对大学生医疗保险的调查分析

对大学生医疗保险的调查分析 分对大学生医疗保险的调查分析 摘 要 医疗保险制度是社会保障制度的重要组成部分，建立科学、合理的医疗保险制度对完善我国社会保障制度有着举足轻重的作用。大学生是社会经济发展的最重要的人力资源保证，大学生医疗保险当然是医疗保险的重要组成部分，而我国的大学生医疗保险却存在着很大的问题，如何改革当今大学生医疗保险模式，为高校大学生的健康成长提供坚强的后盾，是现阶段我国大学生医疗保险改革面临的巨大挑战。本文以成都、长沙、太原等地的调查中分析了大学生医疗保险制度中最大的问题在于:公费医疗存在的覆盖面窄、政府投入不足、学生负担重、保障水平低、社会化程度低、抗风险能力差等问题，并针对以上问题提出了进一步完善大学生医疗保险的措施。 关键词:大学生;医疗保险;调查分析;完善措施 Survey of College Students of Medical Insurance Abstract Medical insurance system is an important part of the social security system, a scientific, reasonable medical insurance system to improve our social security system has a very important role. Students are social and economic development of the most important human resources that the student medical insurance, of course, is an important part of the medical insurance, and our university medical insurance has a great problem, and how to reform the student medical insurance for college students. Provide a healthy maturation of our university students at this stage is backed up and reform of enormous challenges. this article to Chengdu, Changsha and Taiyuan of investigation and analysis of the student medical insurance system of the biggest problem is : free medical care in the coverage of narrow, the government in the lack, the burden and low, commercialization, the ability to other problems, risks not and the above questions further improve the student medical insurance. Key Words: college students; health insurance; diagnosis; measures. 目 录 论文总页数:16 1引言 ....................................................................... 1 1.1选题背景 ............................................................... 1 1.2研究意义 ............................................................... 1 1.3研究思路 ............................................................... 1 2我国大学生医疗保险实施概况 ................................................. 2 2.1我国大学生医疗保险现状 ................................................. 2 2.2将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围政策介绍 ....................... 2 2.2.1背景 ............................................................... 2 2.2.2基本原则 ........................................................... 3 2.2.3主要政策 ........................................................... 3 2.3全国各地实施概况 ....................................................... 4 2.3.1成都市大学生医疗保险调查 ........................................... 4 2.3.2太原市大学生医疗保险调查 ........................................... 6 2.3.3长沙市三所高校大学生医疗保险调查 ................................... 7 3我国大学生医疗保险制度存在的问题 ........................................... 8 3.1现行公费医疗制度存在的问题 ............................................. 8 3.1.1公费医疗制度覆盖面窄 ............................................... 8 3.1.2政府投入不足，学校和学生负担重 ..................................... 9 3.1.3公费医疗保障范围小、水平低，疗效不好 ............................... 9 3.1.4大学生公费医疗社会化程度低，抗风险能力差 ........................... 9 3.2商业医疗保险的作用未能充分发挥 ......................................... 9 3.2.1大学生的保险意识不强，学生参保人数有限 ............................. 9 3.2.2. 商业保险对大学生的宣传渠道窄，使学生对保险知识了解不足 ........... 10 3.2.3. 赔付难的问题制约大学生对商业保险的认可 ........................... 10 3.2.4.学生参保的险种单一，限制条件多 .................................... 10 3.3特殊群体的医疗保障制度缺失 ............................................ 10 4完善我国大学生医疗保险制度的措施 .......................................... 11 4.1建立完善的大学生医疗保险体系 .......................................... 11 4.2构建”学校看小病，社会保大病，重病靠互助”的保险模式 .................. 11 4.3建立有效的医疗保险服务管理机制 ........................................ 12 4.4建立统一的社会化管理体制 .............................................. 12 4.5提高大学生的医疗保险意识 .............................................. 13 结 论..................................................................... 13 参考文献.................................................................... 13 致 谢..................................................................... 15 声 明.................................................................... 15 1引言 1.1选题背景 全民保障，是我国社会保障事业发展的最终归属，是国家保障人民生活的最广泛的体现。然而，就在全民保障发展的进程中，大学生这一特殊群体却成了一个漏洞，处于农村与城市之间。我国大学生医疗保险始于上世纪50年代的公费医疗，虽然经过了几十年的历程，仍是名义上的大学生公费医疗，由于覆盖面窄，相当一部分大学生未能享受公费医疗，国家每年给每名学生一定数额的医疗补助，国家给部委所属院校和部分省属院校，每位学生每年拨款60元作为医疗费用，拨给大部分省属院校学生的是40元，民办高校、独立学院、扩招的学生，国家没有拨款，而且由于国家拨款费用由高校自管，各个学校的具体操作存在很大差异。这些都使得大学生医疗保险的发展微乎其微，始终无法从实质上解决大学生看病难、看病贵的问题。温家宝总理在2009年的《政府工作报告》中强调了加快公共卫生事业的建设与发展，随着城镇居民基本医疗保险的广泛实施，我国的医疗卫生又上了一个台阶。随着医疗保险的不断发展，大学生医疗保险问题也逐步得到关注和重视，怎样才能更好地解决大学生医疗问题。国家根据实际情况出台了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导 意见 文理分科指导河道管理范围浙江建筑工程概算定额教材专家评审意见党员教师互相批评意见 》《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的宣传提纲》等相关政策。这一政策的出台引起不少学者的关注，不少学者从不同角度对此作出了不同的论述与探讨。如:武汉大学社会保障研究中心《将大学生纳入到社区医疗的可行性分析》、张冬龄《在校大学生纳入城镇居民医疗保险体系建议》、郑会绍《”全民医保”形势下的大学生医疗保障浅析》等等。 1.2研究意义 大学生作为一个特殊的群体，是真正实现全民保障不可忽视的重要组成部分，更是关系国家发展兴盛与否的重要群体，大学生医疗保险问题的解决是完善我国医疗保险制度建设的重要方面，针对大学生医疗保险存在的问题提出将大学生纳入城镇居民医疗保险的范围是可行的，这一举措有利于更好地体现社会公平，有利于社会主义和谐社会的构建。 1.3研究思路 本课题研究思路是，拟通过介绍大学生医疗保险的实施现状，发现实施过程中存在的问题，根据问题提出解决问题的方法和建议，以此来进一步完善大学生医疗保险制度。要重点关注的是针对大学生医疗保险实施过程中存在的问题所提出的解决方法和建议。 1 第 1 页 共 16 页 2我国大学生医疗保险实施概况 2.1我国大学生医疗保险现状 我国建国初期就对大学生实行公费医疗制度。1998年之后，原来的公费医疗制度和劳保医疗制度逐步被新建立的职工基本医疗保险制度取代，但高校仍然沿用 50多年前的医疗体制。这是一套相对独立的医疗服务体制，目前的状况为:(1)名义上大学生享受公费医疗。(2)国家每年给每名学生一定数额的医疗补助，国家给部委所属院校和部分省属院校，每位学生每年拨款 60元作为医疗费用 ,拨给大部分省属院校学生的是40元，民办高校、独立学院、扩招的学生，国家没有拨款。(3) 国家拨款费用各高校自管，各学校在费用的具体操作上有所差异。根据医疗费用分担的差异，大致有3种形式:一是相对控制的公费医疗模式。此模式即学生无论校内门诊还是住院，都按照传统公费医疗的模式支付，但由于国家拨款有限，学校对学生的处方量、药品种类、医学检查等都会相对控制。这种模式的特点是学生得到的医疗保障相对较好，但其对学校及校医院的要求较高，而且学校承受的资金压力较大。目前，实行这种模式的主要是一些规模较大的高校。二是公费医疗加商业医疗保险。这种模式下，国家公费医疗拨款主要用于学生的校内门诊，住院和伤害则参加商业医疗保险，保险费用由学生自己承担。目前采用这种模式的学校较多，原则相近，即采用”国家拿一点，学校分担一点，个人承担一点” 的方式分担医疗费用，具体承担的比例，不同学校之间存在着一定差异。三是个人包干制。即学校将国家拨发的医疗费用发给学生，不再承担学生的医疗保障费用，学校仍设有医务室，开展日常门诊和预防保健等工作，但学生门诊需要全额自付。目前，实行这种模式的主要是一些规模不大、卫生所较小的一些高职类院校。一些民办高校由于没有国家拨款，基本上是按照市场经济规则在运行，学校卫生所不仅要提供医疗预防保健服务，还要考虑经济压力，因此学生的医疗保障相对也就缺失。 2.2将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围政策介绍 2.2.1背景 我国大学生现行的医疗保障制度，始于上世纪50年代建立的公费医疗制度。上世纪90年代以来，随着办学体制改革步伐加快，高校扩大招生，民办高校增多，大学生公费医疗制度面临诸多挑战。一是公费医疗范围窄，民办高校学生不能享受，也没有其他的医疗保障制度安排。二是公办高校学生公费医疗多是按高校扩招前的1997年学生人数拨款，多数高校大学生公费医疗经费不足。三是公费医疗拨款由学校包干管理，缺乏互助共济机制，大学生主要限定在本校医疗机构就诊，难以享受社会的医疗服务资源。针对这些矛盾，有的高校组织购买商业意外伤害保险或重大疾病保险，有的采取由学生和学校分担费用的办法，这些办 2 第 2 页 共 16 页 法在一定程度上缓解了矛盾，但没有从制度上解决大学生医疗保障问题，大学生因重病、大病无力医治的现象时见报端，社会反响强烈，要求采取有效措施解决大学生医疗保障问题的呼声越来越高。 1998年，国家实行城镇职工基本医疗保险制度改革，规定原实行公费医疗的机关事业单位职工都参加城镇职工基本医疗保险。目前，绝大多数机关事业单位已参加了城镇职工基本医疗保险。由于当时改革范围限于有劳动关系的城镇职工，因此未涉及大学生公费医疗改革问题。 2007年4月，国务院研究部署启动城镇居民基本医疗保险试点工作。当时，考虑到大学生医疗保障问题比较复杂，决定暂时不将其纳入城镇居民基本医疗保险覆盖范围，要求进一步专题研究后，提出解决办法，根据会议要求，由教育部、财政部和原劳动保障部共同组成调研组，在充分调研基础上，提出了解决大学生医疗保障问题的意见。 按国务院领导的指示精神，2007年，20多个试点城市进行了将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的探索。少数非试点城市在建立城镇居民基本医疗保险制度时，也将大学生纳入医疗保险。从试点情况看，这一办法较好地保障了大学生的基本医疗需求，受到了高校及大学生的普遍欢迎。在充分调研总结地方经验和广泛征求意见的基础上，国务院决定将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围。 2.2.2基本原则 按照党中央、国务院关于加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系和开展城镇居民基本医疗保险试点工作的总体要求，坚持自愿原则，将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围，并继续做好日常医疗工作;中央确定基本原则和主要政策，试点地区制订具体办法，对参保大学生实行属地管理;完善医疗保障资金筹集机制和费用分担机制，重点保障基本医疗需求，逐步提高保障水平。 2.2.3主要政策 参保范围:各类全日制普通高等学校(包括民办学校)、科研院所(高校)中接受普通高等学历教育的全日制本专科大学生、全日制研究生。 保障方式:大学生住院和门诊大病医疗，按照属地原则通过参加学校所在城镇居民基本医疗保险解决。大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇居民，同时按照现有规定继续做好大学生日常医疗工作，方便其及时就医。 资金筹措:个人缴费标准和政府补助标准，按当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。个人缴费原则上由大学生本人和家庭负担，有条件的高校可对其缴费给予补助。大学生参保所需政府补助资金，按高校隶属关系，由 3 第 3 页 共 16 页 同级财政负责安排，中央财政对地方所属高校学生按城镇居民基本医疗保险补助办法给予补助，大学生日常医疗所需资金，继续按照高校隶属关系，由同级财政给予补助。各地采取措施，对家庭经济困难大学生个人应缴纳的基本医疗费按规定应由其个人承担的医疗费用，通过医疗救助制度、家庭经济困难学生资助体系和社会慈善捐助等多种途径给予资助，切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用负担。 2.3全国各地实施概况 2.3.1成都市大学生医疗保险调查 2008年 10月 25日，国务院办公厅发布《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见 》(国办发 [ 2008 ]119号)，指出:各类全日制普通高校、科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生，按照当地的具体实施办法加入城镇医疗保险，标志将大学生纳入城镇居民医疗保险的改革开始启动。目前多个地方的大学生已经可以办理入保手续并享受相关福利。 2009年 6月 9日，成都市发布《成都市人民政府办公厅关于将大学生纳入城乡居民基本医疗保险的通知》，明确了实施办法。按《通知 》 所述，凡属国家规定之内在读大学生缴费 40元可参加本市基本医疗保险。享受普通门诊 60%报销 (上限 500元/年);意外伤害门诊 50元以上部分 90%报销 (上限 800元 ) ;住院费用起付标准以上者最低 50%、最高 90%的报销，还包括其他各种福利。而在此之前我国高校实行的是公费医疗，即国家按部属每生 60元、省属每生 40元直接拨付学校作为医疗费用，由学校保管运用。随着市场经济发展，高校扩招，公费医疗爆发了它的弊端。于是商业保险如”学平险”介入学生的大病与意外费用，由于有半强制性参保率稳居80%以上。 表一 公费医疗与大学生医疗保险的比较 类别 缴费 报销 特点 公费无 由学校所得拨款报销，各学无费用、不需手续、无门诊类别、覆盖范围小、医疗 校安排使用。例:西财设立可用资金少、易出现”大病小医”问题 医疗基金 大学40元/人(财政市社会保险经办机构和医疗40元/年，手续较多、门诊分类普通和意外、保障生医补贴80元) 保险经办机构 程度高、覆盖广、可用资金多、有起付标准、学保 校医院无后顾之忧 大学生医疗保险大大扩宽了保障范围，解决了以前的受益人群仅涉及部属省属级高校录取学生这一问题。同时提高了保障程度。公费医疗中政府提供60元/人作为个人医疗的80%，学校提供余下20%即15元，每人的医疗费用为70元/年，一旦看病费用高，此保障远远不够。商业保险虽可弥补其不涉及部门，但保 4 第 4 页 共 16 页 险程度低、赔付手续繁琐、不得学生信任，事实上不能起多大作用，医保则在这方面解决了遗留问题，极大提高了保障程度。 以成都市四所高校为例，资料来源于”温江大学城医疗保障制度调查与分析” 问卷调查。这份大学生医疗保障现状调查由姚文佳(西南财经大学保险学院)和徐昭(西南财经大学经济学院)调查于2009年3月在西南财经大学、 成都中医药大学、 成都教育学院、 四川交通职业技术学院四所高校中展开，并与部分校医院及后勤工作人员进行深度访谈。笔者按照当时在校本科生人数的0.5%左右进行分层整群抽样，共发放问卷400份，实际回收有效问卷378份，问卷有效回收率94.5%。被调查的学生中，男生占43.8%，女生占56.85%，分布合理，具有统计意义。 表二 您就读的大学是否组织学生买保险 高校类别 您所在大学是否组织学生购买保险 合计 购买保险百分比 是 否 部属重点 62 26 88 70.5% 非重点本科 46 46 92 50% 专科 51 44 95 53.7% 其他 39 56 95 41.1% 各个学校都有学生表示自己的学校没有组织购买保险，而实际情况是各学校新生一般一入校被组织统一购买四年”学生平安险”。说明有大部分的同学对于相关政策不了解，即使知道也不知道该怎么使用。而且很明显，重点院校比普通学校学生购买保险百分比高，说明不同高校宣传力度不同。 表三 您是否买过保险 您去购买保险的原因 购买保 大家都买我也买 买了保 父母 身体不好 办保险经济 总计 险理由 险比较 要求 有保障 频数(个) 64 252 18 9 343 百分比 19% 73% 5% 3% 100 % 未购买保险理由 身体好 不用买 保险费太贵 怕不可靠 报销麻烦 频数(个) 12 3 12 3 37 百分比 32% 8% 32% 8% 100 % 从上表看出，24%的同学是看到别人买自己也买或者在父母要求下盲目购买，没有切实考虑到保险对自身健康及财产的保障作用，而有73%的同学还是在考虑到自身利益，认为买了保险比较有保障才购买的。但是在走访中，笔者发现大部分同学即使购买了也不了解如何使用，而且在出险时也不会及时通知保险公司进行理赔。说明广大同学相当缺乏保险保障意识，不懂得保护自身合法权益。没有购买学平险的学生明显偏少，除了32%的同学认为是个人身体原因无需购买外， 5 第 5 页 共 16 页 剩下的同学都是对保险有相对的不信任以及不了解。 表四 你知道自己学校关于大学生的医疗保障机制吗, 频数 百分比 非常关心，很清楚 12 3% 比较清楚 55 15% 不太清楚 294 78% 从不关心，不知道 15 4% 目前各所高校积极响应国家的相关大学生医疗补助政策，都有各种的保障措施以保障在校大学生的医疗和预防。而且今年第三次医改将大学生纳入城镇居民范畴，这是高校大学生医疗保障中的一项重大变革。但是从统计结果发现，高达82%同学不太清楚自己学校的保障机制，因此他们并不清楚他们自己受到的保障情况。 从以上3个表格可以看出，大学生医疗保险的覆盖面不够广，未能覆盖所有大学生群体，保障程度远远不够。并且大多数学生对医疗保险是怎么回事不是很清楚，对具体的事项更是一无所知，体现出我国大学生购买保险的意识薄弱，对于这方面有待加强宣传。 2.3.2太原市大学生医疗保险调查 为逐步改善大学生医疗保障制度采取有效措施提供理论依据，由杨玉玲, 周立业, 郑建中(山西医科大学公共卫生学院)于2009年对2653名大学生的调查, 从医疗满意度和参加医疗保险情况两方面来研究新形势下大学生的医疗保障现状。本次调查对象年龄在18,25 岁之间。回收样本的性别比例: 男生1677人, 占63. 1%;女生976人,占36.9%。来自城市1026人,占38.7% ,农村1627人,占61.3%。汉族2587人,占97.5%,少数民族66 人,占2.5%。 表五 大学生的医疗满意程度 满意程度 人数 构成比(%) 非常满意 69 2.6 比较满意 300 11.3 一般 366 13.8 不满意 1918 72.3 合计 2653 100 表六 大学生对公费医疗的知晓情况 知晓情况 人数 构成比(%) 完全了解 54 2.06 大部分了解 381 14.35 稍有了解 696 26.24 完全不了解 1522 57.35 合计 2653 100 表七 大学生参保及未参保原因分析 参保原因分析 未参保原因分析 6 第 6 页 共 16 页 参保原因 参保人数 所占比(%) 未参保原因 参保人数 所占比(%) 学校统一 1770 94.5 从没考虑过 315 40.5 家庭购买 45 2.4 不知如何参保 160 20.6 亲友馈赠 26 1.4 身体健康 142 18.2 其他 33 1.7 经济原因 162 19.7 合计 1874 100 合计 779 100 从上表中可以看出，太原市大学生医疗满意程度远远低于国家平均水平，不满意人数占72.3%，远远高于国家平均水平。这些都说明了我国大学生医疗保险停留在公费医疗保障范围小、保障水平低、疗效不好等具体问题，太原市的医疗保险现状引我们深思，改善大学生医疗保险水平低下的现状已迫不及待，将大学生医疗保障制度纳入国家社会保障 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 、提高医务人员卫生服务质量急需进行。 2.3.3长沙市三所高校大学生医疗保险调查 随着我国医疗保障体制的建立和不断完善，城镇职工、城镇居民和农民的医疗保障体系已经基本建立，在校大学生的医疗保障体系却处于真空地带，为逐步改善这一状况，并为各地在探索实施大学生医疗保障政策方面提供依据，对长沙市三所高校部分在校大学生进行了调查，此次调查由凡学龙、张昶和周桂凤于2009年针对长沙市 A、B、C三所高校在校学生。其中 A校收回 120份; B校收回 80份;C校收回 100份。问卷调查采用整群随机分层抽样方法，以专业分层，以班级为单位，共发放问卷 400份，回收有效问卷 300份，有效率为75%。其中男生 200人，女生 100人。 表八 男女同学月生活费用支出比较 组别 800以上 600 400 300以下 男生 50 120 30 0 女生 15 22 43 30 表九 3所学校对医疗保险的态度(%) 学校态度 A校 C校 B校 作用非常大 40(33.3) 25(31.0) 35(35.0) 有一些作用 70(58.0) 45(55.0) 60(60.0) 没有任何作用 10(8.5) 10(12.5) 5(5.0) 合计 120(100.0) 80(100.0) 100(100.0) 表十 各学校参保情况(%) 学校态度 A校 C校 B校 学校统一组织 80(66.7) 50(62.5) 85(85.0) 家庭购买 15(12.5) 15(18.8) 5(5.0) 亲友馈赠 10(8.3) 5(6.2) 5(5.0) 其他 15(12.5) 10(12.5) 5(5.0) 合计 120(100.0) 80(100.0) 100(100.0) 7 第 7 页 共 16 页 高校医疗保障是条脆弱链条，一碰就断，我国高校的医疗保障体制自建国初期一直延续至今，这套几乎仍是计划经济体制下的产物，已经严重不能适应形势需要，急需改革。学校学生生活水平一般，如果再用于医疗保险就无疑是加重学生家庭负担，而大部分的医疗保险是学校统一购买的，这样既增加学校的负担，又反映出医疗保险的单一性，商业保险几乎未发挥较大的作用。这些都是传统的公费医疗制度存在的问题。 3我国大学生医疗保险制度存在的问题 3.1现行公费医疗制度存在的问题 3.1.1公费医疗制度覆盖面窄 大学生公费医疗有严格的条件限制，只有在校计划内的大学生才能享受，非计划内招生，包括自费生和其他各种代培生都排除在外(也有个别学校根据自己的经济情况例外)，也就是说，非计划内招生的学生一旦得了大病，医疗费用都得自己承担。而这几年随着高校的扩招，计划外的学生所占的比例越来越大，这部分学生的医疗保障很成问题。 1953年1月23日卫生部《关于公费医疗的几项规定》明确将大学生纳入公费医疗实施范围，此时大学生公费医疗有如下特点:(1)与国家工作人员一视同仁。就诊方面，大学生与其他受惠群体一样，均须在指定的医院或门诊部就医，转诊须经批准。门诊、住院等产生的费用均由医药费拨付，但住院的膳食费、就医路费均由病者本人负担。(2)1953年我国高等学校21.2万在校本、专科学生和0.4万在校研究生享受了公费医疗制度待遇，占当时公费医疗总数的5,左右。(3)公费医疗覆盖的范围较窄，仅限于国家正规院校计划内的公费生。1979年2月21日《关于高校招收研究生的意见》及1989年《公费医疗管理办法》规定公费医疗覆盖的对象:第一，国家正式核准设置的普通高等学校(不含军事院校)计划内招收的普通本、专科在校学生(含经批准因病休学1年保留学籍的学生，以及高等学校因病不能分配工作在1年以内的应届毕业生)。第二，高等学校招收的研究生(含国家正式职工被录取的)以及享受公费医疗的科研单位招收的研究生。可以看出，国家对大学生公费医疗的范围的确扩大了，不但考虑了因病因分配等原因未能就学就业的学生，而且提及到了研究生，但是享受公费医疗的大学生对象明确界定为省部属院校的统招生，还未包括委托培养、自费、干部专修科学生。1998年开始在全国范围内全面推进和确立的新的职工基本医疗保险制度，却没有惠及大学生这个特殊群体。从国家对大学生补助情况来看，部属高校60元/人?年，省属高校40元/人?年。而对于民办高校、独立学院、扩招的学生，国家则没有拨款。现行的公费医疗经费拨付标准还是扩招前的 1998年制定的，这个拨付标准至今未变，随着近年来医疗费用不断上涨，拨款数额离大学生 8 第 8 页 共 16 页 的实际医疗需求差距越来越远。新世纪初，大学生医疗保险制度不断改革。在这一时期，随着我国高校招生制度的改革，大学生群体的组成发生了变化，高校中出现了成教生、委托代培生(简称委培生)和自费生等群体，他们都不能享受公费医疗拨款，一些地方性办学如职业大学的学生虽列入了统一招生，但也不能享受公费医疗，使得高校在读大学生中有相当一部分无法享受医疗保险。 3.1.2政府投入不足，学校和学生负担重 高校现行的公费医疗制度是”公费医疗、公费不足”，也可以说是”透支医疗”。国家拔给部委所属院校每名学生每年 60元作为医疗费用，省属院校学生则是 40元，这在今天医药价格迅速上涨的情况下，远不能满足学生治病就医的正常需要。如北京市政府规定每一个大学生每年报销 66 元，而实际上平均每人每年所花费的医疗费用 120,130 元。对于没有任何收入的学生来说，这部分费用还是比较昂贵的。而且，学生中的意外伤亡和严重疾病的发生也是高校中带有普遍性的。在校的大学生一旦患病，解决的途径一是靠公费医疗(仅限于能享受公费医疗的学生，但庞大的医疗费用给学校带来了沉重的负担)。二是靠家庭，但即使是公费医疗解决90%以上，自己仅承担5%左右，许多家庭仍负担不起;三是靠捐助，校园中常常有社会团体号召师生捐助，但这种捐助有很大的不确定性，而且往往是杯水车薪不能解决根本问题。对此，目前尚无可供操作的有效机制和可靠的制度来保障稳定的经费。可见，在现有的公费医疗体制下，一旦出现大、重病的学生，有限的投入很难解决问题，使学校和学生都承担着巨大的压力。 3.1.3公费医疗保障范围小、水平低，疗效不好 经费不足严重制约了医疗水平。有人形象地将高校医疗机构比喻为”慈善机构”，渴了给点水，饿了给点饭，无法给予学生全面有效的医疗服务。目前在高校医院中，医疗水平不高、开便宜药、限制转院等问题，早已经不是个别的现象。而且学校医院治病一般费用极其低廉，开的药价格低、效果差，市面常见的一些价格低、疗效好的药品却没有配备。学生们对校医院的设备、医务人员的态度和业务水平，以及药品的质量等也都很有意见。 3.1.4大学生公费医疗社会化程度低，抗风险能力差 现行的大学生公费医疗体制中，国家将计划内大学生的医疗经费拔给各高校后，各校根据自己的经济实力制定报销比例，各地各校的标准都不一样，可以说是各校管各校，社会化程度低，医疗保险金抗风险的能力相对较差。 3.2商业医疗保险的作用未能充分发挥 3.2.1大学生的保险意识不强，学生参保人数有限 大多数大学生认为商业保险与年轻人无关，大多是一些年长的人们在自己有一定的积蓄后为自己以后的生活多买的一种保障，年轻人的自我保护意识不强， 9 第 9 页 共 16 页 参加商业保险的学生人数甚少，大多数还属学校强制购买。根据俞佳玉于2009年对江苏省大学生医疗保险调查分析显示，大学生的商业保险参保率低。对于商业医疗保险，有超过60%的被调查者表示不了解此事或未曾想过购买，只有不到30%的被调查者通过自己购买或接受馈赠等途径尝试过商业医疗保险，另有一小部分虽然计划过购买，但因保费过高而未实现。显然，大学生的商业保险参保率较低，保险意识薄弱。之所以如此，经济条件的有限性是根本原因。另外，2003 年后，国家规定任何单位不得强制学生购买任何形式的商业保险，原本一些大学为学生购买的商业医疗保险也只能改为自愿购买，这也造成了学生商业医疗保险投保率的大大萎缩。 3.2.2. 商业保险对大学生的宣传渠道窄，使学生对保险知识了解不足 绝大多数大学生缺乏保险知识，甚至不了解自己已经参加的大学生平安系列保险(包括介绍保费、承包范围、理赔的程序等等)，乃至在遇到危难，索求经济保障时束手无策。这样，大学生平安系列保险也就失去了它本身的意义。保险公司缺少针对大学生的宣传渠道。 3.2.3. 赔付难的问题制约大学生对商业保险的认可 保险理赔时间长、理赔困难、保险金事后支付等同样给患病学生和学校造成了很大的经济负担。根据何希于2009年对商业保险的调查分析，有较高比例的同学在提及商业保险时，认为商业保险是有保障的，对社会有必要的，反映出在校大学生对保险有较高的接受度，这与商业保险在大学生中的普及率低形成鲜明对比。同时我们发现，阻碍商业保险在大学生中的普及不仅仅是意识方面的问题，根据调查显示，理赔困难，相关程序复杂等因素，在很大程度上制约了商业保险在大学生中的普及，更多的我们应加快保险业方面的改革与发展。 3.2.4.学生参保的险种单一，限制条件多 保险公司提供的险种比较单一，目前，大学生平安系列保险含大学生平安保险、大学生住院医疗保险、大学生住院补贴保险等。最普遍的学平险，所缴的基数低，因此赔付额也较低。随着社会经济发展，大学生的消费水平提高，大学生生活的圈子已经不再局限在象牙塔之内。学生的实践活动和外出旅行，给大学生带来更大的风险概率。交通事故、旅游意外，患疾风险等风险在大学生群体中也比较大。商业保险公司应适时改变学平险风险保障单一，满足不了大学生对风险保障要求的这一现状，开发出更多险种，给大学生提供更多选择机会，完善大学生风险保障体系。 3.3特殊群体的医疗保障制度缺失 国家在为大学生提供基本医疗补助的同时,缺乏对经济困难大学生的基本医疗保障救助。贫困生、特困生等特殊群体一旦患上重病、绝症之后,普遍采 10 第 10 页 共 16 页 用向社会募捐的办法为患病学生筹集医疗费。可是,社会捐助毕竟带有随机性,能筹到多少更是一个未知数。对于高昂的医疗费用，募捐和资助只不过是杯水车薪与一时之计，不可能作为长期使用和解决问题的方法。国家在建立大学生医疗保险体制的时候必须要考虑到这些特殊因素，特殊群体的医疗保障制度缺失也会阻碍大学生医疗保险制度发展的完整性。 4完善我国大学生医疗保险制度的措施 4.1建立完善的大学生医疗保险体系 建立完善的大学生医疗保障体系不仅是社会主义市场经济发展的客观要求和必然趋势 ,更是构建和谐社会的重要组成部分。应将二级学院、 民办高校、 扩招及高职高专的学生也纳人到制度范围，真正体现医疗保险的公平性和互济性明确规定大学生医疗保险由国家、学校和学生三方共同筹资,合理分担费用,只有这样才能有效地克服政府财政补助不足,从而达到合理利用医疗资源的目的。坚持与社会保险为主、商业保险为辅、构建多层次医保的原则。据中国人大劳动人事学院《北京大学生医保现状分析》课题调查结果显示，对于医疗保险制度的改革，绝大多数的学生偏好具有福利性质的医保模式，认为政府和学校应当是主要责任主体，但同样也意识到个人也是主体，在现有条件下，许多高校资金紧张，除了国家和政府扶助的高校，很多高校难以从政府那里得到资金支持，自然不会掏腰包为学生开展医疗服务，政府应当加大对大学生医保的重视，加大对大学生医疗保险的资金投入，同时鼓励大学生参加商业保险，可借鉴上海模式，以省市为单位，各院校间建立大学生帮困互助基金，帮助解决大学生的重大疾病。此外，互助基金可交由公益性的基金机构进行管理，拓宽其升值空间。通过构建多层次的医保，使我国每位大学生的身体健康都能得到良好的保证。 4.2构建”学校看小病，社会保大病，重病靠互助”的保险模式 构建”学校看小病，社会保大病，重病靠互助”的保险模式。众多高校因为经费不足、医疗硬件设施落后、临床经验不足等问题的制约使得高校医疗失效。针对以上问题，高校应加快医疗体制改革，把高校医疗推向社会，走社会化和市场化的道路。小病用有限的钱，大病进行统筹，具体讲，就是国家下发给校医院的医疗资金，直接分配到每个学生身上，类似于国家的基础医疗保险。这样做可以避免资金的浪费现象。再者，如果高校医院达不到应有的救助能力，对病症无法作出及时准确的诊断，就应该让患者到更好的医院去看病，而不是抓住病患不放，以至于耽误病者的治疗，切实做到学校看小病这一职责，而且要保质保量的完成这一任务。 建立大学生重大疾病医疗补助基金 大学生医疗保险制度实施后,学生患重大疾病后就医的个人支出部分仍然令大多数家庭难以承担。为减轻患者的个人负 11 第 11 页 共 16 页 担,建议国家有关管理部门设立大学生医疗补助基金。具体的基金来源可以从以下几个渠道进行筹集:(1)每年由医保机构从统筹基金中划出一定的比例充实到医疗补助金中;(2)国家财政拨一点;(3)个人、单位的捐助;(4)学生自己也可以交纳一点。医疗补助基金必须设定使用范围,实行专款专用。补助范围主要是涉及各种需要支出高额医疗费用的重大疾病，如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、重要器官移植、白血病等危及生命的疾病。补助基金可以进行全省或全国统筹，由医保机构进行统一管理和支付。 上海实行高校医疗机构首诊制度，对于住院和门诊大病实行全市集中统筹管理，这既可有效地限制了投入的增加，又可确保大学生在第一时间就近得到较良好的医疗保障。同时，当大学生发生重病时，各院校提取构建的医疗帮困基金将发挥重大作用，此时我们还可以充分发挥社会力量，向需要帮助的同学伸出援助之手，帮忙渡过难关。 4.3建立有效的医疗保险服务管理机制 对提供医疗服务的医疗机构实行定点管理，遵循经济节约原则，社会医疗保险经办机构与医疗服务机构签订 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 。可以参照现在一些对大学生医疗费用控制较好的高校医院的做法，对大学生就诊和报销范围进行科学合理的规定，按有利于为大学生提供优质、高效、低耗服务的原则， 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 规定医疗服务的标准;按有利于费用控制和方便大学生就医的原则，协议规定费用的结算方式。高校医疗服务要向医院管理体制靠拢，以往高校医院一般隶属于学校后勤部门，是一处级或科级单位，工资、津贴及各项福利待遇由学校统一发放，吃大锅饭，缺乏竞争机制。转型后医院面向市场，在市场竞争中求发展，这就要求我们要借鉴和制定一套企业 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，优化管理，坚持制度化+ 人性化综合管理模式。首先制定科学、合理、严谨的管理制度，强化竞争意识，打破吃大锅饭、搞平均主义的禁锢思想，和谐不是讲平均，在利益分配时，要有多种价值的体现，要根据不同岗位、工作性质、工作风险、创造效益等综合体现知识、劳动的价值。引入和注重绩效工资管理制度，适当拉开收入差距，奖惩分明，领导及管理者以身作则，一视同仁，不搞凌驾于制度之上的权威。在制度规范行为的同时，坚持以人为本，一切工作活动都围绕调动人的工作积极性、自主性、创造性进行，在实现组织目标的同时最大限度地实现自我价值。实现医院内部的和谐统一。 4.4建立统一的社会化管理体制 大学生医疗保险应参照城镇职工基本医疗保险的管理办法，实行一定范围内的社会统筹，过小的统筹层次很难抵御大病医疗的冲击;因此，原则上应以省为单位进行统筹，由地方医疗保险经办机构负责基金的统一征缴、使用和管理，保证基金的足额征缴、、 合理使用和及时支付。将大学生纳入城镇居民基本医疗保 12 第 12 页 共 16 页 险是解决这一问题的较好办法，大学生医疗保险分属地进行，纳入城镇居民基本医疗保险有利于大学生医疗保险以及整个医疗保险的统一的社会化管理。 4.5提高大学生的医疗保险意识 加强医疗保险的宣传与教育，提高大学生的医疗保险意识，同时实行强制保险，纵观西方发达国家，几乎所有国家都是强制保险制。由于大学生的医疗保险意识不强，加之一些客观情况的限制，若实行自愿保险的形式，将大大降低承保率，起不到分散风险的作用。在大学期间对学生进行医疗保险教育，对学生踏入社会后亦有很大的好处，他们会意识到保险的重要性，会为自己、为亲人做更多的考虑，从而更有效地保障自己和家人的健康，更好地为社会服务。所以，坚持强制实行全民医保是很有必要的，也是全民保障的必经之路。 结 论 大学生作为社会的一个特殊群体，国家和社会为这一经济发展的重要人力资源创造一个良好的成长环境是义不容辞的。大学生医疗保险需要政府、社会、家庭以及个人各方面的共同努力。各省市应在国家将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的大政策下，努力做好具体的细微工作，为大学生的成长负责，同时为构建社会主义和谐社会贡献力量。 参考文献 [1]王桂萍. 基于大学生医疗保障体系完善的途径分析[J].中国卫生经济，2008,(06):85-87 [2]郑会绍.“全民医保”形势下大学生的医疗保障浅[J].经济研究导刊,2008,(21):195-197 [3]王晓,胥卫平.我国大学生医疗保障体系构建的若干问题——以陕西省高校为例的分析[J].工作研究,2009,(1):54-56 [4]陈晗月.我国大学生医疗保险改革探索综述[J].保险与金融,2008,(12):54-57 [5]曹晓兰.当代大学生保险体系建设[J].浙江金融,2009,(08):40-41 [6]姚文佳,徐昭.大学生医疗保障现状调查与分析— —以四川省成都市四所高校为例[J].技术与市场,2009,(9):105-110 [7]陈秀艳.高校学生医疗保险工作的认识与实践[J].鞍山师范学院,2008,(1):99–100 [8]龙四古,李天一.大学生社会保障:游离在城市和农村之外[J].长江师范学院学报,2009,(01):33-40 [9]董乐,陈圣芳.武汉市大学生医疗保障问题及对策[J].医学与社会,2009,(10):35-38 [10]关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见[J].劳动与社会保障法规政策专刊,2009,(241):52-56 [11]大学生医疗保险现状及模式的探讨[J].就业与保障,2009,(08):23-26 [12]凡学龙,张昶,周桂凤.长沙市三所高校大学生医疗保障现状调查分析[J].中国民族民间 13 第 13 页 共 16 页 医药,2009,(02):139-140 [13]王海荣,周绿林,林枫.大学生医疗保险制度国际比较与借鉴[J].中国卫生事业管理, 2009,(11):742-747 [14]匡亚林.完善我国大学生医疗保障体系的思考与建议[J].财经视点,WWW.W8818.COM 2009(07.85):85-87 14 第 14 页 共 16 页 致 谢 这是大学最后一份作业，结束时不免感慨。在管理学院的大学四年过得非常充实，学到了很多专业知识和其他在课堂上学不到的东西，这些对于我论文的写作都有着直接的帮助。 这篇文章的写作过程遇到过困难，我要衷心的感谢我的论文指导老师金淑彬老师。是她伴随并鼓励着我一路走过论文写作的每一个阶段，帮助我克服困难。拟定论文题目、搜集参考文献资料、完成读书笔记、做好论文的初稿、第二稿、第三稿„„直至最终定稿，她都给我了无限宝贵的意见。在老师的指导和我自己的努力下终于完成了论文的定稿。感谢老师的悉心指导～ 另外，要感谢四年来各位老师和辅导员对我的指导和帮助，让我顺利地完成了这四年的学习生活。同时，感谢同学们的陪伴与照顾。 最后，向在百忙之中评审本文的各位专家、老师表示衷心的感谢～您们辛苦了～ 声 明 本论文的工作是 2009年12月至2010年6月在成都信息工程学院管理学院完成的。文中除了特别加以标注地方外，不包含他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得成都信息工程学院或其他教学机构的学位或证书而使用过的材料。除非另有说明，本文的工作是原始性工作。 15 第 15 页 共 16 页 关于学位论文使用权和研究成果知识产权的说明: 本人完全了解成都信息工程学院有关保管使用学位论文的规定，其中包括: (1)学校有权保管并向有关部门递交学位论文的原件与复印件。 (2)学校可以采用影印、缩印或其他复制方式保存学位论文。 (3)学校可以学术交流为目的复制、赠送和交换学位论文。 (4)学校可允许学位论文被查阅或借阅。 (5)学校可以公布学位论文的全部或部分内容(保密学位论文在解密后遵守此规定)。 除非另有科研合同和其他法律文书的制约，本论文的科研成果属于成都信息工程学院。 特此声明～ 作者签名: 2010年6月1日 16 第 16 页 共 16 页