业务管理
制度
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南阳**投资担保有限公司
担保业务管理制度
一、客户管理
适用范围:公司与客户业务往来和潜在客户的管理
,一,建立客户档案
客户档案应包括以下内容:客户名称、地址、联系人、电话～融资或理财的基本信息等情况。
,二,客户联络
定期地或不定期地与客户进行电话联系～在需要的情况下安排见面～进行沟通。
,三,客户调查
对需要融资担保的客户～公司安排合适的人员对客户进行调查～调查应本着谨慎的态度～对调查对象的主体资格～经营状况～资产情况以及信用记录等信息做好全面调查～并及时写好调查
报告
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～以便把担保对象的客观情况反映给领导审批。
,四,风险控制
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公司风险控制部应组织相关专业人员对融资担保对象进行的风险分析～确保担保项目资金的安全性～流动性和收益性～使担保风险处于较低水平。
二、
合同
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管理
,一,适用范围:公司签订和履行的所有经济合同。
,二,职责范围:包括合同的洽谈、具体履行工作及合同的收集、记录、整理和保管。
,三,合同的签订
1、合同主体的审查:订立合同之前～应对对方综合情况进行实地调查～考察评定～评定合格后～方可与其订立合同。
2、合同的形式:订立合同～应当采取书面形式。
3、合同内容:一般按照国家制定的示范文本签订～特别应签明对方的名称地址、合同标的、履行期限、地点和方式等。
4、主合同的从属部分经确认后也应同时签订。
,四,签订合同的程序
l、认真审查客户的相关资料～并召集有关人员认真制
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定谈判的原则和
方案
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。
2、合同洽谈过程中～对于担保息费款等费用的项目时～需重点进行审定。
3、合同主要条款商定后～经相关人员会审同意后～报公司主管领导审批。
4、合同正式签订后～相关部门应存档保管～风控部存原件。
,五,合同的履行
1、按照合同约定全面履行自己的义务～并随时督促对方及时履行其义务。
2、有关合同履行中的书面签证、来往信函、文书等均为合同的组成部分～合同经办人员应及时整理、妥善保管。向对方当事人交付重要材料、发票和履行合同付款时应由对方当事人出具收条。
3、对合同履行过程中对方的违约情况～公司经理应牵头及时查明原因～通过取证按照合同约定及时向对方提出索赔,含违约,报告。任何员工不得擅自在对方当事人出具的索赔报告、对账单等确认类文书上签字盖章～确须确认的～
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应视具体情况经公司主管领导同意。
4、在履行合同过程中～经办人员若发现并有确切证据证明对方当事人有下列情况之一的～及时报公司经理:
经营状况严重恶化:
转移财产～抽逃资金～以避免债务,
有丧失或者可能丧失履行债务能力等其他情形。
,七,纪律要求
不得与不能独立承担民事责任的单位和个人签订合同～也不得与法人单位签订与该单位履行能力不相符的经济合同。
三、业务信息管理纪律
,一,当发现业务信息错误时～发现人应立即通知相应人员～采取措施立即订正或补救。任何人员不得推诿拖延～若造成较严重后果时～应追究相关人员的责任。
,二,所有业务信息必须严格按相关制度保密、存档。对已经过时的业务信息资料～如认为确无保管价值～应当销毁。
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四、业务流程图
企业申请 不
受
理 咨询受理
项目初审
机构审核
直
接会议评审 专家咨询 审
批
决 董事长
策 董事会
层 总经理
总经理办公会
收取担保费
签订担保
协议
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及保证合同
对于不良担 保项目代偿
项目跟踪管理 后进行债的
追偿
项目终结
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二?一?年一月六日
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