ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为
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信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。第二条 贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票
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决方式行使民主表决的权利。审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。第七条 贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由
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信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。第八条 贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。第九条 贷审委员人数原则上为10人（含）以上。第三章贷审委职责第十条 贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作
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，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。第四章贷审会及工作程序第十三条贷审会人员构成：（一）贷审会由主持人、出席人员和列席人员构成。（二）主持人。贷审会主任委员主持，主任委员不能出席时，由副主任委员主持。（三）出席人员。出席人员为贷审委委员。行长（或主持工作的副行长）可出席贷审会。（四）列席人员。列席贷审会的人员包括贷审办成员、客户部门调查人员、信贷审查部门审查人员等。第十四条 贷审会前的准备：（一）信贷审查部门对客户部门送交的信贷项目审查完毕后，由贷审办提请贷审委主任委员或副主任委员召开贷审会审议。（二）贷审委主任委员或副主任委员批准召开贷审会后，由贷审办选取、确认参会贷审委委员，并通知贷审委委员参加会议。（三）贷审办原则上提前2个工作日将调查（评估）
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（电子版）、审查意见（电子版）发送给贷审委委员。（四）参会贷审委委员收到待审议信贷项目的相关材料后，认真负责地进行审查，并在开会前准备好对该信贷项目拟提出的相关问题。第十五条召开贷审会：（一）主持。贷审委主任委员或副主任委员主持贷审会。（二）汇报。客户部门负责汇报信贷项目情况，审查部门汇报审查情况。（三）质询。汇报和审查完毕后，贷审委委员可以就信贷项目的有关问题，向汇报人或审查人提出质询。客户部门负责回答贷委委员提出的有关信贷项目情况的质询，审查部门负责回答贷审委委员提出的有关审查情况的质询。（四）审议。贷审委委员对信贷项目情况展开讨论，充分陈述个人意见。（五）会议主持人总结贷审委委员意见。贷审委委员发表意见后，由会议主持人总结贷审委委员的意见。总结意见包括明确贷款种类、金额、期限、利率、方式、贷款条件和贷后管理要求等。会议主持人在总结意见时未对客户部门和审查部门提出的调查（评估）意见和审查意见提出否定意见的，均视为会议主持人总结的意见。（六）表决。参加会议的贷审委委员对会议主持人总结的意见进行记名投票表决，填写《信贷审议意见表决单》。表决意见分为同意、不同意、复议三种。贷审委委员对审议的信贷项目表示赞成的，投“同意”票；不赞成的投“不同意”票；认为需要进一步核实情况后再审议的，投“复议”票。贷审会委员投不同意票时，应明确提出不同意贷款的理由；投复议票时，应明确提出须客户部门进一步调查落实的有关内容。行长（或主持工作的副行长）和列席人员不参加表决。（七）公布表决结果。贷审办对贷审会的表决情况进行统计，并当场公布表决结果（不公布投票人姓名）。当出席会议的三分之二（含）以上委员表决复议时为复议，如果“同意”票加“复议”票超过三分之二（含）时，视为复议；当出席会议的三分之一（不含）以上委员表决不同意时为否决。第十六条贷审会相关规定：（一）贷审会表决人数规定。贷审会单个信贷项目表决人数不少于7人。贷审会单个信贷项目表决人数必须达到规定人数方可召开。（二）投票表决回避制度。直接参与信贷项目调查、审查的贷审委委员，可以作为项目的调查人和审查人列席会议介绍情况、回答问题，但不参加对本人调查、审查信贷项目的投票表决。（三）贷审会保密制度。对贷审会审议情况要严守秘密，任何人不得泄露贷审会的审议情况。未经批准透露审议情况的，要严肃追究有关人员的责任。（四）复议项目专门规定。需贷审会复议的信贷项目，由客户部门就贷审会提出的相关问题进行补充调查或评估后，再按程序交由信贷审查部门审查，提交贷审会复议。同一信贷项目只能复议一次。复议时原则上参加人员是该项目原审议人员。第五章附则第十七条本规则由州分行计划信贷部负责解释和修改。第十八条本规则自印发之日起施行。附件：1、信贷事项审议意见表决单2、贷款审查委员会表决意见统计表3、ⅩⅩ银行贷款申报材料审查表
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