资产证券化
案例
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分析08金工一班聂晶2008041111012006年第一期开元信贷资产支持证券一、债券要素二、债券期限三、票面利率四、贷款服务机构、资金保管机构五、信用增级六、证券持有人风险债券要素发起机构：国家开发银行发行人：中诚信托投资有限责任公司分档：本期证券分为三档，分别为优先A档、优先B档和次级档证券发行方式：优先A、B两档证券采用公开招标方式发行次级档证券采用定向方式发行面值：人民币100元期限优先A档证券、优先B档证券和次级档证券各层加权平均期限分别为：1.76年、3.31年和4.27年。票面利率：优先A档：浮动利率，利率基准为人民银行公布的一年期定期存款利率，票面利率为利率基准+利差（0.73%）。优先A档利率基准调整日：为人民银行调整一年期定期存款利率生效日后第六个自然月的对应日。对该对应日所在的计息期间实行分段计息，从上一个本息兑付日至该对应日的前一自然日按调整前的利率基准计算票面利率；从该对应日（含该日）至下一个本息兑付日（不含该日）按调整后的利率基准计算票面利率。优先B档：浮动利率，利率基准为人民银行公布的一年期定期存款利率，票面利率为利率基准+利差(1.21%)。优先B档利率基准调整日：为人民银行调整一年期定期存款利率生效日后第六个自然月的对应日。对该对应日所在的计息期间实行分段计息，从上一个本息兑付日至该对应日的前一自然日按调整前的利率基准计算票面利率；从该对应日（含该日）至下一个本息兑付日（不含该日）按调整后的利率基准计算票面利率。次级档证券：无票面利率，从第四个本息兑付日开始至优先B档本金。国家开发银行作为发起机构以部分信贷资产作为信托财产委托给受托人，以中诚信托投资有限责任公司为受托人，设立一个专项信托。受托人向投资人发行本期证券，并以信托财产所产生的现金为限支付本期证券的本息及其他收益。贷款服务机构：国家开发银行设立专门的部门提供贷款管理服务，并应尽与管理自有资产相同的注意和谨慎义务。不得以谋求自身利益为目的对信托财产进行管理和处分。收取贷款本息，并划付至信托财产资金帐户；在借款人发生违约时及时提出处置
方案
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供受托人审批。定期向受托人提供资产管理服务报告，以供受托人向证券持有人进行持续披露所需，并在发生重大事件时及时向受托人报告。信托有效期内，受托人(中诚信)委托贷款服务机构(国家开发银行)对于信托财产的日常回收进行管理和服务。对于信托财产所产生的现金流，受托人（中诚信）委托资金保管机构（中国银行）提供资金保管服务。国家开发银行保证信托财产符合《信托
合同
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》项下所做的声明和保证的要求，并应按《信托合同》对不合格信贷资产予以替换。资金保管机构：中国银行指定专门的托管部门并选派具备专业从事信托资金保管经验的人员为信托受托人提供保管服务，为信托开立专门帐户，并保证信托财产资金帐户的独立性。及时执行受托人发出的有效指令，以约定的方法对信托财产资金帐户的资金进行安全保管，代为归集和支付相关税费和信托利益。接受受托人监督和查询，并按受托人的要求定期提供对帐单和定期报告。证券登记托管机构中央国债登记结算有限责任公司作为本期证券的证券登记托管机构，负责对本期证券(包括优先A档、优先B档以及次级档)进行登记托管，并向投资者转付由资金保管机构划入的到期应付信托利益。受托人所发行的证券分为三档，分别为优先A档、优先B档以及次级档证券信托财产所产生收益的支付顺序第一至第三个本息兑付日在优先A档证券项下的当期利息、优先B档证券项下的当期利息依次清偿完毕之后，才开始依次支付优先A档证券项下的本金；当优先A档证券项下的本金全部清偿完毕之后，才开始支付优先B档证券项下的本金；只有在优先B档证券项下的本金全部清偿完毕之后，剩余部分支付次级档证券。自第四个本息兑付日开始，在优先A档证券项下的当期利息、优先B档证券项下的当期利息和次级档期间收益依次清偿完毕之后，才开始依次支付优先A档证券项下的本金；当优先A档证券项下的本金全部清偿完毕之后，才开始支付优先B档证券项下的本金；只有在优先B档证券项下的本金全部清偿完毕之后，剩余部分支付次级档证券。信托有效期内，受托人委托贷款服务机构对于信托财产的日常回收进行管理和服务。优先A档及优先B档将在银行间债券市场上市交易，次级档证券在认购人之间通过
协议
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进行转让。中央国债登记结算有限责任公司作为本期证券的证券登记托管机构，负责对本期证券(包括优先A档、优先B档以及次级档)进行登记托管，并向投资者转付由资金保管机构划入的到期应付信托利益。信用增级：内部信用增级通过设定三个类别的优先/次级档证券的结构来实现信用提升的效果。若原债务人发生违约，则首先由次级档证券承担损失，当违约金额大于次级档证券本金余额时，优先B档投资者将按比例承担，依此类推。优先A档证券、优先B档证券和次级档证券，比例分别为75％、17.5％、7.5％。前两层的评级分别为：AAA、A。证券持有人风险违约风险借款人提前还款风险利率风险借款人违约风险暨信用风险证券仅代
表
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特定目的信托受益权的相应份额，不构成发起机构、受托人或任何其他机构对投资者的负债，资产支持证券持有人在本期证券下的追索权仅限于信托财产。如果信托财产项下的任何借款人或保证人未能按时履行合同项下的还本付息义务，可能导致信托财产的现金流无法达到预期水平，进而可能影响本期证券的还本付息，投资人因此而有所损失。借款人提前还款风险信托财产中债务人提前还款会造成信托财产的现金流量失衡，从而与设计的现金流量规划不同。除受债务人自身的财务状况影响外，市场利率的变化，其他融资成本的变化等因素都将影响债务人提前还款。利率风险证券在存续期限内的价格将会受到利率的影响。受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响，市场利率存在波动的不确定性，从而资产支持证券持有人将面临利率变动的风险。假定存贷款利率同幅度同方向调整的情况下，如果基准利率上下浮动5％的情况看，优先A档、B档证券利率都向同方向变动约5%。如果基准利率向上浮动5％，则次级档收益率向上浮动约5.7%，如果基准利率向下浮动5％，则次级档收益率向下浮动约3％。
浙公网安备 33021202002483