再保险合同适用原则研究

再保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 适用原则研究 再保险合同适用原则研究 【摘要】 再保险合同是保险合同的一种，保险合同的基本原则均可在再保险合同中适用，但由于再保险合同的自身特点，再保险合同所适用的基本原则又不同于保险合同的基本原则，呈现出再保险的特征，反映了再保险 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的内在 要求 对教师党员的评价套管和固井爆破片与爆破装置仓库管理基本要求三甲医院都需要复审吗 。 再保险合同是保险人将其所承保的危险，转嫁给其他保险人保险的合同，属于分散风险(RiskAssumption)合同。再保险合同因是保险人与其他保险人之间所签订的合同，脱离原保险合同而独立存在，但再保险法规却极为简单，甚至没有再保险的规定。[1]究其原因，在原保险中，由于被保险人可能对保险一无所知，为保护被保险人的利益，保险法必须详细规定了保险人的行为;而在再保险中，双方当事人均为保险业者，即从事保险业的专业机构，法律无需对任何一方利益的保护，作出特别的规定。此外，再保险合同的基本 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 是以直接保险合同为基础的，因而保险合同的基本原则可用以解决再保险合同所产生的问题。 再保险合同是一种保险合同，直接保险的基本原则大多适用于再保险合同，而保险的一般原则适用于再保险中，反映了再保险合同的特殊性。可适用于再保险合同的保险合同的基本原则主要有:(1)最大诚信原则;(2)保险利益原则;(3)损失填补原则。 (一)最大诚信原则 在再保险合同中，最为重要的基本原则是最大诚信原则(UtmostGoodFaith)，由于再保险合同订立与履行的特点，其对最大诚信原则的要求远远高于直接保险合同。 诚实信用原则是民商法领域内的基本原则，有帝王条款之称谓。我国《民法通则》规定了诚实信用原则，日本民法典以诚信原则作为法典的首条，揭示了该原则对于一切法律行为的 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 性。德国民法典在债法中规定了诚实信用原则。最大诚信原则是诚实信用原则在保险领域的具体表现，不仅适用于直接保险合同，而且还适用于再保险合同。再保险合同的基本要求是最大诚信原则，大多数再保险交易是在 全球范围内进行的，再保险业务的接受与再保险合同的订立，均根据原保险人的提供的情况，无法进行深入的调查。再保险人是否决定接受分保，分保份额的大小，仅凭借其对原保险人的信赖，如果原保险人与再保险人之间缺乏相互信赖，再保险业务的交易就无法进行;另一方面，如果原保险人对再保险人缺乏必要的信任，即对于再保险人是否会履行赔偿义务，那么，再保险交易同样无法进行，因此，原保险人只有信赖再保险人的诚信。再保险合同是在保险同业之间订立的，当事人深知最大诚信原则的内涵和在再保险领域内的特殊要求。当事人在再保险合同的订立、修改、理赔以及其他有关再保险事务的处理中，均应遵循最大诚信原则。在再保险合同中，如实告知义务(DutyofDisclosure)是最大诚信原则的具体体现。 如实告知义务是最大诚信原则最基本的要求。再保险合同当事人避免告知不实是远远不够的，他们有义务完全披露全部重要事实(AllMaterialFacts)，这种义务对再保险合同的双方当事人均适用。在Carterv.Boehm(1766)案件中，英国法官曼斯菲尔德爵士阐明了最大诚信原则;在 ReBradleyandEssexandSuffolkAccidentIndemnitySociety(19)案件中，英国上诉法院法官Farwell强调，最大诚信对保险合同双方当事人均适用。虽然最大诚信原则，要求双方当事人均有披露信息的义务，但是披露信息的主要义务方是保险业务的分出公司，而并非保险业务的分入公司，因为分出公司了解分出业务的一切情况，而分入公司则对所分入的业务一无所知。从合同法理论看，再保险分出公司具有如实告知义务，是由于再保险合同的射幸特征，为了平衡原保险人、再保险人之间的权利义务关系，法律和惯例对其作出的特别要求。 如实告知义务是再保险合同生效的基本条件。在再保险合同中，原保险人的披露义务与直接保险中被保险人的披露义务是相同的，不管是海上保险合同，还是非海上保险合同，为此，英国《1906年海上保险法》详细规定了投保人的告知义务，一旦违反如实告知义务，保险合同无效。美国加利福尼亚州保险法第622条规定，原保险人在签订再保险合同之前或者之后，均应将重大危险事项告知再保险人。在SunMutualIns.Co.v.OceanIns.Co.案件中，法官指出，重大事实 的告知义务，在再保险和直接保险中均属于最大诚信，而且原保险人的告知义务比被保险人的告知义务要求更高。因此，原保险人必须向再保险人披露全部的重要事实，或者法律上认为应当知道的事实，而这些事实再保险人是不知道的或者再保险人被认为是不知道的。这些事实与所承保的风险密切相关，即一个谨慎的保险人在决定是否承保以及承保的条件时应当考虑的因素。披露义务的形成是为了确保投保人或者原保险人对所提交风险的陈述是清楚、准确的。告知不实与欺诈(MisrepresentationandFraud)，或者重大事项未披露(MaterialNon-Disclosure)，均违反如实告知义务。一旦原保险人违反披露义务，而且再保险人是因原保险人披露不实或者虚假陈述而订立再保险合同的，那么，再保险人有权解除再保险合同。我国保险法规定投保人违反如实告知义务的，保险人有权解除合同。 当事人不仅在订立再保险合同时，适用最大诚信原则，而且在再保险合同履行时，也应适用最大诚信原则。虽然分出公司所披露的信息会影响分入公司订立再保险合同的决定，以及再保险合同成立之后，再保险合同的中止条件，但是，根据再保险合同条款，分出公司仍然有继续披露有关信息的义务。 再保险合同当事人的披露义务与原保险合同当事人的披露义务基本相同，但由于再保险合同自身的特点，又有不同与原保险合同之处。在再保险合同中，分出公司应将其从原保险合同的投保人所获得的所有重大事实，及时、准确地向再保险人披露;如果分出公司向再保险人所披露的信息不正确或者不充分，应向再保险人承担责任。分出公司应向再保险人披露其所知晓的原保险合同被保险人所有情况。 在原保险合同的被保险人违反披露义务或者告知不实义务的情况下，再保险合同是否有效，取决于再保险合同的约定。长期以来，人们一直认为，原保险中的被保险人将虚假的事实告知保险人，而保险人在没有审查其真实性的前提下，将这些虚假的事实告知再保险人，再保险人有权解除再保险合同。在订立原保险合同之前，如果被保险人作出了不正确的陈述，保证原保险单中事实的真实性，而这些陈述又成为订立再保险合同的基础，再保险人一旦发现事实的真相，有权拒绝承担责任。[10]因此，再保险合同条款可以载明，假设原保 险人信赖被保险人的陈述，并保证其陈述的准确性的前提下，再保险合同生效。一旦证明被保险人的陈述是虚假的，那么，再保险合同无效。 一般说来，披露重大事实的义务仅限于合同订立之前，但合同的订立仅仅是再保险业务活动的开始，而并非再保险业务的终结，每次按照再保险合同分入分保业务，实际上表明再保险业务的启动，虽然再保险人获得的信息是非常有限的，但在再保险合同的实际运作中，分出公司对再保险人承担最大诚信义务，而这些恰恰发生在再保险合同订立之后。[11] 一旦原保险人违反最大诚信原则，再保险人享有原保险人在原保险中所享有的权利，再保险人可以行使撤销权。一旦再保险人行使对再保险合同的撤销权，再保险合同则自始无效;[]但是，如果再保险人在合理期限内没有行使撤销权，[13]再保险人的权利消灭，再保险合同仍然有效。[14]如果再保险人行使撤销权，致使再保险合同自始无效，根据英国1906年海上保险法的规定，分出公司有权要求再保险人全额返还再保险费。 (二)保险利益原则 “无保险利益，则无保险”，我国保险法第条规定，投保人或者被保险人对于保险标的没有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。投保人或者被保险人因保险标的发生保险事故而受到损害时，这种利益将受到损害;如果投保人或者被保险人没有这种利益，即使发生保险事故，也没有损害可言。因此，保险利益成为保险合同生效的要件。 在再保险合同中，再保险的保险标的与直接保险的保险标的不同。直接保险标的是指发生保险事故的标的，例如，火灾保险中的被保险建筑物，海上货物运输保险中的被保险货物，海上船舶保险中的被保险船舶等;而在再保险中，再保险的标的则是原保险人的保险责任。原保险人对再保险的标的具有法律上承认的利益，这种利益因直接保险中的保险事故的发生而受到损害;如果不发生保险事故，原保险人则继续享有这种利益，这种利益就是再保险的保险利益，是再保险合同生效的要件。英国《1906年海上保险法》最早承认了直接保 险与再保险之间的保险利益关系，如该法第9条第1款规定:“海上保险合同中的保险人对其承保的风险具有保险利益，并可将有关风险再保险。”德国商法典第779条以及海上保险法第1条也有类似的规定。 再保险因需要而产生，即原保险人为了分散风险而安排再保险，直接保险一旦成立，原保险人即取得因有效的直接保险合同而产生利益的保险利益，其再保险合同同时生效，如果直接保险合同解除或者终止的，再保险合同也随之解除或者终止。 再保险的保险利益是以直接保险的保险责任范围为限，也就是说，使再保险的保险利益受到损害的保险事故，再保险与直接保险相同——再保险的保险事故与直接保险的保险事故是一致的。再保险的保险利益的限度，因再保险方式的不同而存在差异，在比例再保险中，根据再保险金额确定再保险的保险利益;在非比例再保险中，则根据损失的数额确定再保险的保险利益。以再保险金额为确定再保险的保险利益依据的，是金额再保险;以损失数额为确定再保险的保险利益依据的，是损失再保险。