理财规划师(三级)专业知识历年真题及解析_3

理财规划师(三级)专业知识历年真题及解析_3 理财规划师(三级)专业知识历年真题及解析 理财规划师三级——专业能力 2007年5月 1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，( )不能作为现金等价物。 A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票 答案:D解析:考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。 2、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。2007 年 2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是( ) A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折 C 半年期定期存款利率打六折 D 活期存款利率 答案:B解析:考查要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次(不满 3 个月)的，按活期利息计息;存期超过 3 个月以上不满半年的，按 3 个月整存整取利息六折计息;存期超过半年以上不满 1 年的按半年整存整取利率六折计息;存期超过 1 年(含 1 年)的，一律按 1 年期整存整取利率六折计息。本题蒋先生的存期超过了一年，所以按 1 年期整存整取利率六折计息。 3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述( )错误 A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款 C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以 B6 个月期 D 2 年期 C1 年期 答案:B 解析:典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构 6 个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足 5 日的，按 5 日收取有关费用。 5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现( ) A 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 与分析自己的支出情况 B 支取现金 C 资金调度 D 质押贷款融资 答案:D 解析:考察要点为信用卡的功能，包括:1.符合条件年度免息透支;2.免息分期付款;3. 高透支额度调高临时额度;4.预借现金;5.循环信用;6.支出记录与分析;7.支出管理;8. 建立信用;不包括质押贷款融资功能。 6、关于保单质押融资的说法，( )不正确 A 保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式 B 保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款 C 保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人 D 目前市面上的健康保单可以质押 答案:D 解析:并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。 7、书立( )不需要见证人。 A 自立遗嘱 B 代书遗嘱 C 录音遗嘱 D 公证遗嘱 答案:A 解析:只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。 且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。 8、继承人的( )可以作为遗嘱见证人 A 儿子 B 有精神病史但见证时已治愈的朋友 C 债务人 D 年满 15 周岁的邻居 答案:B 解析:考察要点为遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件:1.具有完全民事行为 能力人;2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制主要有:(1)无行为能力人、限 制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。 见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准;(2)继承人、受遗赠人不能作为见 证人;(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权 人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见 证人。遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。 9、( )属于个人所有的财产。 A 朋友寄存的宋代名画 B 银行存款的利息 C 代邻居收取的房屋租金 D 公司购买个人使用的汽车 答案:B 解析:考察要点为个人财产的定义。第 75 条规定:“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。” 10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 ，林某应注意夫妻财产协议( ) A 只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定 B 不能针对夫妻双方债务进约定 C 包括夫妻一方或双方的婚前财产 D 不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定 答案:C 解析:夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻 关系存续期间取得的财产而做出的约定。 11、刘明强今年 65 岁，立下遗嘱:“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在***路**号， 由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，( )说法正确。 A 刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效 B 刘明强的遗嘱无见证人，无效 C 刘明强的遗嘱未经公正，无效 D 刘明强的遗嘱符合法律规定，有效 答案:D 解析:自书遗嘱无须有见证人在场。 资料:薛明的叔叔 1998 年 1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。 1998 年 5 月，薛明于温惠登记结婚。1998 年 11 月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人对房子进行了翻修，共花费 4 万元。2005 年 3 月，薛先生在某刊物上发表了 一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费。2005 年 5 月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006 年 3 月，薛明和温惠协议离婚。2006 年 5 月，出版社寄给薛明稿费 5 万元。 根据资料回答 12—16 题 12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种( )关系。 A 按分共有 B 共同共有 C 分别所有 D 部分共有 答案:D 解析:按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。 13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，( )错误。 A 了解夫妻二人的家庭成员构成情况 B 大夫二人签字确认相关表格 C 界定夫妻家庭财产的权属 D 了解夫妻二人的经济状况 答案:A 解析:了解夫妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解 的必要 B 房屋翻修的费用应当用薛明个人承担 C 温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 D 薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产 答案:A 解析:解析:如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后出版社才 支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。同理，如果在婚后出版社答应支付一笔稿费， 即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。 16、如果要对案例中的房屋进行分割，( )方式通常不可取。 A 变价分割 B 作价补偿 C 实物分割 D 由夫妻二人协商解决 答案:C 解析:共同共有财产的分割方法主要有三种，包括:实物分割、变价分割、作价分割。但需 要注意，实物分割的前提是财产分割后无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实 物分割，使各共有人取得应得的份额。针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。 资料:刘先生，某外企员工。2005 年 9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总 价 120 万元，贷款 70 万元。刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限 15 年，按月还款，贷款利率为固定利率 6.84%。 根据资料回答 17—23 题 17、刘先生每个月所还的本金约为( ) A3889 B6229 C289 D422 答案:A 解析:等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/(15*12)=3889 18、刘先生第一个月所还利息约为( ) A3690 B3790 C3890 D3990 答案:D 解析:等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*6.84%/12=3990 19、刘先生第二个月所还的利息约为( ) A3690 B3790 C 3968 D 7850 答案:C 解析:等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，(700000-3889)*6.84%/12=3968 20、刘先生第一年所还利息之和约为( ) A26，417.02 B 36,417 C46,416 D56,417 答案:C 解析:3889*(180+179+178+„+168)*6.84%/12 21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为( ) A361，095 B461，095 C561，095 D661，095 答案:A 解析:3889*(180+179+178+„+1)*6.84%/12 22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷 款，每月需要偿还贷款约为( ) A3889 B6229 C289 D 422 答案:B 解析:计算器可直接计算 计算过程:PV=700000 N=15*12 I/Y=6.84/12 FV=0 CPT PMT=-6229 23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约( )利息。 A361，095 B421，283 C 561，095 D661，095 答案:B 解析: PMT=6229 6229*180=1121220 1121220-700000=421220 资料:退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开 始积极实施的理财 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 。张某夫妇打算 20 年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。 他们根据自身的健康状况，估计退休后生存 25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以 后每年的生活费用平均为 90，000 元，另外，估计退休后每年大概能得到 40000 元左右的退休金。目前二人有 10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为 5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到 5%的产品组合中。 根据材料回答 24—28 题 24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要( )才能弥补退休后的生活费用。 A 50000 B55000 C45000 D40000 答案:A 解析:每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给 每年费用缺口=90000-40000=50000 25、根据 24 题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为( )(假 设费用缺口发生在每年初，折现率为 5%)。 A739，932 B1，250，000 C839，932 D939，932 答案:A 解析:计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。 N=25 I/Y=5 PMT=-50000 FV=0 CPT PV=739932 26、张先生家庭以目前 10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值为( ) A285，330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000 答案:C 解析:计算器可直接计算 计算过程，PV=100000 N=20 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-265330 27、根据 25，26 题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为( ) A285， 330 B 275，330 C265，330 D 474，602 答案:D 解析:739，932-265，330= 474，602 28、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为 5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺 口的目的，那么每年需要投入资金( ) A14，353 B 13，353 C12，353 D11，353 答案:A 解析:计算过程，FV=474602 I/Y=5 N=20 PV=0 CPT PMT=-14353 29、2005 年 2 月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006 年 1 月 1 日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整为( ) A7% B 8% C 9% D 10% 答案:B 解析:考察要点为 2006 年 1 月 1 日，基本养老保险个人账户的调整。 30、国家统一规定，养老保险金要预留相当于( )的养老金开支，其原规定处理。 A1 个月 B2 个月 C 3 个月 D 4 个月 答案:C 解析:考察要点为国家养老保险的相关规定。 31、李女士打算进行外汇投资，他了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为( ) A 上午 8:30~下午 4:30 B 上午 8:15~下午 4:30 C 上午 9:00~下午 4:00 D 上午 9:00~下午 4:30 答案:B 解析:考察要点为我国实盘外汇柜台交易的时间。 32、银行某时美元/日元报价为:买入价 103.23,卖出价为 103.45。如果张先生现将手中的 2000 美元兑换成日元，则它可以获得( )日元。 A1933 B1937 C206,460 D206,990 答案:C 解析:考察要点为外汇买卖的转换价格。张先生将手中的 2000 美元兑换成日元以银行当时 买入报价为准，则可兑换的日元为 2000 美元*103.23(买入价)=206460 日元。 33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于( ) A 直接标价法 B 间接标价法 C 买入标价法 D 卖出标价法 答案:B 解析:考察要点为外汇的标价方法。 外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。 直接标价法是指用一定单位的外国货币作为 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。 间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。 本题澳大利亚元为本国货币并以此作为一定单位标准折算成一定数量的美元进行标价，所以为典型的间接标价法。 34、小随喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此 他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事( ) A 买入并持有证券，不做交易 B 频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动 C 用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次 D 尽量降低交易频率 答案:D 解析:投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。所以投资者频繁交易 会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。 35、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是( ) A 客户分析-〉投资评估-〉投资实施 ->资产配置->证券选择 B 客户分析-〉证券选择-〉资产配置->投资评估-〉投资实施 C 客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施 ->投资评估 D 客户分析-〉投资实施 ->投资评估-〉证券选择->资产配置 答案:C 解析:按照理财规划师的规范业务流程，考察要点为理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤。 36、小王从理财规划师处了解到( )又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办 的信托。 A 民事信托 B 商事信托 C 个人信托 D 法人信托 答案:A 解析:民事信托又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。民事信托大多办理的是与个人财产有关的各种事物，如管理财产、执行遗嘱、代理保管、抵押、变卖贵重物品等。 37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到( )不是办理非交易过户的原因。 A 继承 B 出借 C 赠与 D 破产支付 答案:B 解析:考查要点为基金的非交易过户。共同基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的共同基金单位所有权转移的行为。非交易过户也需要到共同基金的销售机构办理。 38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益( )个人所得税。 A 缴 10% B 缴 15% C 缴 20% D 暂不缴 答案:D 解析:按照目前我国的个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的利息收入所得(认购基 金的封闭期所产生的)要交 20%的利息所得税，对基金分红收益、资本利得收益暂时不收。 39、张先生了解到( )是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。 ALOF BETFs C 开放式基金 D 封闭式基金 答案:A 解析:上市型开放式基金(LOF)即共同基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。 40、对连续( )亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司 股票简称前冠以“PT”字样。 A1 年 B2 年 C3 年 D4 年 答案:C 解析:考察要点为特别转让服务 PT 的理解。根据《公司法》和《证券法》的规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从 1999 年 7 月 9 日起， 对这类暂停上市的股票实施“特别转让服务”。 41、李先生购买了某种面值为 100 元的债券，票面利率 5%,期限 10 年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格为( )。 A79.87 B 82.13 C110.34 D123.17 答案:A 解析:考察要点为付息债券价格的计算。 计算过程，FV=100 N=10 I/Y=5 PMT=5 CPT PV=-79.87 42、某只股票的发行票价是 8 元，某客户某月以 9.5 元购买，每股税后利润是 0.2 元，则该只股票的市盈率是( ) A40 B 47.5 C48.2 D48.5 答案:B 解析:考察要点为市盈率的计算。 市盈率 P/E=每股价格/每股利润=9.5 元/0.2 元=47.5 注意:每股价格以客户购买价格计算依据。 43、某客户 3 月 15 日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为 20，000 元，该只基金的申购费率为 1.5%，赎回费率为 0.5%，3 月 14 日该只基金的净值为 1.2350，3 月 15日该只基金的净值为 1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到( ) A19,700.00/12350 B19, 700.00/12480 C 19,704.43/12350 D19,704.43/12480 答案:D 解析:考察要点为基金申购份额的计算。 在前端收费方式下，申购开放式基金，有两种计算方法，一种是价 B 最高买入价和最低卖出价 C 最高买入价和最高卖出价 D 最低买入价和最高卖出价 答案:B 解析:交易所的自动撮合系统按“价格优先、时间优先”原则进行，即在一定价格范围内(昨 收盘价的上下 10%之间)，优先撮合最高买入价或最低卖出价。 45、某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日还有 160 天，每年计息日按 365 天计算，则其应该计利息为( ) A2.19 B2.34 C 2.81 D2.92 答案:C 解析:考察要点为债券利息的计算。 计算过程，100*5%/(365/205)=2.81 46、刘女士了解到，( )是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券 交易所上市交易的股票。 A A股 B B股 C H股 D N股 答案:B 解析:B 股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。自 2001 年 6 月以后沪深 B 股市场已经向境 B 贴权 C 加权 D 减权 答案:A 解析:考察要点为对填权和贴权的理解。除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是 除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为填权，在册股东即可获利;反之实际开盘价低于这一理论价格时，就称为贴权。 48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段 按相应利率计付利息，则该债券属于( )。 A 附息债券 B 贴现债券 C 单利债券 D 累进利率债券 答案:A 解析:按照利息支付方式不同，债券可以分为附息债券和零息债券。附息债券是指在债券券 面上附有息票的债券。附息债券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付 等多种形式。目前，我国大多数附息债券都是按年支付利息。 49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 12000 元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为( ) A 长期重大的疾病保险 B 人身意外伤害保险 C 万能寿险 D 养老保险 答案:B 解析:根据题意，由于于某从事建筑工作，人身意外发生概率较高，且于某为家庭主要经济 来源者，所以当务之急最需要投保人身意外伤害保险，使意外风险得以转移。 50、刘某作为医生刚刚开始独立职业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较 大。刘某最需要的保险产品为( ). A 普通医疗保险 B 长期重大疾病保险 C 产品责任保险 D 职业责任保险 答案:D 解析:根据题意，医生为专业技术人员范畴，对承保各种专业、技术人员因工作疏忽或过失 造成他人人身伤害或财产损失赔偿责任的保险是职业责任保险。 51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐 ( ) A 生存保险 B 死亡保险 C 两全保险 D 变额保险 答案:C 解析:考查要点为两全保险的概念。 52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承 保年龄上限，这时理财师应该( )。 A 忽略之以信息，继续准备单据 B 如实告知，并建议客户选择其他产品 C 如实告知，并建议客户虚报年龄投保次产品 D 如实告知，并放弃此客户 答案:B 解析:考察要点为理财规划师在协助客户准备投保单据时应注意的事项。 53、风险存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的事( ) A 人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击 B 风险带来的物质损失会使人们消费水平降低 C 损失导致相应支出的增加 D 通过风险管理可以使财务状况较之前有所改善 答案:D 解析:考察要点为风险对财务状况的影响。 主要表现在:1.在风险客观存在的情况下，为保证人们的生产和生活延续与进行，人们必 须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击。2.风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低。例如:火灾烧毁了人们的住房，导致人们无法继续居住。3.损失还导致相应支出的增加，例如发生医疗费用、丧葬费用等。但不可能通过风险管理使财务状况较之前有所改善。 54、助理理财规划师有义务提醒投保人再保险合同订立是将保险标的的重要事实向保险人进 行口头或书面陈述。目前我国采用( )的方式。 A 询问回答告知 B 无限告知 C 义务告知 D 权利告知 答案:A 解析:考察要点为投保人的告知方式。 从各国保险立法来看，关于投保人或被保险人的告知方式一般分为以下两种，即无限告知和询问回答告知。我国目前正是采用的询问回答告知方式。 55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注 意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( ) A 投保人 B 被保险人 C 保险人 D 受益人 答案:C 解析:考察要点为“禁止反言”的原则。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人(被保险人)所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人(被保险人)的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。 56、助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理 理财规划师负有严格的( )义务。 A 调查 B 保密 C 报告 D 确认 答案:B 57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保(含盗抢险)，半年后王某将该 车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在 有效期 B 近因 C 可保利益 D 损失补偿 答案:C 解析:财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保 险有效期 B 人生意外伤害保险 C 责任保险 D 信用保证保险 答案:B 解析:损失补偿原则适用于补偿性保险，财产损失保险、责任保险、信用保证保险和一部分 健康保险都属于补偿性保险，但是人寿保险和意外伤害保险不适用该原则。 59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进 行保单质押贷款是源于人身保险的( )特点。 A 保险标的的不可估价性 B 保险金额的定额给付性 C 保险期限的长期性 D 保险的储蓄性 答案:D 解析:保单质押贷款要求质押保单在质押时须具有现金价值，也就是保险的储蓄性特点。 60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比 如年金保险产品除了风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。 A 现金 B 消费支出 C 子女教育 D 退休养老 答案:D 解析:年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时 间 B 万能寿险 C 人身意外伤害保险 D 责任保险 答案:B 解析:万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险。万能寿险是为了满足要求保 费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。 62、某客户投保了意外伤害保险，在投保期间内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤 害造成的残疾或死亡均应该照保险合同中的规定给付保险金， )属于多次保险公司的通行 做法。 A 给付的保险金累计以不超过保险金额为限 B 不予累计，每次给付以不超过保险金额为限 C 客户可再一次出险后以原保费比例增加保险金额 D 保险公司通常仅进行一次赔付 答案:A 解析:保险公司所负给付意外医疗保险金的责任一意外医疗保险金额为限，1 次或累计给付 的保险金达到意外医疗保险金额时，该项保险责任终止，也就是说保险公司给付的保险金累 计以不超过保险金额为限。 资料:由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此 向理财规划师寻求帮助。 根据资料回答 63~66 题 63、( )不是按投资主体进行分类的股票类型。 A 国家股 B 社会公众股 C 法人股 D 投资型股 答案:D 解析:按照投资主体进行股票分类分为:国家股、社会公众股、法人股。 64、上证综合指数于 1991 年 7 月 5 日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为 1990 年 12 月 9 日，基期指数定为( ) A 100 点 B 200 点 C 500 点 D 1000 点 答案:A 解析:考察要点为基期指数。 65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照( )原则进行自动撮合。 A 价格优先 B 时间优先 C 价格优先，时间优先 D 价格优先，时间优先，数量优先 答案:C 解析:考察要点为交易所买卖股票自动撮合的原则。 66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照( )税率交纳印花税。 A 千分之一 B 千分之二 C 万分之一 D 五元定额 答案:A 解析:2007 年 5 月 30 日调整为千分之三。 资料:某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。 根据上述材料回答 67~69 题 67、( )认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场 的运动趋势和证券价格的变化在一定程度上可以预测。 A 主动管理基金 B 被动管理基金 C 开放式基金 D 封闭式基金 答案:A 解析:主动管理基金实施积极的管理策略，认为:市场是无效的，证券的价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。被动管理基金实施消极的管理策略，认为市场是有效的，证券的价格反映了所有信息(包括 B 对冲基金C 离岸基金 D 伞形基金 答案:D 解析:伞形基金的定义所谓伞形基金，也称“伞子基金”或“伞子结构基金”。它是基金管 理公司设立的一种基金组织形式。通常情况下，该类基金是发起人根据一份总的基金招募书， 设立多只之间可以根据规定的程序及费率进行转换的基金，即一个母基金之下再设立若干子 基金，如债券、指数和股票基金等等。 69、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的( )计提。 A0.5% B1% C1.5% D1.8% 答案:C 解析:基金管理费按前一日的基金资产净值的 1.5%的年费率计提。 70、关于夫妻财产约定的表述，()正确。 A 夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所的财产进行约定 B 夫妻财产约定只能采取书面形式 C 夫妻财产约定应当进行公证，否则无效 D 夫妻进行财产约定的时间只能在婚后 答案:B 解析:夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻 关系存续期间取得的财产而做出的约定。夫妻财产约定应当以书面的形式，如果没有采用书 面形式，一旦发生纠纷就会被认定为没有约定。所谓书面形式包括协议书、信件和数据电文 (包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以明确地表现所载 B 国家助学贷款 C 一般商业性贷款 D 出国留学贷款 答案:C 解析:一般性商业贷款的申请条件是:必须有符合条件的信用担保，贷款人为当地居民。相 比较其他种类的助学贷款也是最容易取得。 73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点， 如( )就不能通过教育储蓄实现。 A 规避利息税 B 规避随时本金的风险 C 规避家庭财务危机 D 获得高于活期存款的收益 规避家庭财务危机不能通过教育储蓄实现，但通过子女教育信托的方式可以达到规避家庭财 务危机的目的。 74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策， 并以( )方式计息。 A 零存整取 B 定活两便 C 整存零取 D 整存整取 答案:D 解析:教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元。1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子 女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育报保险。与教育储蓄相比， 教育保险最大的优点是( ) A 客户范围广泛 B 流动性强 C 投保人出意外保费可豁免 D 获得免税的好处 答案:C 解析:考察要点为教育储蓄的优点。与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制 储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。特别是投保人出意外保费可豁免这一条款对孩子来 说非常重要，也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，可视为教育保险的特有优势。 76、以下关于教育保险的说法中，( )错误。 A 有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好 B 教育保险具有强制储蓄的功能 C 一旦银行升息，参照银行存看利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 D 保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多 答案:A 解析:虽然有些教育保险可以分红，但也不宜多买，适合孩子的需求就够了。因为保险金额 越高，每年需要缴付的保险费也就越多。有的保险产品的回报率是参照购买时银行存款利率 设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率将低于银行存款。因此，投保人在选择教育 保险产品的同时，还有考察产品收益是不是受银行储蓄存款利率变动的影响。 77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是( ) A 教育储蓄 B 公司债券 C 大盘支出基金 D 子女教育信托 答案:D 解析:设立子女教育信托具有多方面的积极意义体现在:1.鼓励子女努力奋斗;2.防止子女 养成不良嗜好;3.从小培养理财观念;4.规避家庭财务危机;5.专业理财管理。 78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况， 并详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国 留学是去公立大学还是私立大学等队还女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己 家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合( )原则。 A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B 教育规划缺乏时间弹性，应提前规划 C 充分利用定期定额 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 来实现子女教育基金的准备 D 投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险 答案:A 解析:理财规划师在帮助客户为其子女设定最终教育目标时，应充分考虑孩子自身的特点， 并结合客户家庭的实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。比如是上普通大学还是艺术 院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。 79、目前大学学费平均每年为 5000 元，假设学费平均上涨率为每年 5%, 那么韩女士的儿子读大学是学费平均每年约为( )。 A7500 B8100 C30000 D32400 答案:B 解析:韩女士的儿子现 8 岁，距 18 岁时上大学还有 10 年 计算过程，PV=5000 N=10 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-8144.47 80、考虑到大学四年学费家生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议 韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。应为定期定投的好处在于( ) A 可以强制储蓄，并且每期负担不会太重 B 可以最大限度的规避投资风险 C 各期收益是确定的 D 在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 答案:A 解析:考察要点为定期定投积累教育金的优势在于强制储蓄，并且每期负担不会太高。 案例二:李女士眼光独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于 2003 年 1 月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租,每月还能获得一些租金。购房的房款共计 60 万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算 20 年还清(假设贷款利率固定为 6%)。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价 90 万元。李女士获利不菲。 根据案例二回答 81~88 题(计算结果保留到整数位)。 81、李女士每月的还款额为( )。 A3439 元 B2345 元 C 3193 元 D2531 元 答案:A 解析:房屋总价款 60 万，贷款 8 成，贷款额为 48 万。 计算过程，PV=480000 N=20*12 I/Y=6/12 FV=0 CPT PMT=-3439 82、李女士第一个月所还利息约为( )。 A2700 元 B2100 元 C1200 元 D2400 元 答案:D 83、在 2007 年 1 月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有( )本金没有还。 A108865 元 B423799 元 C56200 元 D47418 元 答案:B 84、李女士在这四年里还了( )利息。 A108865 元 B 423799 元 C56200 元 D47418 元 答案:A 解析:计算过程，PV=480000 N=20*12 I/Y=6/12 FV=0 CPT PMT=-3438.87 ND 85、若李女士四年后将该房产以 90 万元的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税为 ( )。 A45000 元 B27000 元 C9000 元 D20000 元 答案:A 解析:根据国家对个人转让房地产营业税政策，自 2006 年 6 月 1 日期，对个人购买住 房 不足 5 年转手交易的，销售时按其取得的售房收入全额征收营业税。由于李女士在购房四年后出售，那么，应缴纳营业税=90 万*5%=45000 元。 86、李女士转让 90 万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为( ) A270 元 B 450 元 C 900 元 D1000 元 答案:B 解析:对商品房销售合同按照产权转让书据征收印花税适用税率为 0.5?那么，李女士应缴 纳的印花税=90 万*0.5?=450 元 87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定 征收办法按照住房转让收入的 1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额 为( )。 A9000 元 B3000 元 C2400 元 D1000 元 答案:A 解析:根据当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的 1%计算个人所得税，则李女 士需要缴纳的个人所得税的数额为 90 万*1%=9000 元 88、购买此 90 万元住房的个人应缴纳的契税为( )(个人购买自用普通住宅，减半征收 契税;契税税率为 3%)。 A59000 元 B30000 元 C27000 元 D13500 元 答案:D 解析:注意个人购买自用普通住宅，减半征收契税，契税税率为 3%，则应缴纳的契税为 90 万*3%/2=13500 元 案例三:理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要 的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。 根据案例三回答 89~94 题。 89、客户清楚“不可抗辩条款”是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间 期限为( )。 A 合同订立的最初一年 B 合同订立的最初两年 C 客户制定的任意一年 D 客户指定的任意两年 答案:B 解析:不可抗辩条款是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保 人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由， 主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立的头两年为可抗辩期。 90、客户询问如在保单宽限期B 合同部分有效 C 合同完全失效 D 合同效力中止 答案:A 解析:在宽限期 B 需要取消“受益人条款”，再行转让 C 需要先经受益人同意，再行转让 D 保单可转让且不受影响 答案:C 解析:对于不可变更的受益人，未经受益人的同意保单不能转让。 92、投保人可选择的保险金给付方式通常不包括( ) A 定期收入方式 B 定额收入方式 C 利息收入方式 D 本金收入方式 答案:D 解析:保单通常有可供投保人自由选择的给付方式，由投保人根据需要选择。通常有以下几 种:一次性给付现金方式、利息收入方式、定期收入方式、定额收入方式、终身收入方式。 93、客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为( ) A 保单所有人 B 投保人 C 被保险人 D 保单受益人 答案:A 解析:根据不丧失价值条款规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变 化而丧失。 94、客户询问如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同 被保险人和第一受益人的第三人，则( ) A 推定被保险人先死 B 推定第一受益人先死 C 不进行推定，保险合同无法理赔 D 投保人重新指定受益人 答案:B 解析:根据规定如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不 同被保险人和第一受益人的第三人，则推定第一受益人先死亡。 案例四:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度的参与企业管 理和企业分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老 板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划就相关问题进行了解释。 根据案例四回答 95~100 题 95、企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师 解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括( ) A 吸引和保留有用的人才 B 增强企业凝聚力 C 政府相关文件的强制性规定 D 享受政府的税收优惠 答案:C 解析:考察要点为企业年金的性质及特点。 企业年金往往由雇主根据法律法规、集体谈判结果或自愿原则建立，政府参与较少，但会给 予一定的税收优惠政策。 96、理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括( ) A 非盈利性 B 企业行为 C 政府鼓励 D 企业缴费部分全额税前列支 答案:C 解析:考察要点为企业年金的特征包括:1.非营利性;2.企业行为;3.政府鼓励;4.市场化运营。 97、理财规划师向张总介绍时，在我国企业年金交费由()来负担 A 企业 B 政府和企业 C 政府和个人 D 企业和个人 答案:D 解析:考察要点为在我国企业年金的供款缴费主体。 98、根据国家规定，企业年金的具体负担情况时( ) A 企业完全负担 B 政府和企业各负一半 C 企业负担员工工资的 20%,个人负担工资的 8% D 企业交费不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过企业上年度职工工资总额的 1/6 答案:D 解析:企业交费不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12，企业和职工个人缴费合计一般 不超过企业上年度职工工资总额的 1/6。我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总 的缴费规模，但并不要求企业比员工多缴纳费用。 99、根据国家规定，我国企业年金的领取时间为( ) A65 岁 B45 岁 C 国家统一规定的法定退休年龄 D 企业自主决定 答案:C 解析:考察要点为我国企业年金的领取时间。职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。 100、根据国家规定，企业年金采取( )方式进行 A 完全基金式 B 部分基金式 C 现收县付制 D 统筹账户制 答案:A 解析:考察要点为我国企业年金的积累方式。 2007年11月 一、单项选择题(l ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最怡当的答皇，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1 、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有 12 年，目前上大学包括出国留学的总花费(学费加食宿费等)约为 100 万元，且每年涨幅为 5 ,。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为 10 ,的股票型基金，才可在 12 年后足额准备出这笔资金(取最接近金额)。 ( A ) 6 . 3 万元(B ) 7 . 4 万元 ( C ) 8 . 9 万元(D ) 8 . 4 万元 2 、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 ( A )子女目前的教育情况和学习能力 ( B )目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 ( C )家庭目前收入情况和未来支出预算 ( D )子女届时打工收入和子女学习意愿 3 、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑()因素对出国留学的影响。 I 每年留学费用开销 ? 读书的机会成本 ?深造回国后的薪资差异 IV 预计深造的时间 ( A ) I 、IV ( B ) I 、? 、IV ( C ) I 、? 、IV ( D ) I 、? 、? 、IV 4、小张有一笔 30 万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款 7 成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为()。 ( A ) 50 万元(B ) 60 万元 ( C ) 70 万元(D ) 100 万元 5 、刘云预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万元，刘云每年投资 4 万元于年投资报酬率 6 ,的平衡型基金，则 10 年后刘云筹备的学费()。 〔 A )够，还多约 272 万元 (B )够，还多约 0 . 7 万元 〔 C )不够，还少约 2 . 72 万元 (D )不够，还少约。7 万元 6 、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。 ( A )教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 ( B )由于利息税降低，教育储蓄优势变小 ( C )不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 ( D )若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求 7 、张小姐于 2007 年 11 月旧存入一年期定期存款 1 0000 元，则 1 年之后张小姐可以拿到利息(注:假定一年期整存整取的年利率为 3 . 87 % ，利息税税率为 5 % ) ( )。 ( A ) 367 . 65 元 (B ) 387 元 ( C ) 1 , 0367 . 65 元 (D ) 5 , 226 元 8 、如果上官夫妇现在每月平均花费 2000 元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为() 是合适的。 ( A ) 2 , 000 一 3 , 000 元 (B ) 6 , 000 一 12 , 000 元 ( C ) 12 , 000 ? 24 , 000 元 (D ) 18 , 000 一 36 , 000 元 9 、黄先生于 2007 年 12 月份存入三年期定期存款 20000 元，则 3 年之后黄先生可以拿到的税后利息为()。(注:利息税率 5 % ，三年期整存整取的年利率为 5 . 22 % ) ( A ) 1 , 044 元 (B ) 3 , 132 元 ( C ) 2 , 975 . 4 元 (D ) 991 . 8 元 10 、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。 ( A )通常来说流动性与收益性成反方向变化 ( B )现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低 ( C )由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 ( D )对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 11 、下列不属于现金等价物的是()。 ( A )活期储蓄 (B )货币市场基金 ( C )各类银行存款 (D )股票型基金 12 、李女士有一笔 25 万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款 7成，那么李女士最多可以购买总价值为()的房子。 ( A ) 357 , 000 元 (B ) 600 , 000 元 ( C ) 700 , 000 元 (D ) 833 , 333 元 13 、赵先生目前有大概 15 万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率 6 ,的产品中，则这15 万元在巧年后会变成()。 ( A ) 359 , 484 元 (B ) 75 , 330 元 ( C ) 234 , 330 元 (D ) 235 , 000 元 14 、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙:房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。 ( A ) 25 ,到 30 % ( B ) 50 ,到 60 % ( C ) 70 ,到 80 % ( D ) 809 石到 90 % 15、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。 ( A )应当量力而行 (B )应一次到位 ( C )需要考虑住房环境 (D )需要考虑住房面积 16 、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。 ( A )讨价还价的能力 (B )开发商的名气 ( C )银行贷款利率的高低 (D )区位 资料一:王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了 40 万元的房款，贷款期限巧年，假设贷款利率为 7 % ，王先生贷款时采取等额本息还款法。 根据资料，请回答下列 17 ? 21 题。 17 、王先生每月应还款的额度为()。 ( A ) 1 , 234 元 (B ) 1 , 100 元 ( C ) 2825 元 (D ) 3 , 595 元 18 、王先生第一个月偿还的本金为()。 ( A ) 398 , 738 元 (B ) l , 262 元 ( C ) 2 , 333 元 (D ) 4 , 250 元 19、王先生第一个月还了()利息. A)2 , 800 元 (B ) l , 262 元 C ) 2,333 元 (D ) 4 , 250 元 20、王先生还了 2 年贷款后，还有()本金没有还. ( A ) 367 , 591 元 (B ) 32 , 409 元 ( C ) 53 , 879 ( D ) 3 , 303 元 21 、王先生在前两年一共还了()本金。 ( A ) 367 , 591 元 (B ) 32 , 409 元 ( C ) 53 , 879 元 (D ) 3 , 303 元 22 、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是( )。 ( A )在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先、价格优先的原则进行自动撮合 ( B )每个交易日的 9 :00至 9 : 25 为集合竟价时间，客户可以委托 ( C )股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价 ( D )股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票的当天的最高价格为11 元，最低价格为 9 元 23 、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。 ( A )若股票名称前加“ST ”字样，说明股票己经连续三年亏损 ( B )若股票名称前加“XR ”字样，说明当天为股票的除息日 ( C )若股票名称前加“XD ”字样，说明当天为股票的除权日 ( O )若股票名称前加“S ”字样，说明股票还未进行股权分置改革 24 、商业银行通常充当证券投资基金的()。 ( A )受托入 (B )托管人 ( C )监督人 (D )管理人 25 、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的是()。 ( A )封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定 ( B )封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易 ( C )封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理 ( D )封闭式基金都是股票型基金 26 、E T F 与 LOF 都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是()。 (A)ETF 与 LOF 都是指数型基金，是一种被动型投资方式 ( B ) ETF 在证券交易所交易，而 LOF 只能在银行交易 ( C ) ETF 可以做套利交易，而 LOF 不可以做套利交易 ( D ) ETF 在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者 27 、 外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是()。 ( A )外汇交易中，交易品种相对较少 ( B )外汇市场一周七天都进行交易 ( C )外汇市场由于成交量大，不容易被操纵 ( D )投资外汇对于投资者的技术要求和知识要求比较低 28 、列关于资产支持证券的说法中正确的是()。 ( A )资产支持证券没有到期期限 ( B )资产支持证券是企业融资的一种手段(任何企业都可以发行资产支持证券 ( C )资 产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险 ( D )我国口前还没有资产支持证券产品 29 、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是( ) ( A )基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损，也可以分红 ( B )分红和拆分都能将基金净值降低 ( C )封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次 ( D ) 基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好 30 、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的() ( A )如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买 ( B )如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买 ( C )如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买 ( D )凭证式国债每月定期发行 31 、下面对基金中的基金的说法正确的是()。 ( A )基金中的基金的主要投资对象为股票 ( B )目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品 ( C )基金中的基金成本比普通基金低 ( D )基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低 32 、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是()。 ( A )集合竞价交易方式 ( B )连续竞价交易方式 ( C )询价交易方式 ( D )集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在 33 、下列关于配股的说法不正确的一项是()。 ( A )配股是上市公司发行新股的方式之一 ( B )公司配股时，任何人可以都购买 ( C )配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利 ( D )公司配股后，需要除权 34 、下列不属于固定收益证券的是() 。 ( A )债券 (B )优先股 ( C )资产支持证券 (D )基金 35 、某股票的股票股利分配方案为 10 送 3 股，除权前的市场价格为 68 元，则除权后的价格为( )。 ( A ) 5.23 元 (B ) 5.60 元 ( C ) 6.60 元 (D ) 6 .80 元 36 、关于信托受益人的说法中错误的是()。 ( A )受益人可以是委托人自己 ( B )一个信托的受益人只能是一人 ( C )受益人由委托人指定 ( D )信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权 37 、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。 ( A )利率风险 (B )信用风险 ( C )通货膨胀风险 (D )汇率风险 38 、对于参与新股申购的资金，市场代般会保护其基本的权益，申购资金可以获得()。 ( A ) 7 天通知存款收益率 (B )银行同期活期存款利率 ( C ) 7 天国债券回购利率 (D )银行间隔夜拆借利率 39 、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是()。 ( A )银行理财产品的收益很高 ( B )银行理财产品的期限通常不长 ( C )银行理财产品的流动性不强 ( D )银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高 40 、冰冰今年 8 岁，她不能实施()行为。 ( A )接受继承 (B )行使继承权 ( C )订立遗嘱 (D )以上三项 41 、立遗嘱人应当到()办理遗嘱公证。 ( A )遗嘱行为发生地 (B )遗嘱人住所地 ( C )遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地 (D )遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地 42 、()不属于共同共有。 ( A )婚后出版，离婚后获得的出版费 (B )家族共有企业 ( C )尚未分割的遗产 (D )甲乙凑钱购买的数码相机 43 、到 2007 年，王先生己经工作了 18 年，根据《 国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》 (国发[1997] 26 号)，他应当属于()。 ( A )新人 (B )老人 ( C )中人 (D )少人 44 、做实个人账户的意义不包括()。 ( A )有利于实现养老保险的可持续发展 ( B )有利于实现现收现付的制度模式 ( C )有利于应付人口老龄化的挑战 ( D )有利于促进劳动力流动 45 、按照国务院 2005 年 12 月发布《 关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》 ，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为()。 ( A ) 20 % ( B ) 15 % (C )28 % ( D ) 25 % 46 、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工 支付年金责任的方 式是()。 ( A )直接承付 ( B )对外投保 ( C )建立养老基金 ( D )企业年金 47 、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()方式。 ( A )直接承付 (B )对外投保 ( C )建立养老基金 (D )企业年金 48 、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的( )。 ( A )直接承付方式 ( C )建立养老基金方式 ( B )对外投保方式 ( D )企业年金方式 49 、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是() ( A )部分基金式 ( C )储蓄制 ( B )完全积累制 ( D )现收现付制 50 、我国的企业年金基金实行() ，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。 ( A )完全积累制 (B )部分积累制 ( C )现收现付制 (D )积累制 51 、企业年金不仅仅由有企业和职工个人共同缴纳，而且缴费金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为 600 万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《 企业年金试行办法》 规定，企业和职工个人缴费合计不超() ( A ) 125 万元 (B ) 100 万元 ( C ) 150 万元 (D ) 170 万元 52 、国务院 2005 年 12 月发布《 关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》 的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。 ( A )继续确保基本养老金按时足额发放 ( B )改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制 ( C )逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变 ( D )积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系 53、下列选项中()不适宜作为风险管理的目标。 ( A )减少损失 (B )降低事故发生概率 ( C )杜绝风险发生 (D )实现企业财务的稳定性 54 、下列选项中不属于商业保险范畴的是() ( A )住院补贴 ( B )履约保险 ( C )失业救济 ( D )子女教育金保险 55、( )是以被保险人在规定时期 ( B )万能寿险 ( C ) 定期保险 ( D )终身人寿保险 56 、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的 (B )小保单 ( C )保险凭证的特约条款 (D )暂保单 57 、人寿保险中的被保险人是()。 (人)自然人 (B )法人 ( C )成年人 (D )自然人或法人 58 、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做() A )暂保单 C )投保单 ( B )保险凭证 ( D )保险单 59 、可保风险的条件之一是()。 ( A )必须是投机类风险 ( B )必须具有确定性 ( C )必须使少量标的同时遭受损失 ( D )正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失 60 、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎井最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。 ( A )爬山发生意外 ( C )感冒 ( B )着凉 ( D )肺炎 61 、某企业以 500 万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了 250 万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保 500 万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。 ( A )原保险 (B )再保险 ( C )共同保险 (D )重复保险 62 、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为()。 ( A )投资连结险 (B )万能保险 ( C )分红保险 (D )年金保险 63 、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。 ( A )暂保单 (B )保险凭证 ( C )投保单 (D )保险单 64 、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。 ( A )保证可保性附加条款 (B )免缴保费条款 ( C )意外死亡给付附加条款 (D )不丧失价值条款 65 、以下不属于补偿原则相关规定的是()。 ( A )以被保险人的实际损失为限 (B )以投保人的保险金额为限 ( C )以保险责任范围 (B )择期交易 ( C )掉期交易 (D )套利交易 资料:蒋先生的女儿，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答 68 ,70 题。 68 、理财规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的是()。 ( A )获得高收益(B )利率变动的风险 ( C )投资的安全性(D )人民币升值问题 69 、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( ( A )50 元( B ) 100 元( C ) 200 元( D ) 500 元 70 、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资(则以下投 资组合中最为合理的是() . ( A ) 80 ,股票，20 ,债券型基金 ( B ) 60 ,股票，30 ,股票型基金，10 ,国债 ( C ) 50 ,货币型基金，50 ,定期存款 ( D ) 30 ,股票型基金，40 ,分红险，30 ,债券型基金 二、案例选择题(71 ,100 题，每题 1 分，共 30 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 案例一:段先生为某国有大型企业员工，去年 9 月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价 70 万元，贷款 40 万。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款 20 年，按月还款，假设贷款年利率为 7 ,。 根据案例一回答 71,75 题。 71 、段先生每个月所还的本金为〔 )。 ( A ) 1,667 元 (B ) 2,667 元 ( C ) 3,667 元 (D ) 4,667 元 72 、段先生第一个月所还利息为()。 ( A ) l,690 元 (B ) l,790 元 ( C ) l,333 元 (D ) 2,333 元 73 、段先生第二个月所还的本息额为()。 ( A ) l,690 元 (B ) 2,790 元 ( C ) 4,890 元 (D ) 3,991 元 74 、段先生第一年所还利息之和为()。 ( A ) 17,300 元 (B ) 27,300 元 ( C ) 37,300 元 (D ) 47,300 元 75 、段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为( )。 ( A ) 281,127 元 (B ) 181,160 元 ( C ) 381 ,160 元 (D ) 481,160 元 案例二:李志和妻子胡丽 2005 年 8 月 5 日出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币 50 万元。李志遗有伤残补助金 6 万元。胡丽 2002 年以个人名义在单位集资入股获得收益 4 万元。李志夫妇有一个儿子李达，于 2001 年病故。李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁。李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁鸣及改嫁儿媳马娜照顾。 根据案例二回答 76 ,82 题。 76 、李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为()。 ( A )伤残补助金和集资收益均为个人财产 ( B )伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产 ( C )伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产 ( D )伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产 77 、下列关于鲁鸣身份的说法，( )正确。 ( A )鲁鸣是李志的法定继承人 ( B )在特定条件下，鲁鸣可以作为遗赠受赠人 ( C )在某种情形下，鲁鸣也可以作为遗嘱继承人 ( D )在特定条件下，鲁鸣可以被视为法定继承人 78 、下列关于鲁鸣获得遗产的说法，( )正确。 ( A )应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额 ( B )应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人 ( C )不可以获得补偿 ( D )如其明知法定继承人分割遗产而未提出请求，即丧失遗产分配权 79、关于李飞，()说法正确。 ( A )按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人 ( B )在本案例中，李飞不可以获利胡丽的遗产 ( C )在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产 ( D )在本案例中，李飞随母改嫁，与李志、胡丽没有法定身份关系 80 、关于马娜的说法，( ) 正确。 ( A ) 马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人 ( B ) 马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人 ( C ) 马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产 ( D ) 马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产 81 、对理财规划师而言，( )对分析该案例没有意义。 ( A )了解李志夫妇的死亡时间( C )了解李达的财产状况 ( B )掌握李志夫妇的财产数额( D )了解李达的死亡时间 82、下列关于李志夫妇财产继承的说法，( )正确。 A )胡丽的遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分 B )对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系 C )马娜再婚后所生子女也可以继承胡丽的财产 D )鲁鸣可以转继承取得胡丽的遗产 案例三:所谓丁克家族是由英文“dink ” (即“Double Income No Kids” )翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出 15 万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有 5 万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值 8 万元，房产价值的增长率为每年 7 % ，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长 7 ,的投资组合。根据案例，请回答 83 ,87 题。 83 、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为() ( A ) l,614,107 元 ( B )1,870,040 元 ( C ) l,748,037 元 ( D )2,999,093 元 84 、将退休后的收入折现至刚退休的时刻，其价值应该为()。 ( A ) 968,464 元 ( C ) 4,976,839 元 ( B ) 623,467 元 ( D ) 4,399,093 元 85 、目前的 8 万元的退休养老资金在退休后会变成( )。 ( A ) 185731 元 ( C ) 976839 元 ( B ) 608980 元( D ) 399093 元 86 、考虑到退休后的收入及目前退休基金在 20 年的增值，夫妇俩还需要准备( )退休资金。(注:从退休这一时点来看) ( A ) 444,912 元( B ) 637,593 元( C ) 5,790 元( D ) 369,093 元 87 、为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资( ) ( A ) 3,909 元( B ) 6,750 元( C ) 543,839 元( D ) 9,093 元 案例四:时先生，现年 32 岁，某公司业务经理，年薪 5 万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪 4 万元。女儿两岁。二人己结婚三年，但积蓄不多，年结余大致在 2 万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据案例四回答 88,96 题。 88 、时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买()。 ( A )定期寿险(B )万能寿险 ( C )变额寿险(D )终身寿险 89 、在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序应为()。 a 房屋火险 b 意外险 c 大病保险 d 家具盗抢险 ( A ) abcd ( B ) badc( C ) bcad ( D ) cbad 90 、时先生考虑尽早筹备女儿的高等教育费用，如果从保险的角度解决这一问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为()。 ( A )孩子的意外伤害保险(B )孩子的教育储蓄保险(可豁免保费) ( C )孩子的人寿保险(死亡保险)( D )孩子的健康保险 91 、如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险()。 ( A )无效，必须由其女儿亲自签名方生效 ( B )无效，因不具备可保利益 ( C )有效，因为父母可以代子女在保单上签字 ( D )有效，因其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字 92 、冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是()。 ( A )冯女士的身体 (B )冯女士的生命 ( C )冯女士的身体和生命 (D )冯女士的身体、生命和财产 93 、以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是()。 ( A )财产保险 (B )冯女士的交通意外险 ( C )冯女士的医疗险 (D )孩子的人寿保险 94 、冯女士希望自己意外身故不要给儿子成年以前的生活造成太大影响，因此决定购买一份寿险产品，则以下说法中()正确。 ( A )冯女士应为自己购买意外险产品，受益人为她自己 ( B )冯女士应为自己购买寿险产品，受益人为她的儿子 ( C )冯女士应为儿子购买寿险产品，受益人为冯女士 ( D )冯女士应为儿子购买健康险产品，受益人为冯女士 95 、冯女士投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至 70 岁以上，保险公司不予 给付保险金，也不退还保费;如果冯女士在 70 岁以前身故，保险公司将给付受益人 100 万元保险金。则冯女士投保的这一寿险属于( )。 ( A )变额寿险 (B )定期死亡寿险 ( C )两全寿险 (D )生存保险 96 、冯女士购买了某人身保险产品，关于人身保险产品特点的叙述错误的是()。 ( A )保险标的具有不可估价性 ( B )保险期限通常较短 ( C )保险金额需要定额给付 ( D )人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性 案例五:老李手中没有任何外汇，只有人民币，他通过证券公司开立了上海和深圳证券交易所的 A 股股东账户，他陆续投入了 100 万元于“* STXX ”股票，10 万元于记账式国债，平时为了打点这些投资，没有少费时间，可是收益还是不怎么样，另外老李经人介绍，投入了 40 万元在做外汇保证金交易。最近还有投资 B 股的计划，为了以后更好地进行投资，老李向理财专家咨询相关的问题。 根据案例，请回答 97 ,100 题。 97 、对于老李投资的股票，理财规划师的如下评价中不正确的是〔 )。 ( A )其投资的股票的风险较一般股票要大 ( B )其投资的股票的涨跌幅限制为 5 % ( C )其投资的股票未来有可能恢复正常交易，在恢复正常交易之前，只允许侮周五交易 ( D )交易所己经对该只股票进行了加强风险警示，作了“退市风险警示”的特别处理 98 、对于老李的情况如果要投资 B 股，则下列说法中正确的是()。 ( A ) B 股是指外国公司在中国内地注册，在内地上市，以人民币标价，但是以外币购买的股票 ( B )并不是所有的外币都可以购买 B 股，只有美元才能购买到 B 股 ( C )老李由于手中没有外汇，因此不能投资 B 股 ( D )老李若想投资 B 股，无需再去开户 99 、老李投资外汇保证金，理财规划师向老李介绍了外汇保证金交易的相关情况，他的说法正确的是()。 ( A )外汇保证金投资的风险跟股票投资的风险差不多 ( B )国内的商业银行都开展了外汇保证金业务 ( C )外汇保证金交易在所投资的外汇上涨和下跌时都有可能获利 ( D )外汇保证金交易保证金比率越大，风险越大 100 、从老李自己配置的投资组合来看，对他的投资组合所承受的风险说法不正确的是 ( A )组合中，记账式债券的风险是最低的 ( B )整个投资组合所承担的风险较高 ( C )投资 B 股除面临股票投资的风险外，还面临汇率波动的风险 ( D )老李的投资组合可以有效规避股票投资的非系统性风险 2008年5月 一、单项选择题(1,70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的 答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) l、刘先生的下列负债种，( )不属于短期负债。 (A)个人借款 (B)医疗欠费 (C)房贷余额 (D)分期付款的消费贷款 答案:C 解析:房屋贷款通常金额较大还款期限约定较长 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。 (A)5元 (B)10元 (C)15元 (D)20元 答案:B 解析:对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超限部分的 5%,本题中即 200 乘 5%即 10 元 3、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。 (A)一年以 (B)一年以 (D)剩余期限在397天以 )。 (A)2000元 (B)3000元 (C)4000元 (D)信用额度的10, 答案:A 解析:根据中国人民银行的相关规定，信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币 2000 元 5、小王持有某银行的信用卡，他近期 )天 (B)30天 (C)45天 (D)60天 答案:B 解析:调高的临时信用额度一般在 30 天 )。 (A)24元 (B)40元 (C)240元 (D)400元 答案:B 解析:购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》借款额的万分之 0.5 贴花 7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。 (A)60, (B)70, (C)80, (D)90, 答案:D 解析:通过保单质押贷款一般在 70%左右，银行则要求相对宽松，贷款额度可达到保单价值的90% 8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。 (A)20年 (B)25年 (C)30年 (D)50年 答案:C 解析:延期贷款要求有,借款人应提前 20 个工作日向贷款银行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明;延长贷款条件一是贷款期限尚未到期二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息本金及违约金，;借款人申请延期只限一次;原借款期限与延长期限之和最长不超过 30 年 资料:蒋先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先 生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。(假设2月以29天计) 根据以上材料，请回答9,12题。 9、蒋先生的最低还款额为( )元。 (A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200 答案:D 解析:信用卡最低还款额应为当期消费金额的 10% 10、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2 答案:A 解析:到期还款日及时还款支付循环利息 11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7 答案:D 解析:若蒋先生 3 月 28 日只偿还最低还款额 200 则到 4 月 10 日对账日循环利息为 2000*05%*32天(2 月 25 日到 3 月 28 日)+(2000-200)*0.5%*13 天(3 月 28 日到 4 月 10 日)=32+11.7=43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。 (A)28 (B)32 (C)48 (D)50 答案:B 解析:蒋先生 2 月 25 日消费到 3 月 28 日还款日期间均为免息期即 32 天 资料:随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女 能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据上面的资料，请回答13,22题。 13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。 (A)要求何先生确定子女的教育规划目标 (B)估算教育费用 (C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况 (D)对各种教育规划工具进行分析 答案:C 解析:了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分析进而进行针对何先生对子女的教育目标进行规划 14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具， 下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为( )。 (A)教育储蓄 (B)投资房地产 (C)教育保险 (D)购买共同基金 答案:B 解析:投资房地产不属于教育规划工具 15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为5万 元，假设学费上涨率6,，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10,，则儿子上大学所需学费为( )元。 (A)78415.98 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)94914.93 答案:D 解析:利用理财计算器计算 11 年后何先生儿子在 6%上涨率的前提下所需学费，计算总 值。N=11 I/Y=6 PV=50000 计算 FV 16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。 (A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)68412.93 答案:B 解析:利用理财计算器计算在 11 年后 12000 以 10%收益率的总值，PV=12000 I/Y=10 N=10 计算 FV 后减去当年所需学费 17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每 月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5,，则何先生每月需储蓄( )元。 (A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81 答案:D 解析:已知 11 后需要 94914.93 元教育费用在 5%的利率下求月投入金额，运用理财计算计算，由于银行存款的复利效应需要将 P/Y 改为 12 次即每年投入金额次数,更改计算机设置 2ED I/Y 18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。 (A)特殊困难补助 (B)减免学费政策 (C)奖学金 (D)“绿色通道”政策 答案:C 解析:政府有时会以奖学金的方式资助，但这类奖学金所占比例相对较少 19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决， 四项中不属于教育贷款的项目为( )。 (A)商业性银行贷款 (B)财政贴息的国家助学贷款 (C)学生贷款 (D)特殊困难贷款 答案:D 解析:特殊困难贷款不属于教育贷款范畴，而绿色通道政策虽然属于特殊困难贷款，一时间周转不灵不属于经济困难学生范畴 20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列( )是何先生的儿子 不需要具备的条件。 (A)具有完全的民事行为能力 (B)愿意与国家签署协议承诺学成后回国 (C)身体健康，诚实守信 (D)在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁 答案:B 解析:申请留学贷款条件除上述 ACD 外还包括，借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其它有效居住身份;借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有固定住所，稳定的职业收入来源，具备按期还本付息能力;借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，及校方所在国入境 签证和护照;借款人须提供贷款人认可的财产抵押，质押或第三方保证 2l、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为( )。 (A)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信 (B)本人的学历证明材料 (C)拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照 (D)与国家留学基金签署的回国工作承诺 答案:D 22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为( )。 (A)支付留学人员的学费 (B)支付留学人员的基本生活费 (C)支付何先生在国外留学儿媳的学费 (D)支付何先生自己的生活费 答案:C 解析:留学贷款是指银行向出国留学人员或直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。由于金额有限并且贷款以何先生儿子出国名义申请儿媳没有提供相关资料，因此不能做为儿媳的学费 23、小何与朋友合伙买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车 损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。 (A)保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车 (B)保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益 (C)保险公司不赔，因为小何已死亡 (D)保险公司赔付保险金给小何的朋友 答案:B 24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因为天 气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则( )。 (A)不赔，肺炎时意外险的除外责任 (B)赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 (C)全赔，因为是意外导致其感染肺炎 (D)不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 答案:C 解析:在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因，前因属于承保风险的，即时后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。投保人从山崖掉下是前因属于承保风险，所以即时后因肺炎属于除外责任，保险公司依然要承担赔偿责任 25、保险合同的解释原则中不包括( )。 (A)意图解释原则 (B)告知解释原则 (C)文义解释原则 (D)专业解释原则 答案:B 解析:保险合同解释原则包括，文义解释原则;意图解释原则;有利于被保险人或者受益人的解释原则;专业解释原则;其他补充解释原则 26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失 保险合同的是( )。 (A)信用保证合同 (B)运输工具保险合同 (C)运输货物保险合同 (D)家庭保险合同 答案:A 27、小李就同义保险标的、同一风险在同一保险期间 )。 (A)重复保险 (B)共同保险 (C)原保险 (D)再保险 答案:B 解析:此种情况属于共同保险中投保人与两个以上保险人之间就统一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期 )日 (B)30 (C)45 (D)60 答案:B 解析:保险法第 43 条规定，保险标的发生部分损失，在保险人赔偿后 30 日 )。 (A)保险公司不赔，但可退还保费 (B)保险公司不赔，也不退还保费 (C)保险公司赔付，因为其非故意无人值守 (D)保险公司赔付，属于保险责任 答案:B 解析:投保人违反保障条款 30、保险公司注册资本的最低限额为( )。 (A)1亿元 (B)2亿元 (C)5亿元 (D)10亿元 答案:B 31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的 投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司( )。 (A)不赔，小张没有签字 (B)不赔，小张的妻子没有尽到告知的义务 (C)赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为 (D)赔付，小张妻子不知不可代签 答案:C 解析:第一具有可保利益，二保险公司默认了小张妻子的代签行为 32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先 生因疾病去世，则( )。 (A)保险公司赔付，停缴保险费未过两年 (B)保险公司赔付，未过宽限期 (C)保险公司不赔，保险合同已经中止 (D)保险公司不赔，保险合同已经终止 答案:C 解析:保险法 58 条规定，合同约定分期支付保险费用，投保人支付首期保险费后，除合同 另有约定外，投保人超过规定期限 60 日未支付当期保险费的合同效力中止。 33、 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为( )。 (A)2年 (B)3年 (C)4年 (D)5年 答案:D 解析:保险法 26 条规定，人寿保险的索赔时效为 5 年 34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期 )。 (A)定期寿险 (B)万能寿险 (C)生死两全险 (D)终身寿险 答案:C 解析:生死两全险既提供死亡保险，又提供生存保障的一种保险，生死两全险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人 35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则( )。 (A)一年不能超过2次 (B)一年不能超过4次 (C)一年不能超过12次 (D)一年缴费次数不限 答案:B 解析:被保险人应当在保险起保后的 15 日 )。 (A)保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资 (B)承保财产的存放地址是固定的 (C)保险危险非常广泛 (D)保险期限相对较短 答案:D 解析:火灾保险的特点包括三点即除 D 外的其他选项 37、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那 么该客户要求的报酬率为( )。 (A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91% 答案:B 解析:报酬率等于投资收益部分除以投资成本，即(12-9)/9=1/3 38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为( )。 (A)连续竞价 (B)集合竞价 (C)撮合竞价 (D)以上都不是 答案:A 解析:根据证券交易所的交易规则，交易日为每周一至周五。采用竞价交易方式，每个交易日的 9 点 15 至 9 点 25 为开盘集合竞价时间，9 点 30 至 11 点 30、13 点至 14 点 57 为连续竞价时间，14 点 57 至 15 点为收盘集合竞价时间 39、根据《公司法》和《证券法》规定，某上市公司已经连续( )亏损，其股票将暂停上市。 (A)一年元 (B)两年元 (C)三年元 (D)五年元 答案:C 解析:对这类暂停上市的股票实施特别转让服务 40、上证综合指数于( )公开发布，基日定为( )，基点指数定为( )。 (A)1991年7月15日 1990年12月19日 100 (B)1990年12月19日 1991年7月15日 100 (C)1991年7月15日 1990年12月19日 1000 (D)1990年12月19日 1991年7月15日 1000 答案:A 解析:深圳成份指数为 1991 年 4 月 3 日为基准日，基期指数为 1000，4 月 4 日开始发 布 41、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有 ( )元用来申购(不考虑税费)。 (A)1300 (B)低于4500 (C)10000 (D)13000 答案:D 解析:每一个证券帐户申购量最少为 1000 股，超过 1000 的必须是 1000 的整数倍 42、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指( )。 (A)购买日至交割日所含利息金额 (B)发行起息日至交割日所含利息金额 (C)购买日至出售日所含利息金额 (D)买卖价格之差 答案:B 解析:零息债券是不想投资者进行任何周期性的利息支付，而是把到期价值和购买价格之间的差额做为计息回报给投资者， 43、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理 业务的是( )。 (A)基金管理 (B)养老金管理 (C)投资管理 (D)保险资产管理 答案:C 资料:小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月 的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他作投资规划。 根据上述资料，请回答第44,52题。 44、理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入 部分进行预测，下列四项中 ( )不属于经常性收入项目。 (A)工资薪金 (B)奖金 (C)红利 (D)住房补贴 答案:D 解析:住房补贴属于福利待遇不应划分为收入范畴 45、通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75,，定息资产占比为 25,。按照投资偏好分类，小王属于( )。 (A)中立型 (B)轻度进取型 (C)进取型 (D)激进型 答案:B 解析:保守型成长性资产为 30%以下定息资产 70%以上;轻度保守型成长性资产 30%-50%定息资产在 50%-70%;中立型成长性资产 50%-70%定息资产在 30%-50%;轻度进取型成长性资产70%-80%定息资产 20%-30%;进取型成长性资产 80%-100%定息资产 0%-20% 46、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是( )。 (A)股票本身没有价值 (B)行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件 (C)股东具有投票表决权 (D)股票股利要缴纳个人所得税 答案:D 解析:按照我国现行税法规定，现金股利应计入应纳个人所得税所得，股票股利不计入应纳 个人所得税所得 47、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1?，其最小申购、 赎 回单位为( )份。 (A)10万份 (B)50万份 (C)100万份 (D)500万份 答案:C 解析:每一只 ETF“最小申购，赎回单位”可能不尽相同，上证 50 指数为标的的首只 ETF 为例，ETF 净值设计为上证 50 指数的千分之一，其“最小申购、赎回单位”为 100 万份基金份额 48、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在 )。 (A)B股 (B)H股 (C)N股 (D)S股 答案:B 49、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的 最高权利机构是( )。 (A)股东大会 (B)持有人大会 (C)发起人 (D)托管人 答案:B 解析:契约型基金是一种信托投资基金，通过投资者、基金管理公司和基金托管机构三方订立信托投资协议而建立起来，其中最高权利机构为持有人大会 50、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是( )。 (A)成长型基金 (B)收入型基金 (C)平衡型基金 (D)伞形基金 答案:C 解析:平衡型基金在财务指标上介于成长和收入型，平衡型基金以平衡型股票为主的投资对象，或者投资于成长型股票和收入型比例无明显差异 51、接上题，按照目前我国个人所得税规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的 税率为( )。 (A)10, (B)15, (C)20, (D)免税 答案:D 解析:个人投资者而言目前我国税法规定投资于共同基金的利息收入所得(认购基金的封闭期所产生的)要交 20%的利息所得税，对基金分红收益，资本利得收益暂时不收 52、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与 银行分享收益。请问小王该投资( )理财计划。 (A)固定收益理财计划 (B)最低收益理财计划 (C)保本浮动收益理财计划 (D)非保本浮动收益理财计划 答案:C 解析:保本浮动收益理财计划是指银行保证客户本金的安全，收益则按照约定在银行与客户之间进行分配，符合小王的收益预期 53、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不 以盈利为目的承办的信托为( )。 (A)公益信托 (B)民事信托 (C)他益信托 (D)合同信托 答案:A 解析:公益信托即为救济贫困以及发展教育、文化、科技、医疗卫生、环保、慈善、宗教等社会公益事业而设立的信托 54、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5,，当日基金 单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为( )份。 (A)30217.98 (B)30265.13 (C)30781.25 (D)30788.18 答案:D 解析:价外法计算即申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值=50000/1.015/1.6=30788.1773 55、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于 不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是( )。 (A)资产流动性高 (B)变现性高 (C)投资收益免税 (D)可对抗通货膨胀 答案:C 56、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但 能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为( )。 (A)发起人 (B)服务人 (C)受托人 (D)特设机构 答案:D 解析:为了实现以证券化交易目的而设立的一个法律上的实体，应该是一个独立机构即特殊目的载体(SPV),可以实现真实的出售。 57、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托， 下列关于不动产信托说法错误的是( )。 (A)提供信用保证，实现不动产的销售 (B)财产所有权与收益权分离 (C)受托人对不动产保有所有权 (D)不动产信托中信托标的物为不动产 答案:C 解析:不动产信托的有点之一就在于，信托设立后，信托财产即从委托人财产中分离出来，成为独立于委托人、受托人、和受益人的财产。 58、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行 而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是( )。 (A)甲种外币存款为单位外币存款 (B)持外币的我国境 )。 (A)5万元 (B)10万元 (C)20万元 (D)50万元 答案:B 解析:关于非限定性集合资产管理计划通常起点较高，在接受单个客户的资金数额不得低 于人民币十万元。 60、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QD?产品，基金公司QD ?产品不能投资于( )对象。 (A)可转让存单 (B)住房按揭支持证券 (C)资产支持证券 (D)房地产抵押按揭 答案:D 解析:QDII 不得购买不动产;购买房地产抵押按揭;购买贵重金属或代表贵重金属的凭证;购买实物商品，除应付赎回、交易清算等临时用途，借入现金。不得利用融资购买证券;不 得参与未持有基础资产的卖空交易;不得从事证券承销业务 61、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户( )。 (A)作为外汇、期权得买方 (B)作为外汇期权得卖方 (C)风险锁定 (D)成本锁定 答案:B 解析:在两得宝交易中，客户做为外汇期权的卖方，银行做为买房，到期时客户将获得定期存款利息和期权费，但亦会面临外汇汇率风险 62、随着预期寿命得增加和人口出生率得减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保 证退休得生活，处于工作阶段得客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划得说法错误得是( )。 (A)预期寿命是退休养老规划首要考虑得问题 (B)社会保障与养老金资金紧张得现状使得个人更加需要做退休养老规划 (C)制定退休养老规划与投资规划一样具有很强得前瞻性 (D)退休养老规划是个人理财规划中得重要组成部分 答案:A 解析:对于退休养老规划，退休后的收入来源渠道则是必须考虑的对象，因为在估算退休后资金需求，退休后收入状况、预测退休后资金缺口如何累计退休基金才是重点。 63、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策得规定，老张属于( )。 (A)老人 (B)中人 (C)新人 (D)不确定 答案:B 解析:在我国社会养老保险中，在国务院 1997 年发布《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施前参加工作、本决定实施后退休的参保人员规范为中人 64、客户了解到按照养老保险资金征集的渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹 养老模式、( )和投保资助养老保险模式。 (A)现收现付养老模式 (B)强制储蓄养老模式 (C)完全基金制养老模式 (D)部分基金制养老模式 答案:B 65、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的 月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度月平均工资的( )。 (A)10, (B)20, (C)30, (D)50, 答案:B 解析:我国基本养老现行计发办法，缴费满 15 年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 20%计发，个人账户养老金按账户储存额的 1/120 计发 66、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体 工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为( )。 (A)10, (B)20, (C)30, (D)50, 答案:B 67、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006 年1月1日起，个人帐户的规模统一为本人缴费工资的( )。 (A)4, (B)8, (c)11, (D)15, 答案:B 解析:根据决定，从 2006 年 1 月 1 日其，个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整到 8%,全部由个人缴费行程，单位缴费不再划入个人账户 68、接上题。按照现行计发办法，缴费满15年以上的，个人帐户按帐户储存额的( )计 发。 (A)1/120 (B)1/130 (C)1/150 (D)1/200 答案:A 解析:我国基本养老现行计发办法，缴费满 15 年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 20%计发，个人账户养老金按账户储存额的 1/120 计发 69、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素 为( )。 (A)保险公司的偿付能力 (B)保险公司的服务质量 (C)保险公司的盈利能力 (D)保险公司的机构网络 答案:C 解析:非价格因素包括三点，扣除 C 选项均是非价格因素 70、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是( )。 (A)有利于完善社会保障体系 (B)有利于促进社会公平和效率 (C)有利于促进经济增长方式的转变 (D)有利于优化金融市场结构 答案:B 二、案例选择题(71,100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案， 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 案例一:我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的 出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的帐户上，此时整个出口贸易过程结束。 根据案例一回答71~76题。 7l、为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，A公司可以 要求B公司与保险公司签署的保险合同为( )。 (A)责任保险 (B)保证保险 (C)出口信用保险 (D)一般商业信用保险 答案:C 解析:在这个保险合同中做为债权人的 A 公司为被保险人，保险保障的是当债务人 B 公司不为清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿而代向债务人 B 公司索赔 72、为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损 失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。 (A)忠诚保险 (B)合同保证保险 (C)产品质量保险 (D)出口信用保险 答案:C 解析:在本案例中做为被保险人 A 公司为保障由于自身产品质量问题而引起的损失与保险人签署的保险合同 73、A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损 失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。 (A)出口信用保险 (B)一般信用保险 (C)合同保证保险 (D)责任保险 答案:C 解析:在本案例中被保证的债务人 B 公司或雇员为履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成 A 公司造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代为追偿权 74、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身 的损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为( )。 (A)火灾及其他灾害事故保险 (B)货物运输保险 (C)责任保险 (D)船舶保险 答案:D 解析:在船舶保险中需要注意的是，海上保险费依船舶种类、船龄、船行区域不同而不同。海上船舶保险还要受到有关海上运输方面的国际公约和航运惯例所闲置，具有明显的国际性特征 75、A公司出口的大型设备运到B公司的目的地后，由A公司派员安装，为了预防设备安装 工程中由于安装不善于造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的保险合同为 ( )。 (A)责任保险 (B)保证保险 (C)工程保险 (D)信用保险 答案:C 76、以上各种保险都属于财产保险，下列关于财产保险的特征，不正确的是( )。 (A)保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益 (B)财产保险的标的一般具有明确的价值 (C)保险期限一般在1年以 )。 (A)等额本息还款法 (B)等额本金还款法 (C)等额递增还款法 (D)等额递减还款法 答案:C 解析:等额递增还款法的优点在于初期负担轻，但全期所付利息较多，符合王先生目前还款能力较弱但未来收入预期会增加的人群 78、如果王先生采用等额本息法，每月的还款额为( )元。 (A)3214.82 (B)3392.74 (C)3428.19 (D)3526.89 答案:B 79、如果采用等额本金还款法，第二个月的还款额为( )元。 (A)4250.89 (B)4306.89 (C)4410.89 (D)4512.89 答案:A 80、如果王先生采用等额本息还款法已经还款30期后，由于对单位有突出贡献，得到了额 外的奖金10万元。王先生已经支付了利息( )元。 (A)50184.81 (B)57641.81 (C)44140.39 (D)35859.61 答案:B 8l、接上题，此时王先生未还的本金为( )元。 (A)329851.15 (B)341279.14 (C)341561.82 (D)35859.61 答案:D 82、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还款方式，那么提前还款之后， 王先生的剩余还款期为( )期。 (A)85.14 (B)90.12 (C)95.26 (D)96.12 答案: C 83、如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为( ) 元。 (A)2317.80 (B)2439.35 (c)2510.74 (D)2563.21 答案:B 84、如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是( )。 (A)原则上必须是签订借款合同1年(含1年)以后 (B)提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清 (C)借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请 (D)贷款期限在1年以 )。 (A)减轻国家养老负担压力 (B)增强企业与员工的凝聚力 (C)留住人才，限制劳动力流动 (D)推动资本市场发育 答案:C 解析:企业年金的意义在于,一 减轻国家养老负担压力需要,二 增强企业凝聚力和竞争力的 需要,三 推动资本市场发育,四 促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要 86、国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中( )不属于企业年金的举办方式。 (A)直接承付 (B)建立养老基金 (C)对外投保 (D)投保资助方式 答案:D 解析:企业年金的举办方式主要有三种,直接承付即企业直接承担本企业退休职工支付年金的责任;对外投保即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担;建立养老基金即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老基金计划 87、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》，下列不属于企业举办年金计划的 基本要求的是( )。 (A)企业年金由个人和企业共同缴纳 (B)企业年金缴纳方式为确定缴费型 (C)企业年金管理模式为直接承付方式 (D)企业年金领取年龄为国家法定退休年龄 答案:C 解析:《办法》规定我国企业举办企业年金计划，必须实行养老基金的管理模式，不能采取直接承付或对外投保的方式 88、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中 ( )不属于受托人的职责。 (A)制定企业年金基金的投资策略 (B)对企业年金基金的管理进行监督 (C)建立企业年金基金的企业帐户 (D)定期向委托人提供基金管理报告 答案:C 解析:建立企业年金基金的企业账户和个人账户属于账户管理人职责范畴。 89、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境 )元。 (A)1亿 (B)5亿 (C)10亿 (D)50亿 答案:D 90、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中 ( )不属于其职责。 (A)对企业年金进行投资 (B)制定企业年金基金的投资策略 (C)建立企业年金基金的投资风险准备金 (D)定期向受托人提交投资管理报告 答案:B 解析:投资管理人的职责包括“对企业年金基金进行投资;及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果;建立企业年金基金的投资风险准备金;定期向受托人和监管部门提交投资管理报告;根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证，会计帐薄，年度财务会计报告和投资记录至少 15 年”，而制定投资策略则属于受托人职责范畴 案例四:周先生以前是一名军旅作家，创作的一部小说(甲)在1997年4月已被某出版社 答应出版，其中版费为10万元，但直到1998年7月才将出版费10万元汇入周先生的帐户中。周先生的另一部小说(乙)于1999年8月在某刊物上发表，出版社于1999年10月支付稿费6万元。另外周先生的小说(丙)于2004年10月在被另一出版社录用，答应支付一笔稿费7万元，直到2006年7月才支付。周先生于2000年从部队转业，部队一次性支付回乡补助2万元。 戴小姐(女)是一家企业的员工，与周先生在1998年1月开始恋爱，并与1998 年5月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父亲以1998年4月不幸逝世，留有遗产:100平米的商品房一套(A)，存款10万元，但是商品房(A)直到1998年6月才办理过户手续。婚后， 两人生活美满，于2000年对商品房(A)进行了翻修。并购买商品房一套(B)， 登记房产所有人为双方姓名。由于种种原因，两人感情破裂，在无法再挽回的情况下，戴小姐于2005年3月一纸诉状将丈夫告上上海市某区人民法院，请求与丈夫离婚。 根据上述材料，请回答第91,95题。 91、在本案中，如果没有财产协议，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得的财产是一种( ) 关系。 (A)按份共有 (B)共同共有 (C)分别所有 (D)部分共有 答案:B 解析:我国《婚姻法》第十三条规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所有，双方另有规定的除外。同条还规定，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。因此夫妻共有是一种共同共有 92、在?发表小说甲所获稿费，?发表小说乙所获稿费，?发表小说丙所获稿费中，( ) 为夫妻共有财产。 (A) ? (B) ? (C) ?? (D) ??? 答案:C 解析:由于收入甲是在周先生与戴小姐婚姻缔结前的收入因此不属于夫妻共有财产 93、周先生和戴小姐夫妇为了避免日后由于财产分配发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产 进行约定，一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是( )。 (A)夫妻双方具有合法身份 (B)夫妻双方必须具有完全民事行为能力 (C)约定可以采用口头方式 (D)约定 )。 (A)属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚 (B)属于戴小姐个人所有，因为戴小姐已经在戴父去世时取得了房屋的所有权 (C)属于夫妻共同财产，因为戴父逝世时两人已经恋爱 (D)属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修 答案:B 解析:由于戴小姐取得房屋所有权的时点在婚姻缔结之前因此房屋属于戴小姐个人财产 95、根据我国《婚姻法》规定，除夫妻共有的一些财产外，有些也属于夫妻个人财产。在? 发表小说乙所获稿费，?周先生获得的回乡补助费，?戴女士从父亲处继承的商品房(A)中，属于夫妻个人财产的为( )。 (A) ? (B) ? (C) ?? (D)?? 答案:B 解析:回乡补助费属于机关专属下发个人因此属于周先生个人财产，而戴女士房产在婚前继承也属于个人财产 案例五:刘军(男)与何红(女)在1975年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟的儿子， 取名刘鹏。2004年1月刘鹏娶妻王媛(女)，王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于2005年生一女刘霞。2006年刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王媛未再嫁而尽心尽力照顾刘军与何红。2007年刘军逝世，留下遗产房屋6间，存款10万元，另有承包的山地100亩。刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款给刘霞。 根据上述材料，请回答第96,100题。 96、关于收养，下列说法不正确的是( )。 (A)被收养人为不满14周岁的未成年人 (B)收养人可以收养多名子女 (C)有配偶者收养子女，须夫妻共同收养 (D)收养人必须年满30周岁 答案:B 解析:我国法律规定，收养人只能收养一名子女，这也是基于推行我国计划生育的基本国策加以制定的。 97、本案中，刘军的遗产为( )。 (A)房屋6间，存款10万元 (B)房屋6间，存款10万元，承包山地100亩 (C)房屋3间，存款5万元 (D)房屋3间，存款5万元，承包山地50亩 答案:A 解析:在本题中已经限定刘军遗产包括那些因此已经默认扣除财产分割后与何红的共同财产，而关于土地刘军只有使用权，所有权归与国家所有因此不能划为可继承遗产 98、关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是( )。 (A)抚恤金应该归妻子王媛所有 (B)抚恤金应该归未成年人刘霞所有 (C)抚恤金应该归刘军和何红夫妻所有 (D)王媛与刘军夫妇平分 答案:B 解析:在本题中满足享受抚恤金条件的有四人，李军夫妇与刘鹏妻子王媛与女儿刘霞，但是如果李军夫妇与王媛有固定经济来源则无权主张抚恤金的份额。本题需要注意的是抚恤金作为给予死者家属的精神抚慰和经济补偿不属于死亡人的遗产。 99、关于遗嘱，下列说法不正确的是( )。 (A)公正遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理 (B)自书遗嘱可以打印，本人签名 (C)代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名 (D)录音遗嘱须有两个及两个以上的见证人见证 答案:B 解析:自书遗嘱必须由遗嘱人亲手笔书写遗嘱的全部 )。 (A)何红 (B)王媛 (C)何红、王媛 (D)何红、王媛、刘霞 答案:C 解析:王媛作为拟制血亲丧偶儿媳，对王军与何红尽了赡养义务因此是第一法定继承顺序人 2008年11月 一、单项选择题(1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题 卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为( )。 A 医疗保险保单 B 意外伤害保单 C 养老保险保单 D 财产保险保单 2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是( )。 A 典当期限最长不得超过6个月 B 绝当物典当行可以自行处理 C 未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账 3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是( )。 A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则 4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为( )。 A 一年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息 C 一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折 5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是( )。 A 一般一个基金单位是1元 B 可以投资可转换债券 C 货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利 6、出口信用保险是在国 )。 A 普通出口信用保险 B 商业信用保险 C 海外工程信用保险 D 寄售信用保险 7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是( )。 A 合同保证保险 B 职工保证保险 C 行政保证保险 D 司法保证保险 8、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为( )。 A 终身年金和定期年金 B 趸交年金和分期年金 C 按年给付年金和按季给付年金 D 即期年金和延期年金 9、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由( )支付仲裁或者诉讼费用。 A 保险人 B 被保险人 C 受益人 D 第三者 10、小刘是保 险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是( )。 A 保险经纪人代表投保人利益 B 是订立合同提供中介服务的人 C 保险经纪人指的是个人 D 可以依法收取佣金 11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是( )。 A 利益原则 B 同意原则 C 利益和同意兼顾原则 D 书面原则 12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，( )偿还的利息额最高。 A 等额递减 B 等额递增 C 等额本息 D 等额本金 13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是( )。 A 申请时需要提供有效身份证件 B 贷款期限最长不超过5年 C 需要提供贷款用途使用计划或声明 D 可以自由选择还本付息方式 14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是( )。 A 最高贷款额度不超过5万人民币 B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租 C 贷款超点不低于人民币3000元 D 申请者必须小于60周岁 15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。 A 不赔 B 赔偿5万元 C 赔偿30万元 D 赔偿35万元 16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司( )。 A 不赔 B 赔偿61万元 C 赔偿60万元 D 赔偿30万元 17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。 A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女儿 C 文先生的女儿，保险公司 D 文生生、保险公司 18、接上题，该保险合同的关系人是( )。 A 文先生 、文先生的妻子 B 文先生、保险公司 C 文先生的女儿、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子 19、客户从助理理财规划师处了解到，下列( )不是保险合同生效的要件。 A 行为人具有相应民事行业能力 B 按时足额合同生效的要件 C 意思表示真实 D 不违反法律和社会公共利益 20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用( )的告知方式。 A 询问回答告知 B 无限告知 C 义务告知 D 权利告知 21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于( )。 A 血亲关系 B 拟制母女关系 C 拟制祖孙关系 D 没有亲属关系 22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说:“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是( )。 A 婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，属欺诈婚姻 C 婚姻有效，属正常婚姻 D 婚姻效力待定 23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为( )。 A 双方合同 B 附和合同 C 最大诚信合同 D 实定合同 24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷 爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是( )。 A 小天随韦先生 B 小天随叶女士 C 小天随爷爷奶奶 D 小天随母亲但 是爷爷奶奶有探视权 25、温先生 育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是( )。 A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产 B 温乙可以请求分割存款 C、温乙可以请求分割产业 D 温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产 26、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是( )。 A 声明事项 B 保险事项 C 条件事项 D 被保险人 27、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起( ) B 1年 C 2年 D 3年 28、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司( )。 A 不赔 B 赔100万元 C 赔120万元 D 赔80万元 29、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为( )。 A 反映客户当前收入水平的信息 B 客户家庭的日常支出/收入比 C 客户的家庭构成 D 客户结余比率 30、客户从理财规划师处了解到( )不是REITS的按投资标的划分的种类之一。 A 权益型 B 抵押权型 C 混合型 D 封闭型 31、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为( )。 A 连续竞价 B 集合竞价 C 撮合竞价 D 以上都不是 32、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为( )。 A 上市公司计划进行重组 B 上市证券计划换发新票券 C 上市公司计划供股集资 D 上市公司召开董事会 33、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是( )。 , 投保资助养老保险模式 B 强制储蓄养老保险模式 C 国家统筹养老保险模式 D 基金式养老保险模式 34、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是( )。 A 发放股票股利可减低每股价值 B 现金股利会减少企业的可用资产 C 现金股利不需要缴纳个人所得税 D 股票股利不改变股东的权益份额 35、某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以( )为下限。 A 2% B 上年期存款利率 C 同期存款利率 D 活期存款利率 36、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按( )原则进行自动撮合。 A 时间优行我，价格优先 B 价格优先，时间优先 C 数量优先，价格优先 D 价格优先，数量优先 37、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的( )。 A 2? B 2.5? C 3? D 最低5元 38、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的( )计发。 A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/200 39、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于( )万元人民币。 A 100 B 50 C 30 D 5 40、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到( )。 A 1% B 2% C 3% D 4% 41、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是( )。 A 规模不固定 B 可以通过银行购买 C 开放式基金的前端收费比后端收费好 D 个人投资开放式基金所获得的收益免所得税 42、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约 定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是( )。 A 委托人 B 托管人 C 保管人 D 受托人 43、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是( )。 A 14天回购利率 B 定期存款利率 C 国债利率 D 银行间同业拆借利率 资料:为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。 根据上述材料，请回答第44-50题。 44、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是( )。 A 减轻国家养老负担压力 B 增强企业与员工的凝聚力 C 留住人力，限制劳动力流动 D 是促进经注济发展的需要 45、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。 A 现收现付制 B 部分基金制 C 完全基金制 D 对外投保式 46、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的( )。 47、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为( )。 A 直接承付 B 对外投保 C 建立养老基金 D 购买养老保险 48、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于( )元人民币的净资产。 A 5000万 B 1亿 C 1.5亿 D 2亿 49、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是( )。 A 计算企业年金的待遇 B 向委托人提供账户的信息查询服务 C 建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D 保存企业年金基金账户管理档案至少20年 50、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于( )元。 A 1亿 B 5亿 C 10亿 D 15亿 资料:刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。 根据上述资料，请回答第51-52题。 51、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于( )。 A 保守型 B 轻度保守型 C 轻度进取型 D进取型 52、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是( )。 A 必须标明转换期限 B 具有债券和期权的属性 C 固定利息较普通公司债低 D 偿还的要求权与股票相同 53、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列( )不是限定性集合资产管理计划的投资方向。 A 国家重点建设债券 B 股票等权益类证券 C 短期货币掉期业务 D 上市的企业债券 54、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过( )元。 A 20亿 B 35亿 C 50亿 D 无限定 55、陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是( )。 A、股东大会 B 持有人大会 C 发起人 D 托管人 56、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国 )。 A 国 B 国际基金 C 离岸基金 D 国家基金 57、张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列( )不是商业银行QDII产品投资方向。 A 股票及其结构性产品 B AAA级证券 C 资产抵押债券 D 对冲基金 58、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四 项中( )的赎回费用最少。 A 股票型基金 B 债券型基金 C 货币市场基金 D 混合性基金 59、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买( )。 A 上市型开放式基金 B 保本基金 C 交易所交易的基金 D 基金中的 基金 60、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是( )。 A 个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税 B 个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税 C 非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税 D 企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税 61、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为( )。 A 民事信托和商事信托 B 资金信托和财产信托 C 合同信托和遗嘱信托 D 个人信托和法人信托 62、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是( )。 A 经营风险 B 婚姻变动的风险 C 子女教育的相关财产风险 D 财产的传承风险 63、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是( )。 A 合伙共有 B 夫妻共有 C 家庭共有 D 遗产分割前共有 64、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的( )。 A 10% B 15% C 20% D 30% 65、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是( )。 A 保障基本生活 B 只要退休就可领取 C 管理服务社会化 D 分享社会经济发展成果 66、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的( )。 A 4% B 8% C 11% D 20% 67、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发( )。 A 1% B 2% C 3% D 5% 68、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为( )。 A 当地上年度在岗职工平均工资的8% B 当地上年度在岗职工工资总和的8% C 当地上年度在岗职工平均工资的20% D 当地上年度在岗职工工资总和的20% 资料:小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。 根据上面资料，请回答69-70题。 69、关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是( )。 A 贷款不得异地发放 B 贷款期限最长不超过3年 C 能提供贷款行认可的有效担保 D 目前常用“按月等额本息”还款方 式 70、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于( )。 A 申请的贷款额度大 B 贷款年限长 C 贷款利率高 D 无杂费 二、案例选择题(71-100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 案例一:我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据案例一，请回答70-79题: 71、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。 A 了解客户家庭成员结构及财务状况 B 确定客户对子女教育目标 C 估计教育费用 D 确定工作地点 72、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。 A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息 C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率计息 73、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。 A 身份证 B 户籍证明 C 学校证明 D 家庭情况证明 74、如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。 A现对而言变现能力较低 B 每户本金最高限额为2万元 C 教育保险具有强制储蓄功能 D 投保人出意外，保费可豁免 75、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是( )。 A 固定面额 B 固定期限 C 不可转让 D 收益高于一般定期存款 76、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大不客硕士期间共需( )元的学费。 A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.75 77、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿 上大学时，这笔钱可以积累至( )元。 A 24694.45 B 25167.91 C 25249.54 D 26714.78 78、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投( )元， 方可弥补教育金缺口。 A 1925.31 B 1967.12 C 2179.54 D 2218 79、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式 各累教育金，则郑女士每年需投入( )元。 A 32134.19 B 33342.53 C 34618.78 D 35102.97 案例二:王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房 屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。 根据 案例二，请回答80-90题: 80、如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积 金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是( )。 A 期限一般最长不超过30年 B 比商业银行住房贷款利率低 C 对贷款对象有特性的要求 D 对贷款人年龄限制相对较严 81、在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项 中关于其他费用的说法错误的是( )。 A 普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税 B 办理公积金贷款时不需要支付律 师费 C 一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分 D 需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费 82、如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房 的价值或实际购房费用总额为( )。 A 70% B 75% C 80% D 85% 83、如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房 贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是( )。 A 申请人具有按期偿还贷款本息的能力 B 要提供抵押或质押物，或有还贷 保证人 C 申请人须有城镇常住户口或有效居留证件 D 自筹资金不低于总房款的50% 84、如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为( )。 A 等额本息还款法 B等额本金还款法 C 等额递增清寒款法 D 等额递减还 款法 85、如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为( )元。 A 5837.16 B 6342.19 C 7356.12 D 7516.83 86、如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为( )元。 A 3720 B 6918 C 7402 D 8204 87、如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为( )元。 A 3401 B 3425 C 3498 D 3520 88、如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准 备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是( )。 A 要考虑提前还贷的机会成本 B 提前还贷应该先归还拖欠及当前利 息 C 贷款期限在1年以 )。 A 5218.91 B 5329.12 C 5546.43 D 5618.97 90、如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为( )。 A 减少月供，还款期不变的方式 B 月供减少，还款期也缩短的方式 C 月供不变，将还款期限缩短的方式 D 月供不变，同时变更还款方式 案例三:苏某(男)的父亲于1975年逝世，留有遗产为房屋A一处，由苏某继承，但是直到1977年才取得房产证。1976年苏某与秦某(女)结婚，两人结婚时苏某的姑父送给贺礼2千元，婚后育有一子苏鹏(化名)和一女苏琳(化名)。两人于1985年1月购买房产一处 B并对房屋A进行了修缮。1986年1月，苏某因从部队专业，获得转业费10万元。秦某是一名业余作家，创作了多部小说，1989年3月，她与一家出版社签订出版合同，其中在1989年4月支付小说(甲)的出版费5万元，而小说(乙)的出版费6万元直到1990年2月才支付。两人因感情不和于1990年1月离婚，于是苏鹏跟随父亲生活，而苏琳跟随秦某生活，离婚后秦某获得房屋B，但给予了苏某相应的补偿。 刘某(女)由于丧偶，其夫留有房屋C一处。1992年1月苏某与刘某再婚，刘某再婚时刘某的女儿王华(女，化名)已经结婚，并与刘某分开居住。而苏鹏跟随苏某和刘某居住，刘某于1993年1月收养了苏鹏。 苏鹏的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遗产:房屋B，存款10万元。2007年1月刘某遭遇车祸，不幸逝世。留有遗产为房屋C，存款10万元。 根据案例三，请回答第91-100题: 91、在本案中，如果没有财产协议，苏某(男)和秦某(女)夫妇对婚后所获得的财产是一种( )关系。 A 按份共有 B 共同共有 C 分别共有 D 部分共有 92、在?发表小说甲所获稿费，?发表小说乙所获稿费，?苏某的姑父送给贺礼2千元中，只有( )为夫妻共有财产。 A ? B ? C ?? D ??? 93、在?发表小说甲所获稿费，?发表小说乙所获稿费，?小说甲的署名权，?苏某继承的房屋A，属于个人财产的是( )。 A ?? B ? C ??? D ???? 94、苏某(男)和秦某(女)夫妇为了避免日后发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进行约定。一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是( )。 A 夫妻双方具有合法身份 B 约定可以采用口头方式 C 约定 D 约定是双方真实意思表示 95、苏某父亲留下的房屋应当( )。 A 属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚 B 属于苏某个人所有，因为苏某在婚前已经取得房屋的所有权 C 属于夫妻共同财产，因为婚后所有财产属于夫妻共同财产 D 属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修 96、通常离婚可以分为协议离婚和诉讼离婚，根据《婚姻法》和《婚姻登记条例》的规定，( )是协议离婚的基条件。 A 感情确已破裂 B 双方自愿 C 一方有过错 D 对于子女和财产问题已有适当处理 97、在秦某收养苏鹏以前，秦某(女)与苏鹏之间的关系是( )。 A 血亲关系 B 拟血亲关系 C 收养关系 D 姻亲关系 98、对于秦某的遗产，其法定继承人是( )。 A 苏某 B 苏鹏 C 苏琳 D 苏某、苏鹏和苏琳 99、关于刘某留下的遗产，其第一顺序继承人为( )。 A 苏某 B 苏鹏 C 苏某和苏鹏 D 苏某、苏鹏 和王华 100、关于遗嘱，下列说法不正确的是( )。 A 公证遗嘱可以由他人带来 B 公证遗嘱效力优于其他遗嘱 C 录音遗嘱的磁带必须封存 D 代书遗嘱须有两个以上的见证人 专业能力答案 2009年5月 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( A)。 A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67 解析:流动性比率,流动性资产,每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为 ( C )。 A 1 B 2 C 5万元 D 10 解析:人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含)， 3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( D )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账 单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( D )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息,消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息 =2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5、接上题，何先生本次消费的免息期是( C )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( B )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料:某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期)万元。 A 15.5 B 16 C 17.5D 18 未来将存:250*25*12=75000 加上已有 7.5万+8万=15.5万 8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( B )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 P56以下三项的最低值:1、本人及家庭其他成员退休期B )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减 10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( B )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( B )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( D )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的B )。 A 10% B 17% C 15% D 8 教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44% 资料:何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。 根据上述资料，请回答14-16题 14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为( D )元左右。 A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.33 6万*(1+5%) =88647.33 15、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备 ( D )的学费。 A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96 大学费用与留学费:36万*(1+5%) =531883.96 16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为( )元。 A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58 pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30 17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是( A )万元。 A 2 B 3 C 4 D 5 教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。 18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是( C )。 A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助 D国家奖学金 19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是( C )。 A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定 不确定 时间较短, 20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( B)及以上学生才能办理教育储蓄 。 A 小学一年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级 只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄 21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，( D )能很好的规避李先生家庭的各项风险。 (A)投资基金(B)教育储蓄 (C)政府债券(D)教育信托 22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭(C) (A)所需教育金额度大 (B)教育金积累期限紧迫 (C)教育金积累期较长 (D)风险承受能力很大 C和D选哪个,选d? 23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括(D )。 (A)风险是否发生是不确定的 (B)风险发生的时间是不确定的 (C)风险发生的地点是不确定的 (D)风险是否存在是不确定的 24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于( C )。 (A)纯粹风险 (B)财产风险 (C)投机风险 (D)自然风险 投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失 25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是( B )。 (A)经济性 (B)有偿性 (C)互助性 D)契约型 P167保险的特性:经济性 互助性 契约性 科学性 26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以( A )作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险? (A)保险标的(B)保险性质 (C)实施方式 (D)风险转移层次 P169 27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险( D )的基本职能。 (A)防灾防损 (B)融通资金 (C)社会管理 (D)分散风险 P172 28、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是( B )( (A)社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的 (B)社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复 (C)社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率 (D)社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险 P174 29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用( B )方式。 (A)无限告知 (B)询问回答告知 (C)有限自知 (D)自愿回答告知 P185 30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的( D )在人 寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限 (B)犹豫期 (C)复效期 (D)除斥期间 P187 31、王某为女朋友购买了一份人身保险(但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是(C )( (A)保险主体 (B)保险合同的利益 (C)可保利益 (D)保险合同 )。 (A)财产损失保险、人寿保险F (B)意外伤害保险、责任保险 (C)重置成本保险、人寿保险 (D)信用保证保险、定值保险F P194 不适用于人寿保险、意外伤害险。例外:定值保险、重置成本保险 施救费用赔偿 适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险 答案不确定 34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由 (A )承担。 (A)保险公司(B)助理理财规划师 (C)王先生(D)保险代理人 P195 35、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有( B )。 (A)复效条款 (B)宽限期条款 (C)自杀条款 (D)犹豫期条款 复效指中止后补缴保费 犹豫期指首次购买时可退保。 36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于( B )所产生的可分配盈余。 (A)生差益、死差益和费差益 (B)死差益、利差益和费差益 (C)生差益、死差益和利差益 (D)死差益、利差益和费用率 P223 37、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括( A)( (A)市场调查(B)客户分析 (C)证券选择(D)资产配置 客户分析 资产配置 证券选择 投资实施 投资评价 38、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响;宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于( B ) (A)周期型股票 (B)防守型股票 (C)成长型股票(D)成熟型股票 39、投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一， 关于配股的说法不正确的是( D )。 (A)配股不能混同于分红 (B)配股为投资者提供了追加投资的选择机会 (C)根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30,的配股额度 (D)对股民来说，配股可以降低其投资风险 配股有时预示着更大的风险 40、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是( A )。 (A)利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险 (B)债券降级风险属于流动性风险 (C)通货膨胀对债券的风险水平没有影响 (D)当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加 B—信用风险 C有，实际购买力降低 D利息再投资收益也会下降 41、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是( A )。 (A)成长型基金 (B)收入型基金 (C)平衡型基金 (D)主动型基金 42、某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是( C )。 (A)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币 (B)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币 (C)个人收入在最近3年 )份。 (A)95560.43 (B) 99955.56 (C)11055.56 (D)13154.46 价内法 申购费用,申购金额×申购费率 申购份额,(申购金额,申购费用)/基金份额净值 价外法: 申购费用,申购金额/(1+申购费率)×申购费率 申购份额,(申购金额,申购费用)/基金份额净值 申购费用=10000*0.5%=50元 申购份额,净申购金额/申购价格=(10000-50)/0.9=11055.55 44、李某买入一份看涨期权。期权费为100元， 协定价2000元，3个月到期。则其获利空间为( B )。 (A)100— +? (B),100, +? (C),100 ,100(D),? 一100 P500 看涨期权的买方最大损失期权费，收益不封顶 卖方相反 45、助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于( B )。 (A)保守型 (B)轻度保守型 (C)中立型 (D)轻度进取型 P524的表格 成长性40% 定息60% 轻度保守型 45、助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比 ，在他的总结的结果中不正确的是(C)。 (A)货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有 (B)绩优股安全性普通。增值潜力有一些 (C)成长股当期收入较低， 流动性差 (D)一般基金安全性普通，当期收入不定。 P525 C的流动性好 47、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6,。每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7,，则该债券的发行价格应为( D )元。 (A)855(B)895 (C)905 (D)959 复利终值法计算 fv=1000 pmt=60 n=5 I/Y=7% 求PV PV=959 ,48、某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10,，则该债券的价格应为( B )元。 (A)89.29 (B)92.92(C)100 (D)100.32 采用复利计息复利贴现的算法: 100*1.08 /(1.1 )=92.92 对于一次还本付息的债券来说，其预期货币收入是期末一次性支付的利息和本 金 P―债券的 B )元 (A)756.35 (B)645.62 (C)540.27 (D)481.37 复利终值法计算 fv=1000 pmt=0 n=8 I/Y=8% 求PV Pv=540.27 50、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利率8,每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为( )。 (A) 12.94, (B)11.85, (C)10.95%(D)10.06% 收益率=收益/成本=110/850=12.94% 收益=80元利息+30元价差=110元 ,51、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为(D) (A)11.65% (B)12.38% (C)13.56%(D)14.66% 收益=(35-27+0.5)*1000=8500 成本为27000 持有期收益率=31.48% N FV PMT PV I/Y 2 35500 0 -27000 14.67% 14.67% 52、某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面利率为8,，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为(A)。 (A)10.32% (B)11.05% (C)12.25%(D)13.02% Fv=2000 n=6 pmt=2000*8%=160 pv=-1900 求I/Y 得到I/Y=10.32% 53、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化收益率为6,，股票投资价值40万元，年化收益率为10,。则谁投资者的复合收益率为( B ) (A)7.85% (B)8.29% (C)9.15%(D)9.25% (30*6%+40*10%)/70=5.8/70=8.29% ?54、某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9,，面值为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100 份，则可知买入时该债券的到期收益率为( )。 (A)12.26,(B) 12.65, (C)13..14, ( D)13.76 % 终值为100元+8*100*9%=172 Fv=172 n=6 pmt=0 pv=-95 求I/Y 得到10.40% 结果应是正确的，因为使用专用的债券计算器结果也是这个。 以复利法 单利法，都得不到结果中的值 55、陈先生与太太今年均为49岁;不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满( B )周岁，女工人年满( )周岁，女干部年满( B )周岁。 (A)60 55 50 (B)60 50 55 (C)50 55 60 (D)60 55 55 56、王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是( D )。 (A)社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层 (B)社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则 (C)社会养老保险体现管理服务的社会化 (D)社会养老保险仅体现公平原则 P174 社会养老保障首先体验公平 57、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分。社会养老保险可以分为(D )。 (A)现收期付式和部分基金式 (B)现收现付式和完全基金式 (C)现收现付式和基金或 (D)国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式 〃按照社会养老保险基金筹资模式划分:现收现付式和基金式 〃按照养老保险资金的征集渠道划分:〃投保资助养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和国家统筹养老保险模式 58、田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。缴费统一为( B )。 (A)当地上年度在岗职工平均工资的20, (B)当地上年度在岗职工总工资的20, (C)当地上年度在岗职工平均工资的12, (D)当地上年度在岗职工总工资的12, 8%计入个人账户 59、从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11,调整为(C )。 (A) 10%(B)9,(C)8, (D)7, C 60、政闹鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括( C )。 (A)非营利性(B)企业行为 (C)政府行为(D)市场化运营 ? 61、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是(B )。 (A)灵活缴费型(B)确定缴费型 (C)投保资助型(D)部分积累型 62、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括( D )。 (A)记录企业年金基金的投资收益 (B)向委托人提供账户的信息查询服务 (C)建立企业年金基金的企业账户和个人账户 (D)按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年 应是15年 63、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( D ) (A)1/3 (B)1/4 (C)1/6 (D)1/12 企业缴费额度，每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的六分之一 64、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间C )。 (A) 基本养老基金 (B)商业养老保险 (C)养老信托 (D)养老储蓄 65、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅游时因意外生故，则赵女士( C ) (A)不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证 (B)不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续 (C)可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请 (D)可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡 准予登记后就是合法夫妻了 66、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于( C ) (A)夫妻法定特有财产 (B)王先生婚前个人财产 (C)夫妻共同财产 (D)赵女士个人财产 67、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是( ) (A)赵女士 (B)王先生的父母 (C)王先生的兄弟姐妹(D)赵女士、王先生的父母 登记后赠予的，算是夫妻共同财产 68、李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗赠抚养协议，约定风先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则( c ) (A)小赵(B)李先生所在单位 (C)封先生 (D)国家 题不全，不过应是问遗产归谁。 遗赠抚养优于其它遗嘱 69、郑先生因心脏病突发进医院，郑先生感到无法获救，于是流下了一份口头遗嘱，指定朋友作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰，郑先生不治身亡，护士小芬口头证明口头遗嘱的 (D)郑峰、郑先生的父母、妻子 (,)遗嘱人必须是处在情况危急时刻;(,)遗嘱人立遗嘱时必须具有民事行为能力;(,)应当有两个以上的见证人在场见证;(,)遗嘱人要以口述形式表示其处理遗产的真实意思。 70、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则( D )可以继承郑先生的遗产。 (A)郑峰 (B)郑先生的妻子 (C)郑先生的父母、妻子 (D)郑峰、郑先生的父母、妻子 由于口头遗嘱是因危急情形不能采用其他遗嘱形式的情形下不得已采用的遗嘱形式，并且口头遗嘱与其他遗嘱形式相比，是最欠缺真实性(或错误的可能性最大)的一种遗嘱形式，所以，一旦该危急情形解除，遗嘱人能以其他形式(如书面、录音)立遗嘱的，口头遗嘱自然失效。即使遗嘱人未以其他形式立遗嘱，该口头遗嘱仍然无效。 二、案例选择题 案例一:马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22,，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65,。贷款期限均为20年。 根据案例一，回答71,78题。 71、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为( B )元。 (A)2501.67 (B)3406.67 (C)3502.91 (D) 4506.67 等额本金首月还款: 本金:400000/240=1666.67 利息:40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.67 72、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为( A )元。 (A)3326.92 (B)3501.28 (C)3619.02 (D)3694.25 本金:400000/240=1666.67 利息:(40万-1666.67*11)*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.92 73、马先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。 (A)251492.15 (B)241967.00 (C)229872.25 (D)209670.00 利息为等差数列 算法:(首月利息+最后一月利息)*月数/2=(1740+7.25)*240/2=209670.00 最后一个月就只余本金了，利息为:1666.67*5.22%/12=7.25 74、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为( C )元( (A)16921.25 (B)17241.28 (C)18313.50 (D)20149.00 第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息: (1566.00+1486.25)*12/2=18313.50 75、马先生商业贷款的月还款额为( A )元。 (A)2565.06 (B)2314.50 (C)2261.20 (D)2108.70 PV N I/Y FV PMT 340000 240 0.55% 0 ,-2,565.06 76、马先生商业贷款偿还的利息总额为( D )元。 (A)166088.00 (B)202688.00 (C)215480.00 (D)275614.40 利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.4 77、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为(B )。 (A)105.21 (B)110.28 (C)118.63 (D)120.12 还款两年后的剩余还款额为:322,573.11 N I/Y FV PMT PV 216 0.55% 0 -2,565.06 ,322,573.11 提前还款后剩余还款额为222,573.11 PV PMT I/Y FV N ,222,573.11 -2,565.06 0.55% 0 ,118.63 78、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为( B )元。 (A)1650.25 (B)1769.88(C)1826.36 (D)1868.19 PV N I/Y FV PMT ,222,573.11 216 0.55% 0 ,-1,769.87 案例二:经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、两三家保险公司为其爱车投保。 根据案例二回答79,81题 ,79、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于( C ) (A)超额保险(B)不足额保险 (C)共同保险 (D)重复保险 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。 共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。 80、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于( D )( (A)超额保险 (B)不足额保险回 (C)共同保险 (D)重复保险 81、如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限D )。 (A)甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元(丙保险公司赔偿10万元 (B)甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元 (C)甲保险公司赔偿IO万元(乙保险公司赔偿10万元;丙保险公司赔偿5万元 (D)甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元 D, 比例责任制、限额责任制、顺序责任制 范例三;2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人;又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。 根据案例三回答82,84题 82、孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是( D )。 (A)孙先生和保险公司(B)赵女士和保险公司 (C)孙先生和保险代理人 (D)孙先生和赵女土 解析:专业能力P199 当事人(投保人和保险人)和关系人(被保险人和受益人) 83(B联合保险产品又被称为( B )。 (A)共同生存年金保险(B)最后生存者年金保险 (C)共同死亡年金保险(D)最后死亡者年金保险 最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止 84、如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同(D )。 (A)失效 (B)中止 (C)终止 (D)仍然有效 案例四:李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时期的投资摸索，目前的金融投资资产中并持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元(由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资规划。 根据案例四回答85,91题。 85、根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于( )的投资者。 (A)轻度保守型 (B)中立型 (C)轻度进取型 (D)进取型 86、李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过( B )。 (A)5,(B)10, (C)15, (D)20, 公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的 87、在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为一15,，股票型基金净值增长率平均为一8,(企业债券与国债的平均收益率为10,，则他前一年的总体收益率为( C )。 (A)4.56, (B)2.37, (C)-4.31, (D)-5.65, [35*(-15%)+15*(-8%)+30*10%]/(35+15+30)=-3.45/80=-4.31% 88、李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于( A ) (A)系统性风险 (B)非系统性风险 (C)潜在风险 (D)操作性风险 89(李先生现在对基金中的基金(FOF)比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括( )( (A)是否进行收益补偿 (B)收益补偿方式 (C)费率与业绩提成 (D)单只基金的排名 90、针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是( B )。 (A)利用基金转换 (B)选择前端收费模式 (C)利用分红再投资(D)认购比申购成本更低 后端收费模式费率更低 91、助理理则规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的( D )( (A)75, (B)80% (C)85, (D)90, 案例五:王女士夫妇今年均为35岁;两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变， 退休前，王女士家庭的投资收益率为8,，退休后，王女士家庭的投资收益率为3,。 根据案例五回答 92,96题( 92、综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为( B )元。 (A)110000 (B)100000 (C)135291 (D)139271 通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了 93、王女士夫妇一共需要( C)元养老金。 (A)3398754 (B)3598754 (C)3000000 (D)3977854 94、在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为( A )元( (A) 466095.71 (B)524743(26 (C)386968.45 (D)396968.45 求终值 PV N I/Y PMT FV -100000 20 8.00% 0 ,466,095.71 95、王女士夫妇的退休金缺口为( C )元 (A)2654011.24 (B)2564011.42 (C)2533904.29 (D)2546011.24 300万-上一题的结果，得到:,2,533,904.29 96、如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资 (D )元( (A)54626.41 (B)54662.41 (C)54666.41 (D)55371.41 PV N I/Y FV PMT 0 20 8.00% 2533904.286 ,-55,371.41 案例六:刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨(老太太身体一直不好，三位子女在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗瞩的事倩，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩于，房子给了谢欢(2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起D 刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱将15万元给予了刘玉。 根据案例六回答97,100题( 分析前先看继承法规定:我国《继承法》第五条规定:“继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”第二十条规定:“遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱 (B)谢欢 (C)谢欢、谢琴、谢雨 (D)刘玉、谢欢、谢琴、谢雨 98、关于刘老太太的遗产，刘玉( A )。 (A)可以获得一套房屋(B)可以获15万元存款 (C)可以获得一套房屋与15万元存款(D)什么也无法获得 99、关于刘太太的遗嘱，下列说法中正确的是( B )。 (A)应按第二份自书遗嘱执行(B)第一份自书遗嘱无效 (C)第二份自书遗嘱无效 (D)三份遗嘱都有效 100、关于刘老太大的遗产，儿子谢欢( D )( (A)可以获得一套房屋 (B)可以获的15万元存款 (C)可以获得一套房屋与15万元存款 (D)什么也无法获得 2009年11月 1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是:短 期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄 或者()来满足。 (A)活期存款:短期融资工具(B)现金;短期融资工具 (C)活期存款;货币基金(D)现金;短期投、融资工具 2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由 于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率 较高的投资品种的机会。 (A)流动性;较低(B)流动性:较高 (C)机会成本;较低(D)机会成本;较高 3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金 额为()。 (A)5:5欧元(B)1:1欧元 (C)5:5美元的等值外币(D)l;l美元的等值外币 4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中 外币存期最长为()年。 (A)5(B)3 (C)2(D)l 5，根据《货币市场基金管理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具 其中包括剩余期限在()以内的债券、期限在()以内的债券回购等。 (A)1年:1年(B)397天;1年 (C)1年;397天(D)397天:397天 6. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费 这种消费的实现形式是()。 (A)买房(B)租房 (C)买房或租房(D)房贷和租金 7. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空 间需求的决定因素主要是()。 (A)家庭人口(B)生活品质 (C)交通便利性(D)生活配套设施 8. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。 因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。 (A)6倍以下;15—20(B)6倍以下;8,15 (C)10倍以下:15,20(D)10倍以下:8,15 9. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向 银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()及贷款银 行认可的其他符合法律规定的财产。 (A)抵押人所拥有的房屋:抵押人依法取得的国有土地 (B)抵押人所拥有的预购房屋;抵押人依法取得的国有土地 (C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋;抵押人依法取得的国有土地 (D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋;抵押人依法取得的国有土地使用权 10. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值 80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。 (A)循环贷(B)直客式贷款 (C)接力贷(D)置换式个人贷款 1l、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或 者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。 (A)等额本息还款法(B)等额递减还款法 (C)等比递增还款法(D)等额递增还款法 12. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率 调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。 (A)1年(含)以下(B)1年(含)以上 (C)半年(含)以下(D)半年(含)以上 13. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。 (A)客户应尽早准备学费(B)客户应考虑学费增长率 (C)客户的学费负担压力不大(D)客户的教育规划金额刚性较强 14. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教 育规划则完全没有这样的()。 (A)时间刚性(B)时间弹性 (C)费用刚性(D)费用弹性 15. 国家教育助学货款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。 (A)商业性银行助学贷款(B)学生贷款 (C)商业性助学贷款(D)教育贷款 16. 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生 提供的无息贷款。其贷款额度为()。 (A)基本学习、生活费用减去奖学金(B)每人每学年最高不超过6000元 (C)-般在2000,20000元之间(D)-般在4000,10000元之间 17. 张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为 4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为()。 (A)58%(B)65% (C)70%(D)75% 18. 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育 储蓄的存期分为()年。 (A)l、2、3(B)1、2、5 (C)1、3、5(D)l、3、6 19. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩 子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。 (A)教育保险(B)教育储蓄 (C)子女教育信托(D)投资国债 20. 张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000 元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障 投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。 (A)29150.94(B)23090.27 (C)58535.04(D)52474.37 2l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候 存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。 (A)318.61(B)355.41 (C)140.20(D)177.00 22. 接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元 的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育 基金，才能积累上述所需要的学费。 (A)184.93(B)110.09 (C)155.13(D)225.27 23. 汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量 可以根据()来度量风险发生概率的大小。 (A)概率论(B)微积分 (C)线性代数(D)统计学 24. 随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之 一，()不属于风险的发展性特征。 (A)风险的性质可以变化(B)风险是否发生可以变化 (C)风险发生的概率大小可以变化(D)风险的种类可以变化 25. 冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结 冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的足()。 (A)风险损失是必然发生的(B)风险损失是预期的经济价值的减少 (C)风险损失只包括直接损失(D)风险损失可以用货币来计量 26. 小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借 款，此保险属于()。 (A)人身保险(B)保证保险 (C)责任保险(D)信用保险 27. 作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其 研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。 (A)被保险人死亡、伤残、疾病(B)个体经营破产风险 (C)达到合同约定的年龄(D)达到合同约定的期限 28. 韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购 买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金 用于未来的()赔付。 (A)风险;确定性(B)风险损失;确定性 (C)风险:不确定性(D)风险损失:不确定性 29. 随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法 不正，确的是()。 (A)社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度 (B)社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点 (C)社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险 (D)社会保险是社会保障制度的重要组成部分 30. 小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保 险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。 (A)原保险(B)再保险 (C)重复保险(D)共同保险 31. 保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派 生职能。 (A)融通资金职能(B)防灾防损职能 (C)补偿损失职能(D)社会管理职能 32. 对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯 打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的 解释正确的是()。 (A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益 (B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则 (C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益 (D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲 33. 伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一 员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房 屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依 然 还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。 (A)损失补偿原则(B)近因原则 (C)可保利益原则(D)最大诚信原则 34. 企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预 期通货膨胀即将发生时，最好投保()以实现事故后“收益最大化”。 (A)定僮保险(B)重置成本保险 (C)足额保险(D)超额保险 35. 唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能 不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。 (A)射幸性(B)双务性 (C)附和性(D)单务性 36. “爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先 生为其投保了近50万元的保险，此行为属于()。 (A)足额保险(B)不足额保险 (C)超额保险(D)再保险 37. 某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数(最初由 其 创始人采用()编制而成。 (A)标准普尔股票价格指数;加权平均法(B)道?琼斯股票指数:加权平均法 (C)标准普尔股票价格指数:算术平均法(D)道?琼斯股票指数:算术平均法 38. 任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类:购买成本、交易成本 以及一些间接成本、()，此外还有一些无形成本，如()。 (A)税收成本:机会成本(B)税收成本;时间成本 (C)机会成本:时间成本(D)时间成本;机会成本 39. 小李购买了某银行发行的主要授资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。 (A)共同基金(B)基金中的基金 (C)保本基金(D)上市型开放式基金 40. 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为 ()、轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。 (A)保守型;进取型(B)保守型:投机型 (C)谨慎型:进取型(D)谨慎型;投机型 41. 在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可 以分为()。 (A)刚性支出和弹性支出(B)持续性支出和临时性支出 (C)经常性支出和非经常性支出(D)长期支出和短期支出 42. 黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。 (A)首饰业、工业的消费(B)央行的黄金抛售 (C)保值性因素(D)投机性因素 43. 小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划的反对，理财规划师解释说，股指期货 是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可 用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有 风险因素的是()。 (A)基差风险(B)合约品种差异造成的风险 (C)标的物风险(D)流动性风险 44. 某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈 亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是()。 (A)-方盈利就是另一方的亏损(B)买方只有权利而没有义务 (C)盈亏不对称(D)盈亏是对称的 45. 看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的 合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。 (A)与损失相匹配(B)可以是无限的 (C)与损失正相关(D)最高是期权费 46. 券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不 能超过()亿元，打开申购后计划规模不能超过(()亿元，相对于共同基金动辄 上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。 (A)25:50(B)25:60 (C)35;50(D)35:60 47. 黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是 ()。 (A)首饰业、工业的消费(B)央行的黄金抛售 (C)产业国的政治、经济变动情况(D)原油价格 48. 理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs 则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过()。 (A)50%(B)60% (C)75%(D)90% 49. 某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使 提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行()提前终止权。 (A)会行使(B)不会行使 (C)还需视其他条件才会行使(D)与此无关 50. 成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通 常其有较高的()比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强 追求高回报的投资者。 (A)P/E(B)P/B (C)P/S(D)P/D 51. 指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说 指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。 (A)基金经理的经验及其变动(B)基金所跟踪的指数 (C)指数化投资的比例(D)基金的费用 52. 某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则 该期权属于()。 (A)实值期权(B)平值期权 (C)虚值期权(D)价内期权 53. 我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限 制，下面不属子该情形的是()。 (A)首次公开发行股票上市的(B)增发股票上市的 (C)暂停上市后恢复上市的(D)停牌后复牌的 54. 债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是 债 券投资者面临的最主要风险。 (A)价格(B)利率 (C)信用(D)再投资 55. 根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满() 周岁。 (A)60;55(B)60;50 (C)55;50(D)55;45 56. 退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老 规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。 (A)工资上涨率:通货膨胀率(B)工资上涨率;投资收益率 (C)投资收益率:通货膨胀率(D)投资收益率:工资上涨率 57. 社会养老保险具有()，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必 须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。 (A)社会性(B)强制性 (C)风险性(D)收益性 58. 社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多的 强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工 资收入的比例)()。 (A)较低(B)较高 (C)较为平均(D)无规律 59. 按照养老保险资金怔集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。 (A)现收现付式和基金式两种 (B)国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种 (C)强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种 (D)国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种 60. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储 额每年参考()计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。 (A)活期存款利率(B)-年期国债利率 (C)-年期定期存款利率(D)银行同期存款利率 61. 国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇 个体工商户和灵活就业人员都要参加墓本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例 为()。 (A)当地上年度在岗职工平均工资:8%(B)当地上年度在岗职工平均工资;20% (C)全国上年度在岗职工平均工资:8%(D)全国上年度在岗职工平均工资:20% 62. 根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确定企 业年金受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为()，另一方为受托人。 (A)企业(B)企业年金理事会 (C)企业年金管理人(D)企业工会主席 63. 我国的企业年金运营采用()的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、 投 资管理人和托管人的多元化主体共同管理。 (A)托管式(B)信托式 (C)委托代理(D)个人账户与社会统筹相结合 64. 老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿 到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备() 元的退休基金。 (A)495065.57(B)496715.79 (C)570251.97(D)568357.45 65. 李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与 出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得 小说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士 离婚。李女士可以分得()万元的财产。 (A)O(B)10 (C)15(D)25 66，王先生夫妇生有一子王峰，2002年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2003年王先生 夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来了一位15岁的男孩小明。则王 先生的法定继承人是()。 (A)王峰(B)王峰、小云 (C)王峰、郑女士(D)王峰、郑女士、小明 67. 于先生是一位军人，2007年与予女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二 人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日子先生将 婚前购买的轿车赠给了子女士，并写下了赠予合同，但一直没有过户。2009年二人因 感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。 (A)于先生的法定特有财产(B)于先生的婚前个人财产 (C)子女士的婚后个人财产(D)婚后共同财产 68. 接上题，30万元的房屋属于()。 (A)于先生的法定特有财产(B)于先生的婚前个人财产 (c)于女士的婚后个人财产(D)婚后共同财产 69. 接上题，二人的汽车属于()。 (A)于女士的婚后个人财产(B)于先生的婚前个人财产 (C)于女士的婚前个人财产(D)婚后共同财产 70. 冯女士老伴早已去世，自己独立抚养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发 疾病去世，留育40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是 一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10 万给冯大。则冯二可以获得冯女士()万元的遗产。 (A)0(B)20 (C)30(D)40 二、案例选择题(第71,100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请 在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 案例一:小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问 题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产 建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在 银行了解到，目前的房贷利率为5.34%;小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受 更低的贷款利率，为3.87%。 目前他们有积蓄5万元:小秦每月收入为5000元(含税)，小徐为3500元(含 税)，当地房产交易的契税税率为3%。 根据案例一回答71--78题: 71. 如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付()元的首付款。 (A)205920(B)68640 (C)137280(D)274450 72. 小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为()元。(注:适用契税的税率为1.5%) (A)20592(B)10296 (C)6864(D)13728 73. 如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收 入的30%(以税前收入为基数)参与该基金定投，按月讨恩，则小寨和妻子共可以积 累的购房首付款为()元。 (A)160141(B)59551 (C)100307(D)125603 74. 如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公 积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款 期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为()元。 (A)3320(B)2836 (C)2905(D)2421 75. 如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为 ()元。 (A)3492(B)3008 (C)3907(D)3423 76. 如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资的增长情况下，他们每 月还款额()合理的月供收入比率。 (A)超出(B)小于 (C)等于(D)无法判断 77. 如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额，则小秦和小 徐需要在三年后月收入至少达到()元才比较合理。 (A)13023(B)11410 (C)11640(D)10027 78. 如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结余部分用于购 买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供()元。 (A)3995(B)3216 (C)4005(D)2003 案例二:郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备 投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。 根据案例二回答79,84题: 79. 郑先生为机器设备投保的保险属于()。 (A)共同保险(B)重复保险 (C)足额保险(D)再保险 80. 我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是()。 (A)顺序责任制(B)责任限额制 (C)比例限额制(D)比例责任制 81. 按照我国采取的理赔方式，甲、乙、丙三家保险公司应分别赔偿()。 (A)14万元、29万元、57万元(B)25万元、50万元、100万元 (C)25万元、50万元、25万元(D)16万元、32万元、64万元 82. 郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括()。 (A)郑先生、郑先生的爱妻(B)郑先生、保险公司 (C)郑先生的爱妻、儿子小郑(D)郑先生的爱妻、保险公司 83. 郑先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人足()。 (A)郑先生(B)郑先生的爱妻 (C)儿子小郑(D)以上三者之一 84. 如果郑先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是()。 (A)儿子归郑先生抚养，此保险合同继续有效 (B)儿子归郑先生爱妻抚养，此保险合同继续有效 (C)保费续交，此保险合同继续有效 (D)无论如何，此保险合同无效 案例三:黄女士目前有10万元存款，由于认为银行存款利率较低，考虑投资于某基金，前 端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取:同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单(CD)，年利率为6%。 根据案例三回答85,87题: 85. 如果黄女士计划投资两年，假定每年付息，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更 赚钱，基金投资必须为黄女士挣得()的年收益率。 (A)不低于8.83%(B)不低于8.56% (C)不高于8.83%(D)不高于8.56% 86. 如果黄女士计划投资六年，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资 必须为黄女士挣得()的年收益率。假定为每年付息。 (A)不低于6.51%(B)不低于7.44% (C)不高于6.51%(D)不高于7.44% 87. 如果黄女士计划投资一年，但该基金改为后端收费，费率为0.75%，要使投资于基金比 投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得()的年收益率。 (A)不低于7.2g%(B)不低于6.75% (C)不高于7.2g%(D)不高于6.75% 案例四:魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息 票率为7%，半年付息一次。根据案例四回答88—91题: 88. 如果魏先生买入该债券则其当期收益率为()。 (A)7.00%(B)7.29% (C)3.13%(D)3.65% 89. 如果魏先生买入该债券则其到期收益率为()。 (A)8.00%(B)7.99% (C)4.41%(D)3.99% 90. 如果魏先生持有三年，第三年末的市场利率为5.8%，则其出售该债券价格为()元。 (A)1000(B)1032.61 (C)1022.36(D)957.71 91. 接上题，魏先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为()。 (A)5.38%(B)8.04% (C)8.68%(D)9.53% 案例五;石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资3000 元。他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费用已经积累了15万元的储蓄，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共8万元，学费上涨率为每年5%(如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%。假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。 根据案例五回答92,96题: 92. 如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立 则石先生需要为小石在今年准备()元的教育金。 (A)55125(B)84872 (C)139997(D)129435 93. 如果石先生将小石教育基金中结余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一 并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对其原来计划的20万元存款，在他 退休时可以多得到()元的退休金。 (A)84154(B)51218 (C)353132(D)320206 94. 石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变 化。 (A)3000(B)4277 (C)4803(D)4032 95. 石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费(石先生去世后，高女士一人的 生活费为二人时的一半)。 (A)990000(B)900000 (C)1411410(D)1283100 96. 石先生夫妇的退休金缺口为()元。 (A)1058278(B)1091204 (C)929968(D)962894 案例六:金先生与金女士2000年4月自由恋爱结婚。结婚后不久金先生即下岗，获得解除劳动合同补偿费10万元。下岗后金先生与朋友合伙做生意，购买了一套价值50万元的房屋。2002年金先生在生意中认识了钱小姐，并很快发展为情人关系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父亲去世，留给金先生遗产20万元，金先生的母亲早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自书遗嘱，将公积金和自己做生意的收益共计60万元留给了钱小姐，房产留给金女士。 根据案例六回答97,100题: 97. 10万元的劳动合同补偿费属于()。 (A)金先生婚前个人财产(B)金先生的婚后个人财产 (C)金女士的婚后个人财产(D)夫妻共同财产 98. 金先生的遗产应该按照()来继承。 (A)法定继承(B)遗嘱继承 (C) 遗赠(D)遗赠抚养协议 99. 金女士可获得金先生()万元的遗产。 (A)0(B)25 (C)37.5(D)70 100. 金女士共可获得()万元的财产。 (A)35(B)50 (C)70(D)102.5 专业能力部分答案: 2010年5月 一、单项选择题(第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。 ( A )活期 50 ( B )定期 5000 ( C )活期 10000 ( D )定期 10 2. 小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) . ( A ) 1 年以内的大额存单 ( B )期限在 1 年以 ) ( A )通货膨胀趋势 ( B )利率因素 ( C )规模因素 ( D )收益率趋同趋势 4. 根据 《 银行卡业务管理办法 》 及 《 客户协议 》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。 ( A )上期还款截止 ( B )本期实现透支 ( C )本期对殊单发出 ( D )本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) . ( A )行车证 ( B )已交养路费凭证 ( C )机动车登记证 ( D )保险凭证 6. 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。 ( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 20 ( D ) 30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。 ( A )租金评估价格 ( B )交易价格评估价格 ( C )租金隐含租金 ( D )评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( ) ( A )房租上涨率 ( B )房价上涨率 ( C )利率水平 ( D )需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ( )的利息额最大。 ( A )等额本息还款法 ( B )等额本金还款法 ( C )等额递增还款法 ( D )等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( ) ( A ) 20 年 ( B ) 25 年 ( C ) 30 年 ( D )房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。 ( A ) 50 % ( B ) 60 % ( C ) 70 % ( D ) 80 % 12. 目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是( )还款法。 ( A )等额本息 ( B )等额本金 ( C )等额递增 ( D )等额递减 13. 通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备( ( A ) 20 % ( B ) 25 % ( C ) 30 % ( D ) 35 % 14. 根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和( )两种。 ( A )个人教育规划客户对子女的教育规划 ( B )子女职业教育规划客户对子女的教育规划 ( C )子女职业教育规划子女高等教育规划 ( D )子女基础教育规划子女高等教育规划 15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及( )都已明确的前提下进行的。 ( A )子女教育目标 ( B )通货膨胀率 ( C )子女教育费用 ( D )学费增长率 16. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注惫的事项。 ( A )应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 ( B )拨款数盘有很大的不确定性 ( C )充分加强对政府教育资助的依赖 ( D )政府拨款有限 17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 ( )的教育金积累方式。 ( A )刚性 ( B )相对固定 ( C )弹性 ( D )相对灵活 18. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具(以下选项属于短期教育规划工具的是 ( )。 ( A )教育储蓄 ( B )政府贷款 ( C )教育保险 ( D )共同基金 19. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 ,。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。 ( A ) 222282 . 27 ( B ) 147740 . 64 ( C ) 22 1 262 . 01 ( D ) 14724980 20. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。 ( A ) 3450 . 18 ( B ) 3477 . 65 ( C ) 3458 . 44 ( D ) 3466 . 09 21. 孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学(孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付(目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % (那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集( )元的学费基金(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素)。 ( A ) 43354 . 21 ( B ) 54919 . 81 ( C ) 45175 . 09 ( D ) 57226 (44 22. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入( )元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。 ( A ) 273 . 93 ( B ) 380 . 54 ( C ) 257 . 93 ( D ) 359 , 51 23. 股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括( )。 ( A )客观性 ( B )普遍性 ( C )确定性 ( D )可测性 24. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。 ( A )风险事故 ( B )风险损失 ( C )风险载体 ( D )风险因素 25. 美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于( ) 的存在。 ( A )人身保险 ( B )财产保险 ( C )责任保险 ( D )信用保险 26. 张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是( ) . ( A )风险是保险产生和发展的前提 ( B )保险是风险管理中重要的方法之一 ( C )保险经营过程中不存在风险 ( D )风险与保险存在着互制互促的关系 27. 小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 2009 年小金遭遇意外身亡。则( )。 ( A )保险公司赔付，因为保险人同意承保 ( B )保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年 ( C )保险公司不赔，因为属于除外责任 ( D )保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效 28. 邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险( ( A )概率论和数理统计 ( B )概率论和高等数学 ( C )利息理论和数理统计 ( D )概率论和利息理论 29. 赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是( )。 ( A )保险公司承保的风险必须是纯粹风险 ( B )风险所致的损失可以预测 ( C )损失的程度不要偏大或偏小 ( D )保险公司承保的标的必须存在大量同质单位 30. 从2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险( )的职能。 ( A )社会管理 (B )资金分配 ( C )融通资金 ( D )防灾防 损 31. 小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的 )。 ( A )己知与保险标的有关的重要事实 ( B )保险标的风险增加的事实 ( C )应知与保险标的有关的重要事实 ( D )保险标的风险减少的事实 32. 诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。 ( A )投保人 (B )保险人 ( C )投保人或保险人 (D )投保人和保险人 33. 张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是( ) ( A )保险利益应为合法的利益 ( B )保险利益应为经济上的利益 ( C )保险利益应为客观的确定的利益 ( D )保险利益是保险合同的客体 34 、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是( )。 ( A )近因是指时间上最接近的原因 ( B )确定近因的方法只有执果索因 ( C )近因是指空间上最接近的原因 ( D )近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因 35. 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中( )多适用于不动产保险。 ( A )现金赔付 ( B )重置 ( C )修理 ( D )更换 36. 李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任 和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是( )。 ( A )李四 ( B )保险公司 ( C )李四和保险公司 ( D )李四夫妇 37. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在( )。 ( A )投资者是否参与投资项目的经营管理 ( B )投资者是否长期持有有价证券 ( C )投资者是否获取固定收益 ( D )投资者持有的是项目标的的股权还是物权 38. 投资与投资规划存在一定的差别，投资( )更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划( )更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。 ( A )收益性目标性 ( B )目标性收益性 ( C )技术性程序性 ( D )程序性技术性 39. 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期( ) , 长期( )的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。 ( A )有风险有风险 ( B )波动创造收益 ( C )无风险有风险 ( D )创造收益波动 40. 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资 产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例(首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限 ) ，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。 ( A )收益能力 ( B )风险特征 ( C )风险和收益特征 ( D )风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。 41由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。 ( A )固定资产折旧率 ( B )通货膨胀率 ( C )税率 ( D )投资收益率 42. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益( ( A )股利 (B )股利和ROE ( C ) ROE ( D )股利和剩余资产分配 43 、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中( )行业属于典型的防守型行业。 ( A )航空 ( B )房地产 ( C )港口 ( D )食品饮料 44. ( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。 ( A )店头市场 ( B )场 ( C )银行间市场 ( D )有形市场 45. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。 ( A )操作性风险 ( B )市场风险 ( C )券商选择不当的风险 ( D )不合规的证券咨询风险 46. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是( )。 ( A )债券的流通时间 ( B )债券的持有期限 ( C )债券的剩余期限 ( D )债券的累进期限 47. 2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的( ) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。 ( A )可转换公司债券 ( B )可转换优先股 ( C )分离交易可转债 ( D )分离可转优先股 48. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还(其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为( ) ( A )定时偿还 ( B )随时偿还 ( C )买入偿还 ( D )抽洗偿还 49. 共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是 ( A )管理人 ( C )托管人 ( B )投资人 ( D )受托人 50. 基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和 存续期的基金是( )。 ( A )封闭式基金 ( B )开放式基金 ( C )LOF 基金 ( D )ETF 基金 51. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择( )的分红模式，因为这样可以节省费用( ( A )现金分红 ( B )分红再投资 ( C )后端收费 ( D )基金转换 52. 实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。 ( A ) 500 肠 ( B ) 1001 % ( C ) 5001 % ( D ) 500 1 . 5 % 53. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中( )不属于股指期货的特有风险( ( A )信用风险(B )基差风险( C )标的物风险(D )合约品种差异造成的风险 54. 通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格( )。 ( A )均上涨 ( B )均下跌 ( C )同方向变化，但不能确定涨跌 ( D )无法判断价格趋势 55. 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括( )。 ( A )管理受托人(B )操作受托人( C )保管受托人( D )交易受托人 56. 退休养老规划首先要考虑的问题是( ) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。 ( A )预期寿命 ( B )通货膨胀率 ( C )当地上年度社会平均工资水平 ( D )资本利得税率 57. 国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满( )周岁，女年满( ) 周岁。 ( A ) 55 50 ( B ) 55 55 ( C ) 50 45 ( D ) 50 50 58. 社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项( )不是上述原则之一。 ( A )保障基本生活 ( B )实现自立、尊严、高品质的退休生活 ( C )分享社会经济发展成果 ( D )管理服务社会化 59. ( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。 ( A )部分基金式 ( B )完全基金式 ( C )国家统筹养老保险 ( D )投保资助养老保险 60. ( )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次(其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽( ( A )国家统筹养老保险 ( B )强制储蓄养老保险 ( C )投保资助养老保险 ( D )现收现付养老保险 61. 根据国务院1 夕奸年颁布的《 关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考( )计算利息( ( A ) 最近一期发行的一年期国债收益率 ( B )银行同期存献利率 ( C )当年发行的一年期国债平均收益率 ( D )银行同期贷款利率 62. 城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为( ) ，缴费比例为( ) ( A )当地本年度在岗职工平均工资:8 % ( B )当地本年度在岗职工平均工资:20 % ( C )当地上年度在岗职工平均工资;8 % ( D )当地上年度在岗职工平均工资:20 % 63. 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，( )不属于年金计划的上述做法( ( A )发起年金理事会( B )直接承付( C )对外投保( D )建立养老基金 64. 我国的企业年金为( ) ，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益( ( A )确定收益型(B )确定缴费型( C )确定金额型(D )确定利率型 65、小李与小张2008 年9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套(产权证上权利人一栏写着小李40 % ，小张60 ,。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万(则该房屋属于( )。 ( A )小李的婚前个人财产(B )小张的婚前个人财产( C )二人的婚后约定财产(D )小李的法定特有财产 66. 接上题，离婚后，小张可以分得( )万元的房屋利益。 ( A ) 0 ( B ) 50 ( C ) 60 ( D ) 100 67. 小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009 年12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10 万购买了一套价值40 万元的房屋，登记在儿子名下(根据我国《 婚姻法》，该房屋属于( ) ( A )小王的婚前个人财产 (B )小王的婚后个人财产 ( C )其中的30 万是夫妻共同财产 (D )夫妻共同财产 68. 接上题，如果该房屋是2009 年10 月购买则该房屋属于( )。 ( A )小王的婚前个人财产 (B )其中30 万属于夫妻共同财产 ( C )小王父亲的财产 (D )夫妻共同财产 69. 小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是( )。 ( A )养父 (B )小马 〔 C )制女士的前夫 (D )养父、小马 70. 何老先生有两个儿子― 何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J 、)L 麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二(则( ) ( A )该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产 ( B )该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份 ( C )该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾 ( D )该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力 二、案例选择题(第71 一100 题，每题1 分，共30 分。，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 案例一: 小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入(他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意(其中一套(甲)位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 ,平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款;另外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成(假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决(公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 % 根据案例一，请回答”? 75 压。 们、如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为〔 )元( ( A ) 2478 . 74 ( B ) 2487 . 62 ( C ) 2672 . 63 ( D ) 2684 . 22 72. 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为( )元。 ( A ) 197028 . 80 ( B ) 194897 . 60 ( C ) 2442 12 . 80 ( D ) 241431 . 20 73. 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决(如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是( )元( ( A ) 943 . 33 ( B ) 1924 . 40 ( C ) 981 . 07 ( D ) 1962 . 14 74. 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为( )元。 ( A ) 276449 . 60 ( B ) 236437 . 07 ( C ) 138224 . 80 ( D ) 118218 . 53 75. 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为( )元。 ( A ) 4596 . 63 ( B ) 4403 . 14 ( C ) 4608 . 62 ( D ) 4412 . 02 76. 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得( )元的房屋贷款。 ( A ) 789654 . 99 ( B ) 691424 . 34 ( C ) 721 111 . 70 ( D ) 640782 . 96 77. 接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为( )元。 ( A ) 94888 . 30 ( B ) 175217 . 04 ( C ) 26345 . 01 ( D ) 124575 . 66 78. 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。 ( A )甲(B )乙( C )条件不足，无法确定(D )两个方案没有区别 案例二:2010 年，张先生在国家扩大 )。 ( A )共同保险(B )重复保险( C )不足额保险( D )足额保险 80. 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 15 ( D ) 20 81. 接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是( ) . ( A )应遵循投保多少补偿多少的原则 ( B )应遵循摄失多少补偿多少的原则 ( C )应遵循“多投多赔(少投少赔”的原则( D )应保证保险人不能获利的原则 82. 假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国《 保险法》 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。 ( A ) 3 . 33 万元、3 . 33 万元、3 . 33 万元 (B ) 2 . 5 万元、5 万元、2 . 5 万元 ( C ) 1 . 67 万元、3J3 万元、5 万元 (D ) 5 万元、10 万元、15 万元 83 、假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。 ( A ) 2 万元、2 万元、2 万元 ( B ) 5 万元、l 万元、0 万元 ( C ) 1 万元、2 万元、3 万元 ( D ) 3 万元、6 万元、12 万元 84 、假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。 ( A ) 1 . 67 万元、1 . 67 万元、1 . 67 万元 ( B ) 5 万元、0 万元、0 万元 ( C ) 1 . 33 万元、2 . 66 万元、3 . 99 万元 ( D ) 1 . 67 万元、3 . 33 万元、6 . 66 万元 案例三:王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购(若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 ,下调到年底的5 ,。 根据案例三，请回答85—91 题( 85. 如果王女士投资该笔债券共买入200 份，则她的初始投资金额为( )元。 ( A ) 1012 . 63 ( B ) 1012 . 47 ( C ) 202526 . 00 ( D ) 202494 . 00 86. 接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为( )元。 ( A ) 215586 . 00 ( B ) 212766 . 00 ( C ) 2l5754 . 00 ( D ) 212906 . 00 87. 接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为( ) ( A ) 5 . 13 % ( B ) 1 1 . 84 % ( C ) 13 . 25 % ( D ) 18 . 33 % 88. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率) ( A ) 3974 . 00 ( B ) 7922 . 00 ( C ) 6822 . 00 ( D ) 10770 . 00 89. 事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元，申购份额为价 )份( ( A ) 107332 . 17 ( B ) 105915 . 36 ( C ) 107356 . 32 ( D ) 105939 . 19 90. 接上题，如果王女士持有该笔墓金至今年年中，基金净值增长至2 . 36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0 . 5 % ，则王女士可以获得( ) 元(荃金赎回金额按价外法计算)。 ( A ) 248710 . 45 ( B ) 252037 . 40 ( C ) 248766 . 41 ( D ) 252094 . 11 91. 接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为( ) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额( ( A ) 36 . 63 % ( B ) 16 . 89 % ( C ) 36 . 47 % ( D ) 16 . 82 % 案例四: 陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 ,。目前他 们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 ,的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。 根据案例四，请回答92-96 题( 92. 如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为( )元。 ( A ) 95362 . 68 ( B ) 1 10551 . 44 ( C ) 14 0094 . 12 ( D ) 178799 . 52 93. 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为( )元。 ( A ) 4202823 . 60 ( B ) 5363985 . 60 ( C ) 3316543 . 20 ( D ) 2860880 . 40 94. 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成( )元的退休基金( ( A ) 399676 . 81 ( B ) 16975 . 25 ( C ) 479488 . 98 ( D ) 923796 . 60 95. 接上题，陈先生退休基金还需要( )元，才能满足其生活水平不会发生变化( ( A ) 2043905 . 15 ( B ) 2195873 , 82 ( C ) 2884496 . 62 ( D ) 2440189 . 00 96. 关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售(房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70 年)，以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值( )元。 ( A ) 1 121666 . 75 ( B ) 2019000 . 14 ( C ) 3140666 . 89 ( D )条件不足，无法计算 案例五: 胡先生与文女士2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有 (l)房屋一套，价值60 万元; (2)胡先生的住房公积金8 万元; (3)胡先生所在单位给予的抚恤金10 万元 (4)银行存款30万元 (5)股票20万元(其中胡先生婚前投入5万元) 根据案例五回答97 一100 题: 97. 胡先生的住房公积金属于( ) 〔 A )婚前个人财产( B )婚后共同财产( C )法定特有财产( D )夫妻约定财产 98. 胡先生的遗产中，股票资产为( ) ( A ) 0 ( B ) 10( C ) 12 . 5 ( D ) 15 99. 胡先生的遗产总计为( )万元。( A ) 50 ( B ) 55 . 5 ( C ) 59 ( D ) 64 100. 除抚恤金外文女士大约可以分得( A ) 59 ( B ) 79 ( C ) 85 ( D ) 90 参考答案: 单项选择题 1-5.BCABD 6-10.BCDCC 11-15.BCCAA 16-20.CDBCA 21-25.DBCDD 26-30.CDADC 31-35.DDDDB 36-40.DACBC 41-45.ADDAB 46-50.CCBCA 51-55.BAAAD 56-60.ACBBC 61-65.BDABC 66-70.CBADB 案例选择题 71-75.BABDD 76-80.CABBB 81-85.BCBAC 86-90.DBCBA 91-95.CADAB 96-100.BBC