额标准，单笔受托支付金额标准上限不得超过1000万元人民币。自文件下发之日起，安徽辖内各银行业金融机构要即时开展整改，最迟在2011年7月1日起必须执行流动资金贷款受托支付新标准，否则以违规论处。三、进一步加强贷款全流程管理各银行业金融机构在严格执行贷款受托支付要求，切实提高受托支付比例的同时，要进一步加强对自主支付信贷资金的管理，认真核查贷款用途。各银行业金融机构应以严格落实实贷实付要求、提高受托支付比例为抓手，以加强贷款全流程管理为根本，健全公司治理，完善内控
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，明确岗位职责，优化考核机制，严格违规问责，加强尽职管理，做细受理调查，落实
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约定，强化贷后管理。四、强化贷款新规工作机制各银行业金融机构要将贷款新规的法定要求内化为银行业金融机构的合规管理要求，将执行贷款新规的风险点作为考核和问责的关键点，认真查找管理漏洞和薄弱环节，牢固树立依法合规经营意识。各银行业金融机构要加大执行力度，在银行业金融机构内部形成从上到下层层推动的工作机制，并加强与监管部门的沟通和联动，逐步建立和健全银行业金融机构内部推动与监管部门外部监督相互结合、相互促进的贷款新规工作机制。请各银监分局将本通知转发至辖内银行业金融机构。二○一一年六月二日
浙公网安备 33021202002483