外贸单证操作 教学课件 ppt 作者 章安平 项目八：制作投保单和办理保险操作

外贸单证操作章安平项目八：制作投保单和办理保险操作能力目标：●能根据L/C、发票、UCP600和货物实际出运信息，制作投保单。导入项目任务1：制作投保单任务2：向保险公司办理保险一、货物运输风险和损失类型（一）货物运输风险国际货物和运输工具在运输过程中的风险主要来自于：1、自然灾害：如恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸等。2、意外事故：如运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸等。3、一般外来风险：如偷窃、钩损、雨淋、串味、短缺等。4、特殊外来风险：包括战争、罢工、拒收、交货不到等。一、货物运输风险和损失类型（二）损失类型在保险业务中，损失包括损害和灭失。损失按其程度可分全损与部分损失两种，其中全损又可分为实际全损和推定全损。部分损失又有共同海损和单独海损之分。1、实际全损(ActualTotalLoss)是指货物的全部灭失，如焚毁、沉入海底、或已失去原有的性质和用途，如食品变质等。2、推定全损(ConstructiveTotalLoss)是指在全损货物已不可避免地要变成实际全损，或整理修复使货物恢复原状的费用超过恢复后的价值，或货物在中途出险，将货物运至原定目的地的费用超过该保险标的目的地的货价等情况。一、货物运输风险和损失类型（二）损失类型3、共同海损(GeneralAverages,GA)是指货物运输途中，当船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。共同海损范围内的牺牲和费用由船方、货方与运费收入方按比例分摊。4、单独海损(ParticularAverage,PA)是指在运输过程中遭遇海上风险直接造成船舶或货物特定利益方的部分损失，并不涉及其他货主及船方。这种损失是意外发生的，不像共同海损是有意的。二、保险条款和险别国际上最常用的保险条款是英国伦敦保险业协会的协会货物保险条款（InstituteCargoClause，英文简称ICC）。它包括：ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）、协会战争险条款、协会罢工险条款和恶意损害险条款。中国保险条款（ChinaInsuranceClause，简称CIC）是中国人民保险公司参照国际通常做法结合我国实际情况拟订的，经过几十年来的应用与实践，已被国际贸易、航运、保险界广泛接受。二、保险条款和险别三、中国保险条款中国保险条款按运输方式来分，有海洋、陆上、航空和邮包运输保险条款四大类。其中以海运险为主要险种，陆运险、空运险和邮包险是在海运险基础上发展起来的，在一些基本内容上，与海运险是相似的。中国保险条款的保险险别一般分主险（基本险），一般附加险和特别附加险。三、中国保险条款1．主险主险包括海洋运输货物保险条款、海洋运输冷藏货物保险条款、陆上运输货物保险条款、陆上运输冷藏货物保险条款、航空运输货物保险条款、邮包险条款等。三、中国保险条款2．一般附加险:包括偷窃、提货不着险条款（Theft，Pilferage&Non-deliveryClause）、淡水雨淋险条款（Freshand/orRainWaterDamageRisksClause）、短量险条款（RiskofShortageinWeightClause）、混杂沾污险条款（Intermixture&ContaminationClause）、渗漏险条款（LeakageClause）、碰损破碎险条款（Clash&BreakageClause）、串味险条款（TaintofOdourClause）、受潮受热险条款（Sweat&HeatingClause）、钩损险条款（HookDamageClause）、包装破裂险条款（BreakageofPackingClause）、锈损险条款（RustClause）。三、中国保险条款3．特别附加险:包括进口关税条款（ImportDutyClause）、舱面货物条款（OnDeckClause）、拒收险条款（RefectionClause）、黄曲霉素险条款（AflatoxinClause）、易腐货物条款（PerishableGoodsClause）、交货不到条款（FailuretoDeliverClause）、出口货物到港澳存仓火险责任扩展条款（FireRiskExtensionClause）、海关检验条款（SurveyinCustomsClause）、码头检验条款（SurveyatJettyClause）、战争险条款（WarRisk）、战争险的附加费用（AdditionalExpensesWarRisks）、罢工险条款（StrikesRisk）。四、中国海洋运输货物保险条款1．平安险（FreefromParticularAverage,FPA）承保：自然灾害造成的全部损失、意外事故造成的全部损失或部分损失、海上意外事故发生前后由于自然灾害造成的部分损失。四、中国海洋运输货物保险条款2．水渍险（WithParticularAverage,WPA）承保：除平安险外，因自然灾害造成的部分损失。四、中国海洋运输货物保险条款3．一切险（AllRisks）承保：除平安险和水渍险外，由于一般外来风险造成的全部或部分损失。五、中国航空货物运输保险条款航空运输货物保险条款的险别有下列两种：1、航空运输险（AirTransportationRisks）对被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪等意外事故所造成的全部或部分损失负责赔偿。2、航空运输一切险（AirTransportationAllRisks）除包括航空运输险责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来原因造成的包括被偷窃、短少等全部或部分损失也负责赔偿。六、陆上货物运输保险条款货物如采用陆上运输工具运输，则有陆上运输货物保险条款。险别有下列两种：1、陆运险（OverlandTransportationRisks）对被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害；或由于陆上运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨；或驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞；或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失负责赔偿。2、陆运一切险（OverlandTransportationAllRisks）除包括上述陆运险责任外，还对由于外来原因造成的货物短少、短量、偷窃、渗漏等全部或部分损失也负责赔偿；七、除外责任对下列损失不负赔偿责任：1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失。2、属于发货人责任所引起的损失。3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。八、责任起讫1、海运险、陆运险、空运险和邮包险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地点全部卸离运输工具后满60天（空运险为30天）为止。如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。八、责任起讫2、由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重行装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何运输上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下列规定终止：被保险货物如在非保险单所载明的目的地出售，保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险货物在卸载地点全部卸离运输工具后满六十天（空运险为三十天）为止；被保险货物如在上述六十天（空运险为三十天）期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按上述第1款的规定终止。九、赔偿比例1、免赔额Excess【问题1】“Intheeventofanexcessof5%beingapplicableonalossof￡10000”，保险公司应赔偿给被保险人多少？九、赔偿比例1、免赔额Excess【问题1】“Intheeventofanexcessof5%beingapplicableonalossof￡10000”，保险公司应赔偿给被保险人多少？【答案1】anylossupto￡500ispayablebytheinsured,and￡9500ispayablebytheinsurer.九、赔偿比例2、免赔率Franchise【问题2】“Intheeventofafranchiseof5%beingapplicableonalossof￡10000”，保险公司应赔偿给被保险人多少？九、赔偿比例2、免赔率Franchise【问题2】“Intheeventofafranchiseof5%beingapplicableonalossof￡10000”，保险公司应赔偿给被保险人多少？【答案2】anylosslessthan￡500ispayablebytheinsurednottheinsurer,andanylossof￡500andoverispayablebytheinsurerandtheinsuredisnotliable.九、赔偿比例3、不计免赔率irrespectiveofpercentage，I.O.P.【问题3】“IntheeventofI.O.P.beingapplicableonalossof￡10000”，保险公司应赔偿给被保险人多少？九、赔偿比例3、不计免赔率irrespectiveofpercentage，I.O.P.【问题3】“IntheeventofI.O.P.beingapplicableonalossof￡10000”，保险公司应赔偿给被保险人多少？【答案3】anylossnotmorethan￡10000ispayablebytheinsurerandtheinsuredisnotliable.1、L/C的规定信用证中保险单条款“INSURANCEPOLICY/CERTIFICATEINDUPLICATEENDORSEDINBLANKFOR110%INVOICEVALUE,COVERINGALLRISKSOFCICOFPICC(1/1/1981).”和“THENUMBERANDTHEDATEOFTHISCREDITMUSTBEQUOTEDONALLDOCUMENTS.”2、商业发票、装箱单。◆示范操作制单依据保险单的种类主要有：1、保险单：俗称大保单。是保险人与被保险人之间订立保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 的一种正式证明，具有法律效力，对双方当事人均具有约束力。2、保险凭证：是一种简化的保险单，与海上保险单有同等的法律效力，故又称为小保单。现实中很少使用。只有正面，其背面是空白的，没有载明保险条款。3、预约保险单：又称开口保险单。它一般适用于经常有相同类型货物需要陆续装运的保险。这种事先预约的 保险合同 财产保险合同是以保险合同财产损失保险合同商业养老金保险合同保险合同模板 在我国的货物进出口中广泛适用。4、暂保单：又称为临时保险单。是保险人签发正式保单前所出立的临时证明。暂保单的有效期一般为30天。5、保险批单：是保险公司在保险单开立后，根据投保人的需求，对保险内容补充或变更，而出具的一种凭证。保险单据*任务一：制作投保单1、被保险人(Insured)◆L/C无特殊要求，或要求“Endorsedinblank”一般应填L/C受益人名称，可不填详细地址，且出口公司应在保险单背面背书。◆若来证指定以XX公司为被保险人，则应在此栏填XXCO.。出口公司不要背书。任务一：制作投保单 货物运输保险投保单APPLICATIONFORMFORCARGOTRANSPORTATIONINSURANCE投保单号： 被保险人：INSURED：ZHEJIANGDATONGIMPORTANDEXPORTCO.,LTD. 发票号（INVOICENO.） 合同号（CONTRACTNO.） 信用证号（L/CNO.） 发票金额（INVOICEAMOUNT）投保加成（PLUS）%任务一：制作投保单2、发票号、合同号和信用证号（Invoiceno.,Contractno.andL/Cno.）本栏目要根据商业发票以及合同、信用证信息进行填写。任务一：制作投保单 货物运输保险投保单APPLICATIONFORMFORCARGOTRANSPORTATIONINSURANCE投保单号： 被保险人：INSURED：ZHEJIANGDATONGIMPORTANDEXPORTCO.,LTD. 发票号（INVOICENO.）2010DT00101 合同号（CONTRACTNO.）DT1000033 信用证号（L/CNO.）LC-536-089075 发票金额（INVOICEAMOUNT）投保加成（PLUS）%任务一：制作投保单3、商业发票金额和投保加成本栏目根据商业发票和信用证的要求填写。【问题4】如果信用证没有规定投保加成比例投保时如何操作？任务一：制作投保单3、商业发票金额和投保加成本栏目根据商业发票和信用证的要求填写。【问题4】如果信用证没有规定投保加成比例投保时如何操作？【答案4】根据UCP600第28条f款规定：如果信用证对投保金额未作规定，投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110%。任务一：制作投保单 货物运输保险投保单APPLICATIONFORMFORCARGOTRANSPORTATIONINSURANCE投保单号： 被保险人：INSURED：ZHEJIANGDATONGIMPORTANDEXPORTCO.,LTD. 发票号（INVOICENO.）2010DT00101 合同号（CONTRACTNO.）DT1000033 信用证号（L/CNO.）LC-536-089075 发票金额（INVOICEAMOUNT）USD35862.40投保加成（PLUS）10%任务一：制作投保单4、唛头（Marks&Nos.）保险单上标记应与发票、提单上一致。若来证无特殊规定，一般可简单填成“asperInvoiceNo.XXX.”任务一：制作投保单 标记MARKS&NOS 包装及数量QUANTITY 保险货物项目DESCRIPTIONOFGOODS 保险金额AMOUNTINSURED ASPERINVOICENO.2010DT00101 任务一：制作投保单5、包装及数量（Quantity）(1)有包装的填写最大包装件数；(2)裸装货物要注明本身件数；(3)煤炭、石油等散装货注明净重；(4)有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重量都注上。任务一：制作投保单 标记MARKS&NOS 包装及数量QUANTITY 保险货物项目DESCRIPTIONOFGOODS 保险金额AMOUNTINSURED ASPERINVOICENO.2010DT00101 255CTNS 任务一：制作投保单6、货物名称（Descriptionofgoods）允许用统称，但不同类别的多种货物应注明不同类别的各自总称。这里与提单此栏目的填写一致。任务一：制作投保单 标记MARKS&NOS 包装及数量QUANTITY 保险货物项目DESCRIPTIONOFGOODS 保险金额AMOUNTINSURED ASPERINVOICENO.2010DT00101 255CTNS FORGEDBRASSBALLVALVES任务一：制作投保单7、保险金额（AmountInsured）可小写，例USD307222.00。总保险金额（TotalAmountInsured），此处大写累计金额，例U.S.DOLLARSTHREEHUNDREDANDSEVENTHOUSANDTWOHUNDREDANDTWENTYTWOONLY.保险金额填写时应注意：（1）保险货币应与信用证一致，大小写一致。（2）保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如未规定，应按CIF或CIP发票价格的110%投保。（3）保险金额不要小数，出现小数时无论多少一律向上进位。任务一：制作投保单 标记MARKS&NOS 包装及数量QUANTITY 保险货物项目DESCRIPTIONOFGOODS 保险金额AMOUNTINSURED ASPERINVOICENO.2010DT00101 255CTNS FORGEDBRASSBALLVALVES USD39449.00任务一：制作投保单8、启运日期（DATEOFCOMMENCEMENT）应按B/L中的签发日期填，还可以填“ASPERB/L”。任务一：制作投保单 启运日期：装载工具DATEOFCOMMENCEMENTASPERB/LPERCONVEYANCE. 自经至FORMVIATO. 提单号：赔款偿付地点：B/LNO.CLAIMPAYABLEAT. 投保险别：（PLEASEINDICATETHECONDITIONS&/ORSPECIALCOVERAGES）任务一：制作投保单9、装载运输工具（PerConveyanceS.S）(1)海运方式下填写船名，最好再加航次。例如“XIONGXIONGV.999。(2)铁路运输加填运输方式为“Byrailway”，最好再加车号；(3)航空运输为“Byair”;(4)邮包运输为“Byparcelpost”。任务一：制作投保单【问题5】如整个运输由两程完成，提单中一程船名为“Joyce”，二程船为“Peace”,船名如何填写？任务一：制作投保单【问题5】如整个运输由两程完成，提单中一程船名为“Joyce”，二程船为“Peace”,船名如何填写？【答案5】填“Joyce/Peace”.任务一：制作投保单 启运日期：装载工具DATEOFCOMMENCEMENTASPERB/LPERCONVEYANCEXINYAZHOU，VOY.NO.0023W. 自经至FORMVIATO. 提单号：赔款偿付地点：B/LNO.CLAIMPAYABLEAT. 投保险别：（PLEASEINDICATETHECONDITIONS&/ORSPECIALCOVERAGES）任务一：制作投保单10、装运港和目的港（From……to……）（1）转运港：FromNingboToRotterdamW/THongKong,（2）若提单装运港为宁波，目的港为美国长滩，来证规定投保至芝加哥，则保单起讫地点应填“FromNingbotoLongBeachandThencetoChicago”任务一：制作投保单 启运日期：装载工具DATEOFCOMMENCEMENTASPERB/LPERCONVEYANCEXINYAZHOU，VOY.NO.0023W. 自经至FORMSHANGHAI,CHINAVIA***TOHAMBURG,GERMANY. 提单号：赔款偿付地点：B/LNO.CLAIMPAYABLEAT. 投保险别：（PLEASEINDICATETHECONDITIONS&/ORSPECIALCOVERAGES）任务一：制作投保单11、承保险别（Conditions）出口公司在制单时，先在副本上填写这一栏的内容，当全部保险单填好交给保险公司审核确认时，才由保险公司把承保险别的详细内容加注在正本保单上。任务一：制作投保单 启运日期：装载工具DATEOFCOMMENCEMENTASPERB/LPERCONVEYANCEXINYAZHOU，VOY.NO.0023W. 自经至FORMSHANGHAI,CHINAVIA***TOHAMBURG,GERMANY. 提单号：赔款偿付地点：B/LNO.CLAIMPAYABLEAT. 投保险别：（PLEASEINDICATETHECONDITIONS&/ORSPECIALCOVERAGES）COVERINGALLRISKSOFCICOFPICC(1/1/1981)任务一：制作投保单【问题6】如信用证没有具体规定险别，或只规定“MarineRisk,UsualRiskorTransportRisk”等，投保时如何操作？任务一：制作投保单【问题6】如信用证没有具体规定险别，或只规定“MarineRisk,UsualRiskorTransportRisk”等，投保时如何操作？【答案6】UCP600第28条g款规定，信用证应规定所需投保的险别及附加险（如有的话）。如果信用证使用诸如“通常风险”或“惯常风险”等含义不确切的用语，则无论是否有漏保之风险，保险单据将被照样接受。也就是说，这种情况下可投保中国保险条款CIC海运货物保险最低险别平安险“FPA”即可。任务一：制作投保单12、赔款偿付地点：（CLAIMPAYABLEAT）一般填目的地。任务一：制作投保单 启运日期：装载工具DATEOFCOMMENCEMENTASPERB/LPERCONVEYANCEXINYAZHOU，VOY.NO.0023W. 自经至FORMSHANGHAI,CHINAVIA***TOHAMBURG,GERMANY. 提单号：赔款偿付地点：B/LNO.ASPERB/LCLAIMPAYABLEATHAMBURG,GERMANY. 投保险别：（PLEASEINDICATETHECONDITIONS&/ORSPECIALCOVERAGES）COVERINGALLRISKSOFCICOFPICC(1/1/1981)任务一：制作投保单13、投保日期（Date）投保日期应至少填写早于提单签发日、发运日或接受监管日。银行对载明签发日期迟于运载单据注明的装船或发运或接受监管日期的保险单据将不予接受。▲本业务填写的内容：APR.9,2010任务一：制作投保单14、其他根据信用证中关于保险单的特殊要求条款，投保时应在投保单上注明。如“所有单据注明信用证号码、开证日期和开证行名称”、“保险单上显示保险公司在目的地的保险代理名称、地址和联系方式”等。▲本业务填写的内容：INSURANCEPOLICYMUSTSHOW:THENUMBEROFL/C:LC-536-089075THEDATEOFL/C:MARCH17,2010任务一：制作投保单15．签字（signature）投保人进行盖章签字。保险单经保险公司签章后方有效，通常其签章已经印刷在保险单上。▲本业务填写的内容：ZHEJIANGDATONGIMPORTANDEXPORTCO.,LTD.桂大同任务一：制作投保单16．正本份数按信用证要求填写。【问题7】如保险单据表明所出具正本单据是一份以上，则提交保险单据时是否只要提交一份即可？任务一：制作投保单【问题7】如保险单据表明所出具正本单据是一份以上，则提交保险单据时是否只要提交一份即可？【答案7】UCP600第28条b款规定，如果保险单据表明其以多份正本出具，所有正本均须提交。任务二：办理投保外贸单证员填写好投保单之后，向中国大地财产保险股份有限公司提出投保申请。保险公司承保后，支付保费。小结1、重点：掌握投保单的制单要领。2、难点：投保金额的计算。课后要求巩固本课程所学的相关业务知识。