家庭理财论文
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论家庭理财与投资的关系 摘要:
生活中我们忙碌着～不同的在不同的岗位实现自己的人生价值。在实现自己人生价值的同时赚取着报酬。当人们将这些钱归入自己的家庭中的时候～就要规划好每一笔钱的去向。对于一个家庭来说～开源节流能让自己的家庭更加富有。由此而来～就有了家庭理财的概念。家庭理财就是管理自己的财富～进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说～理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。在管理家庭财物的时候～可以有多种方式。投资就是其中之一。下面我们来讨论下家庭理财和投资的关系。
投资 生钱 关键词:理财
正文:
投资就是指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业～通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券～间接参与企业的利润分配。
家庭理财我觉得要分以下几个步骤。
第一步:家庭财产统计
家庭财产统计～主要是统计一些实物财产～如房产、家居、电器等～可以只统计数量～如果当初购买时的原始单证仍在～可以将它们收集在一起～妥善保存～尤其是一些重要的单证～要永
久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产～一定要做到对自己的财产心中有数～以后方能“开源节流”。
第二步:家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入～如薪资净额、租金、其他收入等～只要是现金或银行存款～都计算在内～并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内～而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金～只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法～但对于家庭来说～现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步:家庭支出统计
这一步是理财的重中之重～也是最复杂的一步。以下每大类都应细分～使得每分钱都知道流向了何处～每天记录～每月汇总并与预算数比较～多则为超支～少则为节约。节约的可依次递延至下月～尽可能地避免超支～特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录～如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多～手工记录非常繁琐～而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出～
3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费～及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出:自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出:无论有无保险～都按当时支付的现金记录～等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
这些都是简单的家庭理财中应该考虑的方面。那么我们再来说说投资。
投资的目的是开源～对于绝大多数人来说～仅仅靠节流攒钱是不足以应对未来生活需要的～而且通货膨胀还会吞噬财富。从长远来看～银行储蓄的利率难以超过通货膨胀率～如果只把钱存在银行～连保值都难以做到～更谈不到增值了。要使资产在保值的基础上稳步增值～就要运用多种投资工具～比如股票、基金、债券和不动产等等～也就是说要坚持组合投资。
一、 投资的分类和投资工具的特点
从个人和家庭理财的角度衡量～我觉得可以把投资分为三类:流动性投资、安全性投资和风险性投资。现在来看以上三类投资分别适用哪些投资工具。
,一,流动性投资适用的投资工具
具体包括:活期存款、短期的定期存款,三个月或半年,、通知存款、短期国债、货币市场基金等。这些投资工具的特点是随时可以变现～而且不会亏本～但是投资收益率很低。 ,二, 安全性投资适用的投资工具
具体包括:定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基
金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等。这些投资工具的特点是不会亏本～投资收益率适中～投资收益有保障～但部分产品的流动性稍差。
,三, 风险性投资适用的投资工具
具体包括:股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。这些投资工具的特点是可能亏本～但也可能带来很高的投资收益。
我们常说投资的收益与风险是成正比的。我们都在寻求着降低风险～提高收益的方法～下面我们讨论下投资的风险收益问题: 二、投资的风险和收益
说到投资～就要提及风险和收益。投资的目的是为了获得收益～收益是通过投资获得的、超出投资本金的钱～也就是我们通常所说赚来的钱。在很多情况下～比如投资股票和不动产～收益的获得具有不确定性～也就是说投资的结果可能是赚钱～也可能不亏不赚～还可能亏本～这种收益获得的不确定性我们称之为风险。投资的风险来源于两个方面:一方面的风险是投资产品本身价格的波动～如股票价格的涨跌、房价的涨跌等～如果买的股票价格高～一旦价格下跌～就可能亏钱,另一方面的风险来自投资产品本身的流动性～所谓流动性～说白了就是好不好卖出。流动性风险就是想卖出投资产品的时候可能卖不出去～必须降价出售～有时即便降价出售也可能难以成交～结果无法顺利地将投资
产品变现。房产就属于流动性比较差的投资产品。投资的风险和收益是一对孪生兄弟～相伴而生～如影随形。世界上根本不存在低风险、高收益的投资产品～要想获得高收益～就一定要承担高风险。反过来讲～即便承担了高风险～比如投资股票～却不一定能获得高收益～有可能亏本。因此人们常说的一句话“高风险高收益”是错误的～应该改成:“高风险可能高收益～还有可能亏本。”
通过家庭理财和投资的相关概念～我觉得理财的重点——生钱～生钱最主要的途径是投资。
就我们的家庭实际情况来说。我们家庭理财最常见的～使用次数最多的情况就是流动性的投资～简单的说就是将钱存到银行中去。这种投资方式很安全～不会亏损～但投资的收益较小。不过遇到一些突发情况～投资资金可以用来应急。也有很多人投资在定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等中。收益稍好。
随着现代人们生活质量的提高以及素质的提高～更多的人将手里的多余资金投资在股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等上面来。我们平时说的炒房现象其实就是人们投资不动产的典型代表之一。
家庭理财和投资是相互关联的。家庭理财的重要环节是投
资～而投资的收益可以提高你自身的收入～即我们通常所说的“钱
生钱”。所以处理好家庭理财和投资的关系对我们生活很有帮助。
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