家庭理财规划论文(指南)

家庭理财规划论文(指南) 北京培黎职业学院 毕业综合实践报告 2012 毕业综合实践 报 告 类 别: 毕业综合实践 报 告 题 目: 系 姓 学 班 别: 名: 号: 级: 专 业 名 称: 家庭理财规划论文 家庭理财规划论文 财会金融系 金融与证券 韩铮 0902G2216 0902G2216 09 金融与证券 2 班 周亚军 2011 年 5 月 10 日 顶岗实习总结 届 指 导 教 师: 目 二、家庭理财的介绍 录 一、中关村博雅西园工商银 行.......................................1 .............................................2 三、家庭理财的重要 性 ............................................3 四、现今理财的主要问题 ....................................... ..4 五、完善理财问题的策略 ..........................................5 六、实习实践与专业的影 响............ ............................6 七、总结.........................................................7 前言: 前言:随着国家经济飞速的发展，人们的经济水平的提高，对理财的认 识也是日益增多，每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的，其主要的就是 金融理财。 目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公 司。这次主要讲的就是银行的理财。 一、中关村博雅西园工商银行 首先我先简单的介绍下中国工商银行。中国工商银行(简称工行)成立于 1984 年，2005 年，中国工商银行完成 了股份制改造，正式更名为“中国工商 银行股份有限公司”(以下简称“工商 银行”) ;2006 年，工商银行成功在上 海、香港两地同步发行上市。 中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务: 人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款等;资产业务:短期、中期 和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款; 外汇转贷款;国债、政策 性金融债券认购业务等; 中间业务: 人民币现金 结算、 转账结算; 国际结算等。 中国工商银行实行统一法人授权的商业银 行经营管理体制。 中国工商银行的法 人授权管理，是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职 能部门、分支机构及关键业务岗 位授予具体业务权限，对各服务区域及客户规 定最高信用控制额度，达到 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 经营，增强防范和控制风险能力，提高集约经 营水平和经济效益的目的。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调 度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全 性和流动性负责。 我是在海淀中关村博雅西园工商银行实习，担任的是工商银行大堂经理助 理，从而学会了很多关于银行放面的知识。博雅西园工行的每个工作岗位都有 着很专业的人员，现金区及非现金区工作的人员每时每刻都有着很好的状态， 并且每天都是以微笑及很好的耐心对待着客户，使得每个客户都非常喜欢这个 银行，得到的好评也是非常之多的～ 在银行里实习对我的好处也是非常多的～实习的内容主要包括为客户解答 问题、引导客户使用机器减少柜台的工作量、教客户怎样使用叫号机取号以及 在填单区帮助客户拿取所用的单子以及教会他们怎么填写应该注意什么。 在这家银行感触很多，也体会到了银行的很多优点:1 态度好，每个客户 在问问题或者在办理业务的时候我们都会以最真诚的微笑来面对客户。2 效率 快，通常在等待办理的客户都会说这个银行好不用等、办理快等，充分的 证明 住所证明下载场所使用证明下载诊断证明下载住所证明下载爱问住所证明下载爱问 了工行里工作人员办理业务的熟练以及效率是很快的，一般情况下是不会出现 等待的时间过长的情况。3 内部管理规范，在现金区里边工作的人员也是非常 严格的，没有出现过差错，在检查时也没有出现过不合格等情况，足以证明了 他们的管理很规范。 二、家庭理财的介绍 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也 就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省 钱、花钱之道。理财就是打理钱财。 所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自 己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而 言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭金融(主要只家庭收入 和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效 用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利， 促进社会的稳定发展。 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理 财目标;其次是掌握现时收支及资产状况债务;最后是如何利用投资渠道来增 加家庭财富 在银行实习主要接触的家庭理财就是在银行的存款以及各种银行的理财产 品，先介绍下银行的理财，主要分为三种第一是保本收益第二浮动保本收益第 三是非保本浮动收益，最常见的就是保本收益，在银行的定期非定期存款都是 保本收益只是利率以及时间的不同。银行的短期理财(短期理财产品)就是属 于非保本浮动收益或浮动保本收益，从实际上看短期理财产品虽然有的是非保 本但是推行 8 年至今还是没有出现过意外，如果没有什么重大事件的话也可以 是一个很好的考虑，和保本的也是差不多的～ 三、家庭理财的重要性 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越 影响到家庭的各种行为，家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。而且，人人 都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好 日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没 有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在 家庭内生存下去。所以说家庭理财的重要性很大可以改善家庭的状况以及家庭 的不必要麻烦。 下面我举一个例子说明一下家庭理财的重要性～ 例如一个家庭存款有 50 万要是存银行里边的定期，现在的三年定期是 5%， 等到到期之后所获得的利润是 7.5w。如果过没有存定期只是单纯的存钱而已的 话，是按照 0.3%的利率算的这样你三年所获得的利润就是 4500 元。银行是最 稳定的地方，如果你存在别的地方那相对安全问题肯定就不如银行，另外要是 没有很好的理财的话，更是没有这些利润，只是守着自己 50w 的本金，那样总 有花完的一天。当然这里边存定期也是有限制的，那就是最低存 5000 元，而五 千块钱对于一些收入少的谈不上是富人的，也不算是一个高的门槛，普遍的的 人都可以选择理财。相对有富人的观点肯定是资产雄厚，想想看 50w 三年就可 以获得 7.5w 的利润，如果比这个还多的本金那么获得的利润也肯定是增加的， 当然对于本金多的也有相对的理财产品，而这些产品在相对的内容上和定期也 是相近的，在时间上都是 1 年以内的每个产品和每个产品的时间不同例如有 37 天 89 天 180 天等等， 而这些也方便了短期内需要用钱的人一个更好的理财 办法 鲁班奖评选办法下载鲁班奖评选办法下载鲁班奖评选办法下载企业年金办法下载企业年金办法下载 ， 这些天数的利率也不算低一般都是 4%到 5%左右， 可以让客户有更好的选择机会 和按照自己既定的时间选择。 试问哪一个