2014年银行业从业人员资格考试个人贷款考前冲刺试题及答案解析(三)

银行业从业人员资格考试个人贷款考前冲刺试题及答案解析(三) 一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题 借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的(    )用于贷款抵押。 A．50% B．80% C．90% D．全额 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，D选项正确。故选D。 第2题 以下各项中，不属于贷款或信用卡的逾期 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 与实际不符的异议类型的是(    )。 A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C．个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况，A选项符合题意。故选A。 第3题 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是(  )。 A．在 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任，B选项错误。故选B。 第4题 保证人是指银行认可的，具有(  )的法人、其他经济组织或自然人。 A．信用状况良好 B．有足够的经济实力 C．代为清偿能力 D．法定社会关系 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 保证人是指银行认可的，具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人，C选项正确。故选C。 第5题 下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是(    )。 A．贷款还款期限越长越好 B．购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40% C．贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关 D．购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20% 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 不同借款人对借款期限的要求不同，没有绝对的好与不好，A选项错误。故选A。 第6题 下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是(    )。 A．保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口 B．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 C．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 D．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口，A选项错误。故选A。 第7题 一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为(    )年。 A．1 B．3 C．2 D．4 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为3年，B选项正确。故选B。 第8题 下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是(  )。 A．SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一 B．SWOT分析方法包括对企业机遇的研究 C．W表示银行外部环境 D．S表示优势 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 SWOT分析方法中的W表示劣势，C选项错误。故选C。 第9题 2009年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行(  )。 A．只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还 B．只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还 C．可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额 D．可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额，D选项正确。故选D。 第10题 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括(    )。 A．贷款人不具备规定的主体资格 B．借款申请人所提交的材料不真实 C．借款申请人的担保措施不足额 D．贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险点包括：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险，D选项符合题意。故选D。 第11题 2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2009年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为(    )万元。 A．60.325 B．61.695 C．67.915 D．69.125 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次．从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题中贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年，超过5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小张累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695万元，B选项正确。故选B。 第12题 在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是(    )。 A．抵押担保 B．质押担保 C．信用担保 D．第三方担保 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是抵押担保，A选项正确。故选A。 第13题 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是(    )。 A．操作风险 B．市场风险 C．信用风险 D．价格风险 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。 第14题 下列说法中，属于合同中，免责条款无效的是(    )。 A．造成对方人身伤害的 B．因重大误解订立的 C．在订立合同时显失公平的 D．损害对方当事人利益的 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 第15题 (    )的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。 A．人 B．物 C．定金 D．质押 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《担保法》规定，人的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。 第16题 以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有(    )。 A．合法有效的身份证件 B．借款人开办企业的工商营业执照 C．明确的用款 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 以及与之相关的资料 D．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] A、B、D三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。 第17题 以下关于下岗失业人员小额担保贷款，说法不正确的是(    )。 A．贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则 C．每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含) D．合伙经营借款人之间要承担连带责任保证 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过10万元(含)。 第18题 动产物权的设立和转让，自(    )时发生效力，但法律另有规定的除外。 A．合同成立 B．合同订立 C．物品交付 D．法律行为生效 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《物权法》第二十三条规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。 第19题 市场细分是(    )的职责。 A．总行 B．分行 C．支行 D．网点 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略；进行市场细分；制定营销 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。 第20题 个人信用记录要通过(    )个人信用信息基础数据库查询。 A．中国公安部 B．中国人民银行 C．中国劳动保障部 D．中国人事部 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人信用记录要通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询。 第21题 个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供(    )。 A．借款人与旅游公司签订的相关协议 B．借款人的资信证明 C．旅游公司的经营概况 D．借款人的还款能力证明 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的相关协议。 第22题 下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是(    )。 A．“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押 B．“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押 C．“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件 D．“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。 第23题 汇票、支票、本票、债券的兑现日期(    )主债权到期的，质权人可以兑现，并与出质人协议将兑现的价款提前清偿债务。 A．先于 B．等于 C．晚于 D．不确定 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《物权法》第二百二十五条规定：“汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。” 第24题 银行业协会所确定的利率有(    )。 A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。 第25题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法，不正确的是(    )。 A．在担保的借口客户出现欠款时，督促担保方及时向客户进行催收 B．与保险公司履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议 C．对只有办公场所而没有车场的经销商酌情办理贷款合作业务 D．严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的情况 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 对个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施中要求，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。 第26题 以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是(    )。 A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元 B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价格的90%。 第27题 下列关于风险的说法，错误的是(    )。 A．风险是收益的概率分布 B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 一般而言，损失是一个事后概念，风险是一个事前概念。 第28题 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括(    )。 A．信用发放 B．微利贴息 C．专款专用 D．按期偿还 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。 第29题 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(    )个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(    )个工作日内进行内部核查。 A．2；2 B．2；5 C．5：5 D．5；10 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。 第30题 下列选项中，不属于个人住房装修贷款用途的是(    )。 A．购买装修材料 B．购买家用电器 C．购买厨卫设备 D．维修工程施工款 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。选项B属于个人耐用消费品贷款的用途。 第31题 不属于银行最主要的三大风险的是(    )。 A．信用风险 B．操作风险 C．市场风险 D．战略风险 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险。也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 第32题 期末清偿法是指(    )。 A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等额本金还款法 D．组合还款法 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 期末清偿法，又称到期一次还本付息法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。 第33题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的相关工作人员可以建议该客户开立(    )。 A．证券投资卡 B．活期储蓄卡 C．定期存款账户 D．信用卡 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，可以透支一定额度，且在一定时间内不收取利息。 第34题 商用房贷款的还款来源不包括(    )。 A．借款人的经营性收入 B．借款人的租金收入 C．其他经营收入 D．工资薪金收入 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 商用房贷款属于个人经营专项贷款，其还款来源主要是其产生的现金流工资薪金收入不是由商用房产生的现金流，所以不属于商用房贷款的还款来源。 第35题 下列关于目前我国银行业资本监管要求的表述，不正确的是(    )。 A．银行的附属资本不得超过核心资本的100% B．市场风险被纳入资本充足率监管框架 C．资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D．银行资本分为核心资本和附属资本两种 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数，故选项C表述有误。 第36题 商用房贷款受理环节的风险点不包括(    )。 A．借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C．借款申请人的还款能力是否有保障 D．借款申请人的担保措施是否足额、有效 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 借款申请人的还款能力是否有保障属于商用房贷款调查环节的风险点。 第37题 下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法，正确的是(    )。 A．一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为 B．在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料 C．虚报车价会给购车人造成经济损失 D．虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 一车多贷是汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。虚报车价一般会使购车人以零首付甚至负首付的形式购买汽车，一般不会对购车人造成经济损失。虚假车行是不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，不是没有依法获得营业执照的公司。只有选项B说法正确。 第38题 在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，(    )应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。 A．信贷部门 B．会计部门 C．风险管理部门 D．稽核内控部门 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。 第39题 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(    )。 A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《商业银行法》规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。 第40题 不良贷款由(    )部门提供数据，由(    )部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。 A．会计、稽核；信贷 B．信贷、稽核；会计 C．会计、信贷；稽核 D．以上均不正确 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《贷款通则》第三十五条规定，不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。在报上级行的同时，应当报中国人民银行当地分支机构。 第41题 银行在定向营销时，要重点营销(    )。 A．大众客户 B．优质客户 C．资产多的客户 D．资信高的客户 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 银行在定向营销时，要重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待。 第42题 个人信用报告形成了个人信用信息的(    )。 A．查询机制 B．录入机制 C．校验机制 D．检核机制 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人信用报告形成了个人信用信息的校验机制。 第43题 下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须持有(    )。 A． 高中 高中语文新课程标准高中物理选修31全套教案高中英语研修观课报告高中物理学习方法和技巧高中数学说课稿范文 毕业证 B．本科毕业证 C．再就业优惠证 D．失业保险证 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。 第44题 根据《民法通则》的规定，当法律规定不足时，应当依据(    )原则进行弥补。 A．审慎监督 B．公平有效 C．诚实信用 D．自愿平等 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《民法通则》中指出，诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补、。开展个人贷款业务必须遵守民事法律的基本原则。 第45题 目前，我国个人征信系统的信息来源主要是(    )。 A．商务部门 B．商业银行等金融机构 C．司法部门 D．监察部门 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 我国个人征信系统的信息采集主要通过商业银行、公安部、信息产业部、建设部以及劳工和社会保障部等政府相关部门汇入中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库。目前，我国个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构。 第46题 银行个人贷款的4Ps理论是指产品策略、(    )、营销渠道策略和促销策略。 A．定位策略 B．定价策略 C．定向策略 D．市场细分策略 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 银行个人贷款的4Ps理论是指产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略。 第47题 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指(    )。 A．分级审批 B．审贷分离 C．统一授信管 D．自上而下分配放贷权力 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。而集中授权管理指的是自上而下分配放贷权力。通过这样就实现了统一的管理。 第48题 (    )是在竞争中保持市场地位的保证。 A．市场声誉 B．财务实力 C．业务能力 D．技术能力 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 充足的资本可以提供有力保障，使经营管理人员的营销计划能够付诸实施，而且具备充足的资金实力，即财务实力，是在竞争中保持市场地位的保证。 第49题 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括(    )。 A．未按独立公正原则审批 B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。 第50题 下列哪项不是自愿组成联保小组需具备的条件?(    ) A．具备完全民事行为能力 B．具有贷款资金需求 C．年龄在18～60周岁 D．从事合法的生产经营活动 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组：具备完全民事行为能力；具有贷款资金需求；遵守联保协议；从事合法的生产经营活动；在贷款人处开立存款账户。其中，没有具体年龄的限定条件。 第51题 商业银行利益定位策略的要点在于(    )。 A．兼顾银行和客户双方的利益 B．着重银行的利益 C．着重客户的利益 D．着重社会的利益 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 商业银行是营利性单位，必须同时兼顾银行和客户双方的利益，才能持续、健康地生存和发展下去。 第52题 采用主导式定位方式的银行(    )。 A．在市场上占有极大的份额 B．刚刚开始经营或刚刚进入市场 C．分支机构不多 D．资产规模中等 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行行为的同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位，故正确答案为A。 第53题 任意还本、利随本清法适用于(    )。 A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款 C．个人信用贷款 D．个人教育贷款 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人质押贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别。 第54题 下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是(    )。 A．集资建房不能申请住房贷款 B．个人住房贷款不包含外币贷款 C．个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D．个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 集资住房可以申请住房贷款，A项错误；个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，B项错误；购买商品房可以申请个人住房贷款，C项错误。 第55题 客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等属于市场细分标准的(    )。 A．心理因素 B．行为因素 C．个性因素 D．生活方式 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。 第56题 (    )是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。 A．次级贷款 B．可疑贷款 C．关注贷款 D．损失贷款 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 商业银行按风险程度将贷款划分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，后三种为不良贷款。其中，借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是关注贷款。 第57题 (    )是决定银行品牌管理效率高低的关键。 A．品牌是否有影响力 B．品牌是否有崇高感 C．银行品牌间是否存在有机的内在联系 D．是否建立有品牌工作室 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 银行品牌问是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。 第58题 《中国人民银行法》规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(    )日内予以回复。 A．10 B．15 C．30 D．60 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《中国人民银行法》规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日日内予以回复。 第59题 为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行(    )。 A．全天候服务 B．情感营销 C．一站式全程服务 D．关系营销 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。 第60题 在实践中，个人经营类贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于(    )起，按相应的利率档次执行新的利率规定。 A．法定利率调整即日 B．法定利率调整次日 C．法定利率调整的次月1日 D．法定利率调整的次年1月1日 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 在实践中，个人经营类贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于法定利率调整的次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率规定。 第61题 银行的核心竞争力体现在(    )。 A．服务 B．产品 C．品牌 D．价格 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 品牌是银行的核心竞争力，是一家银行在同业竞争中的特殊标志，有了这个标志，即使品牌经理离职，银行行长变更，对银行的影响都不是很大。 第62题 个人抵押授信贷款的有效期限最长为(    )。 A．5年 B．10年 C．20年 D．30年 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。 第63题 下列选项中，不属于营销人员的品质特征的是(    )。 A．诚信 B．自信心 C．进取心 D．应变能力 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 销售人员的品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等。选项D属于营销人员的销售技能特征。 第64题 (    )模式已经成为银行近几年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。 A．关系营销 B．情感营销 C．“直客式”营销 D．“间客式”营销 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] “直客式”营销模式已经成为银行近几年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。 第65题 个人医疗贷款的贷款额度为(    )。 A．20万～50万元 B．不超过10万元 C．不超过100万元 D．按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人医疗贷款的贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定。 第66题 商业银行操作风险的特点是(    )。 A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。 第67题 (    )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。 A．实贷实付原则 B．诚信申贷原则 C．协议承诺原则 D．贷放分控原则 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。 第68题 《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当(    )的计量模型。 A．首先开发信用风险 B．首先开发信用风险、市场风险 C．首先开发市场风险、操作风险 D．同时开发三大风险 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，银监会确定了分步达标的原则。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型；就信用风险而言，现阶段应以信贷业务(包括公司风险暴露、零售风险暴露)为重点推进内部评级体系建设。 第69题 个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应交(    )存档。 A．贷款银行 B．信贷部门 C．档案部门 D．办公室 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。 第70题 申请个人抵押授信贷款的抵押房产共有人已在有关合同文本上签字，是否还需要提供原住房抵押贷款的借口合同原件?(    ) A．是 B．否 C．不确定 D．以上均不正确 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交抵押房产共有人统一办理抵押授信贷款的生命，如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则无须提供原住房抵押贷款的借口合同原件。 第71题 (    )可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。 A．公司贷款 B．担保贷款 C．个人贷款 D．信用贷款 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。 第72题 我国住房制度的基本方向是(    )。 A．以经济适用房为主的多层次住房体系 B．以廉租房和经济适用房为主的住房体系 C．完全市场化和货币化的配给机制 D．以住房分配为主的供给机制 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房收入分配，逐步实现住房分配货币化，同时“建立和完善以经济适用房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为基本方向。 第73题 下列说法错误的是(    )。 A．客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议 B．异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关 C．编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法 D．处理异议的关键在于：刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。 第74题 如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地(    )出具书面证明材料。 A．社保部门 B．公积金中心 C．A或B D．A和B 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或公积金中心出具书面证明材料。 第75题 信用卡信息属于个人征信系统中的(    )。 A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．贷款信息 D．特殊交易 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 信用交易信息包括信用卡信息和贷款信息等。故正确答案为B。 第76题 根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力的策略是(    )。 A．利益定位策略 B．形象定位策略 C．竞争定位策略 D．联盟定位策略 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 银行形象定位策略是根据自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力。 第77题 小刘2008年3月3日购买新房。当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日。小刘申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为(    )。 A．2008年3月12日 B．2008年3月19日 C．2008年4月1日 D．2009年4月6日 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始曰为原住房抵押贷款发放目的前一日。 第78题 (    )是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 A．格式条款 B．非格式条款 C．必备条款 D．非必备条款 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第79题 联保小组由一般不少于(    )户的借款人组成。 A．3 B．5 C．8 D．10 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。 第80题 个人信用贷款的额度较小，最高不超过(    )。 A．1万元 B．10万元 C．100万元 D．1000万元 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人信用贷款的额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。 第81题 下列属于泄露客户信息的行为是(    )。 A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。 第82题 进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作是(    )的职责。 A．总行 B．分行 C．支行 D．网点 【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 支行主要负责实施具体营销，包括：客户开发与维护，直接进行业务谈判；实现交易，为客户提供服务；收集和反馈客户信息，处理客户异议；进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作；客户风险的具体管理；建立营销队伍。 第83题 个人贷款业务是伴随着(    )而产生和发展起来的一项金融业务。 A．我国生产关系适应生产力的发展 B．国家扩大内需政策 C．满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求 D．我国经济改革和居民消费需求的提高 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。它的产生和发展既较好的满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，又有力地支持了国家扩大内需政策，同时也促进和带动了银行业自身业务的发展。 第84题 (    )反映了企业的获利能力和经营效率。 A．资产负债表 B．利润表 C．现金流量表 D．股东权益变动表 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。 第85题 操作风险度量方法不包括(    )。 A．基本指标法 B．标准法 C．高级计量法 D．统计法 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 按照度量模型繁简程度、度量精度和对数据量的要求精度，巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中提出三种操作风险度量方法：基本指标法、标准法、高级计量法。 第86题 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是(    )。 A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额 B．若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70% C．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票 D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 少数股权即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。 第87题 银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为(    )。 A．18～65周岁(含) B．18～60司岁(含) C．18～65周岁(不含) D．18～60周岁(不含) 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 银行一般要求个人贷款客户应满足的基本条件中要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18～65周岁(含)。 第88题 下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是(    )。 A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 【正确答案】：D 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险(如道德风险等)。 第89题 下列属于个人教育贷款的行为风险的是(    )。 A．借款人毕业后找不到工作 B．借款人拖欠贷款 C．借款人的家庭遭到意外 D．借款人捏造事实，隐瞒真相 【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 选项B属于还款意愿风险，选项C属于还款能力风险，选项D属于欺诈风险，三者均是信用风险。只有选项A是行为风险。 第90题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(    )原则。 A．合法合规 B．信息充分披露 C．维护客户利益 D．风险可控 【正确答案】：B 【本题分数】：0.5分 【答案解析】 [解析] 银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识你的风险，认识你的交易对手。而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。 二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题 个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括(    )。 A 业务不合规，业务风险与效益不匹配 B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C 审批人对应审查的内容审查不严 D 向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 E 贷款调查、审查未尽职 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③贷款调查、审查未尽职；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成；⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。 第2题 推行实贷实付，有助于(    )。 A 加强商业银行的内部控制 B 贷款人防范信用风险和法律风险 C 贷款人提高贷款的精细化管理水平 D 建设流程银行 E 确保信贷资金进入实体经济 【正确答案】：B,C,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 推行实贷实付，有助于确保信贷资金进入实体经济，有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和追踪，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。选项A、D是推行贷放分控的特点。 第3题 银行营销管理的目的是(    )。 A 为客户创造价值 B 满足客户需求 C 增加营业利润 D 吸引高端客户 E 为银行带来增值 【正确答案】：A,B,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 银行营销管理是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。 第4题 个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于(    )。 A “间客式”是先买车，后贷款 B “直客式”是先买车，后贷款 C “间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D “直客式”模式下的经销商要承担一定风险 E 首先与银行接触的分别是经销商和购车人 【正确答案】：A,C,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人汽车贷款的“直客式”运行模式是先贷款，后买车。“间客式”模式下的经销商要承担一定风险，并需要承担一定的管理费。 第5题 个人经营类贷款的特征有(    )。 A 适用面广 B 审批手续相对简便 C 贷款期限相对较长 D 风险控制难度较大 E 贷款影响因素单一 【正确答案】：A,B,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人经营类贷款的最大特点是适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求。贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大都是个人经营类贷款的特征。 第6题 下列关于个人贷款的利率说法正确的是(    )。 A 按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行 B 贷款期限在1年(含)以内的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息 C 贷款期限在1年(含)以内的实行合同利率，遇法定利率调整，执行原合同利率 D 贷款期限在1年以上的，可在合同期问按规定进行调整 E 贷款期限在1年以上的，可采用固定利率的确定方式 【正确答案】：A,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人贷款的贷款期限在1年(含)以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。 第7题 个人质押贷款贷款对象满足的条件是(    )。 A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B 提供银行认可的有效质物作质押担保 C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D 有正当且有稳定经济收入的良好职业 E 在贷款银行开立有个人结算账户 【正确答案】：A,B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] C、D、E三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；A、B两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。 第8题 个人贷款的贷款要素包括(    )。 A 贷款对象 B 贷款利率 C 贷款期限 D 担保方式 E 贷款额度 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人贷款的贷款要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。 第9题 中国银行业营销人员按岗位分，可分为(    )。 A 产品经理 B 职业经理 C 项目经理 D 非职业经理 E 关系经理 【正确答案】：A,C,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 选项B、D属于中国银行业营销人员按职业不同所作的分类。 第10题 下列关于个人征信异议的处理方法，正确的是(    )。 A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正 B 征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交 D 征信服务中心应当在接受异议申请后2个工作日内，进行内部核查 E 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 【正确答案】：A,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，故选项B表述有误。 第11题 银行市场环境分析的科学化是指要用科学的方法对资料进行(    )。 A 收集 B 分析 C 记忆 D 筛选 E 研究 【正确答案】：A,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 银行市场环境分析的科学化是指要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧的因素的影响。 第12题 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括(    )。 A 具有完全民事行为能力的自然人 B 有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 C 有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 D 有银行认可的抵押或质押 E 必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为能力的自然人；②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)；⑥银行规定的其他贷款条件。 第13题 “假个贷”行为具有若干共性特征，包括(    )。 A 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 B 开发商或中介结构代借款人统一还款 C 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 D 借款人收入证明与年龄、职业明显不相称 E 没有特殊原因滞销楼盘突然热销 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款目前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介结构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。 第14题 个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括(    )。 A 《个人信贷业务报批材料清单》 B 《个人信贷业务申报审批表》 C 《个人住房借款申请书》 D 《个人住房贷款调查审批表》 E 规定需提供的其他材料 【正确答案】：A,B,C,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括《个人信贷业务报批材料清单》、《个人信贷业务申报审批表》、《个人住房借款申请书》，以及个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料等。选项D是在个人住房贷款审查阶段应提交审查人审查的资料，不属于审批环节。 第15题 《住房公积金管理条例》制定的宗旨是(    )。 A 提高城镇居民生活水平 B 规范房屋登记行为 C 维护房地产交易安全 D 保护权利人的合法权益 E 促进城镇住房建设 【正确答案】：A,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 《住房公积金管理条例》第一条指出：“为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民生活水平，制定本条例。”选项B、C、D是《房屋登记办法》制定的宗旨。 第16题 银行各级分支机构可以通过(    )渠道和方式向拟申请贷款的个人提供有关信息咨询服务。 A 现场咨询 B 窗口咨询 C 业务宣传手册 D 电话银行 E 网上银行 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 银行各级分支机构可以通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请贷款的个人提供有关信息咨询服务。 第17题 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应(    )。 A 人员 B 方式 C 方法 D 内容 E 频度 【正确答案】：B,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。 第18题 以下各项中，属于流动资金贷款的是(    )。 A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国银行的个人投资经营贷款 C 中国建设银行的个人助业贷款 D “幸福时贷”个人无担保贷款 E 民生银行的个人设备贷款 【正确答案】：B,C,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 选项A、E属于专项贷款；选项B、C属于有担保流动资金贷款；选项D属于无担保流动资金贷款。 第19题 个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括(    )。 A 未成年人购房 B 外籍自然人购房 C 未履行法定提示义务 D 格式条款无效 E 保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括借款人主体资格风险、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险和政策风险。选项A、B属于借款人主体资格的风险；选项C、D属于合同有效性风险；选项E属于担保风险。 第20题 有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括(    )。 A 加强对抵押物价值的调查和分析 B 加强对借款人还款能力的调查和分析 C 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D 加强对借款人还款意愿的调查和分析 E 加强对保证人还款能力的调查和分析 【正确答案】：A,B,C,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 加强对保证人还款能力的调查和分析属于商用房贷款信用风险的防控措施。 第21题 个人质押贷款的对象主要需要满足的条件为(    )。 A 良好的信誉 B 良好的经济条件 C 提供银行认可的有效质物作质押担保 D 符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人 E 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 【正确答案】：C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人质押贷款的对象主要需要满足以下两个条件：①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人；②提供银行认可的有效质物作质押担保。 第22题 在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查(    )。 A 借款人身份的真实性 B 申报价格的合理性 C 借款人的信用状况 D 各类证件的真实性 E 积极利用行政手段 【正确答案】：A,B,C,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] “假个贷”的防控措施包括：①加强一线人员建设，严把贷款准入关。在具体操作上要注意核查以下内容：借款人身份的真实性；借款人的信用状况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。②进一步完善个人住房贷款风险保证金制度。③要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。 第23题 下列选项中属于下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则的是(    )。 A 余额控制 B 微利贴息 C 专款专用 D 按期偿还 E 周转使用 【正确答案】：B,C,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。 第24题 以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有(    )。 A 购车发票原件 B 各种缴费凭证原件 C 机动车登记证原件 D 行驶证原件 E 保险单 【正确答案】：A,B,C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件。 第25题 个人教育贷款的业务特征包括(    )。 A 具有社会公益性 B 政策参与程度较高 C 多为抵押类贷款 D 风险程度相对较低 E 多为信用类贷款 【正确答案】：A,B,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点：①具有社会公益性，政策参与程度较高。②多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。 第26题 商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括(    )。 A 业务不合规，业务风险与效益不匹配 B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C 借款合同采用格式条款未公示 D 合同凭证预签无效 E 审批人员对应审查的内容审查不严 【正确答案】：A,B,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。选项C、D属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。 第27题 根据产品用途，个人贷款产品可以分为(    )。 A 个人住房贷款 B 个人经营类贷款 C 个人消费贷款 D 个人汽车贷款 E 个人教育贷款 【正确答案】：A,B,C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人贷款根据产品用途可以分为个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。 第28题 申请预购商品房预告登记，应当提交哪些材料?(    )。 A 登记申请书 B 申请人的身份证明 C 已登记备案的商品房预售合同 D 当事人关于预告登记的约定 E 其他必要材料 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 五个选项均是申请预购商品房预告登记应当提交的材料。 第29题 个人贷款借款人的其他收入来源一般包括(    )。 A 投资收益 B 房屋租赁收入 C 国库券利息收入 D 第二职业收入 E 金融债券利息收入 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人贷款借款人的其他收入来源一般包括投资收益、利息收入、捐赠收入、固定资产租赁收入、收取的违约金等，题中五个选项均是其他收入来源。 第30题 银行营销人员的能力要求一般包括(    )。 A 品质 B 技能 C 知识 D 学历 E 外表 【正确答案】：A,B,C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 银行营销人员的能力要求一般包括品质、技能和知识三个方面。 第31题 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的(    )。 A 稳定性 B 流通性 C 真实性 D 合法性 E 可变现性 【正确答案】：C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。 第32题 以下各项中，属于专项贷款的是(    )。 A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国建设银行的个人助业贷款 C 交通银行的个人商铺贷款 D 个人工程机械按揭贷款 E “现贷派”个人无担保贷款 【正确答案】：A,C,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] A、C两项属于商用房贷款；E项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款；D项属于设备类贷款。选项B、E排除。 第33题 个人质押贷款的特点包括(    )。 A 贷款风险低 B 担保方式相对安全 C 办理费用比较低 D 操作流程短 E 质押范围广泛 【正确答案】：A,B,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人质押贷款的特点包括时间短、周转快，贷款风险较低，担保方式相对安全，操作流程短，质物范围广泛。 第34题 中国银行业营销人员按市场分，可分为(    )。 A 职业经理 B 市场开拓经理 C 市场维护经理 D 风险经理 E 非职业经理 【正确答案】：B,C,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 选项B、C、D属于中国银行业营销人员按职业不同所作的分类。 第35题 银行业从业人员进行培训的方式有(    )。 A 演讲法 B 行为示范法 C 行动学习法 D 情景模拟法 E 岗位轮换法 【正确答案】：A,B,C,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 五个选项均属于银行业从业人员进行培训经常采用的方式。此外，还有师带徒法、案例培训法等。 第36题 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的(    )。 A 完整性 B 合规性 C 可行性 D 有效性 E 经济性 【正确答案】：B,C,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。 第37题 下列知识产权中，不属于财产权的是(    )。 A 著作权 B 人身权 C 署名权 D 获得劳动报酬权 E 肖像权 【正确答案】：A,B,C,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 财产权是指以财产利益为内容，直接体现财产利益的民事权利。著作权包括了人身权和财产权，范围比较广；人身权是与财产权相对的；署名权与肖像权均属于人身权。 第38题 有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了(    )。 A 控制信贷风险 B 提高信贷吸引力 C 降低信用风险 D 减少贷款环节 E 提高业务效率 【正确答案】：D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。 第39题 大众营销策略的特点主要有(    )。 A 目标大 B 目标小 C 针对性强 D 针对性不强 E 效果差 【正确答案】：A,D,E 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 大众营销策略适宜所有的人群，其特点是目标大、针对性不强、效果差。 第40题 客户的信贷需求包括(    )。 A 已实现需求 B 待实现需求 C 已开发需求 D 待开发需求 E 客户特殊需求 【正确答案】：A,B,D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 客户的信贷需求包括三种形态，即已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。 三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。） 第1题 个人贷款的对象包括自然人和法人。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。 第2题 公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第3题 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第4题 房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第5题 制作定位图时的变量必须是主观属性。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 制作定位图时的变量可以是主观属性，也可以是客观属性，但都必须是重要属性。 第6题 二八法则是20纪中期意大利统计学家、经济学家维尔弗雷多·帕累托提出的。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 二八法则是20世纪初意大利统计学家、经济学家维尔弗雷多·帕累托提出的，又称帕累托定律。 第7题 未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第8题 贷款人不可以将贷款调查中的事项委托第三方办理。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托给第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。 第9题 商用房贷款的期限通常不超过10年。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第10题 中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第11题 由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的80%。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 第12题 个人贷款的利率必须严格按照中国人民银行的规定执行。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 个人贷款的利率按照中国人民银行规定执行，可根据具体贷款产品的特点，在一定的区间内浮动。 第13题 营销环境中的大部分因素是银行的可控因素。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 营销环境中的大部分因素是银行的不可控因素。 第14题 银行的简单定位图一般有两个维度，即客观维度“最优贷款利率”和主观维度“友好和礼貌的服务”。(    ) 【正确答案】：　X 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 银行的简单定位图一般有两个维度，即客观维度“最优贷款利率”和客观维度“友好和礼貌的服务”。 第15题 从管理的定义看，营销管理是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程。(    ) 【正确答案】：　√ 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 从管理的定义看，营销管理是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程，只是管理范畴与管理目标不同。 跟多试卷请访问《做题室》www.zuotishi.com